【郑州银行2021: 经营稳健增长,“四新金融”成效明显】
■ 本刊记者 王长虹 [第3514期 2022-04-04发表]
3月30日晚间,郑州银行披露2021年度报告。报告显示,面对复杂严峻的经济金融形势,该行锻长板补短板,破解发展困局,扎实推进高质量发展,保持了健康良好的发展态势。截至报告期末,该行资产总额5,749.80亿元,较上年末增长4.96%。报告期内,该行实现营业收入148.01亿元,同比增加1.33%;实现归属于股东的净利润32.26亿元,较上年同比增长1.85%。不良贷款率较上年末下降0.23个百分点。

“四新金融”成效凸显,“郑科贷”规模稳居郑州市场第一名;108个郑州市重点小微企业园全部对接到位,累计投放及已审批待投放资金近人民币150亿元;全年新增惠农客户1.95万个,为全行高质量发展注入新的活力。

存贷款总额稳步双升,不良贷款率降0.23个百分点

今年的政府工作报告强调,稳中求进仍是工作主基调。作为与社会经济发展同频共振的地方性商业银行,郑州银行始终以此为发展准则,前行步伐稳健。报告显示,2021年,郑州银行克服内外部经济环境压力,保持了健康良好的发展态势,主要经营指标保持稳健,贷款质量总体可控,不良贷款比例稳步降低。

截至报告期末,该行资产总额5,749.80亿元,较上年末增长4.96%。吸收存款本金总额3,188.13亿元,较上年末增长1.46%;发放贷款及垫款本金总额2,890.28亿元,较上年末增长21.46%。报告期内,该行实现营业收入148.01亿元,同比增加1.33%;实现净利润33.98亿元,较上年同比增长2.32%;实现归属于该行股东的净利润32.26亿元,较上年同比增长1.85%。

资产质量是银行经营管理的“根基”,其未来走势是银行股估值的决定因素之一。报告显示,2021年郑州银行持续加强信用风险管理,加快不良资产处置力度,贷款质量总体保持在可控水平。截至报告期末,不良贷款余额53.45亿元,不良贷款率1.85%,较上年末下降0.23个百分点。资本充足率15.00%,拨备覆盖率156.58%,净利息收益率2.31%,成本收入比22.98%,主要监管指标符合监管要求。

得益于持续良好发展,在2022年“全球银行品牌价值500强”排行榜中,郑州银行位列236名,较去年提升4名,是河南省内唯一上榜的银行机构,排名位居全国城商行序列第14名。

“四新金融”成效明显,“郑科贷”规模稳居郑州市场第一

去年郑州银行披露三季报时,关于“四新金融”(科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融)的表述引起了业内关注。这代表着郑州银行业务发展战略的进一步厘定与调整,在这份年报中,披露了这一战略的最新进展。

报告提到,郑州银行在2021年创新性提出了零售“四新金融”和对公“五朵云”(云物流、云交易、云融资、云商、云服务)联动的“五四战略”,发展成效明显,为全行高质量发展注入新的活力。

科创金融方面,全省首推“科技人才贷”、“认股权贷”、“高企e贷”,作为唯一一家银行代表参加2021年全国“双创”活动周;“郑科贷”规模稳居郑州市市场第一名;中原科技城入驻企业全触达,授信金额超人民币10亿元。

小微企业园金融方面,全力支持河南省“万人助万企”重点企业和“三个一批”重大项目,实现郑州市全部重点小微企业园全面覆盖。

乡村金融方面,加大惠农服务站建设力度,着力拓展惠农客户,发行“乡村振兴卡”1.91万张。

市民金融方面,着力打造“市民生态圈”,形成“万店联盟”生态格局,与河南省人力资源和社会保障厅、郑州市人力资源和社会保障局签订社保卡发行合作协议,建成60个社银一体化网点,12个地市累计发卡超11万张。

“五朵云”建设方面,成立五朵云运营中心,启动2.0版升级改造,建立商贸金融客户名单库,梳理出五大行业核心目标客户,“五云齐放”取得新进展。

尤其值得关注的是,在河南省推进实施的“十大战略”中,创新驱动战略排在首位,科技创新的地位也由此上升至前所有为的高度。如何打破传统业务思路与模式,发展科创金融,成为金融机构必然要思考的命题。郑州银行早已布局其中。

早在2020年11月,郑州银行即制定并扎实推进了“千帆计划”,即按照“一年打基础,两年有提升,三年出规模”的发展路径,力争3年内对1000家科创型中小微企业给予金融支持。去年6月份,郑州银行与中原科技城管委会、郑州新区建设投资有限公司以及6家科创企业签署了战略合作协议,约定3年内为中原科技城建设提供不低于300亿元的意向性信用支持。今年2月份,郑州银行还举办了以“凝聚发展动力 共建创新生态”为主题的银企战略合作签约仪式,现场签约17家科技企业,拟于未来3年向签约企业提供不少于120亿的信贷支持。

多重举措助力区域发展,全力支持省市重大战略部署

作为地方城商行,郑州银行生于中原沃土,天然肩负服务区域发展使命。

报告显示,2021年郑州银行立足发展定位,服务省市重大战略部署,取得了优异成绩。河南省政府决定成立信保基金后,该行第一时间承担3亿元配投资金和16亿元授信,占首期规模的38%,稳住全省金融和资本市场“基本盘”;全年主承销债务融资工具24只,发行145亿元,占全省总量的12%;成功发行50亿元创新创业金融债券,助力全省科创再提速。

发行创新创业金融债券人民币50亿元,助力全省科创再提速;全方位支持灾后重建,推出“防汛贷”、“抗疫贷”,精准落地中国人民银行灾后重建再贷款人民币30亿元,对受灾企业实施暂时延期还本付息,惠及企业1950户,涉及金额450多亿元,累计减费让利超过3亿元,为灾后重建和经济恢复提供“及时雨”;全力支持省市重大决策部署,支持黄河流域生态保护及大运河建设超人民币15亿元,发放河南省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款。涉农贷款余额人民币734.43亿元,较上年末增加人民币171.64亿元,增幅30.50%;普惠型涉农贷款余额人民币58.25亿元,较上年末增加人民币16.64亿元,增幅39.99%。

得益于对区域发展的全方位助力,2021年1月,郑州市政府授予郑州银行“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”;同年4月,郑州市郑东新区管委会授予该行“2020年度经济贡献先进企业奖”;同年12月,在第四届中国企业社会责任先锋论坛暨2021年度颁奖典礼上,该行荣获“年度社会责任贡献企业”奖;今年年初,该行还从众多地方金融机构中脱颖而出,荣获“年度助力区域发展模范银行”称号。

下一步发展路径明确,深入实施“五四战略”

新的战略已经厘定,接下来将如何进一步发展,服务全省发展大局?郑州银行在年报中透露了三点。

双轮驱动,深入实施“五四战略”。科创金融坚持客群再优化,推动产品再升级,加大对国家高新技术企业和“专精特新”企业的资源倾斜;小微企业园金融持续推进“伙伴工程”和“四全行动”,加强与小微业务、乡村金融和市民金融的联动,引领业务提质上量;乡村金融强营销展拳脚,推动服务升级,推进惠农业务人才队伍建设,加大惠农专员培育;市民金融优化便民服务,提升第三代社保卡激活率,树立市场口碑。同时,将“五朵云”2.0版作为对公业务的重要支撑,打造拳头产品,形成闭环式场景生态圈,以“五云齐放”巩固对公业务的市场份额,提升对高质量发展的贡献度。

真抓实干,保持高质量发展战略定力。紧跟国家、省市重点政策导向,配齐资源;坚定“存款立行”理念,持续优化负债结构;壮大基础客群,持续巩固农村和社区两个阵地,发挥团队作战效能,提升营销能力;加快处置不良资产,树立“全行一盘棋”思想,严格考核导向,严防死守全力“控新”,坚决防止不良反弹;坚持创新驱动数字化转型,加快敏捷组织建设,推进业务经营管理数字化,运用科技手段加强数据治理;持续扩大“乱象扫荡战”成果,推进合规文化与清廉金融文化建设,切实提升内控合规管理水平。

协同推进,做好转型发展支撑保障。推动战略规划落地,发挥战略规划PMO(项目管理办公室)作用,落实定期检视和考核机制,制定2022年战略规划落地执行方案;做好资本规划,坚持内源性与外源性补充相结合,夯实发展的资本基础;开展蹲苗育苗,注重年轻人才选拔,加强干部人才队伍建设;深入开展“三件”处置工作,守牢管控底线红线;健全全面风险管理体系,严控档案管理风险,完善突发事件应急预案,强化附属机构“集团军”管理;全面加强党风廉政建设,构建风清气正的金融生态。

我回来啦,时隔近3年,思想有点怂了,惰性使然,没有之前带️那股强烈目标感的冲劲儿了,茫然,还有好多事情想做,还做好多人生追求,还有更多的责任和义务,怎么能颓了呢,翻看着之前的随笔,我醒了,重新回归,从即刻出发#就这一刻#
阿布刚出生那年,疫情爆发了,时隔3年疫情荏苒[允悲],许个大愿吧:愿世界和平,祖国无恙[拳头]

【权威解读】如何促进生猪产业持续健康发展?农业农村部权威解读

去年,经国务院同意,农业农村部、国家发展改革委、财政部、生态环境部、商务部、银保监会等6部门联合印发《关于促进生猪产业持续健康发展的意见》(以下简称《意见》)。记者就《意见》出台的背景和重要举措采访了农业农村部相关负责人。

问:近几年,生猪稳产保供工作受到高度重视,国务院办公厅两次出台文件。此次又专门出台促进生猪产业持续健康发展的意见,是出于什么考虑?

答:生猪生产和猪肉供应是关乎群众生活、物价稳定、农民增收的大事,党中央、国务院高度重视生猪稳产保供。7月28日,国务院常务会议确定稳定生猪产能的措施,促进保供稳价,增强猪肉安全供应保障能力。7月30日,中央政治局召开会议对下半年经济工作作出部署,再次强调稳定生猪生产。

新世纪以来,我国生猪生产出现了5次较大波动,尤其是最近一次,生猪存栏量和能繁母猪存栏量大幅减少,而且叠加非洲猪瘟疫情和新冠肺炎疫情影响,恢复难度很大。按照党中央、国务院决策部署,在各地各有关部门共同努力下,目前生猪生产已完全恢复,猪肉市场供应相对充裕,价格明显回落。但也要看到,生猪产业稳定发展的基础依然不牢固。近一个时期,猪肉价格回落较快,生猪养殖出现亏损,养殖场(户)发展生产积极性受挫。基层反映,2019年出台的深受养殖场(户)欢迎的用地、环保和保险等政策有收紧趋势,一些地方在政策上“急转弯”,可能会进一步放大市场不景气带来的影响,再次造成产能大幅下降,加上养殖成本上升和非洲猪瘟疫情的不确定性,稳定生猪生产、保障市场供应的任务十分艰巨。

出台《意见》,就是要坚持问题导向和目标导向,巩固生猪产能恢复成果,构建稳产保供的长效机制,稳定和延续长效性支持政策,建立生产逆周期调控机制,防止产能大幅波动,促进生猪产业持续健康发展,不断提升猪肉供应安全保障能力。

问:《意见》有哪些目标和举措?

答:《意见》共分为5部分17条,明确生猪产业发展的指导思想、工作原则、发展目标,强调落实生猪稳产保供省负总责,突出生猪产能调控的关键措施,是指导今后一个时期我国生猪产业发展的纲领性文件。

《意见》提出,以保障猪肉基本自给为目标,建立预警及时、措施精准、响应高效的生猪生产逆周期调控机制,用5-10年时间,基本形成产出高效、产品安全、资源节约、环境友好、调控有效的生猪产业高质量发展新格局,市场周期性波动得到有效缓解,猪肉自给率保持在95%左右。

《意见》提出四方面主要措施:

一是稳定生猪生产长效性支持政策。稳定生猪贷款政策,支持将符合条件的生猪养殖相关贷款按程序纳入政策性业务范围。完善生猪政策性保险,鼓励和支持有条件的地方开展并扩大生猪收入保险。深入推进生猪规模养殖项目环评“放管服”改革,各地不得超越法律法规规定随意扩大禁养区范围。

二是建立生猪生产逆周期调控机制。把住能繁母猪这个生猪生产和市场供应的“总开关”,将能繁母猪存栏量月度同比变化率正负5%和10%作为调控基准,建立异常变化自动触发调控机制,重点是避免能繁母猪存栏量过度下降埋下供应隐患。

三是完善生猪稳产保供综合应急体系。建立生猪产业综合信息平台,强化全产业链监测预警,抓好非洲猪瘟等重大疫病防控,加强猪肉储备调节,科学引导猪肉进口节奏。

四是持续推进生猪产业现代化。带动中小养殖场(户)改变传统养殖方式,推进标准化规模养殖,建设现代生猪种业,优化生猪屠宰加工布局,加快养殖废弃物资源化利用。

问:这一轮生猪生产恢复较快的主要原因是什么?目前生猪生产恢复和猪肉市场供应情况怎样?

答:与之前相比,本轮“猪周期”出现了四个“前所未有”。一是产能降幅之深和价格涨幅之大前所未有,农业农村部监测,产能低谷时能繁母猪和生猪存栏同比减少了40%左右,2020年2月第4周猪肉价格同比涨幅165%。二是政策支持力度之大前所未有,中央明确了生猪稳产保供省负总责的要求,有关部门密集出台了19项扶持政策,养殖用地、环评和信贷等政策取得重大突破。三是生产恢复之快前所未有,从严重滑坡到恢复正常大约用了一年半的时间,以往“猪周期”恢复时间平均2年。四是产业转型效果之好前所未有,一大批高水平的规模猪场快速崛起,一批中小养殖户改造提升步入规模养殖行列。2020年生猪养殖规模化率达到57.1%,比上年提高4.1个百分点,快于常年平均2个百分点的速度。

针对生猪产能严重下滑的严峻形势,农业农村部连续三年把恢复生猪生产作为农业农村工作的重大任务,会同有关部门综合施策,全力推动生猪生产加快恢复。一是压紧压实地方责任。制定实施生猪生产恢复三年行动方案,将经国务院批准的生产恢复任务目标分解到省,督促地方落实省负总责和“菜篮子”市长负责制。二是推动落实扶持政策。会同有关部门出台基建、奖补、用地、环评、交通、金融等扶持政策,建立部门会商机制,协调解决政策落实中的困难和问题。三是抓大带小发展生产。支持规模养殖场改善设施装备条件,实施“龙头企业带万户”生猪产业扶贫项目。对年出栏500头以上的18万家规模生猪养殖场(户)全覆盖监测,及时发布市场动态信息,稳定生产信心和市场预期。四是有效管控疫病风险。兼顾生产和保供,不断调整优化非洲猪瘟防控策略,防止非洲猪瘟疫情蔓延。努力克服新冠肺炎疫情影响,畅通饲料、种猪、仔猪调运。

目前,生猪生产已完全恢复,三年行动方案确立的目标任务提前完成。据国家统计局统计,6月末全国生猪存栏量4.39亿头、恢复到2017年年末的99.4%;其中,能繁母猪存栏量4564万头、恢复到2017年年末的102.1%。上半年猪肉产量2715万吨,同比增长35.9%。7月份最后一周,全国集贸市场猪肉价格为每公斤25.93元,比本轮“猪周期”最高价(2020年2月第3周)低33.71元、降幅56.5%。猪价回落,养殖利润持续收窄,不少养殖场(户)加快淘汰低产母猪,优化猪群结构。

下半年是猪肉的消费旺季,受生产增长惯性的影响,肥猪出栏也会有所增加。综合判断,猪肉市场供需在一定时期内会维持基本平衡,养猪业有望保持适当盈利,但养猪的高利润阶段已经过去。建议养殖场(户)多关注农业农村部官网发布的生猪生产和市场数据,按照正常生产计划有序出栏,不要听信谣言以投机心态安排生产,多在节本增效上下功夫。

问:《意见》提出了建立生猪生产逆周期调控机制,这是一个新举措,能不能详细介绍一下?

答:能繁母猪是生猪生产和市场供应的“总开关”,“有母就有小,有小不愁大”,只要能繁母猪存栏量变动不大,仔猪生产就有保障,生猪市场供应和猪肉价格就能保持相对稳定。据农业农村部监测,自2009年以来我国生猪生产共有4次大波动(平均3年发生一次),恰好对应能繁母猪存栏量月度同比变动超过5%时的4次情况。因此,《意见》提出建立以能繁母猪存栏量为核心指标的逆周期调控机制,完善和强化调控政策措施,熨平“猪周期”波动。

一是保持能繁母猪合理存栏水平。以正常年份(2017年)猪肉产量5500万吨为参照,设定全国能繁母猪存栏量稳定在4300万头、最低保有量4000万头。动态监测全国能繁母猪月度同比变化情况,当月度同比变化率超过5%时,采取预警引导、鼓励生猪养殖场(户)加快补栏二元母猪或淘汰低产母猪等措施,促使能繁母猪存栏量回归合理区间;当月度同比减少10%或生猪养殖连续严重亏损3个月以上时,督促地方政府及时启动救助措施。

二是稳定规模猪场存量。将年出栏500头以上的规模养殖场(户)纳入全国生猪养殖场系统备案,中央到地方分级建立生猪产能调控基地。还明确提出,不得违法拆除规模养殖场(户),确需拆除的,各地要安排养殖用地支持其异地重建,并给予合理经济补偿。

三是落实分级调控责任和政策保障。重点是落实生猪稳产保供省负总责和“菜篮子”市长负责制,并定期组织考核各地生猪产能调控政策落实情况。要求各省在生猪产能出现大幅波动的时候,及时采取临时救助补贴、贷款贴息补助等措施。中央财政将结合各省落实稳定生猪产能和资金投入情况,在安排相关转移支付资金时予以适当倾斜。

下一步,农业农村部将制定生猪产能调控的实施方案,将能繁母猪存栏量和规模养殖场(户)保有量等指标任务下达到各省,并指导各省制定细化落实方案,尽快将《意见》提出的生猪产能调控措施落实落地。同时,产能调控方案将与国家发展改革委等部门印发的政府猪肉储备预案协同发力,形成产能调控与市场调控相互配合,源头预先调控和产品终端调控互相补充的格局,更好促进生猪稳产保供。

问:对于落实好《意见》提出的各项政策,农业农村部有哪些具体措施?

答:下一步,农业农村部会同有关部门,认真抓好《意见》贯彻落实,加快建立稳定生猪生产发展的长效机制,满足消费者猪肉需求,使养殖者有合理盈利。重点做好四项工作。

一是严格落实工作责任。制定和完善具体工作措施,加大督促指导力度,重点推动严格落实省负总责和“菜篮子”市长负责制,稳定财政、金融、用地、环保等长效性支持政策,确保《意见》各项要求落到实处。

二是强化政策资金支持。加强财政保障和金融服务,加大稳产保供、转型升级等方面的资金支持力度,发挥支农、支小再贷款引导作用,扩大生猪收入保险。创新项目支持手段,保证政策资金效果。

三是加强监测预警。强化生猪生产和市场监测预警体系建设,及时准确掌握生产和供应情况。建立生猪信息发布制度,及时会商和解读产销形势,引导生产主体合理调节产能,更好适应市场形势变化。

四是发挥企业主体作用。大力支持养殖企业转型升级,特别是要加强信息服务和技术指导,推动龙头企业以大带小、协同发展,鼓励各类市场主体面向中小养殖户开展多种形式的社会化服务,加快建立现代化的生猪养殖体系、疫病防控体系和加工流通体系,促进绿色循环发展,提高产业发展质量水平,推进生猪产业现代化。 https://t.cn/A66QemiJ


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