前段时间,全国各大城市的“抢人大战”持续沦为朋友圈的热点话题。近日,多家银行为了“吸储”又掀起了一场“存款大战”,纷纷上浮大额度存款利率。
4月24日,工农中建四大行宣读一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%,有股份银行100万起存的大额存单上浮50%,城商行上浮幅度达到55%。
虽然银行信心满满,不过大额存单与其他金融产品相比并无绝对优势,利率上浮难以改变客户存储兴趣不高的基本形势。
在我国,一直以来银行储蓄是大众投资理财最为大多数的一种方式,个人闲置资金去向无外乎两种,要么存银行,要么购买银行理财产品。但是近年来,居民储蓄率持续下降。资料显示,居民储蓄增速从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%,增速降至历史最低值。
实际上,银行存款对于普通客户来讲吸引力大减的原因,主要有以下几个方面:
一、物价上涨。近几年,我国物价上涨极快,而工资上涨速度严重跟不上物价,很多人收入只够维持自己的日常开销,有些人甚至还要靠刷信用卡来维持生活,更别说什么把钱存入银行了。
二、居民消费观念的转变。以前人们习惯将钱放在银行里一点一点的积累,等积累到一定程度后再用于购买车、房、家具等大件商品。现如今,情况则大不相同,很多人都习惯了超前消费,这也导致很多人压根拿不出钱去存款。
三、投资理财方式增加,银行存款利率不具竞争性。随着科技进步以及金融创新,投资渠道也渐趋多样,相比之下,银行存款利率就变得不再那么诱人了。
面对存款用户的流失,各大银行之间的存款争霸战日趋激烈。为了吸引存款,银行不断上演上调大额存单利率、减费送礼、发债留存客户、产品设计时间错配等“吸储大法”甚至借鉴保险业拉客户的做法。总之,为了争抢存款用户,银行可谓操碎了心。
但靠上述这些方式来吸收存款也不是长久之计,长此以往对银行的盈利水平也有利。未来放开存款利率是必然趋势。在目前人民币存款增速储蓄持续下滑、银行揽储压力增大的环境下,放开存款利率上限的效果可比加息。另外,加快银行存款产品的研究和创新,提高存款产品的竞争力,也是吸收存款的一个重要手段。
但靠上述这些方式来吸收存款也不是长久之计,长此以往对银行的盈利水平也有利。另外,加快银行存款产品的研究和创新,提高存款产品的竞争力,也是吸收存款的一个关键手段。