银保监会发布关于加强
小额贷款公司监督管理的通知
关于加强小额贷款公司监督管理的通知
银保监办发〔2020〕86号
各省(自治区、直辖市、计划单列市)、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局：
为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、规范业务经营，提高服务能力
(一)改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
(二)坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
(三)适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
(四)坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
(五)监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
(六)注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。
(七)合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
(八)严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
二、改善经营管理，促进健康发展
(九)强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。
(十)完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
(十一)规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。
(十二)加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。
(十三)保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。
(十四)积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料；配合地方金融监管部门依法进行的监督检查，提供有关情况和文件、资料，并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
三、加强监督管理，整顿行业秩序
(十五)明确监管责任。省(自治区、直辖市)人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置，地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外，省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。
(十六)完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展；同时，寓监管于服务、提高审核效率，为市场主体减负。
(十七)实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。
(十八)开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查，询问与被检查事项有关的人员，查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。
(十九)加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定，暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省(自治区、直辖市)业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号)转型的机构，要严格审查资质，加强事中事后监管。
(二十)建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，提高监管专业化水平，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。
(二十一)实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。
(二十二)加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。
(二十三)净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业(未开展发放贷款等业务)；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
(二十四)开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司，地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。
(二十五)依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格，并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。
四、加大支持力度，营造良好环境
(二十六)加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。
(二十七)银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。
(二十八)加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。
本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
2020年9月7日
小额贷款公司监督管理的通知
关于加强小额贷款公司监督管理的通知
银保监办发〔2020〕86号
各省(自治区、直辖市、计划单列市)、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局：
为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、规范业务经营，提高服务能力
(一)改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
(二)坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
(三)适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
(四)坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
(五)监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
(六)注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。
(七)合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
(八)严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
二、改善经营管理，促进健康发展
(九)强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。
(十)完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
(十一)规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。
(十二)加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。
(十三)保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。
(十四)积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料；配合地方金融监管部门依法进行的监督检查，提供有关情况和文件、资料，并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
三、加强监督管理，整顿行业秩序
(十五)明确监管责任。省(自治区、直辖市)人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置，地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外，省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。
(十六)完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展；同时，寓监管于服务、提高审核效率，为市场主体减负。
(十七)实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。
(十八)开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查，询问与被检查事项有关的人员，查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。
(十九)加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定，暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省(自治区、直辖市)业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号)转型的机构，要严格审查资质，加强事中事后监管。
(二十)建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，提高监管专业化水平，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。
(二十一)实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。
(二十二)加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。
(二十三)净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业(未开展发放贷款等业务)；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
(二十四)开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司，地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。
(二十五)依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格，并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。
四、加大支持力度，营造良好环境
(二十六)加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。
(二十七)银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。
(二十八)加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。
本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
2020年9月7日
【未来无人机社会：大部分人类将沦为无用阶层】赫拉利预测，进入无人机所代表的智能机器人时代后，大部分人将失去价值，智能无人机们将取代人承担更多的工作，如果说工业革命带来了无产阶级，那么人工智能革命将带来一个新阶层：无用阶层;所以呀!看到此文，醒悟的人趁无人机还处在初级阶段，先走一步占坑，移民无人机社会，减少沦落概率。
2014年，一位年轻的以色列历史学家尤瓦尔赫拉利写了一部叫做《人类简史》的书。这本书一经上市就登上以色列畅销书排行榜第一名，100周蝉联榜单首位，引发30个国家争相购买版权，并入选比尔盖茨、扎克伯格等诸多意见领袖的年度书单。该书简体中文版出版后，同样备受关注，荣登各大图书畅销榜，并荣获第十届文津图书奖。
这本被称作奇书的《人类简史》以其宏大的历史视角和独到的观点，颠覆了人们对人类历史的认知。他认为人类祖先智人之所以能够崛起统治地球，是因为其拥有强大的虚构能力，人类现存的一切——国家、宗教、企业等都是虚构出来的现实，是一种基于想象的共同体。正因为有了这样的共同认知，人类才能够有效协作，形成更大规模的全球性连接。
2017年1月，赫拉利的新书《未来简史》中国大陆唯一授权中文版将由中信出版社出版。据悉，《未来简史》英国版在2016年9月出版后依然备受关注，读者热度不减，被《卫报》《泰晤士报》等多家媒体评为2016年度最佳图书。诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡尼曼评价说：“《未来简史》是一部能够震撼人心，同时又趣味盎然的作品。而最重要的是，这本书会颠覆你的思考方式。”
据悉，2017年元旦后该书简体中文版开始在各大图书渠道接受预定，1月15日将在中国各大城市陆续上市。这是继希伯来文、英文之后在全球出版的第三个语言版本，中国大陆的读者能够在春节前抢先阅读这本书的精彩内容，刷新世界观。
人类未来面临的新议题
如果说《人类简史》是关于我们从哪里来，那么《未来简史》就是关于我们人类的未来命运。赫拉利提出，几千年来，人类面临着三大重要的生存课题——饥荒、瘟疫和战争。
如今，世界上已经不再有自然造成的饥荒，只有政治造成的饥荒。在全球大部分地区，就算一个人没了工作、丢了全部家当，也不太可能活活饿死。医学和科技的发展已经让人类战胜了大部分瘟疫，因为传染病造成人类大规模死亡已是小概率事件。
战争正在消失，过去主要的财富来源是物质资产，像是金矿、麦田、油井，而现在的主要财富来源则是知识。发动战争虽然能抢下油田，却无法霸占知识。因此，随着知识成为最重要的经济资源，战争能带来的获利便会下降。
那么，新世纪，人类面临的重大议题是什么?不知满足的人类下一个努力目标将是什么——长生不死、幸福快乐和化身为神。
第二次认知革命：从智人到神人
赫拉利提出的这三个新议题的实现基础，来源于近年来无人机所代表的智能机器人和生物基因技术领域获得的成就。在作者看来，今天克服死亡只是技术问题，既然是技术问题就能找到解决方案。如今，硅谷的很多公司使命就是“解决死亡”。知名投资人彼得蒂尔就投资了此类公司，他说：“我认为，处理死亡的方式大概有三种：接受死亡、拒绝死亡，或是对抗死亡。我觉得社会上大多数人不是拒绝就是接受，而我宁愿和它对抗。”
再看第二个议题，赫拉利认为，幸福快乐有两大支柱，分别属于心理与生物层面。在心理层面，光是和平繁荣的生活，并不能让我们满意;必须是现实符合期望，才能让我们满足。但从生物层面来说，不管是期望或是幸福感，其实都是由生化机制控制，而不是由什么经济、社会和政治局势决定的。而生物工程技术也让人类获得永久幸福感成为可能。
那么在21世纪，人类的第三大议题就会是为人类取得神一般的创造及毁灭能力，将“智人”演化为“神人”。这第三项议题显然会将前两项议题纳入其中，而且也正是由前两项议题所推动。我们希望拥有重新打造身体和心灵的能力，首要目的当然是为了逃避老死和痛苦，拥有主宰宇宙的“神性”。
如果说第一次认知革命是因为智人的DNA起了一点小变化，让人类拥有了虚构的能力，创造了宗教、国家、企业、城市等等概念，使其成为地球的统治者。那么，未来只需要对人类的基因组再多做点改变，人类就能够从智人进化为神人，接触到目前还难以想象的新领域，使神人成为整个星系的主人。而这将是人类的第二次认知革命，也是人类进化的又一个里程碑。
人工智能革命：个人价值的终结
西方社会的主流意识形态——自由主义，强调每个人的内心体验都是重要的，应该赋予所有人表达的权利。但赫拉利提出，当前人类的“自由意志”正在面临危机!
他说，自由意志基于三个假设：
第一，我有一个不可分割的“自我”,用心审视，就能发现自己内心深处真实的自我，要倾听它的声音。
第二，真实的自我是完全自由，拥有自由意志的。
第三，没有人比我自己更了解我自己，必须自己说了算，不能让别人替我做决定。
然而，今天的科学家却告诉你，这三个假设并不成立。大脑不只有一个“自我”,人是不能自由选择“自己的”欲望的。很多实验证明，人的欲望不受意识控制。美军就研发了一种头盔，带上去就可以关掉没用的各种想法，让你专注于干一件事儿。实际上，计算机算法比你自己更了解自己，比如投票和消费的时候，我们经常犯错，导致自己的利益受损，但是计算机会做出更加明智的决策。因此，赫拉利预测，人工智能强大后，大部分人将失去价值，机器将取代人承担更多的工作，如果说工业革命带来了无产阶级，那么人工智能革命将带来一个新阶层：无用阶层。
未来掌握在少数精英手中
按照赫拉利的观点，随着人工智能的发展，人会变得慢慢放弃决策权。计算机与我们的关系，大概分三步走：第一步，算法相当于我们身边的先知，你有什么问题问它一下，但决策权在你手里。第二步，算法相当于是我们的代理人，它告诉你一个大的方向和原则，它去执行，执行中的一些小的决策，它自己说了算。第三步，算法成了我们的君主，你索性什么都听它的。
当然，还有一种人是不受算法控制的人，他们就是控制算法的精英。算法不能理解这些精英，也不知道他们有什么需求，这些人才是世界的主人，站在算法系统背后，做最重要决策的人。普通人听算法的，算法听他们的。而这些精英，就已经不是普通的“智人”,而是掌控了算法，并通过生物技术战胜了死亡、获得幸福快乐的——“神人”。他们才是未来世界的主宰者，是人类进化而成的新物种。
来源：无人机公众号
https://t.cn/A64CTr7Q
2014年，一位年轻的以色列历史学家尤瓦尔赫拉利写了一部叫做《人类简史》的书。这本书一经上市就登上以色列畅销书排行榜第一名，100周蝉联榜单首位，引发30个国家争相购买版权，并入选比尔盖茨、扎克伯格等诸多意见领袖的年度书单。该书简体中文版出版后，同样备受关注，荣登各大图书畅销榜，并荣获第十届文津图书奖。
这本被称作奇书的《人类简史》以其宏大的历史视角和独到的观点，颠覆了人们对人类历史的认知。他认为人类祖先智人之所以能够崛起统治地球，是因为其拥有强大的虚构能力，人类现存的一切——国家、宗教、企业等都是虚构出来的现实，是一种基于想象的共同体。正因为有了这样的共同认知，人类才能够有效协作，形成更大规模的全球性连接。
2017年1月，赫拉利的新书《未来简史》中国大陆唯一授权中文版将由中信出版社出版。据悉，《未来简史》英国版在2016年9月出版后依然备受关注，读者热度不减，被《卫报》《泰晤士报》等多家媒体评为2016年度最佳图书。诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡尼曼评价说：“《未来简史》是一部能够震撼人心，同时又趣味盎然的作品。而最重要的是，这本书会颠覆你的思考方式。”
据悉，2017年元旦后该书简体中文版开始在各大图书渠道接受预定，1月15日将在中国各大城市陆续上市。这是继希伯来文、英文之后在全球出版的第三个语言版本，中国大陆的读者能够在春节前抢先阅读这本书的精彩内容，刷新世界观。
人类未来面临的新议题
如果说《人类简史》是关于我们从哪里来，那么《未来简史》就是关于我们人类的未来命运。赫拉利提出，几千年来，人类面临着三大重要的生存课题——饥荒、瘟疫和战争。
如今，世界上已经不再有自然造成的饥荒，只有政治造成的饥荒。在全球大部分地区，就算一个人没了工作、丢了全部家当，也不太可能活活饿死。医学和科技的发展已经让人类战胜了大部分瘟疫，因为传染病造成人类大规模死亡已是小概率事件。
战争正在消失，过去主要的财富来源是物质资产，像是金矿、麦田、油井，而现在的主要财富来源则是知识。发动战争虽然能抢下油田，却无法霸占知识。因此，随着知识成为最重要的经济资源，战争能带来的获利便会下降。
那么，新世纪，人类面临的重大议题是什么?不知满足的人类下一个努力目标将是什么——长生不死、幸福快乐和化身为神。
第二次认知革命：从智人到神人
赫拉利提出的这三个新议题的实现基础，来源于近年来无人机所代表的智能机器人和生物基因技术领域获得的成就。在作者看来，今天克服死亡只是技术问题，既然是技术问题就能找到解决方案。如今，硅谷的很多公司使命就是“解决死亡”。知名投资人彼得蒂尔就投资了此类公司，他说：“我认为，处理死亡的方式大概有三种：接受死亡、拒绝死亡，或是对抗死亡。我觉得社会上大多数人不是拒绝就是接受，而我宁愿和它对抗。”
再看第二个议题，赫拉利认为，幸福快乐有两大支柱，分别属于心理与生物层面。在心理层面，光是和平繁荣的生活，并不能让我们满意;必须是现实符合期望，才能让我们满足。但从生物层面来说，不管是期望或是幸福感，其实都是由生化机制控制，而不是由什么经济、社会和政治局势决定的。而生物工程技术也让人类获得永久幸福感成为可能。
那么在21世纪，人类的第三大议题就会是为人类取得神一般的创造及毁灭能力，将“智人”演化为“神人”。这第三项议题显然会将前两项议题纳入其中，而且也正是由前两项议题所推动。我们希望拥有重新打造身体和心灵的能力，首要目的当然是为了逃避老死和痛苦，拥有主宰宇宙的“神性”。
如果说第一次认知革命是因为智人的DNA起了一点小变化，让人类拥有了虚构的能力，创造了宗教、国家、企业、城市等等概念，使其成为地球的统治者。那么，未来只需要对人类的基因组再多做点改变，人类就能够从智人进化为神人，接触到目前还难以想象的新领域，使神人成为整个星系的主人。而这将是人类的第二次认知革命，也是人类进化的又一个里程碑。
人工智能革命：个人价值的终结
西方社会的主流意识形态——自由主义，强调每个人的内心体验都是重要的，应该赋予所有人表达的权利。但赫拉利提出，当前人类的“自由意志”正在面临危机!
他说，自由意志基于三个假设：
第一，我有一个不可分割的“自我”,用心审视，就能发现自己内心深处真实的自我，要倾听它的声音。
第二，真实的自我是完全自由，拥有自由意志的。
第三，没有人比我自己更了解我自己，必须自己说了算，不能让别人替我做决定。
然而，今天的科学家却告诉你，这三个假设并不成立。大脑不只有一个“自我”,人是不能自由选择“自己的”欲望的。很多实验证明，人的欲望不受意识控制。美军就研发了一种头盔，带上去就可以关掉没用的各种想法，让你专注于干一件事儿。实际上，计算机算法比你自己更了解自己，比如投票和消费的时候，我们经常犯错，导致自己的利益受损，但是计算机会做出更加明智的决策。因此，赫拉利预测，人工智能强大后，大部分人将失去价值，机器将取代人承担更多的工作，如果说工业革命带来了无产阶级，那么人工智能革命将带来一个新阶层：无用阶层。
未来掌握在少数精英手中
按照赫拉利的观点，随着人工智能的发展，人会变得慢慢放弃决策权。计算机与我们的关系，大概分三步走：第一步，算法相当于我们身边的先知，你有什么问题问它一下，但决策权在你手里。第二步，算法相当于是我们的代理人，它告诉你一个大的方向和原则，它去执行，执行中的一些小的决策，它自己说了算。第三步，算法成了我们的君主，你索性什么都听它的。
当然，还有一种人是不受算法控制的人，他们就是控制算法的精英。算法不能理解这些精英，也不知道他们有什么需求，这些人才是世界的主人，站在算法系统背后，做最重要决策的人。普通人听算法的，算法听他们的。而这些精英，就已经不是普通的“智人”,而是掌控了算法，并通过生物技术战胜了死亡、获得幸福快乐的——“神人”。他们才是未来世界的主宰者，是人类进化而成的新物种。
来源：无人机公众号
https://t.cn/A64CTr7Q
#恋物浮力#
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Scott 从小就想成为宇航员，但是他坐旋转木马都会晕，于是他拿起画笔，画了20年的宇航员。
他的中国首展选在了杭州，展览名为 Chapter Zero，表达了艺术家对2020年的一个反思和希望。他笔下的宇航员还在不停地出现在世界各处，也许下一站就在你身边。
展览地点：杭州文二路381号，重启计划，展至10月8日。 https://t.cn/A64KQJ68
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