当前中国的财富管理行业处在发展1.0-1.5阶段，大部分机构（人）都没有按照正确的方式在做。传统的金融机构任以产品销售为中心的商业模式决定了此类财富管理机构是天天打猎，年年归零，从不进步的状态。以产品销售为中心的“卖方代理”商业模式从一开始就决定了该理财师或机构无法保证是站在投资人的角度、为投资人提供理性的资产配置。而欧美成熟-独立理财师IFA-收取账户管理费则不同，由于账户管理费的“买方代理-思维”商业模式决定了理财师的收入是由固定的费率×资产规模×时间来计算，从而让理财师不得不站在投资人的角度，制定出适合投资人的资产配置方案，赢得客户青睐和信任。在“买方代理”的管理模式下。真正IFA独立财富的理财师但凡有大单签约就会紧张的睡不着，想着如何为投资人配好资产管好账户，如何让收益符合投资者的预期，如何为客户提供更好更全面的服务。跟传统模式相比，通过收取账户管理费的合理制度安排，让理财师的心态明显不同。最好的财富管理机构，从商业模式上来说，一定是最合理且最符合投资人利益的。以富国、βTATA财富为代表的一批机构已然觉醒，开始推行账户管理模式，回归财富管理的本源，推动中国的财富管理市场走向成熟。这也是我们期待和2020转型考察项目独立理财师工作室模式孵化项目之一；近期期待2020普金资本-IFA博士学院-独立理财师工作室上线！

关于个人资产配置一汽车，以25万一台的中级车使用期限十年为例，算一下使用成本。1，车款25万元。2，购置税2.5万元。3，保险加保养加油费每年1.5万元，十年为15万元。按照百分之五无风险年化复利率计算公式为图片所示。总费用为69.2万。图中所示的第三项使用费率15万元，也是按照一次成本计算，实际略少，最后减去卖二手车价格5万左右即是实际使用成本，大概在60-65万左右。 https://t.cn/RJq0nK3

资产配置决定家庭财富

家庭收入水平的高低使得家庭之间的净资产存在差距，但真正造成美国家庭财富在2008年后突然快速分化的，是不同收入水平的家庭之间，资产配置结构的巨大区别。

有没有发现超高净值及高净值人群，房产配置比率很低，金融资产为主。而普通人群超过80%的资产集中于房产，少量金融资产，这是一种极端配置，房产流动性差。
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