重磅!央行发布个人房贷利率调整新政!以后每月还的房贷会增加吗?最全解读来了https://t.cn/Ai861WI8
8月25日,央行宣布个人房贷利率调整新政,一时间热议不断。
根据新政,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。
新政一出,很多网友纷纷表示,“专业术语太强,看不懂!”,“有课代表出来解释一下啥意思吗?”同时也提出不少各自关心的问题:什么是LPR?房贷利率以后如何确定?实际房贷利率到底是涨是跌?以后房贷不能打折了吗?以后每月还的房贷会增加吗?新政对购房者有何影响?……一起来看看!
什么是LPR?
LPR即贷款市场报价利率,也就是贷款基础利率。简单的说,LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制,随后为进一步推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,随后于2013年10月创设了LPR。

此次明确了个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善LPR形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR。

中国社会科学院金融研究所房地产金融中心主任 尹中立:在这之前实际上是利率体系是双轨制的,我们当前实施的所谓的LPR,它实际上是完成了我们利率市场化体系报价系统的最后一道程序。

房贷利率以后如何确定?

之前,房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。

2015年10月24日至今,房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。
自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

如,最近一个月(8月20日)的5年期以上LPR为4.85%,如果银行给你的房贷利率是5.44%,那就是加了59基点,在LPR的基准上浮12%。

目前,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。具体来说,1年期贷款市场报价利率为4.25%,5年期以上贷款市场报价利率为4.85%。1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准,可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。

对于个人住房贷款利率的实行年限,新政明确,个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

实际房贷利率到底是涨是跌?

央行明确定调,“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。”

根据新政,定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)。

目前,我国大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%,二套房贷上浮20%-30%。也有业内人士表示,新的贷款市场报价利率(LPR),或将推动降低贷款实际利率。

融360大数据研究院统计并监测的35个城市房贷市场数据显示,2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.44%,二套房贷款平均利率为5.76%。高于现行房贷基准利率4.9%,也高于即将实施的利率下限。监测显示,从数据上看,全国房贷利率水平在下半年进入反弹阶段。中原地产首席分析师表示,新机制下,存量和增加房贷利率都基本没有变化。目前大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳,有轻微波动,但主流是平稳。“新的个人住房贷款利率得以保持稳定,既不下降,也不会明显增加利息负担。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示,因为新机制下新发放个人住房贷款利率基本不变;央行各地分支行会结合各地情况,规定加点下限。从房贷利率市场未来走势看,融360大数据研究院分析师李万赋表示,“预计执行利率短期内很难出现显著的、普遍性下降。”研究院智库中心研究总监认为,从下半年的情况看,考虑到楼市政策依然从紧,实际上具体的房贷利率只会上调,而不会下调。

以后房贷不能打折了吗?

2013年7月20日起,央行取消了金融机构贷款利率0.7倍的下限,但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。所谓房贷利率打折,是因为以“基准利率”为标准进行打折,即我们以前会听到“房贷利率可打7折”。

图片来源于网络随着楼市调控政策和信贷政策的变化,近年一般首套房贷利率不低于基准利率的9折。如今房贷利率不再对标基准利率,自然不存在打折一说。

因为根据新政,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。按新的定价方式,以后就不会有房贷利率可打折的现象了。

以后每月还的房贷会增加吗?

央行明确了,个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。即,早就贷款买房的人,每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还,无需更改。

房贷利率重定价合同怎么签?

根据公告,购房者可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

中国社会科学院金融研究所房地产金融中心主任 尹中立:现在LPR是每个月报价一次,我们和银行签订合同的时候,如果是(利率重定价)调整的周期是一年的话,就意味着我们按揭贷款的利率实际上是一年调整一次,所以调整的频率比以前更快了、更高了。

刚签了合同,还没放款,会受影响吗?
2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。也就是说,10月8日前签了房贷合同,虽然10月8日以后才放款,也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

央行表示,2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。

哪些人买房的利息会增加?
首套房商贷利率在目前基准利率下本来可享受打折的潜在买房人。

据融360大数据研究院数据,在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已非常少,7月份只有上海的首套利率为4.84%,低于4.85%。35城的平均首套利率为5.44%,显著高于4.85%。

即,首套房贷利率有折扣地区的一些潜在购房人的利率将上升,如上海;而利率原有上浮较大的地区,利率很有可能不变,如苏州,7月份首套房贷利率为6.03%,全国房贷利率水平最高。

“从短期的实际利率水平来看,新政仅会对极少数最优质的客户产生轻微影响,对绝大部分购房人来说,影响不大。”李万赋说,如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准,那么理论上来讲,最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。

每个人的商业房贷利率会不一样?
根据新政,按照“因城施策”原则,在国家统一的信贷政策基础上(首套房利率不得低于相应期限LPR;二套房利率不得低于相应期限LPR加60个基点),以后各省份可根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。根据各省级的加点下限,银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

也就是说,如果客户的资质,包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不是那么好,贷款利率就会比一般人的高。要想获得较低的贷款利率,借款人在平时就得注意个人信用的积累。

未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。

哪些地方房贷利率LPR加点可能更高?

中国银行主管研究员周景彤也认为,未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略,不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。

兴业研究宏观分析师郭于玮表示,央行将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限,这说明LPR下限将因城而异,房价上涨较快的地区LPR加点可能更高,一城一策、房住不炒的政策导向没有改变。

“在实际操作过程中,一些房价上涨过快的城市,未来将可以适当在央行标准下,进行基点的上调。”此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。

二套房贷利率会大幅提高?

根据融360大数据研究院分析师李万赋的计算,执行新政后,二套房贷最低利率将由5.39%上升为5.45%,相比LPR加点60个基点。

“二套房60个基点的增加貌似不大,但结合因城施策的原则,预计执行起来可能上浮水平会远大于60个基点。”东北证券研究总监付立春表示,基于部分城市二手房贷款暂停的背景,未来房贷的成本及可得性都会面临一些挑战。

58安居客房产研究院首席分析师张波称,“对于二套房商贷的明确要求,体现出保障首套刚需的置业需求,以及保持现有调控力度不放松的明确态度。”

“未来一段时间二套房房贷利率可能会呈现上升趋势”,对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。

对房价走势会产生什么影响?

鄂永健表示,央行的改革有利于在推动企业贷款利率下降,同时避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

“政策是避免房贷过量,引导资金进入实体经济,对楼市属于中性政策。”政策的出台是为了平稳房地产预期,避免在LPR下调背景下,对房地产产生刺激作用,避免资金绕道进入房地产。

张波认为,央行再次提出严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务,也是落实“房住不炒”的重要体现,不但可以有效预防调控实际执行中被钻空子,更是有效打击炒房需求,对于降低市场风险性也有着直接现实意义。

7月份,楼市延续“退烧”状态。国家统计局房价数据显示,7月新房上涨城市数量进一步减少,二手房连续2个月多达20城下跌。

来源:中山房天下整编自中国人民银行、中新网、央视财经、南方日报、南方+

#怪物猎人世界[超话]# E3前放出视频汇总! 原帖戳:https://t.cn/Ai9JyhA0
5.28开始将依次更新包涵新要素"飞翔爪"在内的全部14种武器的介绍视频!如果你购买了《怪物猎人世界:冰封》,新的动作将可以从游戏本篇一开始即可使用,无论你是否通关了本篇的主线!

飞翔爪(クラッチクロー|Clutch Claw)
全武器共通动作,你可以使用投射器发射新追加的"飞翔爪"以抓取在怪物身上。
在抓取怪物的时将会消耗耐力,与此同时你也可以派生出一系列用于控制怪物的新动作。

飞翔爪-武器攻击
抓取中使用武器进行的特殊攻击。被攻击部位将会破损,破损:部位将暂时变为柔软肉质,随后的攻击将不容易弹刀。用于本身肉质坚硬的部位或者以部位破坏为目的的场合将非常有效。
武器分类1-大剑,大锤,狩猎笛,长枪,斩斧,盾斧,重弩:破损怪物将更加容易,让你能创造出更多的输出机会;
武器分类2-片手剑,双剑,太刀,铳枪,操虫棍,弓,轻弩:掉落子弹将更加容易,让你拓宽战略上的广度。此外,也会有一个轻微的破损效果。。

飞翔爪-钩爪攻击
抓取怪物的头部过程中,你将可以使用钩爪攻击改变怪物的朝向。当你想要改变怪物朝向时将会非常有效,同时也会有一个轻微的破损效果。
(此招对于愤怒状态下的怪物无效果)

揍飞攻击
抓取怪物的头部过程中,使投射器的子弹全弹发射,怪物将被往朝向的方向揍飞。如果被揍飞的怪物撞到墙壁,他就会倒地并且特定的部位将会受到伤害与破损效果,破损的部位将会受到额外的伤害。

大剑(大剣|Great Sword):
真·蓄力斩(强击)
真蓄力斩的第一段攻击判定如果击中了怪物的弱点部位,第二段攻击将会增加伤害。
强化射击
攻击之后将可以派生"强化射击"。之后就可以继续派生"真·蓄力斩","横扫"。
在连招中插入"强化射击"可以更容易打出怪物的硬直(威慑),以提高真·蓄力斩的命中率。

太刀(太刀|Long Sword):
特殊纳刀
攻击后可以派生新的动作:特殊纳刀,之后可以派生"居合拔刀斩"与"居合气刃拔刀斩"。
居合拔刀斩
命中后将获得使炼气槽自动上升的buff效果,如果在对手攻击的瞬间使出,炼气槽自动上升量将在一定时间内增加更多,居合拔刀斩自带霸体效果。
居合气刃拔刀斩
发动时炼气槽颜色消耗一个等级的高威力技能,如果在对手攻击的瞬间使出,炼气槽等级颜色将不会下降,居合气刃拔刀斩自带霸体效果。
强化射击
气刃斩之后可以派生"强化射击",可以更容易打出怪物的硬直(威慑),随后可以继续派生气刃斩。

片手剑(片手剣|Sword and Shield):
瞬时猛击(ジャストラッシュ|Just Rush)
适合造成异常状态的连续攻击。如果在正确的时机输入按键的话,就能造成大量属性伤害和更高的物理伤害。
飞翔爪升龙击(クローアッパー|Clutch Claw Upper)
拔刀或回避时,使用飞翔爪的对空攻击。命中之后可以抓取怪物。
通常射击与强化射击切换
片手剑的强化射击,和通常射击一样可以在拔刀状态下随时发射。也可以在拔刀状态下架着发射器时切换至强化射击。收刀后则会切换回通常射击状态。

双剑(双剣|Duel Sword):
回避强化射击
二连斩攻击后,可以在回避的同时使用强化射击。如果攻击造成了硬直,那么在回避后可以继续追加攻击。
特殊飞翔爪攻击
在鬼人化状态下,回旋斩(第二次)之后可以发动的飞翔爪攻击。命中大型怪物后可以抓取怪物,按下对应按键可以发动回旋上斩的派生攻击。
回旋上斩
从鬼人化状态下的飞翔爪攻击中派生出的动作。与"飞翔爪-武器攻击"有着相同的性能,很容易导致部位破损和掉落物出现。

大锤(ハンマー|Hammer)
蓄力攻击后的爪攻击
蓄力升龙、蓄力叩击之后可以发动的飞翔爪攻击。命中大型怪物后可以抓取怪物。
强化射击
蓄力过程中可以进行强化射击。强化射击之后将可以继续维持蓄力状态。通过在蓄力过程中穿插强化射击,以填充空隙时间。

狩猎笛(狩猟笛|Hunting Horn)
响音攻击
攻击之后,你可以发动响音攻击,并且在乐谱上生成响音符。
使用响音符的旋律效果
演奏含有响音符的旋律将可以在原地产生响玉,触摸可以获得特殊的旋律效果。
另外,取决于重奏之前演奏的旋律数量,重奏可以生成具有相同或更强效果的响玉。
旋律效果示例
自身强化[速]&回避性能UP
使用响音符的旋律效果。触摸响玉的玩家在一定时间能提高回避性能,而如果这位玩家装备了狩猎笛,则移动速度也会提高。

长枪(ランス|Lance)
强化射击防御
防御性能提升,可以安全地进行强化射击的特殊防御。你也可以通过按键切换投射器的强化射击到通常射击。(与普通防御不同的是,此种防御期间无法移动)
飞翔爪姿态
强化射击防御中可以派生的姿态。在此种姿态中会消耗耐力,但当受到攻击时,会自动使用飞翔爪反击以抓取敌人。抓取成功后在短时间内获得霸体效果。

铳枪(ガンランス|Gun Lance)
起爆龙杭装填
持刀使用投射器瞄准时,可以使用投射器子弹装填起爆龙杭。装填时根据使用的投射器子弹类型与数量,起爆龙杭的吸附时间将会变化。
(装填时会消耗全部的投射器子弹)
起爆龙杭
装填完毕的起爆龙杭命中怪物后,吸附在命中的地方一定时间。吸附的起爆龙杭在被炮击命中后,会爆炸并造成伤害。另外,根据炮击的威力,爆炸时的伤害也会有所变化。

斩斧(スラッシュアックス|Switch Axe)
斧强化状态
斧:横扫乱舞挥舞一定回数之后可以发动斧:强化叩击,之后进入斧强化状态。一定时间内,斧模式下的攻击时将更容易使怪硬直。
特殊飞翔爪发射
属性解放突刺中可以发射飞翔爪。
当击中大型怪物的时候,你将可以抓取怪物。飞翔爪发射后瓶子的伤害变得更高,将更容易进入高出力状态。
抓取中的零距离解放突刺
高出力状态中,可以在抓取中释放零距离解放突刺。这是使用飞翔爪拉近距离的同时,释放抓取中的高威力攻击招式。
强化射击
斧模式的一部分攻击之后可以进行强化射击。强化射击之后将可以派生斧:横扫变形斩。

盾斧(チャージアックス|Charge Blade)
斧强化状态
瓶子数量在1瓶以上的状态下,在斧:高出力属性解放斩的准备动作中,可以将属性回填进斧头,使之成为斧强化状态。
一定时间内,斧头的攻击将变为连续hit,将根据瓶子的类型附加强化效果。
强化射击
斧模式中的斧攻击之后,剑模式中的防御硬直中可以进行强化射击。防御时如果为大退则不可用,属性强化状态下的防御性能会提升,将使强化射击变得更容易。
[瓶子类型对应的强化效果]
强属性瓶:斧模式攻击时的属性攻击力将提升,强化时间较久;
榴弹瓶:斧模式攻击时的物理攻击力将提升,强化时间较短。
斧强化状态中,将定期消耗瓶子,直至瓶子消耗完闭则解除斧强化状态。

操虫棍(操虫棍|Insect Glaive)
猎虫强化
使用投射器弹药对猎虫进行强化。猎虫得到强化后,能够一次采取两种强化精华,同时各色精华持续时间也会延长。并且会根据强化时所使用的投射器子弹得到不同效果。

猎虫强化效果
猎虫强化[力]
用怪物身上掉落的投射器弹药进行强化后的状态。
猎虫攻击力上升,猎虫粉尘产生间隔缩短。

猎虫强化[气]
用在野外采集到的投射器弹药进行强化后的状态。
猎虫耐力最大值上升,除绿色之外的三种颜色集齐后精华效果时间延长。
空中飞翔爪攻击
在跳跃中可以使用的飞翔爪攻击。命中大型怪物后可以进入抓取状态。
急袭突刺
在跳跃中一边急速下落一边使用的攻击动作。落地后的攻击会对命中部位造成印弹效果。当猎虫附着在手腕上时(就是没有发射出去的时候)使用急袭突刺的话,落地攻击后猎虫还会进行追击。

弓(弓|Bow)
龙之千千矢
投射器持刀瞄准时发出的攻击,射程虽短但十分强力。会消耗全部投射器子弹。(当没有投射器子弹时,威力会下降)
投射器持刀瞄准切换
瞄准模式下,可以通过输入按键切换至投射器持刀瞄准模式。投射器持刀瞄准时,可以使用飞翔爪和发射投射器子弹,同时再次按下按键的话可以切换回弓箭瞄准模式。

轻弩(ライトボウガン|Light Bowgun)
回避装填
回避装填部件装备时可以使用的招式。
回避滑步时可以装填一发子弹。对于装填时间久或装弹量较少的子弹类型相性很好,可以在不断移动中持续射击。如果安装多个部件,则装填量也会相应提升。
反击龙弹
起爆龙弹改造部件装备时可以使用的招式。
起爆龙弹将变为向前方射出的反击龙弹,后坐力很大,可以引爆时间很短,当被怪物攻击引爆时将会产生大量伤害。
(不能装备多个)

重弩(ヘビィボウガン|Heavy Bowgun)
特殊瞄准姿态
特殊瞄准部件安装时可以使用的瞄准模式。
瞄准器的准星会发生变化,当准星变为橙色时表示进入超适正距离,弩弹击中时的伤害会提高。
重弩专用新强化部件
机关龙弹·改造
机关龙弹连续命中目标时,威力会上升。不能装备多个。
狙击龙弹·改造
狙击龙弹的性能将发生变化。失去了贯通属性,但击中弱点部位将非常有效。不能装备多个。
轻弩、重弩共通的新要素
投射器持刀瞄准切换
瞄准模式下,可以通过输入按键切换至投射器持刀瞄准模式。投射器持刀瞄准时,可以使用飞翔爪和发射投射器子弹,同时再次按下按键的话可以切换回弩瞄准模式。

轻弩、重弩共通的新强化部件
弹丸重化部件
使弹药更容易造成贯通伤害,同时时气绝和灭气效果变得更强。不能和弹速强化部件同时装备,不能装备多个。

弹速强化部件
能够强化弹药的飞行速度,增加射程和会心距离。不能和弹丸重化部件同时装备,不能装备多个。

*将武器强化至Master Rank(M位)后,武器的强化部件槽数量会增加。

#小泽塔罗牌占卜[超话]#
水瓶座会有轻微自我毁灭倾向,向来喜欢我行我素,有着极强的个性。一旦开始认准去爱,就会变得热情宽容付出;具有安全感且忠诚不二。水瓶心情好的时候非常体贴关心人;心情不好时只能用恐怖来形容,那个杀气。千万不要和水瓶赌气冷战,水瓶本身天性冷淡,骨子里的倔强注定水瓶不惧怕任何人的威胁。 ​​​


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