资产管理行业的独特性极其对从业人员的底线要求?

资产管理是一个服务性行业， 它和其他服务业相比有什么特点?有哪些地方和其他的服务行业不一样?我认为有两点不一样。第一点，这个行业里的用户在绝大多数时间里，不知道、无法判断产品的好坏。这和其他几乎所有的行业都不太一样。比如一辆车，用户就可以告诉你，这辆车是好，还是不好;去吃饭，吃完饭就会知道这个餐馆的饭怎么样，服务如何;你去住一个酒店、买一件衣服....几乎所有的行业，判定产品好坏很大程度上是通过客户的使用体验。但是绝大多数时候，资产管理行业的绝大部分消费者其实没有办法判断某个产品到底好还是不好，也没有办法判断得到的服务是优秀的还是劣质的。

不光是消费者、投资人，即使从业人员自己——包括今天在座有很多业界的顶级大佬——去判断资产管理业另外一个产品、 另外一个服务的质量水平也很难，这是金融行业尤其是资产管理行业，与其他几乎所有服务性行业完全不同的地方。你给我一份业绩，如果只有一年两年的业绩，我完全没有办法判断这个基金经理到底是不是优秀。(即便给我) 5年、10年的业绩也没法判断。必须要看他投资的东西是什么，而且在相当长的时间以后才能做出判断。正是因为没有办法判断(产品和服务的优劣)，所以绝大部分理论都和屁股决定脑袋有关。

另外一个最主要的特点是，这个行业总体来说报酬高于其他几乎所有行业，也常常脱离对客户财富增长的贡献，实际上真正为客户提供的服务非常有限，产品很多时候只是为从业人员自己提供了很高的回报。其定价结构基本上反映了这个行业从业人员的利益，几乎很少反映客户的利益。一般的行业总是希望能够把自己的服务质量提高到很高的水平，让消费者看得很清楚，并在这个基础上不断溢价。但是资产管理这个行业无论好还是不好，大家的收费方法都是一样的，定价基本上是以净资产的比例计算。不管你是不是真正为客户赚到了钱，结果无论怎样你都会收一笔钱。特别是私募，收费的比例更高，高到离谱。你赚钱时收钱，亏钱的时候也要收钱。虽然客户可以去买被动型的指数基金，但即便你(基金经理)的业绩比指数基金差很多，你一样可以收很多的钱，这其实就很不合理。

大家想进入到这样一个行业，我想一方面是对知识的挑战，另一方面是因为这个行业的报酬。这个行业的报酬确实很高，但是这些从业人员是不是值那么高的报酬是个很大的问题。

这两个特点加在一起就造成了这个行业一些很明显的弊病。例如，这个行业的从业人员参差不齐、鱼目混珠、滥竽充数，行业标准混乱不清，到处充斥着似是而非的说法和误导用户的谬论。有些哪怕是从业人员自己也弄不清楚。

这些特点，对所有从事这个行业的人提出了一些最根本性的职业道德要求。

我今天先谈这个问题，是因为很多在座的同学将来会成为这个行业的从业者，而这门课程的终极目标也是希望为中国的资产管理行业培养未来的领袖人才。因此，希望你们进人这个行业时首先谨记两条牢不可破的道德底线:

第一，把对真知、智慧的追求当作是自己的道德责任，要有意识地杜绝一切屁股决定脑袋的理论。一旦进人职场你就会发现几乎所有的理论都跟屁股和脑袋的关系紧密相连，如果你思考得不深，你很快就把自己的利益当作客户的利益。这是人的本性，谁也阻挡不了。因为这个行业很复杂，这个行业里似是而非的观点很多，这个行业也不是一个精确的科学，而是包含好多判断。所以我希望所有致力于进入这个行业的年轻人都能够培养起这样一个道德底线，就是把不断地追求知识、追求真理、追求智慧作为自己的道德责任。作为一个行业的明白人，不会有意地去散布那些对自己有利、而对客户不利的理论，也不会被其他那些似是而非的理论所蛊惑。这点非常非常重要。

第二，要真正建立起受托人责任( Fiduciary Duty )的意识。什么是受托人责任?客户给你的每一分钱， 你都把它看作是自己的父母辛勤劳动、勤俭节省、积攒了一辈子、交到你手上去打理的钱。钱虽然不多，但是汇聚了这一家人一生的辛苦节俭所得。如果把客户的每一分钱都当作自己的父母节俭一生省下来让你打理的钱，你就开始能够理解什么叫受托人责任。

受托人责任这个概念，我认为多多少少有些先天的基因在里面。我所了解的人里或者有这个基因，或者没有这个基因。在座各位无论是从事这个行业还是将来要把自己的钱托付给这个行业，一定要看自己有没有这种基因或者去寻找有这种基因的人来管你的钱。没有这种基因的人，以后无论用什么方式，基本上都没有办法让他有。如果你的钱交到这些人手里，那真是巨大的悲剧。所以如果你想进人这个行业，最基本的，先考验一下自己，到底有没有这个基因?有没有这种责任感?如果没有的话，我劝大家一定不要进入这个行业。因为你进入这个行业一定会成为无数家庭财富的破坏者、终结者。

这是我给大家提的关于进入这个行业最基本的两个道德底线。

——李录《文明 现代化 价值投资与中国》

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#2021•聚焦利州两会# 【政协广元市利州区第八届委员会第六次会议闭幕】3月3日下午，政协广元市利州区第八届委员会第六次会议圆满完成各项议程，在市文化艺术中心闭幕。
闭幕会的执行主席是：张宗虎、苟首明、范雪梅、刘晓红、樊中贵。会议由范雪梅主持。

闭幕会应到委员196人，实到委员176人，符合法定人数。

中共广元市利州区委书记李昱隆，区委副书记、区政府代区长郭祖炎、区人大常委会主任陈内召，区委副书记李方甫等，应邀出席闭幕会并在主席台就座。

在闭幕会前召开的选举大会上，张宗虎当选为政协广元市利州区第八届委员会主席。
 

闭幕会通过了《政协广元市利州区第八届委员会第六次会议决议》《政协广元市利州区第八届委员会提案委员会关于区政协八届六次会议提案审查情况的报告》。
张宗虎在闭幕会上讲话中说，区政协八届六次会议是在全面建成小康社会、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的重要时刻召开的一次高举旗帜、团结奋进的大会，是一次共商“十四五”、开启新征程的大会。会议期间，广大委员以高度的政治责任感和饱满的履职热情，认真审议政协两个报告，协商讨论《政府工作报告》《利州区国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标纲要（草案）》及其他报告，紧紧围绕开启全面建设社会主义现代化利州新征程战略部署，积极建言献策，广泛凝聚共识，充分展示了新时代委员的责任担当。

张宗虎指出，今年是“十四五”开局之年，是我国社会主义现代化建设进程中具有特殊重要性的一年。区委书记李昱隆在开幕大会上和“两会”中共党员代表（委员）会议上的重要讲话，是向着宏伟目标进发的再动员、再部署，是区政协常委会和广大政协委员助力“十四五”开好局起好步的动员令、任务书。政协委员们要在深刻认识重大成就中坚定信心，在准确把握部署要求中肩负责任，发扬为民服务孺子牛、创新发展拓荒牛、艰苦奋斗老黄牛精神，发挥专门协商机构作用，同心同德、团结奋进，展现人民政协新气象、新担当、新作为。

张宗虎强调，做到“新气象、新担当、新作为”，必须自觉坚持中国共产党的领导，始终恪守坚持党的领导这一根本政治原则，始终在党委领导下开展工作，始终与党同心同德、同心同向、同心同行，在发扬民主增进团结相互贯通中展现新作为；必须充分发挥专门协商机构作用，牢牢把握政协新时代新使命，充分发挥建言资政、协商监督重要作用。牢牢把握政协工作中心环节，充分发挥凝聚共识、汇聚力量独特作用。牢牢把握政协委员责任担当，充分发挥为国履职、为民尽责主体作用，在建言资政凝聚共识双向发力中展现新作为；必须始终坚持围绕中心履职为民，坚持围绕中心，在助推经济高质量发展上有新作为。坚持履职为民，在协力改善民生福祉上有新成效。奋力谱写新时代利州政协事业发展新篇章，以优异成绩庆祝中国共产党成立100周年。

应邀出席闭幕大会并在主席台就座的领导有：中共广元市利州区委、区人大常委会、区人民政府、区人武部、区法院、区检察院的领导同志等。

应邀列席闭幕大会的有：不是八届区政协委员的区级相关部门负责同志，不是八届区政协委员的区政协机关正科级以上干部。