【09月03日个股总结[中国赞]专注创业股日内龙头】

#长方集团 sz300301[股票]# 早盘前指导扫板介入的,成本价4.8元(先手为主),坐等次日溢价高开收益。

#国联证券 sh601456[股票]# 开盘后已全部止盈离场,总获取了3%的收益。

〈备注:以上涉及的个股不做任何买卖推荐〉

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今 (2020) 年投资市场堪称是灾难年,多数基金摔得鼻青脸肿,尤其标榜高配息基金更是惨跌,甚至有些利用高配息保单贷款套利的保户,面临保单失效危机,一场断头风暴即将来袭。面对此波投资乱世,配息保单该怎麽办?专家建议,只要做好 3 招防疫术、2 招自救术,降低灾损为时未晚。

黑天鹅照妖镜 投资后遗症大现形
一场新冠病毒疫情、一场沙俄油价纷争,使得今年投资市场震盪激烈,从美股在 3 月不到两周时间,就触及 4 次融断机制即可窥知。特别是全球股市已经走了 10 多年的大多头行情,但从今年初高点跌到近期低点,跌幅超过 3 成,宣告熊市来临,格外受到注目。不仅如此,股汇债、石油等各类资产也出现罕见齐跌现象,所以,今年可说是投资不易的一年。

疫情与油价两隻黑天鹅不仅掀起金融与经济风暴,也暴露了过往投资乱象下,所潜藏的投资风险,如今在这两面照妖镜作用下,后遗症一一浮现。尤其近年来深受国人喜爱的高配息商品,很多人贪图高利,却忽略配息有可能来自本金,也就是,息收可能吃掉本金,加上高配息波动度也高,在今年市场大反转之下,不少投资人蒙受巨大损失;然而有些客户轻信行销话术,过去以高配息为诱因贷款进行高槓杆操作,如今基金淨值大幅下跌,帐户价值低于贷款本息,将面临断头的命运,一场断头风暴正蠢蠢而动。

归结问题所在,市场人士分析,症结点还是在于风险,高配息商品本就有风险,包括基金与投资型保单,不过,长达十多年的多头市场之下,很多投资人都忽略有风险这件事情,而仅关注于「高配息」,尤其自前年开始,配息型商品主流都重压在南非币及几支主要标的,原因在于投资人看上 15~19% 高配息,很难不心动。如今高收债市场违约疑虑攀升、南非币重贬,该类高配息型商品惨跌,很多人损失惨重,痛过之后才意识到风险,频频询问该怎麽办?

市场人士指出,目前市面上强调 15% 以上的高配息商品,无庸置疑,一定是以南非币计价,这类商品深受国人疯狂爱戴,使得台湾居然成为南非币最大的海外持有国。然而南非币今年以来一再刷新重贬纪录,跌幅超过 4 成,再多的配息也补不回严重的汇损。所以,此次危机正好让投资人正视自身风险属性的重要性,购买配息型商品的前提,是应清楚了解投资标的特性,及自身风险属性与需求。

投资乱世做好 3 招防疫术
配息型商品包括基金与投资型保单,两者特性有所不同,配息基金著重于配息及资本利得;投资型保单则是兼具投资与保障功能,即使市场状况不好,影响基金淨值与配息,但保障功能依然存在。投资人可以视自身目的,选择合适的配息商品。

现阶段不少尚未进场者,不断询问此时该观望?还是该危机入市?专家建议,由于投资型保单具有保障功能,若想要拥有保障者,不用太专注短期市场波动,而是要著重长期持有,专注领息与保障,因此,可以等待进场时点,伺机而入。若害怕市场变化者,则可将投资型保单帐户资金先停泊在货币型基金,以资金安稳与享有保险保障为优先考量,尔后再根据市况变化,随时调整投资组合配置。

已经进场者,配息保单三招防疫术。(图 / 钜亨网製作)
已经进场者,配息保单三招防疫术。(图 / 钜亨网製作)
至于已经进场的人,面对现阶段投资乱世,该如何做好配息保单防疫?专家建议,做好 3 招自保防身术,降低灾损为时未晚,甚至有机会运用保险保全资产。

一、配息转配权:配息保单根据基金单位数进行配息,市况差的情景下,可以选择暂时不领息,而是转为配权,回购单位数再投资,藉由增加单位数,降低损失,往后待淨值上来,回补之前损失部位。甚至可以等市场稳定,再转配现金。

至于已经进场的人,面对现阶段投资乱世,该如何做好配息保单防疫?专家建议,做好 3 招自保防身术,降低灾损为时未晚,甚至有机会运用保险保全资产。
一、配息转配权:配息保单根据基金单位数进行配息,市况差的情景下,可以选择暂时不领息,而是转为配权,回购单位数再投资,藉由增加单位数,降低损失,往后待淨值上来,回补之前损失部位。甚至可以等市场稳定,再转配现金。

二、转换稳定标的:担心市场波动者,可将帐户资金转到较为稳健标的,例如债券型基金、平衡型基金或货币型基金。不过,转换视同停损卖出,再重新买入基金,由于没有人看得准市场,是否会越转越不好,保户必须审慎评估。

三、审视保障内容:投资型保单具有寿险功能,根据危险保费不同,提供甲乙丙丁型等不同给付条件的保障选择,保户可以藉此审视自己的保单,评估是否降低一些保额,或是维持原有保障。

目前疫情重击全球经济活动,各国失业率攀升,许多人顿失收入,也因此,保障格外重要,值此环境之下,配息保单优于配息基金。因为配息型的投资型保单,除了寿险保障,有些保单还会额外附加其他保障,例如某外商公司其台币投资型保单均提供免费失能保障,不管是疾病或意外原因,依 1 到 6 级失能程度,每个月给付 1% 保额的失能扶助金,给付月数则根据失能严重程度,从 100 个月~ 50 个月不等。

投资型保单断头潮起 2 招自救保命符不可少
「保单贷款 100 万元,买配息基金套利,一年可以有 34 万元息收喔!」,相信看到这样的话术,很难不让人心动。事实上,就有保户在如此行销话术糖衣包装下,运用保单贷款购买高配息保单,进行高槓杆操作,未料今年市场反转直下,保户血本无归,不少人的投资型保单已经被断头,或者即将面临断头命运。

断头不仅是股票买卖,保单也会被断头,一般来说,投资型保单契约会规定,可贷金额为保单帐户价值的一定成数。倘若贷款本息超过保单帐户价值 8 成,保险公司就会发送通知,通知保户还款,以维持贷款本息佔保单帐户价值比例在安全水位;若是贷款本息超过保单帐户价值 9 成,保险公司第二次通知保户还款,这个时侯还款时间就很紧急了,如保户未于一定时间内还款,或当借款本息大于保单帐户价值,保险公司将赎回保单帐户价值以偿还借款本息。若不足偿还,保险公司将再通知保户还款,保户若未在收到通知的 30 日内还款,保单就会停效。

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