6月22日，十二届全国人大常委会第二十八次会议二审《中小企业促进法(修订草案)》，草案中增加了税收优惠等条款，着力解决中小企业面临的融资难、成本高、留住人才难等问题。其中，“成本高”是中小企业面临的一大困境，更是中小餐饮企业面对的一大困境。

“先热情、后冷淡，最后往往不了了之。”谈起到银行贷款的经历，河南一家连锁火锅店主郭老板感叹，并坦言从账面上看火锅店效益很不错。起初，银行对经营指标也比较满意。“不过，一听说我们没有符合条件的房屋、土地等抵押物，银行的态度立马180度转变。”郭老板说。

 

此时，手里欠缺抵押物的餐饮企业不得不寻求担保公司或民间借贷的帮助，但又直接推高了餐饮企业的融资成本。

一些业内人士坦言，当前民间拆借利息较高。最低2分利，3分很普遍。担保公司虽然不像银行对抵押物的要求那么严格，但也需要一定形式的抵押，并且要收取保证金（15%—20%左右）和担保费（2%左右）。核算下来，担保成本也不低。

 

融资难、融资贵，让不少餐饮企业特别是中小餐饮企业很无奈。“银行很少会‘雪中送炭’，他们往往等到企业融到资、项目盈利了，且有大量流动资金和储备时，才会过来‘锦上添花’。”郭老板表示，但现实是，多数餐饮企业最缺乏的就是用于在周转的流动资金。

 

比如美团点评生态圈中的商户，多为餐饮企业、酒店旅游、母婴产品等小微企业。当他们有金融信贷需求，用来增加店铺、装修改造、大宗采购的时候，谁来解决他们的资金需求？

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最快1天放款：减少客户时间成本

以美团点评为例，为了给生态圈餐饮企业“输血”，旨在服务美团点评生态圈内商户，为生态圈商户提供金融服务，美团小贷成立。

 

据了解，美团小贷，是美团点评推出的一项信贷金融服务，致力于为中小企业提供便捷、优质的金融服务服务，从而在中小企业的经营和发展中提供帮助。

 

当商户有金融信贷需求的时候，美团小贷提供小额贷款服务。只要商户在美团点评生态圈内半年以上，就有机会获得美团小贷最高50万的贷款。同时美团小贷以提供“便捷、快速、低成本”的金融服务为己任，尽可能缩短贷款周期，减少客户的时间成本。

 

河北邯郸春元烤肉店老板马老板表示，相比银行渠道，先要提交材料，再到银行审批面签，时间周期比较长。但又没有那么多时间跑贷款，只能请中介跑前期银行流程。“但是中介也要中介费，无形中时间成本、资金成本都提高了。”马老板表示。

 

据马老板介绍，美团小贷可以直接通过网站、手机直接操作，提交申请之后还会有客服专员联系客户，帮助客户完成贷款流程。“操作方便、快捷是我申请美团小贷的主要原因。”马老板坦言。

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余额计息：从根本降低融资成本

事实上，想要降低中小餐饮企业的融资成本，关键是从根本小微企业降低融资成本，比如资金成本贷款利率。据了解，美团小贷分为“极速贷”、“经营贷”。

 

第一款产品为“极速贷”。贷款额度为5万元。美团小贷会预先授予商家一定数额的贷款额度，商户如果想要申请贷款，在商家后台APP自主提交简单申请资料即可。

 

商户提交贷款申请1-3个工作日后，即可获得贷款资金，贷款会直接放入商户的银行卡中。产品期限为6个月。月息1.5%，比如1万借1年，利息只要1千元。

 

第二款产品为“经营贷”。贷款额度为50万元。合作商户需要提交申请资料，主要有4项：身份证、征信查询授权、当前生意的门店租赁合同和近半年的营业额数据。

 

签署完线上贷款合同即完成了申请手续，一旦审核通过，就可以直接从银行卡提取贷款。产品期限分别为6、12、18个月。月息1.5%。

值得注意的是，“极速贷”与“经营贷”都采用“以余额计息”。比如一位餐饮老板贷款50万元，次月还款2万元，那么他下个月的利息将按照本金48万元来计算，利息会逐月递减。此时，相比银行按照全部贷款额度计息来说，美团小贷能让餐饮企业的还款压力与操作成本降到最低。

 

此时，美团小贷与商家共成长，商家与美团小贷共分享。从美团小贷来看，美团小贷是美团点评为合作商家度身定做的贷款产品。从服务出发，美团小贷为商家提供最便捷、最优质的金融服务。从餐饮商户来看，美团小贷满足商户对资金需求，帮助商户发展。

 

这是一个良性循环。

 

编辑 |  红餐网_白唐