最近汇丰银行公布一组数据,让很多人都惊呆了:


90后人均负债12.79万,按照目前90后总人口加起来1.7亿左右,90后负债总额约22万亿。


有人对数字不敏感,我们做一个对比。


2018年我国一年的GDP是90万亿,90后负债总额相当于过去一年GDP的四分之一。


如果这个还不明显,我们再来比较另一组数据。


根据北京发布的一份报告显示:节后年平均工资水平6014元,按照这个估算,年收入7.2万元左右。



可见,大多数的90后,他们的财务非常不健康,这么高的负债率,足以让很多人成为所谓的“月光族”。


那么,很多人都会问了,究竟应该怎么做才能降低负债,做到财务健康呢?


财务体检
难退


很多人不理解什么是“财务体检”。


其实这就像平常去医院做体检,到了医院,全身大检查,看看你身体哪儿有问题。


有时候感觉自己没问题,但一查就会发现问题,而且不管你有病没病,都需要定期做一个体检。


很多人都是这样一种概念,我花多少是多少,今天花超了,就透支一下借呗或者信用卡,特别是看到新款手机,更会毫不犹豫购买。


我们站在家庭整体或者是个人的角度来看,消费本无可厚非,这是每个人都需要的。


但是拿出多少钱日常消费,拿出来多少钱储蓄,拿出多少钱进行投资,这个就需要有一定的规划。


财务体检第一个就是,家庭资产情况。


家庭资产主要是固定资产,比如车子,房子,古董字画,特点是不容易变现,但是有很大的价值。


另一类是流动资产,比如现金,存款,股票,债券,基金等等,这些流动性非常强,并且非常容易变现。


负债,则是你欠的钱,主要是房车贷,消费贷,其他贷等等。


统计后,你就可以非常清晰的看到你的家庭资产负债情况如何。


第二个是每月的收入支出。


其中绝大多数人的收入是工作收入,有些人可能会有租房收入和投资收入。


其次是统计出每个月的开销总金额和细明,很多人脑子里都是一笔糊涂账,如果你对家里的收入开支心里没数,就要先从记账开始。


有很多人觉得这些不重要,也就不屑一顾,但是这两个数据其实能很清楚得反映出一个家庭财务是否健康。



三大指标
难退



知道财务体检,但是怎么分析呢,我交给你三个指标,你可以看你是否达标了。


第一,收入大于支出。


如果你连这个都达不到,那说明你现在自身的财务问题非常严重,为什么我把这个排第一呢。


比如一个普通的上班族来说,月薪5000,但是支出是7000,那么对于他来说,有2000的窟窿要补上。


而如果想要补上,无非两种,一种是提高收入,一种是缩减开支,最起码收支平衡。


对于很多大学生也是如此,有些大学生刚拿到家里给的钱以后,就立刻买买买,到月底一定是入不敷出了。


第二,存有紧急备用金。


对于一个家庭来说,一定要留足一笔可以维持6-12个月的备用金。


这笔钱可以是现金,也可以放到货币基金里,一定要流行性非常强,如果家庭遭遇突发状况动,这笔钱就会起到大作用。


如果动用了之后,也要在日后优先把这笔资金填补进去,每个家庭都必须要有的。


第三,留出大额支出。


当然这个是针对一部分人了,比如用来结婚小费,小孩上学,买房,留学等等。


这笔钱,你未来2-3年内必定会用到的,这笔钱可以购买流动性非常强的货币基金或者债券基金。


当然,也可以放到稳定靠谱的银行理财产品中,收益在3-4%的即可。


这三个指标,如果都没有达到,说明你的财务问题比较严重,达标两个算刚刚过及格线。



时代的命运和机遇
难退



在中国过去30年的高速发展里,人们的生活水平得到了大幅度的提升。


到了90后的一代,基本上告别了温饱时代,所以他们不愁吃,不愁喝。相比较老一代而言,他们没有太大的忧虑。


这就导致了他们消费欲望的剧增,并且随着花呗、京东白条,现金贷校园贷等网络借贷形式的风靡,超前消费成为越多越多人的选择。


一个身份证,一个手机号,就能借出来几万,来钱非常容易,花的也很容易,而且还可以分期还款。


在高压环境下,在欲望与能力不匹配的环境下,这些人透支未来的现金流,来满足“消费至上主义”带来的虚荣心,来逃避现实的压力。


但一旦到了还款日,就被打回原形,自然会越来越较焦虑。


现今社会诱惑太多,压力太大,90后无形之中撑起来,势必会产生迷茫和焦虑。


一方面他们因为工作时间短,原始积累少,经验不丰富,另一方面是过度的消费和不良债务导致。


但是他们最大的优势就是年龄的优势,而且这个优势比任何优势都突出。


所以,脚踏实地,养成良好的财务规划习惯,是最根本的一步。


即便有人抓住了机会,一夜暴富,但也很容易会被打回原形,所以,不必抱怨。生活对谁而言都不易,只有你看不到的艰辛。


每个时代有每个时代的使命,每个时代的人都有属于自己的命运和机遇,在物欲横流的时代,更需要多一点理性的选择。



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