关于玖富法催服务回款情况的通报
原创 荣军联盟 荣军联盟 2022-05-01 00:06
各位JIU富出借人难友：
近期，平台的各种轰炸式电话诱导出借人登陆APP，并伴有威胁、恐吓语气强制出借人选择“法催服务”，利用短信、公众号推送大额回款通知，诱导出借人进行提现，从而被默认“法催服务”！
为此出借人建立了“普通群”和“选择法催”群聊，仅供出借人线上沟通交流问题，防止套路、防止收割、防止失联、防止杀猪盘等，避免出借人的二次上当受骗。群聊成立后，得到了大部分出借人的认可，遵守群规和注意事项，都在合理合法的沟通交流“反收割”问题，加群的人流量也是在不断的增加，从这点可以证明出借人都还在关注着这件事情，并没有躺平，并没有下车！
法催服务是平台目前降存量的最大渠道
同时也是平台下一步的主要目标
近期我们从200余位选择法催的出借人中，选择了近40位法催出借人的回款情况进行了有关统计，其目的是让想出借人看清“法催服务”的真实回款情况，看清平台真正的嘴脸！
现将统计的有关数据通报如下：
(按选择法催时间依次排序）
图片
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从回款数据中我们可以看出，前期选择法催的平淡无奇，都是处在几百元、几千元的水平，甚至有一位出借人本息102万的百万大户，2021年12月选择了法催，截止目前仅收到了回款1100元。还有一位出借人本息85万（没有录入上述表格），2022年3月误选了法催，回款仅有170元！按照这个催收进度进行回款，真是回百年也回不完！
4月份是出借人选择法催的高峰期！
从4月份以来，平台的各种电话、短信、链接推送回款通知，我们从回款数据也看出了回款金额不断提高，基本都已突破了万元，甚至达到了本息的十分之一，这些出借人都是提现了法催的“第一笔可提现金额”，可能这也是4月份出借人选择法催的高峰期原因之一。
没错，这就是平台最近的最大套路：利用第一笔可提现的大金额，诱导出借人进行提现，从而默认法催服务。
第一笔可提现的大金额，提现一时爽，但后面却是无尽的套路，关于后面的回款，据选择法催的出借人透露后面可能是三个月会回款一次，但是回款肯定不会很高，每笔回款还要扣除相关的催收费用，到手可能寥寥无几！
由此我们可以看出重要的问题，选择法催的出借人不在少数，从而是在向我们发出警示，平台存量一直在大量的下降中......
据了解选择法催服务的四种人群：
第一种：相信了平台的法催回款，于是主动进行选择了法催服务
第二种：被平台的各种电话、短信、链接等骗选了法催服务
第三种：因为急需用钱，不得不提现第一笔大额回款，从而被默认法催服务
第四种：登录APP误点，选择了法催服务
（不在少数）
按照法催服务协议，以电子勾选的方式即协议生效，出借人基本都是误选勾选了这份协议。
选择了法催服务，即与狗富平台的服务关系终止，退出网贷平台，并不得向狗富平台主张任何权利，那么按照这份协议来说，选择了法催的基本与平台脱离了主体关系，违反还要赔偿违约金，这些都是多么的霸王条款！（部分协议条款如下图）
图片
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再来谈谈法催的服务费用！
每期回款=当期回款-催收服务费
小编的个人理解是，当借款人还款一笔，首先会扣除这笔回款的法催服务费用，然后把剩下的钱给出借人，就完成了一笔催收。做个假设，当借款人还款100元，法催服务费扣除50元，那么你到手的回款就只有50元。这其中肯定也会有借款人主动还款的情况，那么借款人主动还款会不会再扣除法催费用？我们就不得而知了，毕竟平台的德行就是不公开任何信息。
法催服务协议表明：法催的服务费不限于催收费用、司法催收费用、仲裁费用、公证费用、诉讼费用、公告费及律师费用等等，虽然我不怎么了解法律费用的市场行情，但是这么多的费用肯定不低，不然平台搞这个法催是真想给你催收吗？无非就是想降存量的同时，还能进行二次收割，综上所述，我们就不难理解为什么出借人的回款那么少了！
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从目前综合回款情况来看，选择了法催不但没有理想的回款，反而和平台脱离了主体关系，还要面临决着巨额的催收服务费，为平台降低了存量，所以平台的法催服务真正的目的也呈现了出来。
这次通报法催回款数据的目的是：
1、用前车之鉴告诫后面的出借人远离法催
据小编了解，目前还是有出借人在犹豫要不要选择法催，因为第一笔可能金额诱惑力太大原因，总以为自己选择后会跟其他人不一样，会有大量的回款，这其中可能有水军的蛊惑诱导，不知道看了上面的“回款数据”和“法催服务的详解”，你还敢不敢选择法催服务？
2、选择法催的出借人不能就地躺平
选择法催的出借人更应该加倍的努力，积极打电话反应情况，表达诉求，毕竟这其中的一只脚已经被拉进了沟里。这次我们统计的数据可以说也让自己看到了真实处境。
既然平台不公开数据，那么我们就自己公开！
下一步我们要定期将“法催服务”的真实回款情况做数据统计，向有关部门作以汇报，进行公开披露，告知与众！让相关部门也了解一下平台的回款数据和清退方式，平台运用这种脱离主体关系的方式进行清退到底合不合规！
原创 荣军联盟 荣军联盟 2022-05-01 00:06
各位JIU富出借人难友：
近期，平台的各种轰炸式电话诱导出借人登陆APP，并伴有威胁、恐吓语气强制出借人选择“法催服务”，利用短信、公众号推送大额回款通知，诱导出借人进行提现，从而被默认“法催服务”！
为此出借人建立了“普通群”和“选择法催”群聊，仅供出借人线上沟通交流问题，防止套路、防止收割、防止失联、防止杀猪盘等，避免出借人的二次上当受骗。群聊成立后，得到了大部分出借人的认可，遵守群规和注意事项，都在合理合法的沟通交流“反收割”问题，加群的人流量也是在不断的增加，从这点可以证明出借人都还在关注着这件事情，并没有躺平，并没有下车！
法催服务是平台目前降存量的最大渠道
同时也是平台下一步的主要目标
近期我们从200余位选择法催的出借人中，选择了近40位法催出借人的回款情况进行了有关统计，其目的是让想出借人看清“法催服务”的真实回款情况，看清平台真正的嘴脸！
现将统计的有关数据通报如下：
(按选择法催时间依次排序）
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从回款数据中我们可以看出，前期选择法催的平淡无奇，都是处在几百元、几千元的水平，甚至有一位出借人本息102万的百万大户，2021年12月选择了法催，截止目前仅收到了回款1100元。还有一位出借人本息85万（没有录入上述表格），2022年3月误选了法催，回款仅有170元！按照这个催收进度进行回款，真是回百年也回不完！
4月份是出借人选择法催的高峰期！
从4月份以来，平台的各种电话、短信、链接推送回款通知，我们从回款数据也看出了回款金额不断提高，基本都已突破了万元，甚至达到了本息的十分之一，这些出借人都是提现了法催的“第一笔可提现金额”，可能这也是4月份出借人选择法催的高峰期原因之一。
没错，这就是平台最近的最大套路：利用第一笔可提现的大金额，诱导出借人进行提现，从而默认法催服务。
第一笔可提现的大金额，提现一时爽，但后面却是无尽的套路，关于后面的回款，据选择法催的出借人透露后面可能是三个月会回款一次，但是回款肯定不会很高，每笔回款还要扣除相关的催收费用，到手可能寥寥无几！
由此我们可以看出重要的问题，选择法催的出借人不在少数，从而是在向我们发出警示，平台存量一直在大量的下降中......
据了解选择法催服务的四种人群：
第一种：相信了平台的法催回款，于是主动进行选择了法催服务
第二种：被平台的各种电话、短信、链接等骗选了法催服务
第三种：因为急需用钱，不得不提现第一笔大额回款，从而被默认法催服务
第四种：登录APP误点，选择了法催服务
（不在少数）
按照法催服务协议，以电子勾选的方式即协议生效，出借人基本都是误选勾选了这份协议。
选择了法催服务，即与狗富平台的服务关系终止，退出网贷平台，并不得向狗富平台主张任何权利，那么按照这份协议来说，选择了法催的基本与平台脱离了主体关系，违反还要赔偿违约金，这些都是多么的霸王条款！（部分协议条款如下图）
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再来谈谈法催的服务费用！
每期回款=当期回款-催收服务费
小编的个人理解是，当借款人还款一笔，首先会扣除这笔回款的法催服务费用，然后把剩下的钱给出借人，就完成了一笔催收。做个假设，当借款人还款100元，法催服务费扣除50元，那么你到手的回款就只有50元。这其中肯定也会有借款人主动还款的情况，那么借款人主动还款会不会再扣除法催费用？我们就不得而知了，毕竟平台的德行就是不公开任何信息。
法催服务协议表明：法催的服务费不限于催收费用、司法催收费用、仲裁费用、公证费用、诉讼费用、公告费及律师费用等等，虽然我不怎么了解法律费用的市场行情，但是这么多的费用肯定不低，不然平台搞这个法催是真想给你催收吗？无非就是想降存量的同时，还能进行二次收割，综上所述，我们就不难理解为什么出借人的回款那么少了！
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从目前综合回款情况来看，选择了法催不但没有理想的回款，反而和平台脱离了主体关系，还要面临决着巨额的催收服务费，为平台降低了存量，所以平台的法催服务真正的目的也呈现了出来。
这次通报法催回款数据的目的是：
1、用前车之鉴告诫后面的出借人远离法催
据小编了解，目前还是有出借人在犹豫要不要选择法催，因为第一笔可能金额诱惑力太大原因，总以为自己选择后会跟其他人不一样，会有大量的回款，这其中可能有水军的蛊惑诱导，不知道看了上面的“回款数据”和“法催服务的详解”，你还敢不敢选择法催服务？
2、选择法催的出借人不能就地躺平
选择法催的出借人更应该加倍的努力，积极打电话反应情况，表达诉求，毕竟这其中的一只脚已经被拉进了沟里。这次我们统计的数据可以说也让自己看到了真实处境。
既然平台不公开数据，那么我们就自己公开！
下一步我们要定期将“法催服务”的真实回款情况做数据统计，向有关部门作以汇报，进行公开披露，告知与众！让相关部门也了解一下平台的回款数据和清退方式，平台运用这种脱离主体关系的方式进行清退到底合不合规！
《谁动了我的奶酪》：越来越多的人，正在被内耗压垮
美国作家斯宾塞·约翰逊讲过一个真实的故事。
一个患有重度厌食症的女孩，在医学已经放弃的情况下，忽然有一天胃口大开，主动进食。
不久后，竟完成了自愈，恢复了健康。
令人费解的是，这背后的原因，仅仅是因为她偶然间读了一本童话小说。
而这本创造奇迹的小说，正是斯宾塞本人的《谁动了我的奶酪？》。
这本书很简单，讲了两个小矮人和两只小老鼠寻找奶酪的故事。
可就是这本连三岁孩子都能看懂的书，自1998年问世以来，引爆了全球阅读热潮。
不少社会精英、商界巨头将其视为“人生启示录”，上百家世界五百强企业将其当作员工的教科书。
这本书看似浅显，却指向了一大社会问题：越来越多的人正在被内耗压垮。
如果你正在经历焦虑与迷茫，这本书或许是一枚解药。
01
情绪内耗，正在压垮你的生活。
两个小矮人——哼哼、唧唧，生活在一个迷宫里。
他们每天只做一件事，就是寻找奶酪。
这天，他们意外地发现了奶酪C站——一个堆满各种奶酪的地方。
他们欣喜若狂，一头扎进奶酪里，从此过着安逸又颓废的生活。
可是好景不长，忽然有一天，奶酪全部消失了。
意外来得措手不及，哼哼和唧唧先是震惊，之后便愤怒地相互指责，用恶毒的语言咒骂拿走奶酪的人。
他们不出去找食物，反而不停地发泄情绪，直到筋疲力尽、奄奄一息。
斯宾塞在书里写道：
“迷宫象征着我们错综复杂的生活，而奶酪则是我们拥有的一切——金钱、荣誉、机遇，乃至家庭、健康、情感、自我价值。”
充满变数的生活里，每当意外降临，人们往往会陷入慌乱，进而被愤怒、焦虑、悲伤等各种情绪绑架。
很多时候，压垮我们的不是“奶酪”的消失，而是无休止的自我战斗。
正如心理学家于德志所言：
生活里时刻都有挑战，挑战本身不会带来痛苦，自我斗争引发的内耗，才是痛苦的根源。
在微博话题#内耗#中，有这样几则让人痛心的留言。
失独妈妈倾诉：儿子去世五年后，我一直活在巨大的悲痛里，感觉一切都没有意义；
失恋的女孩说：自从失恋后，我一直纠结于他为什么变心，把生活过得一塌糊涂；
有人在考试失利后，陷入自卑；有人在失业后，怒斥社会的不公……
这些人都失去了他们的“奶酪”，也都像哼哼唧唧一样，饱受负面情绪的折磨。
不得不承认，情绪内耗，是我们生活的头号劲敌。
它会耗尽我们用于应对挑战、解决问题的身心资源，让我们无力行动。
导致生活中的难题像滚雪球一样越滚越大，最终把我们彻底击垮。
此时没有人能帮助你，除非你自己下定决心，出一记猛拳，打破情绪的牢笼。
02
人生变好，从停止内耗开始。
小矮人中，首先想要自救的是唧唧。
他不想再坐以待毙，打算返回迷宫，和过去一样，每天奔跑，寻找奶酪。
对于他这个决定，哼哼不屑一顾，他质问唧唧：“如果找不到怎么办？如果遇到危险怎么办？”
但唧唧不愿再想那么多，他拖着虚弱的身躯，茫然地消失在道路尽头。
他告诉自己：迈出这一步，的确不一定能找到奶酪，但不行动，就一定找不到。
他踉踉跄跄地在迷宫里跑着，偶尔捡到一块发霉的奶酪，就狼吞虎咽地吃下去。
渐渐地，他恢复了体力，心情也好了不少。
不知过了多久，他在另一条路的尽头，发现了奶酪N站。
但这次，唧唧不再沉迷于此，他每天来N站吃饱肚子后，就转身跑入迷宫，继续寻找。
而哼哼依然在C站怨天尤人，等待死亡的慢慢靠近。
唧唧的故事，让我想起了心理学上著名的“水杯实验”。
一个教授拿着一小杯水，问同学们：这杯水多重？
有人说5克，有人说加上杯子，应该有10克。
但教授摇摇头说：水的重量不在于几克，而在于你拿着它的时间。
你刚拿起它的时候可能只有5克，但你拿着它一整天呢？或许就有千斤重了。
怎么摆脱这种重负呢？
——放下。
奶酪丢了，就立马去找；水杯很重，就立马放下。
很多时候，一个行动，好过一千个想法；一个改变，远胜过无意义的坚持。
与其在内耗中折磨自己，不如用行动打破僵局。
就像搜狐董事长张朝阳说的：
缓解焦虑的唯一办法，就是什么也不要想，干了再说。
人生变好，从停止内耗开始；停止内耗，从行动开始。
03
拒绝内耗，是人生最好的解药。
在迷宫里，除了小矮人，还住着两只头脑简单的小老鼠——嗅嗅和匆匆。
它们“鼠如其名”，一个时刻保持着警惕，一个则是天生的行动派。
当时，它们和小矮人一起发现了奶酪C站，反应却截然相反。
它们既没有为此狂喜，迷失在舒适区，也没有在奶酪消失后，陷入愤怒和迷茫。
小老鼠从不想太多，也没有多少情绪，它们做的，就是发现变化，应对变化。
它们发现C站的奶酪越来越少，提早做好了准备，先人一步找到了奶酪N站。
与“聪明”的小矮人相比，反而是“没脑子”的小老鼠，生活得更自在、更舒服。
作者斯宾塞不禁感慨：生活，最大的障碍，竟是我们自己。
紧接着，他在书里讲了朋友查理的故事。
查理，是一名出色的田径赛事播音员，一直是单位里的“台柱子”。
可是忽然有一天，领导告诉他，下届奥运会不再转播田径项目，换成了游泳和跳水。
这个消息无异于晴天霹雳，查理的一切，像C站里的奶酪，凭空消失了。
他被边缘化，不再是同事间的佼佼者，也没有任何升职提拔的机会。
他像小矮人一样，愤怒不安，三番五次找领导叫板，结果自己被处罚、被停职。
他向斯宾塞诉苦，斯宾塞则给他讲了奶酪的故事。
深思熟虑后，查理不再纠结“谁动了我的奶酪”，而是像小老鼠一样，积极寻找新奶酪。
他开始认真研究游泳和跳水，1个月后，查理拍着胸脯向领导保证，完全可以胜任新工作。
结果不出所料，他凭借专业的解说，重回事业的巅峰。
很认可比尔·盖茨的一句话：
要学会接受不可避免的现实，学着去应付缺陷带来的问题，不必为此抱怨。
生活很难，我们都挨过命运的耳光，经历过痛苦与挫折，遭受过不公与背叛。
如果只知道去问“谁动了我的奶酪”，就会陷入持续的自我内耗。
当你清空思绪，专注于行动，比山大的困难，就会缩小成路途上一个矮坡，看似跨不过去的深渊，就变成了一条浅滩。
▽
如果把奶酪的故事照进现实，小矮人与小老鼠可以理解为不同的人，也可以理解为一个人对事的不同反应。
当我们遭遇意外，起初我们可能是愤怒的哼哼，之后可能像唧唧一样，经过反思，重振旗鼓。
但最聪明的做法，却是成为小老鼠一样的行动派，着眼当下，少想多做。
世界级心灵导师奥南朵有句格言：
“我就是去做，不担心结果，如果不成功，我就接受结果。”
人生旅途上，最慢的脚步不是跬步，而是你无数次的徘徊；
最快的脚步也非冲刺，而是你一个接一个的行动。
美国作家斯宾塞·约翰逊讲过一个真实的故事。
一个患有重度厌食症的女孩，在医学已经放弃的情况下，忽然有一天胃口大开，主动进食。
不久后，竟完成了自愈，恢复了健康。
令人费解的是，这背后的原因，仅仅是因为她偶然间读了一本童话小说。
而这本创造奇迹的小说，正是斯宾塞本人的《谁动了我的奶酪？》。
这本书很简单，讲了两个小矮人和两只小老鼠寻找奶酪的故事。
可就是这本连三岁孩子都能看懂的书，自1998年问世以来，引爆了全球阅读热潮。
不少社会精英、商界巨头将其视为“人生启示录”，上百家世界五百强企业将其当作员工的教科书。
这本书看似浅显，却指向了一大社会问题：越来越多的人正在被内耗压垮。
如果你正在经历焦虑与迷茫，这本书或许是一枚解药。
01
情绪内耗，正在压垮你的生活。
两个小矮人——哼哼、唧唧，生活在一个迷宫里。
他们每天只做一件事，就是寻找奶酪。
这天，他们意外地发现了奶酪C站——一个堆满各种奶酪的地方。
他们欣喜若狂，一头扎进奶酪里，从此过着安逸又颓废的生活。
可是好景不长，忽然有一天，奶酪全部消失了。
意外来得措手不及，哼哼和唧唧先是震惊，之后便愤怒地相互指责，用恶毒的语言咒骂拿走奶酪的人。
他们不出去找食物，反而不停地发泄情绪，直到筋疲力尽、奄奄一息。
斯宾塞在书里写道：
“迷宫象征着我们错综复杂的生活，而奶酪则是我们拥有的一切——金钱、荣誉、机遇，乃至家庭、健康、情感、自我价值。”
充满变数的生活里，每当意外降临，人们往往会陷入慌乱，进而被愤怒、焦虑、悲伤等各种情绪绑架。
很多时候，压垮我们的不是“奶酪”的消失，而是无休止的自我战斗。
正如心理学家于德志所言：
生活里时刻都有挑战，挑战本身不会带来痛苦，自我斗争引发的内耗，才是痛苦的根源。
在微博话题#内耗#中，有这样几则让人痛心的留言。
失独妈妈倾诉：儿子去世五年后，我一直活在巨大的悲痛里，感觉一切都没有意义；
失恋的女孩说：自从失恋后，我一直纠结于他为什么变心，把生活过得一塌糊涂；
有人在考试失利后，陷入自卑；有人在失业后，怒斥社会的不公……
这些人都失去了他们的“奶酪”，也都像哼哼唧唧一样，饱受负面情绪的折磨。
不得不承认，情绪内耗，是我们生活的头号劲敌。
它会耗尽我们用于应对挑战、解决问题的身心资源，让我们无力行动。
导致生活中的难题像滚雪球一样越滚越大，最终把我们彻底击垮。
此时没有人能帮助你，除非你自己下定决心，出一记猛拳，打破情绪的牢笼。
02
人生变好，从停止内耗开始。
小矮人中，首先想要自救的是唧唧。
他不想再坐以待毙，打算返回迷宫，和过去一样，每天奔跑，寻找奶酪。
对于他这个决定，哼哼不屑一顾，他质问唧唧：“如果找不到怎么办？如果遇到危险怎么办？”
但唧唧不愿再想那么多，他拖着虚弱的身躯，茫然地消失在道路尽头。
他告诉自己：迈出这一步，的确不一定能找到奶酪，但不行动，就一定找不到。
他踉踉跄跄地在迷宫里跑着，偶尔捡到一块发霉的奶酪，就狼吞虎咽地吃下去。
渐渐地，他恢复了体力，心情也好了不少。
不知过了多久，他在另一条路的尽头，发现了奶酪N站。
但这次，唧唧不再沉迷于此，他每天来N站吃饱肚子后，就转身跑入迷宫，继续寻找。
而哼哼依然在C站怨天尤人，等待死亡的慢慢靠近。
唧唧的故事，让我想起了心理学上著名的“水杯实验”。
一个教授拿着一小杯水，问同学们：这杯水多重？
有人说5克，有人说加上杯子，应该有10克。
但教授摇摇头说：水的重量不在于几克，而在于你拿着它的时间。
你刚拿起它的时候可能只有5克，但你拿着它一整天呢？或许就有千斤重了。
怎么摆脱这种重负呢？
——放下。
奶酪丢了，就立马去找；水杯很重，就立马放下。
很多时候，一个行动，好过一千个想法；一个改变，远胜过无意义的坚持。
与其在内耗中折磨自己，不如用行动打破僵局。
就像搜狐董事长张朝阳说的：
缓解焦虑的唯一办法，就是什么也不要想，干了再说。
人生变好，从停止内耗开始；停止内耗，从行动开始。
03
拒绝内耗，是人生最好的解药。
在迷宫里，除了小矮人，还住着两只头脑简单的小老鼠——嗅嗅和匆匆。
它们“鼠如其名”，一个时刻保持着警惕，一个则是天生的行动派。
当时，它们和小矮人一起发现了奶酪C站，反应却截然相反。
它们既没有为此狂喜，迷失在舒适区，也没有在奶酪消失后，陷入愤怒和迷茫。
小老鼠从不想太多，也没有多少情绪，它们做的，就是发现变化，应对变化。
它们发现C站的奶酪越来越少，提早做好了准备，先人一步找到了奶酪N站。
与“聪明”的小矮人相比，反而是“没脑子”的小老鼠，生活得更自在、更舒服。
作者斯宾塞不禁感慨：生活，最大的障碍，竟是我们自己。
紧接着，他在书里讲了朋友查理的故事。
查理，是一名出色的田径赛事播音员，一直是单位里的“台柱子”。
可是忽然有一天，领导告诉他，下届奥运会不再转播田径项目，换成了游泳和跳水。
这个消息无异于晴天霹雳，查理的一切，像C站里的奶酪，凭空消失了。
他被边缘化，不再是同事间的佼佼者，也没有任何升职提拔的机会。
他像小矮人一样，愤怒不安，三番五次找领导叫板，结果自己被处罚、被停职。
他向斯宾塞诉苦，斯宾塞则给他讲了奶酪的故事。
深思熟虑后，查理不再纠结“谁动了我的奶酪”，而是像小老鼠一样，积极寻找新奶酪。
他开始认真研究游泳和跳水，1个月后，查理拍着胸脯向领导保证，完全可以胜任新工作。
结果不出所料，他凭借专业的解说，重回事业的巅峰。
很认可比尔·盖茨的一句话：
要学会接受不可避免的现实，学着去应付缺陷带来的问题，不必为此抱怨。
生活很难，我们都挨过命运的耳光，经历过痛苦与挫折，遭受过不公与背叛。
如果只知道去问“谁动了我的奶酪”，就会陷入持续的自我内耗。
当你清空思绪，专注于行动，比山大的困难，就会缩小成路途上一个矮坡，看似跨不过去的深渊，就变成了一条浅滩。
▽
如果把奶酪的故事照进现实，小矮人与小老鼠可以理解为不同的人，也可以理解为一个人对事的不同反应。
当我们遭遇意外，起初我们可能是愤怒的哼哼，之后可能像唧唧一样，经过反思，重振旗鼓。
但最聪明的做法，却是成为小老鼠一样的行动派，着眼当下，少想多做。
世界级心灵导师奥南朵有句格言：
“我就是去做，不担心结果，如果不成功，我就接受结果。”
人生旅途上，最慢的脚步不是跬步，而是你无数次的徘徊；
最快的脚步也非冲刺，而是你一个接一个的行动。
2022，夫妻一方避免“被负债”的10个法律要点
2021年1月1日《民法典》施行。《民法典》下，夫妻一方如何避免“被负债”成为不少朋友关注的内容，本期为您详细解读。
对于夫妻共同债务，即使离婚，双方对外仍然需要承担共同还款责任。《民法典》第一千零八十九条规定“离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。”单纯的离婚是无法达到将个人债务与夫妻共同债务相隔离的目的的。避免“被负债”要从婚内做起。
01
非举债方应尽量避免在大额债务协议书上签字
《民法典》第一千零六十四条规定了夫妻共债共签的原则，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务。因此，如果非举债方在相关债务协议上签字，则极有可能因被法院认定为有共同举债的意思表示而不得不承担共同还款责任。非举债方应尽量避免在大额债务协议书，如借款合同、借条、还款计划、承诺书上签字，不论签字的位置是借款人、保证人、还是见证人，总之，能不签字则不签字。
02
避免使用自己的资金账户和债权人产生交集
除了“夫妻双方共同签字”和“夫妻一方事后追认”作为夫妻共同意思表示的两种情形之外，夫妻共同做出口头承诺、共同做出某种行为等有可能被法院最终认定为夫妻有共同举债的意思表示。如存在出具借条时在场、所借款项汇入配偶掌握的银行账户、归还借款本息等情形的，可有可能被推定为有共同举债的合意。因此，建议避免使用自己的银行账户、支付宝、微信接收配偶单方举债的借款或者以自己的银行账户帮配偶归还借款本息。
03
避免经济上过于依赖配偶方的支持
《民法典》第一千零六十四条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”，当非举债方家庭开支完全或者大部分依赖于配偶时，由于夫妻一方为家庭日常生活所负的债务，原则上应当推定为夫妻共同债务，无需债权人举证，则有可能被认定为夫妻共同债务。
04
避免在借款前后购置大宗财产，如房屋、高级轿车等
《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为夫妻共同债务：（1）负债期间购置大宗资产等形成夫妻共同财产的……”，如在负债前后购置大宗财产，也有可能被认定为举债系用于夫妻共同生活。
05
尽量避免直接参与配偶公司的经营或挂名配偶公司的法定代表人
《民法典》第一千零六十四条第二款规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”，《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为夫妻共同债务：……：（2）举债用于夫妻双方共同从事的工商业或共同投资；（3）举债用于举债人单方从事的生产经营活动，但配偶一方分享经营收益的。”，在司法实践中，如果有证据证明配偶在举债人公司担任法定代表人。董、监、高等职务，则法院有可能认定非负债方参与了配偶企业的经营管理，并分享了经营收益。如未参与配偶企业的经营，尽量避免在相关文件上签名，谨慎担任法定代表人、名义股东或者挂名董事、监事、高级管理人员等职务。
06
在分别财产制下，应在双方借款合同成立之前就以书面形式向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息
《民法典》第一千零六十五条规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。”，这一规定以“相对人知道该约定”为条件，即在相对人与夫妻一方发生债权债务关系时，如果相对人知道其夫妻财产已经约定归各自所有的，就以其一方的财产清偿；相对人不知道该约定的，该约定对相对人不生效力，夫妻一方对相对人所负的债务，按照在夫妻共同财产制下的清偿原则进行偿还。
因此，为了避免债权人以不知晓夫妻实行分别财产制为由要求夫妻双方对债务承担共同清偿责任，则应在举债前就以书面形式向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息，而对于大额举债，则可以在披露前对夫妻财产约定进行公证，以固定其形成时间。
需要提醒的是，借款合同一般自借款合同签订时成立，但《民法典》第六百七十九条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”，因此，如果债权人非自然人，而且企业或者组织，非举债方应在借款合同订立之前向向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息，如果债权人也为自然人，也应在借款交付之前披露。
07
积极举证债务未用于家庭共同生活或者共同生产经营
《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为个人债务：（1）婚姻持续短暂且夫妻关系存续期间无大宗开支，负债用于家庭共用共益的可能性较低的；（2）债务发生于夫妻分居、离婚诉讼等婚姻关系不安宁期间，配偶有固定工作或稳定收入来源的；（3）债务用途存在指向举债人从事赌博、吸毒等违法犯罪活动的高度可能性；（4）债务用途与举债人无直接关联，而是举债人单方自愿负担且用途与家庭共同生活、共同生产经营无关的，如与家庭共同生活、共同生产经营无关的担保、债务加入等；（5）债务用途无益于家庭甚至有损于家庭安宁生活的，如用于婚外同居生活等。”。对此，非举债方可以通过积极搜集相关证据，如分居协议、收入证明、银行流水等降低“被负债”的风险。
08
在和对方订立离婚协议时，对夫妻共同债务以及谁来承担予以明确
《民法典》第五百一十九条规定“连带债务人之间的份额难以确定的，视为份额相同。实际承担债务超过自己份额的连带债务人，有权就超出部分在其他连带债务人未履行的份额范围内向其追偿，并相应地享有债权人的权利，但是不得损害债权人的利益。其他连带债务人对债权人的抗辩，可以向该债务人主张。被追偿的连带债务人不能履行其应分担份额的，其他连带债务人应当在相应范围内按比例分担。”。
离婚时，双方可以通过在离婚协议上开列共同债务清单，对于夫妻共同债务予以明确，约定除清单所列的债务之外，各自名下的债务由各自承担，如一方因对方以个人名义举债而涉诉并担责，则有权就所承担的全部债务向对方行使追偿权。
09
通过购买大额保单隔离个人财产
《民法典》第五百三十五条规定“因债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利，但是该权利专属于债务人自身的除外。”根据《合同法解释（一）》的精神专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。因此，如果非举债方以婚前财产购买人寿保险，保单的现金价值在保险人退保或者收益人提取时不会被强制执行。此外，非举债方可以出资以自己父母作为投保人，而以子女为受益人，以降低因负债而影响子女生活品质的风险。需要注意的事，保险应在负债之前购买。
10
设立家族信托，隔离家族财产
对于高净值人群，可以考虑设立家族信托，隔离个人财产与家庭财产。家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。《信托法》第十六条规定：“信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。”有效的信托，可以实现财产隔离功能以及财产保护功能，家族财产设立信托后就会从委托人的固有财产中隔离出来，信托当事人的债权人都无权触及到信托财产。
这里还需要注意的是，家族信托应在举债前设立，从而避免被债权人起诉撤销的风险。
以上列举的债务隔离的方法虽然在一定程度上可以降低夫妻中非举债一方无辜“被负债”的风险，但是所谓“是药三分毒”，在具体的操作中仍需充分权衡利弊，避免为了防止“被负债”而产生的诸如共同财产流失的法律风险以及过于“严防死守”而使配偶方心生隔阂。对此，仍需根据自身的经济实力以及夫妻之间的默契审慎选择。
2021年1月1日《民法典》施行。《民法典》下，夫妻一方如何避免“被负债”成为不少朋友关注的内容，本期为您详细解读。
对于夫妻共同债务，即使离婚，双方对外仍然需要承担共同还款责任。《民法典》第一千零八十九条规定“离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。”单纯的离婚是无法达到将个人债务与夫妻共同债务相隔离的目的的。避免“被负债”要从婚内做起。
01
非举债方应尽量避免在大额债务协议书上签字
《民法典》第一千零六十四条规定了夫妻共债共签的原则，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务。因此，如果非举债方在相关债务协议上签字，则极有可能因被法院认定为有共同举债的意思表示而不得不承担共同还款责任。非举债方应尽量避免在大额债务协议书，如借款合同、借条、还款计划、承诺书上签字，不论签字的位置是借款人、保证人、还是见证人，总之，能不签字则不签字。
02
避免使用自己的资金账户和债权人产生交集
除了“夫妻双方共同签字”和“夫妻一方事后追认”作为夫妻共同意思表示的两种情形之外，夫妻共同做出口头承诺、共同做出某种行为等有可能被法院最终认定为夫妻有共同举债的意思表示。如存在出具借条时在场、所借款项汇入配偶掌握的银行账户、归还借款本息等情形的，可有可能被推定为有共同举债的合意。因此，建议避免使用自己的银行账户、支付宝、微信接收配偶单方举债的借款或者以自己的银行账户帮配偶归还借款本息。
03
避免经济上过于依赖配偶方的支持
《民法典》第一千零六十四条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”，当非举债方家庭开支完全或者大部分依赖于配偶时，由于夫妻一方为家庭日常生活所负的债务，原则上应当推定为夫妻共同债务，无需债权人举证，则有可能被认定为夫妻共同债务。
04
避免在借款前后购置大宗财产，如房屋、高级轿车等
《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为夫妻共同债务：（1）负债期间购置大宗资产等形成夫妻共同财产的……”，如在负债前后购置大宗财产，也有可能被认定为举债系用于夫妻共同生活。
05
尽量避免直接参与配偶公司的经营或挂名配偶公司的法定代表人
《民法典》第一千零六十四条第二款规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”，《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为夫妻共同债务：……：（2）举债用于夫妻双方共同从事的工商业或共同投资；（3）举债用于举债人单方从事的生产经营活动，但配偶一方分享经营收益的。”，在司法实践中，如果有证据证明配偶在举债人公司担任法定代表人。董、监、高等职务，则法院有可能认定非负债方参与了配偶企业的经营管理，并分享了经营收益。如未参与配偶企业的经营，尽量避免在相关文件上签名，谨慎担任法定代表人、名义股东或者挂名董事、监事、高级管理人员等职务。
06
在分别财产制下，应在双方借款合同成立之前就以书面形式向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息
《民法典》第一千零六十五条规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。”，这一规定以“相对人知道该约定”为条件，即在相对人与夫妻一方发生债权债务关系时，如果相对人知道其夫妻财产已经约定归各自所有的，就以其一方的财产清偿；相对人不知道该约定的，该约定对相对人不生效力，夫妻一方对相对人所负的债务，按照在夫妻共同财产制下的清偿原则进行偿还。
因此，为了避免债权人以不知晓夫妻实行分别财产制为由要求夫妻双方对债务承担共同清偿责任，则应在举债前就以书面形式向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息，而对于大额举债，则可以在披露前对夫妻财产约定进行公证，以固定其形成时间。
需要提醒的是，借款合同一般自借款合同签订时成立，但《民法典》第六百七十九条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”，因此，如果债权人非自然人，而且企业或者组织，非举债方应在借款合同订立之前向向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息，如果债权人也为自然人，也应在借款交付之前披露。
07
积极举证债务未用于家庭共同生活或者共同生产经营
《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的，可以考虑认定为个人债务：（1）婚姻持续短暂且夫妻关系存续期间无大宗开支，负债用于家庭共用共益的可能性较低的；（2）债务发生于夫妻分居、离婚诉讼等婚姻关系不安宁期间，配偶有固定工作或稳定收入来源的；（3）债务用途存在指向举债人从事赌博、吸毒等违法犯罪活动的高度可能性；（4）债务用途与举债人无直接关联，而是举债人单方自愿负担且用途与家庭共同生活、共同生产经营无关的，如与家庭共同生活、共同生产经营无关的担保、债务加入等；（5）债务用途无益于家庭甚至有损于家庭安宁生活的，如用于婚外同居生活等。”。对此，非举债方可以通过积极搜集相关证据，如分居协议、收入证明、银行流水等降低“被负债”的风险。
08
在和对方订立离婚协议时，对夫妻共同债务以及谁来承担予以明确
《民法典》第五百一十九条规定“连带债务人之间的份额难以确定的，视为份额相同。实际承担债务超过自己份额的连带债务人，有权就超出部分在其他连带债务人未履行的份额范围内向其追偿，并相应地享有债权人的权利，但是不得损害债权人的利益。其他连带债务人对债权人的抗辩，可以向该债务人主张。被追偿的连带债务人不能履行其应分担份额的，其他连带债务人应当在相应范围内按比例分担。”。
离婚时，双方可以通过在离婚协议上开列共同债务清单，对于夫妻共同债务予以明确，约定除清单所列的债务之外，各自名下的债务由各自承担，如一方因对方以个人名义举债而涉诉并担责，则有权就所承担的全部债务向对方行使追偿权。
09
通过购买大额保单隔离个人财产
《民法典》第五百三十五条规定“因债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利，但是该权利专属于债务人自身的除外。”根据《合同法解释（一）》的精神专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。因此，如果非举债方以婚前财产购买人寿保险，保单的现金价值在保险人退保或者收益人提取时不会被强制执行。此外，非举债方可以出资以自己父母作为投保人，而以子女为受益人，以降低因负债而影响子女生活品质的风险。需要注意的事，保险应在负债之前购买。
10
设立家族信托，隔离家族财产
对于高净值人群，可以考虑设立家族信托，隔离个人财产与家庭财产。家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。《信托法》第十六条规定：“信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。”有效的信托，可以实现财产隔离功能以及财产保护功能，家族财产设立信托后就会从委托人的固有财产中隔离出来，信托当事人的债权人都无权触及到信托财产。
这里还需要注意的是，家族信托应在举债前设立，从而避免被债权人起诉撤销的风险。
以上列举的债务隔离的方法虽然在一定程度上可以降低夫妻中非举债一方无辜“被负债”的风险，但是所谓“是药三分毒”，在具体的操作中仍需充分权衡利弊，避免为了防止“被负债”而产生的诸如共同财产流失的法律风险以及过于“严防死守”而使配偶方心生隔阂。对此，仍需根据自身的经济实力以及夫妻之间的默契审慎选择。
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