新规对我们的影响有多大？

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最近一则消息又引发了留学生和海外“买买买”一族的担心：外汇局规定，从8月21日起，境内银行卡境外提现或消费超过1000元人民币的都要上报！

 

一石激起千层浪～吃瓜子的群众立马表示不淡定了！

“1000块就要上报，搜集信息要忙死了”、“在海外买双鞋就上报？系统会堵塞吧”、“1000元人民币=200加币，可能吃顿饭就没了”。

 

▲图/视觉中国

小编一时好奇心起，翻出国家外汇管理局的原文看了好几遍。

哪些情况会要上报？为什么境外消费信息采集的下限只是1000元？会不会对留学生和海外“买买买”产生影响？

 

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银行卡上报，微信支付宝不需要

前面的消息来自外汇局综合司8月3日发布的一个通知，主要是讲境内发卡金融机构（即发卡行）接入银行卡境外交易外汇管理系统联调、验收和试运行等内容。

 

在8月21日至8月31日期间，外汇局将开展银行卡管理系统试运行工作。21日起，各发卡行均应按照银行卡境外交易数据采集规范，每日12:00前报送上日银行卡境外交易信息。

 

这里小编要圈个重点了，人家外汇局要求的是发卡行上报，所以并不会像网友担心的，给持卡用户增加过多麻烦。

不过，会有哪些消费数据被采集到呢？

 

小编发现，在这份通知下发前的6月2日，外汇局还发布了另一份通知，对金融机构报送银行卡境外交易信息作了详细说明。

外汇局也普及了一个概念，境内银行卡是境内发卡行发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡。

 

外汇局说了，采集的范围是“境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。”

相信有人已经get到了，这里说的就是银行卡，并不包括我们在国外一些消费场景可以用到的支付宝、微信。

 

▲图/视觉中国

再仔细点看，具体的采集范围分境外提现和消费两种情况。境外提现方面很好理解啦，就是境内银行卡在境外金融机构柜台、自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

 

而银行卡境外消费信息采集范围就是颇受议论的部分，“境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。”

 

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为密切关注境外大规模转移资产

虽然不用个人上报，也专门针对境内银行卡在境外提现和消费，但网友好奇的“1000元界限”到底是怎么来的呢？

 

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙告诉小编，1000元单笔消费或提现，是居民境外消费、购物小额与中等额度的一个门槛。

“1000元以下可以基本满足境外小额消费的需要，但是支出额度较大的一般都在1000元以上，对1000元以上进行监测，更加有利于提高数据的质量和有效性。”

 

对于境外消费、提现需采集信息的原因，黄志龙分析认为，有三方面的综合考量。首先，随着中国居民境外旅游与消费的频次越来越高、规模越来越大，采集这些信息有利于完善银行卡境外交易的统计，维护银行卡境外交易的秩序。

 

其次，这一举措有利于加强对具体消费内容的有效监测，以更好地掌握大规模境外资产转移的动向，从目前的政策规定看，境外刷卡消费并不占用个人换汇的额度。

特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产，甚至通过刷卡购置房产等方式，中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。

 

“还能够加大对洗钱、腐败等犯罪活动的打击力度。特别是在反洗钱、反恐怖融资和应对税基侵蚀等国际合作中，有必要提高银行卡跨境交易透明度和统计数据质量。”黄志龙补充说到。

今年6月末，监管曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，把大额交易的报告门槛从20万元降到5万元，也是为了反洗钱和反腐败的需要，提高打击犯罪的有效性。