#崔然竣[超话]##崔然竣天才小猫# [抱一抱]#崔然竣一等爱豆#
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‼️不改地址无需填写‼️
特典将于月底发出
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假设你申请100万元的商贷（非公积金贷款），期限30年，首套房执行4.6%利率，按照等额本息还款方式，你总共需要支付84.55万元利息以及100万元本金，即便按照等额本金还款方式，所需支付的利息也高达69.19万元。如果是二套房执行5.7%利率，100万元30年期的商贷，在等额本息还款方式下，利息总额高达108.94万元，比100万元本金还要高。
由此可见，“是否应提前还房贷”既是经济学问题也是社会民生问题。可是，回答此问题不能依靠“给银行打工”这种简单思维，而要根据经济学原理进行理性分析和科学研判，其核心逻辑是，要比较名义利率、实际利率，分析不同时期、相同数量人民币的购买力，以及个人收入随着时间推移如何变化。
分清名义利率和实际利率，才能弄懂你我的贷款利率。很长时期内，不论是个人住房贷款还是企业经营性贷款，所执行的利率均为名义利率。而实际利率是什么呢？它是根据通货膨胀矫正的利率，即实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。假设贷款的名义利率为10%，通货膨胀率为4%，实际利率就是6%，通货紧缩则反之。因此，名义利率告诉你的是，随着时间推移，你账户上的人民币数量增加有多快，而实际利率告诉你的是，你账户上人民币的购买力提高有多快。这也就解释了为何金融学者要将贷款称为“福利”，但前提是存在通货膨胀。
在此基础上，再去比较不同时期、相同数量人民币的购买力。首先要厘清两个概念，CPI（消费者物价指数）和通货膨胀。CPI用来监测随着时间推移，消费者生活的总费用如何变动。如果物价总水平上升了，经济学者将此情况称为通货膨胀。接下来可以分析，今天的100万元在20年后相当于多少钱。用2022年的100万元乘以2042年物价水平与2022年物价水平的比值，即可得出结果。当然，这其中包含诸多不确定因素，需要借款人进行预判。
考虑了上述因素之后，再研判一下你未来几十年的收入走势，从而回答“是否应提前还房贷”。通货膨胀不利于固定收入群体，但对于变动收入群体来说，他们的货币收入通常会走在价格水平、生活费用上涨之前。因此，如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大，不提前还款或许是一个更好的选择，而固定收入群体则反之。
以上仅为理论分析，实际生活远比经济学理论复杂，人们还要综合考量很多因素。例如，是否要储备足额资金来应对突发事件，需要准备多少钱来抚养子女、赡养父母，留多少钱用作未来的医疗养老，等等。所以，“是否应提前还房贷”这件事因人而异，要结合个人收入结构、个人职业规划、对经济指标走向的研判等各种因素，审慎做出更适合自己的选择，而不是人云亦云。
由此可见，“是否应提前还房贷”既是经济学问题也是社会民生问题。可是，回答此问题不能依靠“给银行打工”这种简单思维，而要根据经济学原理进行理性分析和科学研判，其核心逻辑是，要比较名义利率、实际利率，分析不同时期、相同数量人民币的购买力，以及个人收入随着时间推移如何变化。
分清名义利率和实际利率，才能弄懂你我的贷款利率。很长时期内，不论是个人住房贷款还是企业经营性贷款，所执行的利率均为名义利率。而实际利率是什么呢？它是根据通货膨胀矫正的利率，即实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。假设贷款的名义利率为10%，通货膨胀率为4%，实际利率就是6%，通货紧缩则反之。因此，名义利率告诉你的是，随着时间推移，你账户上的人民币数量增加有多快，而实际利率告诉你的是，你账户上人民币的购买力提高有多快。这也就解释了为何金融学者要将贷款称为“福利”，但前提是存在通货膨胀。
在此基础上，再去比较不同时期、相同数量人民币的购买力。首先要厘清两个概念，CPI（消费者物价指数）和通货膨胀。CPI用来监测随着时间推移，消费者生活的总费用如何变动。如果物价总水平上升了，经济学者将此情况称为通货膨胀。接下来可以分析，今天的100万元在20年后相当于多少钱。用2022年的100万元乘以2042年物价水平与2022年物价水平的比值，即可得出结果。当然，这其中包含诸多不确定因素，需要借款人进行预判。
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以上仅为理论分析，实际生活远比经济学理论复杂，人们还要综合考量很多因素。例如，是否要储备足额资金来应对突发事件，需要准备多少钱来抚养子女、赡养父母，留多少钱用作未来的医疗养老，等等。所以，“是否应提前还房贷”这件事因人而异，要结合个人收入结构、个人职业规划、对经济指标走向的研判等各种因素，审慎做出更适合自己的选择，而不是人云亦云。
莱奥半场帽子戏法！AC米兰时隔11年再度加冕，终结国米三冠王美梦
本赛季在意甲三强AC米兰、国际米兰和那不勒斯轮番上演孔融让梨戏码之后，联赛冠军争夺战终于到了最后的揭晓时刻，在卫冕冠军国际米兰补赛被博洛尼亚逆转之后，争冠的主动权再次回到了红黑军团AC米兰的手中，随后的几轮联赛，AC米兰虽然也遭遇到了严峻的考验，但是他们没有再犯错，这也让他们带着2分的领先优势，迎来了本赛季的收官战。
由于和国际米兰相互交手战绩占优，这也让AC米兰末轮客场和萨索洛的比赛只需获得一场平局，就能够锁定联赛冠军，因此面对以传控足球作为自己风格的绿巴萨，防守反击也就成为了红黑军团此战最明智的选择，力保球门不失是第一要务，然后寻找反击机会一击致命也就成为了红黑军团收官战的指导思想，比赛开打之后，AC米兰就靠着犀利的防守反击创造出了非常多有威胁的进攻机会，上半场莱奥就上演了助攻帽子戏法，最终靠着吉鲁的梅开二度和凯西的进球，红黑军团3-0大胜萨索洛，夺得本赛季的意甲冠军！
尽管AC米兰此战最大的诉求是不丢球，但是在稳固防守的同时，他们的反击质量依旧非常高，上半场萨索洛虽然在控球率上占优，但是他们面对AC米兰众志成城的防守办法并不多，反倒是红黑军团的反击一打一个准，比赛刚刚开打的第2分钟和第3分钟，吉鲁就连续完成了两脚非常有威胁的射门，都被萨索洛门将神勇化解。
不过红黑军团的球迷并没有等待太久，球队就打破了场上的僵局，第17分钟莱奥左路突破杀入禁区之后，将球传给了中路跟进的吉鲁，后者一脚推射连穿后卫和门将的小门，帮助AC米兰打开了进球账户，第32分钟莱奥积极拼抢完成抢断之后下底传中，吉鲁再度推射建功完成了梅开二度，凭借这两粒进球，吉鲁本赛季联赛为AC米兰打进11球，35岁234天也让其成为了意甲处子赛季最年长的进球上双球员。
本赛季表现抢眼的莱奥，个人表演秀还远没有结束，第35分钟AC米兰又在前场完成抢断，莱奥右路前插之后下底传中，让跟进的凯西推射建功，上半场莱奥就上演了助攻帽子戏法，早早终结了这一场比赛的悬念。
下半场替补登场的伊布，在第78分钟接到了莱奥的传球之后头球破门，但是莱奥接球时处于越位位置，导致进球被取消，余下的时间双方也都创造出了几次攻门的机会，可惜都没有转化为进球，3-0的比分也保持到了终场。
在赢得本场比赛的胜利之后，AC米兰时隔十一年再度在意甲赛场称雄，成功粉碎了同城死敌国际米兰的国内三冠王美梦，而且根据多家意大利媒体的消息，AC米兰的收购已经进入到了倒计时，相信在获得更大财力支持之后，红黑军团能够更快实现复兴！
本赛季在意甲三强AC米兰、国际米兰和那不勒斯轮番上演孔融让梨戏码之后，联赛冠军争夺战终于到了最后的揭晓时刻，在卫冕冠军国际米兰补赛被博洛尼亚逆转之后，争冠的主动权再次回到了红黑军团AC米兰的手中，随后的几轮联赛，AC米兰虽然也遭遇到了严峻的考验，但是他们没有再犯错，这也让他们带着2分的领先优势，迎来了本赛季的收官战。
由于和国际米兰相互交手战绩占优，这也让AC米兰末轮客场和萨索洛的比赛只需获得一场平局，就能够锁定联赛冠军，因此面对以传控足球作为自己风格的绿巴萨，防守反击也就成为了红黑军团此战最明智的选择，力保球门不失是第一要务，然后寻找反击机会一击致命也就成为了红黑军团收官战的指导思想，比赛开打之后，AC米兰就靠着犀利的防守反击创造出了非常多有威胁的进攻机会，上半场莱奥就上演了助攻帽子戏法，最终靠着吉鲁的梅开二度和凯西的进球，红黑军团3-0大胜萨索洛，夺得本赛季的意甲冠军！
尽管AC米兰此战最大的诉求是不丢球，但是在稳固防守的同时，他们的反击质量依旧非常高，上半场萨索洛虽然在控球率上占优，但是他们面对AC米兰众志成城的防守办法并不多，反倒是红黑军团的反击一打一个准，比赛刚刚开打的第2分钟和第3分钟，吉鲁就连续完成了两脚非常有威胁的射门，都被萨索洛门将神勇化解。
不过红黑军团的球迷并没有等待太久，球队就打破了场上的僵局，第17分钟莱奥左路突破杀入禁区之后，将球传给了中路跟进的吉鲁，后者一脚推射连穿后卫和门将的小门，帮助AC米兰打开了进球账户，第32分钟莱奥积极拼抢完成抢断之后下底传中，吉鲁再度推射建功完成了梅开二度，凭借这两粒进球，吉鲁本赛季联赛为AC米兰打进11球，35岁234天也让其成为了意甲处子赛季最年长的进球上双球员。
本赛季表现抢眼的莱奥，个人表演秀还远没有结束，第35分钟AC米兰又在前场完成抢断，莱奥右路前插之后下底传中，让跟进的凯西推射建功，上半场莱奥就上演了助攻帽子戏法，早早终结了这一场比赛的悬念。
下半场替补登场的伊布，在第78分钟接到了莱奥的传球之后头球破门，但是莱奥接球时处于越位位置，导致进球被取消，余下的时间双方也都创造出了几次攻门的机会，可惜都没有转化为进球，3-0的比分也保持到了终场。
在赢得本场比赛的胜利之后，AC米兰时隔十一年再度在意甲赛场称雄，成功粉碎了同城死敌国际米兰的国内三冠王美梦，而且根据多家意大利媒体的消息，AC米兰的收购已经进入到了倒计时，相信在获得更大财力支持之后，红黑军团能够更快实现复兴！
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