2022年商业银行基础信贷产品全系列培训（授信全能战士——4天）
【课程目标】

为广大银行客户经理详细介绍最新的各类最新的基础信贷产品，通过案例为大家介绍各类中基础信贷产品的使用技巧。本课程涵盖客户经理需要的全部技能——票据、保函、信用证、保理、财务报表、授信方案，并通过系统化的考试，客户经理可以彻底提升能力。

【课程大纲】

第一天（上午） 基础信贷产品

1、流动资金贷款适用客户、营销要点

2、担保项下流动资金贷款的适用客户、营销要点

3、流动资金贷款受托支付要求

4、流动资金贷款尽调要求

5、流动资金贷款贷后管理要求

6、银行承兑汇票的适用客户、营销要点

7、银行保函的适用客户、营销要点

第一天（下午） 票据产品

1、银行承兑汇票置换流动资金贷款操作要点及案例

2、全额保证金银行承兑汇票操作要点及案例

3、敞口银行承兑汇票操作要点及案例

4、银行承兑汇票贴现的操作要点及案例

4、银行承兑汇票质押贷款操作要点及案例

第二天（上午） 保函产品

1、银行投标保函操作要点及案例

2、银行履约保函操作要点及案例

3、银行预付款保函操作要点及案例

4、银行质量保函操作要点及案例

5、银行各类保函业务风险防范

第二天（下午） 信用证产品

1、国内信用证开证操作要点及案例

2、国内信用证议付操作要点及案例

3、国内信用证打包贷款操作要点及案例

4、国内信用证押汇操作要点及案例

5、国内信用证付费通操作要点及案例

第三天（上午） 保理产品

1、国内有追索权保理

2、保理票据融资

3、无追索权保理

4、保理与应收账款质押融资

5、保理产品案例（10个）

第三天（下午） 投行新产品

1、融资租赁产品

2、资金撮合产品

3、各类信托计划等

第四天 （上午） 财务报表分析

1、各类型企业财务报表

2、财务报表分析技巧

3、财务报表风险识别

4、提供10类财务报表解读

第四天 （下午）

授信方案设计

1、医院授信方案设计

2、施工企业授信方案设计

3、房地产公司授信方案设计

4、电力公司授信方案是二级

5、超市授信方案设计

6、粮贸企业授信方案设计

【考试】

每个培训晚上，组织2小时考试，将白天老师培训的内容进行强化考试

【讲师介绍】

本课程教师来自平安银行、华夏银行教师，这两家银行在基础信贷业务发展速度较快，资产规模质量较好，形成了自己独特的市场风格，受到了广泛的欢迎。授课教师风格活跃，大量使用案例。

欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226

宋老师15373217827

#世界献血者日# 2022年6月14日是第19个世界献血者日，今年世界献血者日的口号是：献血是一种团结行为。加入我们，拯救生命!

中华骨髓库积极响应活动号召，中国红十字会捐献造血干细胞志愿服务总队、中国红十字会无偿献血志愿服务总队向广大志愿者发出倡议！#青岛同心缘志愿服务队[超话]##青岛同心缘公益服务中心##青岛同心缘公益服务中心[超话]#
组织介绍
青岛西海岸新区同心缘公益服务中心自2010年5月开始开展公益活动，前身为青岛市无偿献血黄岛志愿服务队，目前已拥有志愿者400余人，其中注册志愿者260余人，志愿者业务技能涉及心理咨询、亲情陪护、家政服务等多方面。多年来，中心本着“人道 博爱 奉献”的红十字精神，积极开展“三捐献（无偿献血、造血干细胞、遗体捐献）”科普宣传、“热血传真情”无偿献血宣传、“第一响应人”应急救护知识培训、“爱驻夕阳 关爱老人”为老服务、“同心缘心灵驿站”心理咨询、爱心“益”剪社区服务等公益活动，其中，“爱驻夕阳 关爱老人”为老服务荣获青岛市优秀志愿服务项目，“同心缘心灵驿站”心理咨询、爱心“益”剪社区服务荣获西海岸新区优秀青年志愿服务项目。发展至今，中心得到了相关部门和社会各界的充分认可，先后荣获山东省优秀无偿献血团队、山东省五四红旗团支部、青岛市4个100最佳志愿服务组织、青岛市无偿献血优秀团队、青岛市红十字优秀志愿服务团队、青岛市青年志愿服务先进集体，青岛市抗击疫情最佳志愿服务组织、青岛市“爱心陪伴”十佳团队、青岛市五四红旗团支部、西海岸新区优秀志愿服务组织、新区最佳社会组织、新区优秀社会组织、新区无偿献血先进单位、新区造血干细胞捐献工作先进单位、新区爱心捐助先进单位、新区红十字“博爱之星”志愿服务优秀组织、新区优秀青年志愿服务组织、新区五四红旗团支部等荣誉称号。

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微博：青岛同心缘公益服务中心

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如何设计优秀的金融服务方案
授信方案离不开对客户所在行业的精深理解，离不开对银行产品的熟练使用。永远不要单一销售银行产品，而应当尽可能交叉销售，多产品捆绑销售，切实提升客户对银行的依赖。
授信方案应当客观实事求是揭示风险，没有必要隐瞒，如果客户本身就很完美，那他就不要银行贷款了。
授信方案应当是我们根据客户的具体经营情况量体裁衣设计，而非千篇一律的模式化、标准化销售。
授信方案就是各类银行产品的合理套餐，不但是授信产品，还应包括网银、结算、理财等综合银行产品，形成大礼包式销售。
授信方案应当饱含你对客户的理解、认识，在没有搞清楚客户是做什么的前，请不要动笔。对于优质大客户，单一的银行产品提供，没有任何的价值，属于暴殄天物。就像澳洲大龙虾，不应由低级别厨师上手，应是天下名厨的作品。
授信方案应当根据产业链具体运作特点、规律，合理组合银行产品，形成独特的解决方案，而非简单的产品堆砌。
客户经理能够深度挖掘客户需求，发现客户问题，开展客户诊断，能够制定、编写与实施适合客户的金融解决方案，能够开展咨询顾问增值服务。
提供适合客户的金融解决方案和咨询服务主要包括三方面内容：客户诊断、制定和编写金融服务方案和成为客户贴身的咨询顾问。
第一步 诊断问题
从发现问题入手，客户经理能够主动捕捉各种现象，敏锐地发现关键问题。改变传统的等客户上门和等需求提出的被动局面，使客户经理能有意识地提前发现和引导客户的需求，争取在营销中抢得先机：同时也密切关注客户的变化，及时发现潜在风险，提醒客户改进工作，从而保障银行资产质量。
第二步 制订和编写金融服务方案：
发现需求和问题是前提，提供解决方案才是目的。通过本部分的培训，客户经理应学会集成和整合银行的内部资源优势，以服务方案的形式，向客户提供金融服务，在客户与银行之间建立一个高效、快捷的沟通互动的渠道，增进银企之间互相信任与合作，达到相互依存、共同发展的目标。
文章来自《银行客户经理25堂课》由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226

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