【#互联网金融还有未来吗# ？】
说到互联网金融，首先想到的一定是第三方支付（也叫手机支付）。出门可以不带银行卡，不带现金。手机二维码扫一扫，相当便利。想想，现在你如果没有带手机出门，是不是寸步难行。
从用户体验来说，第三方支付，无非就是换了一个支付工具，将支付方式，从原本的银行卡转变为手机或者扫脸。从这个角度思考，似乎第三方支付并没有什么根本性的创新变化。但从整个收单行业格局来看，这种模式的发展，打破了原有的金融收单体系，随着各大互联网公司的横插一脚，传统金融（银行）面临从直面客户变为管道化的产品和服务提供商。
具体来说，传统金融的传统收单交易的费率公开透明，发卡行、收单机构、清算机构，各个角色各司其职，收单行业遵循 “721”的规则进行分成。对于金融机构而言，提高收单业务收入的唯一办法，要不想办法提高发放信用卡用户数，例如招行。要不拓展POS的铺设，例如平安。这种模式倒也相安无事，毕竟规则没变，看的是机构有多努力罢了。而随着第三方支付的兴起，互联网公司基于其核心理念——需求侧决定供给侧，通过优化用户的支付体验，直接绑架了传统金融机构与其谈合作，将金融机构从直面零售客户，变成了一个收单通道的“工具人”。某种程度上，颇有一种挟天子以令诸侯的既视感。
不少朋友曾跟我探讨过，互联网金融从2020开始，经过这两年的整改管理，其估值逻辑上是否发生了变化，他们与传统金融机构，在本质上是否一致。换句话说，Fintech是不是已经变成了Techfin，那些标榜自己是互联网金融的公司，是不是通过一些科技手段，做着传统零售金融的业务。
我的观点是，Fintech还是Fintech。
如果大家仔细思考，所谓的互联网行业，大多数情况下，是通过信息技术手段，更高效的撮合传统业务。无论是电商、社交、本地餐饮、旅游预订等等，不通过互联网，你依然可以实现生活服务，只不过效率低下。那么互联网金融同理，从收费模式看，我们应该将互联网金融看成是一个平台，撮合的是金融产品的卖方和C端买方。只要是利用信息技术，开放平台服务，提高交易撮合效率，其就是Fintech。
举个例子，支付宝的花呗，分为了信用购和花呗两个产品，其本质是花呗是自营的消费金融业务，而信用购是帮助金融机构助贷的业务，只是用户端感受不到差异罢了。所以这种互联网模式，无论上文我们怎么提及业务逻辑的差异，其核心点还是在于流量导入和用户粘性，当然金融产品有其特殊性，比如互联网理财是强诉求，流量导入不存在转化问题，但获客的核心依然是流量。
至于互联网金融为什么会被监管？原因也很简单。金融产品尤其特殊性，在金融产品的业务链路上游的获客和下游的风控上，平台类公司不能只提供流量导入和技术支持，而应该一并被纳入监管体系，从而控制金融风险。如果从更宏观的视角来看，互联网金融发展到现在这个阶段，其实并不意外。
我曾在2018年，在网上看过李丰的《寻找跨越经济周期的系统性机会》的路演，其中有几个观点很有意思：每一次中国经济有巨大压力，涉及到老百姓幸福生活的时候，都会发生三件事——改革开放、欢迎外资、打开垄断；每一个这样的结构性机会，在它的发展过程中，都会出现政策的进退和波动；历史证明，中国所有的国家垄断行业，一旦开放，没有再收回去的。我们不妨参考一下上面的三句话，再来回顾一下互联网金融的政策历史。
2015年，央行联合十个部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。《指导意见》对互联网金融发展提出坚持简政放权，提供优质服务，落实和完善有关财税政策和推进信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系等利好信息。而在2018年的政府工作报告中，互联网金融从之前的“促进”到“异军突起”再到“规范”，直至2018年的“高度警惕风险”，政府工作报告中关于互联网金融的表述，风向的转变是渐进的。与此同时，2018年同年，国家发展改革委、商务部发布相关政策。将证券公司、证券投资基金管理公司由中方控股改为外资股比不超过51%，2021年取消外资股比限制。
有没有发现，在传统金融领域，观点的前两条已经被验证，说的更直白点，国家的一系列监管政策，不是取缔，不是打压，也不是清退，而是“整改”。至于第三条观点 “一旦开放，没有再收回去的”，我不敢保证。但在金融这个特殊领域，或许一方面通过国有持股或国有控股的方式，另一方面通过政策引导，市场运作，会相比于再收回去，会不会是一个更好的解决方案呢？
如果非要问我监管之下，互联网金融是否已死？我更愿意回复你：离离原上草，一岁一枯荣，野火烧不尽，春风吹又生。https://t.cn/A66NgCoq（作者：空白女侠）
说到互联网金融，首先想到的一定是第三方支付（也叫手机支付）。出门可以不带银行卡，不带现金。手机二维码扫一扫，相当便利。想想，现在你如果没有带手机出门，是不是寸步难行。
从用户体验来说，第三方支付，无非就是换了一个支付工具，将支付方式，从原本的银行卡转变为手机或者扫脸。从这个角度思考，似乎第三方支付并没有什么根本性的创新变化。但从整个收单行业格局来看，这种模式的发展，打破了原有的金融收单体系，随着各大互联网公司的横插一脚，传统金融（银行）面临从直面客户变为管道化的产品和服务提供商。
具体来说，传统金融的传统收单交易的费率公开透明，发卡行、收单机构、清算机构，各个角色各司其职，收单行业遵循 “721”的规则进行分成。对于金融机构而言，提高收单业务收入的唯一办法，要不想办法提高发放信用卡用户数，例如招行。要不拓展POS的铺设，例如平安。这种模式倒也相安无事，毕竟规则没变，看的是机构有多努力罢了。而随着第三方支付的兴起，互联网公司基于其核心理念——需求侧决定供给侧，通过优化用户的支付体验，直接绑架了传统金融机构与其谈合作，将金融机构从直面零售客户，变成了一个收单通道的“工具人”。某种程度上，颇有一种挟天子以令诸侯的既视感。
不少朋友曾跟我探讨过，互联网金融从2020开始，经过这两年的整改管理，其估值逻辑上是否发生了变化，他们与传统金融机构，在本质上是否一致。换句话说，Fintech是不是已经变成了Techfin，那些标榜自己是互联网金融的公司，是不是通过一些科技手段，做着传统零售金融的业务。
我的观点是，Fintech还是Fintech。
如果大家仔细思考，所谓的互联网行业，大多数情况下，是通过信息技术手段，更高效的撮合传统业务。无论是电商、社交、本地餐饮、旅游预订等等，不通过互联网，你依然可以实现生活服务，只不过效率低下。那么互联网金融同理，从收费模式看，我们应该将互联网金融看成是一个平台，撮合的是金融产品的卖方和C端买方。只要是利用信息技术，开放平台服务，提高交易撮合效率，其就是Fintech。
举个例子，支付宝的花呗，分为了信用购和花呗两个产品，其本质是花呗是自营的消费金融业务，而信用购是帮助金融机构助贷的业务，只是用户端感受不到差异罢了。所以这种互联网模式，无论上文我们怎么提及业务逻辑的差异，其核心点还是在于流量导入和用户粘性，当然金融产品有其特殊性，比如互联网理财是强诉求，流量导入不存在转化问题，但获客的核心依然是流量。
至于互联网金融为什么会被监管？原因也很简单。金融产品尤其特殊性，在金融产品的业务链路上游的获客和下游的风控上，平台类公司不能只提供流量导入和技术支持，而应该一并被纳入监管体系，从而控制金融风险。如果从更宏观的视角来看，互联网金融发展到现在这个阶段，其实并不意外。
我曾在2018年，在网上看过李丰的《寻找跨越经济周期的系统性机会》的路演，其中有几个观点很有意思：每一次中国经济有巨大压力，涉及到老百姓幸福生活的时候，都会发生三件事——改革开放、欢迎外资、打开垄断；每一个这样的结构性机会，在它的发展过程中，都会出现政策的进退和波动；历史证明，中国所有的国家垄断行业，一旦开放，没有再收回去的。我们不妨参考一下上面的三句话，再来回顾一下互联网金融的政策历史。
2015年，央行联合十个部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。《指导意见》对互联网金融发展提出坚持简政放权，提供优质服务，落实和完善有关财税政策和推进信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系等利好信息。而在2018年的政府工作报告中，互联网金融从之前的“促进”到“异军突起”再到“规范”，直至2018年的“高度警惕风险”，政府工作报告中关于互联网金融的表述，风向的转变是渐进的。与此同时，2018年同年，国家发展改革委、商务部发布相关政策。将证券公司、证券投资基金管理公司由中方控股改为外资股比不超过51%，2021年取消外资股比限制。
有没有发现，在传统金融领域，观点的前两条已经被验证，说的更直白点，国家的一系列监管政策，不是取缔，不是打压，也不是清退，而是“整改”。至于第三条观点 “一旦开放，没有再收回去的”，我不敢保证。但在金融这个特殊领域，或许一方面通过国有持股或国有控股的方式，另一方面通过政策引导，市场运作，会相比于再收回去，会不会是一个更好的解决方案呢？
如果非要问我监管之下，互联网金融是否已死？我更愿意回复你：离离原上草，一岁一枯荣，野火烧不尽，春风吹又生。https://t.cn/A66NgCoq（作者：空白女侠）
异性合租会不会日久生情?
我和女友住在主卧，一天次卧的妹子来敲门，说我们误拿了她的快递。
我找到快递还给她，几分钟后，她穿着很夸张的裙子又过来敲门。
有多夸张呢……鱼尾裙露着半个背，像是要走红毯的那种!!
她说裙子背后的拉链被头发卡住了，让我帮忙弄一下。
可我是个陌生异性啊!
真的怪不好意思……但我女友和另一个女室友都不在家，我也不能不帮她，就帮她搞定了。
我想这该没事了吧，结果她指着自己的臀部，让我帮她拍照!
我:????!!!!
后来我才知道是我思想有问题，人家是搞时尚的要测评样衣，让我帮忙拍裙子的鱼尾而已…..
我为我的莽撞自罚一杯jpg
拍照拍了一天，她就跟我说请我吃饭，后来我就跟这个妹子熟了起来。
关键的事情来了!!
两个月后，她突然一脸崩溃地告诉我，我们租的这间房子是凶宅!!!
我记得那天是端午节，我早早下班去超市买了一堆食材，准备晚上和女朋友在家涮火锅。
我坐在车里给女友发微信，突然1805室的合租群闪了条消息出来，一直不说话的周姐在群里发了一段小视频。
我点开视频，画面里是上面说到的室友何小桐。她拿着一把衣架差不多长度的大铁扳手正在「哐哐砸墙，那是客厅公共卫生间的墙，墙面贴的防水瓷砖已经破裂成一块一块。
「什么情况?周姐你拦一下啊。」我有点懵，快速在群里发了条消息。
「我不敢，她扳手砸我身上怎么办?」
「要不我报警吧?」周姐回复。
现在家里应该就何小桐和她两个人，视频里何小桐一边砸一边口中胡乱念叨着什么，看上去有点魔怔了，指不定能干出什么事来。
「先别报警，周姐你安抚一下她，我马上到家。」我回复。
我到家的时候，墙面瓷砖已经被何小桐破开了一个脸盆大的口子，露出了水泥墙体，瓷砖碎片崩裂开来，有些崩到了她身上，在胳膊上留下大片的红肿，她却似乎毫无所觉。
不能放任她继续砸下去了。
中介要是知道她随意破坏房屋，完全可以扣掉押金然后把我们全都赶出去。在望京这个互联网公司遍地的地段，我很难再租到性价比这么高的房子了。
我犹豫了几秒，冲上去夺走何小桐手里的扳手，拦腰抱住她。她体重很轻，腰肢纤细，双眼失神没有聚焦，在我怀里一直挣扎。
我来不及细想紧紧抱着她往次卧走去，然后关上门堵在门口，防止她出去:「何小桐你看看我，我是乔磊。有什么问题我们一起解决，你冷静点好吗?」
「乔磊…….听见我的声音，何小桐回过神来呆呆地看着我。她长发蓬乱，小脸脏脏的，睡裙上全是灰尘和碎石渣，一副可怜样子。
「你跟我说说到底发生了什么?我来帮你想办法好不好。」何小桐房间的窗户紧闭，窗帘也拉得严严实实，屋子里又阴又暗。
我拉开窗帘，让夕阳照进来。
何小桐理了理自己蓬乱的头发，缩进被子里蜷在床头，声音暗哑颤抖，
「墙里有东西。」
02
何小桐说，她发现卫生间不对劲，是在一个月以前。
她洗漱的时候，偶尔会闻到一股非常恶心的味道，这股味道很难形容，像是有什么血腥的东西多年发酵后产生的味道，又腥又臭还带着一丝酸味。有时浓得冲鼻子，有时却淡得几乎闻不到。
刚开始她以为这是地漏返潮的味道，但我们这间屋子在18层，北京气候干燥，按理说不应该出现经常性的返潮。
后来她以为是卫生间漏水，让中介找了管道师傅来检查维修，又楼上楼下打听，没有一户说自己家里卫生间漏水，师傅也没检查出什么，只做了些防护性的修补。中介又叫保洁阿姨把卫生间彻底地打扫了一，连瓷砖缝都刷得干干净净。
虽然费了些功夫，好在臭味也消散了点。
「这不挺好的么，该查的都查了，还做了保洁。」
我和女友住在主卧，一天次卧的妹子来敲门，说我们误拿了她的快递。
我找到快递还给她，几分钟后，她穿着很夸张的裙子又过来敲门。
有多夸张呢……鱼尾裙露着半个背，像是要走红毯的那种!!
她说裙子背后的拉链被头发卡住了，让我帮忙弄一下。
可我是个陌生异性啊!
真的怪不好意思……但我女友和另一个女室友都不在家，我也不能不帮她，就帮她搞定了。
我想这该没事了吧，结果她指着自己的臀部，让我帮她拍照!
我:????!!!!
后来我才知道是我思想有问题，人家是搞时尚的要测评样衣，让我帮忙拍裙子的鱼尾而已…..
我为我的莽撞自罚一杯jpg
拍照拍了一天，她就跟我说请我吃饭，后来我就跟这个妹子熟了起来。
关键的事情来了!!
两个月后，她突然一脸崩溃地告诉我，我们租的这间房子是凶宅!!!
我记得那天是端午节，我早早下班去超市买了一堆食材，准备晚上和女朋友在家涮火锅。
我坐在车里给女友发微信，突然1805室的合租群闪了条消息出来，一直不说话的周姐在群里发了一段小视频。
我点开视频，画面里是上面说到的室友何小桐。她拿着一把衣架差不多长度的大铁扳手正在「哐哐砸墙，那是客厅公共卫生间的墙，墙面贴的防水瓷砖已经破裂成一块一块。
「什么情况?周姐你拦一下啊。」我有点懵，快速在群里发了条消息。
「我不敢，她扳手砸我身上怎么办?」
「要不我报警吧?」周姐回复。
现在家里应该就何小桐和她两个人，视频里何小桐一边砸一边口中胡乱念叨着什么，看上去有点魔怔了，指不定能干出什么事来。
「先别报警，周姐你安抚一下她，我马上到家。」我回复。
我到家的时候，墙面瓷砖已经被何小桐破开了一个脸盆大的口子，露出了水泥墙体，瓷砖碎片崩裂开来，有些崩到了她身上，在胳膊上留下大片的红肿，她却似乎毫无所觉。
不能放任她继续砸下去了。
中介要是知道她随意破坏房屋，完全可以扣掉押金然后把我们全都赶出去。在望京这个互联网公司遍地的地段，我很难再租到性价比这么高的房子了。
我犹豫了几秒，冲上去夺走何小桐手里的扳手，拦腰抱住她。她体重很轻，腰肢纤细，双眼失神没有聚焦，在我怀里一直挣扎。
我来不及细想紧紧抱着她往次卧走去，然后关上门堵在门口，防止她出去:「何小桐你看看我，我是乔磊。有什么问题我们一起解决，你冷静点好吗?」
「乔磊…….听见我的声音，何小桐回过神来呆呆地看着我。她长发蓬乱，小脸脏脏的，睡裙上全是灰尘和碎石渣，一副可怜样子。
「你跟我说说到底发生了什么?我来帮你想办法好不好。」何小桐房间的窗户紧闭，窗帘也拉得严严实实，屋子里又阴又暗。
我拉开窗帘，让夕阳照进来。
何小桐理了理自己蓬乱的头发，缩进被子里蜷在床头，声音暗哑颤抖，
「墙里有东西。」
02
何小桐说，她发现卫生间不对劲，是在一个月以前。
她洗漱的时候，偶尔会闻到一股非常恶心的味道，这股味道很难形容，像是有什么血腥的东西多年发酵后产生的味道，又腥又臭还带着一丝酸味。有时浓得冲鼻子，有时却淡得几乎闻不到。
刚开始她以为这是地漏返潮的味道，但我们这间屋子在18层，北京气候干燥，按理说不应该出现经常性的返潮。
后来她以为是卫生间漏水，让中介找了管道师傅来检查维修，又楼上楼下打听，没有一户说自己家里卫生间漏水，师傅也没检查出什么，只做了些防护性的修补。中介又叫保洁阿姨把卫生间彻底地打扫了一，连瓷砖缝都刷得干干净净。
虽然费了些功夫，好在臭味也消散了点。
「这不挺好的么，该查的都查了，还做了保洁。」
今天，是白狗波幅的第2天，月亮的蓝猴。
“人有悲欢离合，月有阴晴圆缺”充分表达了阴阳两极的二元力量，阴阳相互的吸引、排斥、冲突、对立，这是一种最初的动力。当超越二元、消融对错，能够无条件得接纳自己所有的面向，就能够活出月亮调性的高咖状态，达到二元共生。
月亮调性的问句：我的挑战是什么？月亮调性的日子，我们可以去深度挖掘自己的一些议题，然后做深度的清理。
蓝猴，关键词是魔法、游戏、幻象
蓝猴是戏耍人间的魔法师，他因懂得通关的奥秘，而无所畏惧，它全然的放松，为了可以经验天真的喜悦和艺术的创造，它的生命是无穷尽的活力，是对于内在孩童需求的洞悉，它享受每一个当下，因为自由，它可以透过潇洒的玩乐经验爱的频率。
我们无法用言语来描述幽默，它在我们心中生起，然后我们会微笑或开怀大笑。幽默感让我们可以以崭新的视野或观点看待每一件事，它可以是一个很棒的朋友，有时候是我们唯一的朋友，特别是当所有人都抛弃我们的时刻，我们仍然拥有自己的幽默感。请不要太过严重地看待此生——纵使我们有父亲、母亲、丈夫、妻子、爱人、小孩、工作以及财富，对人生太过认真反而是不太正常的，特别是当我们知道这一切终将离去，就如西藏谚语所说的：“像是从牛油中拉出来的一根头发。”此生短暂，我们应该让自己从过度严重看待事情中苏醒过来。
能够幽默的对待各种无常的人才是真正的赢家，人生是一场虚幻的旅程，不要紧张兮兮的生活，因为那样会让我们更加痛苦且不断放大痛苦。人生如戏，你只需要识破，世间种种皆是虚幻，连带我们所扮演的角色，都是妄想。如果你感觉到沉重和压抑，那么闭上眼睛，连结内在爱的本源，透过宇宙的爱和慈悲，去消解所有的恐惧和忧伤，让生命重新展现孩童般的轻盈和雀跃。
今天的能量肯定句：
1、 今天，我时刻回到自己的中心，和自己在一起。
2、 今天，我用游戏的心态允许一切的发生、感恩一切的发生。
3、 今天，我就是天地间一个中空的管道，迎接并传递一切丰盛信息。
4、 今天，我跳出游戏的输赢来玩游戏。
5、 今天，我的内在更自由和喜悦。
6、 今天，我不需要满足所有人，只需要让自己开心。
7、 今天，我相信我的存在本身就是一股强大的共振力量。
8、 今天，我像猴子一样灵活多变。
9、 今天，我坚信丰盛的力量将如约而至。
10、 今天，我就是天真喜悦的孩子。
“人有悲欢离合，月有阴晴圆缺”充分表达了阴阳两极的二元力量，阴阳相互的吸引、排斥、冲突、对立，这是一种最初的动力。当超越二元、消融对错，能够无条件得接纳自己所有的面向，就能够活出月亮调性的高咖状态，达到二元共生。
月亮调性的问句：我的挑战是什么？月亮调性的日子，我们可以去深度挖掘自己的一些议题，然后做深度的清理。
蓝猴，关键词是魔法、游戏、幻象
蓝猴是戏耍人间的魔法师，他因懂得通关的奥秘，而无所畏惧，它全然的放松，为了可以经验天真的喜悦和艺术的创造，它的生命是无穷尽的活力，是对于内在孩童需求的洞悉，它享受每一个当下，因为自由，它可以透过潇洒的玩乐经验爱的频率。
我们无法用言语来描述幽默，它在我们心中生起，然后我们会微笑或开怀大笑。幽默感让我们可以以崭新的视野或观点看待每一件事，它可以是一个很棒的朋友，有时候是我们唯一的朋友，特别是当所有人都抛弃我们的时刻，我们仍然拥有自己的幽默感。请不要太过严重地看待此生——纵使我们有父亲、母亲、丈夫、妻子、爱人、小孩、工作以及财富，对人生太过认真反而是不太正常的，特别是当我们知道这一切终将离去，就如西藏谚语所说的：“像是从牛油中拉出来的一根头发。”此生短暂，我们应该让自己从过度严重看待事情中苏醒过来。
能够幽默的对待各种无常的人才是真正的赢家，人生是一场虚幻的旅程，不要紧张兮兮的生活，因为那样会让我们更加痛苦且不断放大痛苦。人生如戏，你只需要识破，世间种种皆是虚幻，连带我们所扮演的角色，都是妄想。如果你感觉到沉重和压抑，那么闭上眼睛，连结内在爱的本源，透过宇宙的爱和慈悲，去消解所有的恐惧和忧伤，让生命重新展现孩童般的轻盈和雀跃。
今天的能量肯定句：
1、 今天，我时刻回到自己的中心，和自己在一起。
2、 今天，我用游戏的心态允许一切的发生、感恩一切的发生。
3、 今天，我就是天地间一个中空的管道，迎接并传递一切丰盛信息。
4、 今天，我跳出游戏的输赢来玩游戏。
5、 今天，我的内在更自由和喜悦。
6、 今天，我不需要满足所有人，只需要让自己开心。
7、 今天，我相信我的存在本身就是一股强大的共振力量。
8、 今天，我像猴子一样灵活多变。
9、 今天，我坚信丰盛的力量将如约而至。
10、 今天，我就是天真喜悦的孩子。
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