#妇女节的祝福#
今天三八，美曰其名女神节。而有些人，李莹，小花梅，何成慧…是女神经。
两会正当时，“最高法报告提出，将妥善审理教育、就业、医疗、婚姻家庭等涉民生案件。加强妇女、儿童、老年人、残疾人权益保护。严惩性侵、拐卖妇女儿童和收买被拐卖妇女儿童等犯罪，强化对被拐卖妇女儿童的司法保障”。
希望女性们以后可以生活在安全的环境里，不再谈拐色变。
今天三八，美曰其名女神节。而有些人，李莹，小花梅，何成慧…是女神经。
两会正当时，“最高法报告提出，将妥善审理教育、就业、医疗、婚姻家庭等涉民生案件。加强妇女、儿童、老年人、残疾人权益保护。严惩性侵、拐卖妇女儿童和收买被拐卖妇女儿童等犯罪，强化对被拐卖妇女儿童的司法保障”。
希望女性们以后可以生活在安全的环境里，不再谈拐色变。
第一章 一波三折的初相遇
所有美好都将会不期而遇
“希希丫……”被点名的女孩，一脸的不情愿。
没错，就是我，范沐希。介绍一下我自己，范沐希，年芳二十有几，游手好闲、无业女青年，闲置在家一族的啃老派。
身旁这位可爱、慈祥的老……帅哥，是我此生最爱的男人，许贤（仙），我时常故意呼唤其名许仙呐……
“管人（官人）有何吩咐，请讲……”家里时常上演这幕剧情，时间久了，成了生活的调味剂，无伤大雅的恶作剧。
我与白素贞差了十万八千里之远，人家是女神，我乃……女神经。从小，我跟着许贤，也就是我姥爷长大。他待我极好，让我时常有种错觉，我莫不是他亲闺女，怎就那么疼爱我呢。
闲暇之余，我偷偷问过姥姥，许秀女士也就是我那个生物学上的妈，是不是他们捡来的孩子，这待遇不知比她们好了多少去了。
我很少见到所谓生物学上的爹，估计躲在哪个角落，不想承担我这个消耗品所滋生的成长费用。
鉴于我没有正经、稳定的工作，整天窝在家里好吃懒做，难得回趟家的许秀女士，严厉的呵斥了我的懒惰与不求上进的做派。
为此，我们母女间爆发了一场口舌之战，在家庭成员以人头数计算输赢的局势下，我幸运的、光荣的战胜了许秀女士，我被姥爷、姥姥保护的极好。
我赢了，胜之不武。
为了缓和我们母女关系，姥爷委派我前去给许秀女士送餐，我是一百个不情愿，可我不敢忤逆姥爷殷切的目光，只能勉为其难的接下这份委任。
许秀女士自己经营的有买卖，属于大忙人那类的女强人，生性好强的她，一点都不服输。平日里，她甚少管教我，也很少回姥爷家，鉴于这个事由，我才一直赖在姥爷家。
许家有两女，长女许秀，小女许洁。姥爷说，我就是小姨抚养大的，这话我信，小姨对我偏爱有加。
小姨就是我的人生导师，总是在需要的时候警醒我、指导我。从小到大，我每年的生日，她都会记着，还会送礼物给我，还有我最爱的姥爷和姥姥。
来到许秀的办公室，她正在和一男士交谈，我提着保温盒就那么没礼貌的闯进去，她皱眉的样子，让我后悔此行到访。
放下手里的物件，连叫都不叫她，立马决定走人。我的态度惹得她不满，立马严肃的叫住我，“范沐希，没一点礼貌。”
我生气了，很生气的那种。“我只负责送饭，就不需要你给个五星好评，再见。”我从不受许秀女士的胁迫，眼前不溜，等着被耳提面命吗。姥爷不在，没人能够震慑许秀，走为上策的反应，够迅速。
有生之年，听闻许秀女士客气的跟人赔不是，我也是被震的不轻。寻求小姨的解救，立马装出电话震动的模样，佯装出一副接电话的假象，好像自己真的在跟小姨通话。
“小姨，什么？去你那里一趟，好的呀，我马上过去。”大概，只有我知道，装模做样只为了唬弄过眼前这关刁难。
让我意外的一幕发生了，许秀对面的那个男士竟然为我说情，还很是惊讶的叫了我的名字，“范沐希……”趁他们说话的间隙，我彻底的溜走了，不带一丝犹豫，心里感谢那个男士。
仓皇而逃，熟门熟路来到小姨就职的酒店。许洁女士就是这里的高管人员，来蹭一顿免费的餐食，应该没问题。
许洁女士正在视察工作，酒店会议室正在进行学术探讨，她让我先去办公室等候，这边忙完可能还需一会。
迎面撞上一人肉墩，鬼鬼祟祟的他，面目清秀，长得还不错。心底暗叫，哟，是帅哥呀。
今日出门，可是走了什么运，帅哥投怀送抱，还叫我什么，“小姐姐，帮个忙，拜托了。”我竟然对一个陌生男子，毫无抵抗力，人家那么恳求我，岂能不帮，我是非常、乐意、高兴帮忙的。
还未明白要我帮什么忙，被一股外力牵制住，跑向一个我未知的地方。手腕被他紧握，他冲我笑得那么无公害，我的那个心呀，小鹿乱撞了。
“你咋那么眼熟呀？”我的疑惑还未得到解答，我们躲在一处静谧之地，我的外套被他借走直接穿在身上，而我整个人被他抵在墙角，暧昧的气泡在我们之间慢慢发酵。
他离我很近，陌生的气息包围住我的周身，我连他脸上细小的汗毛都瞧的真切。在我还在懵懂的那一刻，他竟然凑近我，是要来亲我吗？
身体在下一刻发出警报，头转向一边，做出拒绝的姿态。听闻脚步声匆忙而来，他凑在我耳边，并未亲近我，却暧昧的离我很近，让身旁过去的人，误以为我们在那啥。
跟随脚步声的来临，他变换亲近的位置，从一耳转换到另一边，让经过的人把我长什么样子看的真切，这家伙太可恶了。脚步声离去，他朝配合默契的我道谢，我有种被羞辱的挫败感。
“你……”我的恼羞成怒，让他露出一丝欣慰的笑。
“没错，就是我，袁沐宸。”他竟然坦诚的告诉我，他是谁！当红男明星，那什么，顶流呀。
我不高兴了，非常的生气。“我管你是袁什么，反正我不是冤大头。”被陌生男子文明的非礼，请允许我娇羞一会。
袁沐宸竟然对我笑，还拿糖衣炮弹攻击我。“小姐姐人美心善，么么哒。”啥？什么！老夫的少女心，碎了一地，不带响的。
“少来，我跟你熟吗，少套近乎。”我义正言辞的拒绝，袁沐宸泛滥一地的爱心。当他询问我叫什么，我竟然如实告知，报上大名的那一刻，我真想抽自己，嘴欠的毛病何时改改呀。
这家伙，天生就是当偶像的料，一颦一笑都那么好看，带着不可抗拒的魔力，连我一介自诩城墙铁壁不会心动的人，都差点沦陷了。
简单的寒暄，袁沐宸跟着工作人员离开了。临走前，还不忘调戏无知少女，免费送我一张他亲笔签名照，价值不菲。
夺命连环call，将我拉回现实，姥姥突发顽疾，现已送医救治。我和小姨赶到医院，姥姥还在急诊室，未脱离危险。
小姨站在一旁，寻找她朋友圈里的专业人士。我陪姥爷坐在一旁，静等姥姥平安脱险。姥爷就是我的靠山和精神支柱，他一副担忧的模样，让我的心情也不好过，复想逗逗他。
“此人命里该有此劫，许仙无须多心，你二人乃百岁之躯，切记天机不可泄露。”盘腿而坐，掐一兰花指之势，一脸虔诚的还不忘睁一只眼闭一只眼，偷偷查看姥爷的反应。
故作丑态的模样，终于逗得姥爷挤出一丝勉强的笑，“希希丫，你这孩子，就数你会哄我开心。”依偎在姥爷肩上，无声的陪伴和祈祷，希望姥姥无恙。
身穿白大褂的医生，从诊室出来，被我和姥爷热情围攻，探询姥姥的病况和身体状况。瘦瘦高高的医生，戴着一副黑框眼镜，我急切的想知晓姥姥的病况，一把抓住医生的手臂，早已忘却男女有别的顾忌。
“医生，我姥姥怎么样了？我姥姥没事吧？我姥姥……我就想知道我姥姥怎么样了，医生……”见到医生出来，我表现的犹如见到久别重逢的亲人，热情的有些过头了。
“姥姥没事。”哪里不对，好像……这句话是我的语气和台词，这个医生还真是不认生。
听闻，姥姥没事，大家都松口气。医生反应过来，意识到自己的口误，再次更正道：“病人需要休息，家属注意。”姥爷点头应允，我开始追究医生口误的过错。
“孟医生，是吧。”姥姥是属于我一个人的，谁都不能跟我抢。
“孟星然。”好家伙，自我介绍了。
“范沐希。”我竟然伸出自己的手，是准备跟孟医生握手？他竟然接受了，虽然，他听闻了我的大名后，整个人愣了一下，好在反应很快。为了不影响医患关系，他友好的接受了我的握手。
“幸会。”孟医生一脸无奈加懊恼的模样，难道是尿急！
挑挑眉，一丝尴尬的情感找上我，有点要冷场呀。“我姥姥就拜托孟医生了。”我俩这是怎么了？
“应该的，职责所在。”好官方的回答，那就不多寒暄，孟医生快点去洗手间吧。孟医生一脸不解，疑惑的快步离开，日后抬头不见低头见的机会，还多着呢，这一波三折的偶遇。
所有美好都将会不期而遇
“希希丫……”被点名的女孩，一脸的不情愿。
没错，就是我，范沐希。介绍一下我自己，范沐希，年芳二十有几，游手好闲、无业女青年，闲置在家一族的啃老派。
身旁这位可爱、慈祥的老……帅哥，是我此生最爱的男人，许贤（仙），我时常故意呼唤其名许仙呐……
“管人（官人）有何吩咐，请讲……”家里时常上演这幕剧情，时间久了，成了生活的调味剂，无伤大雅的恶作剧。
我与白素贞差了十万八千里之远，人家是女神，我乃……女神经。从小，我跟着许贤，也就是我姥爷长大。他待我极好，让我时常有种错觉，我莫不是他亲闺女，怎就那么疼爱我呢。
闲暇之余，我偷偷问过姥姥，许秀女士也就是我那个生物学上的妈，是不是他们捡来的孩子，这待遇不知比她们好了多少去了。
我很少见到所谓生物学上的爹，估计躲在哪个角落，不想承担我这个消耗品所滋生的成长费用。
鉴于我没有正经、稳定的工作，整天窝在家里好吃懒做，难得回趟家的许秀女士，严厉的呵斥了我的懒惰与不求上进的做派。
为此，我们母女间爆发了一场口舌之战，在家庭成员以人头数计算输赢的局势下，我幸运的、光荣的战胜了许秀女士，我被姥爷、姥姥保护的极好。
我赢了，胜之不武。
为了缓和我们母女关系，姥爷委派我前去给许秀女士送餐，我是一百个不情愿，可我不敢忤逆姥爷殷切的目光，只能勉为其难的接下这份委任。
许秀女士自己经营的有买卖，属于大忙人那类的女强人，生性好强的她，一点都不服输。平日里，她甚少管教我，也很少回姥爷家，鉴于这个事由，我才一直赖在姥爷家。
许家有两女，长女许秀，小女许洁。姥爷说，我就是小姨抚养大的，这话我信，小姨对我偏爱有加。
小姨就是我的人生导师，总是在需要的时候警醒我、指导我。从小到大，我每年的生日，她都会记着，还会送礼物给我，还有我最爱的姥爷和姥姥。
来到许秀的办公室，她正在和一男士交谈，我提着保温盒就那么没礼貌的闯进去，她皱眉的样子，让我后悔此行到访。
放下手里的物件，连叫都不叫她，立马决定走人。我的态度惹得她不满，立马严肃的叫住我，“范沐希，没一点礼貌。”
我生气了，很生气的那种。“我只负责送饭，就不需要你给个五星好评，再见。”我从不受许秀女士的胁迫，眼前不溜，等着被耳提面命吗。姥爷不在，没人能够震慑许秀，走为上策的反应，够迅速。
有生之年，听闻许秀女士客气的跟人赔不是，我也是被震的不轻。寻求小姨的解救，立马装出电话震动的模样，佯装出一副接电话的假象，好像自己真的在跟小姨通话。
“小姨，什么？去你那里一趟，好的呀，我马上过去。”大概，只有我知道，装模做样只为了唬弄过眼前这关刁难。
让我意外的一幕发生了，许秀对面的那个男士竟然为我说情，还很是惊讶的叫了我的名字，“范沐希……”趁他们说话的间隙，我彻底的溜走了，不带一丝犹豫，心里感谢那个男士。
仓皇而逃，熟门熟路来到小姨就职的酒店。许洁女士就是这里的高管人员，来蹭一顿免费的餐食，应该没问题。
许洁女士正在视察工作，酒店会议室正在进行学术探讨，她让我先去办公室等候，这边忙完可能还需一会。
迎面撞上一人肉墩，鬼鬼祟祟的他，面目清秀，长得还不错。心底暗叫，哟，是帅哥呀。
今日出门，可是走了什么运，帅哥投怀送抱，还叫我什么，“小姐姐，帮个忙，拜托了。”我竟然对一个陌生男子，毫无抵抗力，人家那么恳求我，岂能不帮，我是非常、乐意、高兴帮忙的。
还未明白要我帮什么忙，被一股外力牵制住，跑向一个我未知的地方。手腕被他紧握，他冲我笑得那么无公害，我的那个心呀，小鹿乱撞了。
“你咋那么眼熟呀？”我的疑惑还未得到解答，我们躲在一处静谧之地，我的外套被他借走直接穿在身上，而我整个人被他抵在墙角，暧昧的气泡在我们之间慢慢发酵。
他离我很近，陌生的气息包围住我的周身，我连他脸上细小的汗毛都瞧的真切。在我还在懵懂的那一刻，他竟然凑近我，是要来亲我吗？
身体在下一刻发出警报，头转向一边，做出拒绝的姿态。听闻脚步声匆忙而来，他凑在我耳边，并未亲近我，却暧昧的离我很近，让身旁过去的人，误以为我们在那啥。
跟随脚步声的来临，他变换亲近的位置，从一耳转换到另一边，让经过的人把我长什么样子看的真切，这家伙太可恶了。脚步声离去，他朝配合默契的我道谢，我有种被羞辱的挫败感。
“你……”我的恼羞成怒，让他露出一丝欣慰的笑。
“没错，就是我，袁沐宸。”他竟然坦诚的告诉我，他是谁！当红男明星，那什么，顶流呀。
我不高兴了，非常的生气。“我管你是袁什么，反正我不是冤大头。”被陌生男子文明的非礼，请允许我娇羞一会。
袁沐宸竟然对我笑，还拿糖衣炮弹攻击我。“小姐姐人美心善，么么哒。”啥？什么！老夫的少女心，碎了一地，不带响的。
“少来，我跟你熟吗，少套近乎。”我义正言辞的拒绝，袁沐宸泛滥一地的爱心。当他询问我叫什么，我竟然如实告知，报上大名的那一刻，我真想抽自己，嘴欠的毛病何时改改呀。
这家伙，天生就是当偶像的料，一颦一笑都那么好看，带着不可抗拒的魔力，连我一介自诩城墙铁壁不会心动的人，都差点沦陷了。
简单的寒暄，袁沐宸跟着工作人员离开了。临走前，还不忘调戏无知少女，免费送我一张他亲笔签名照，价值不菲。
夺命连环call，将我拉回现实，姥姥突发顽疾，现已送医救治。我和小姨赶到医院，姥姥还在急诊室，未脱离危险。
小姨站在一旁，寻找她朋友圈里的专业人士。我陪姥爷坐在一旁，静等姥姥平安脱险。姥爷就是我的靠山和精神支柱，他一副担忧的模样，让我的心情也不好过，复想逗逗他。
“此人命里该有此劫，许仙无须多心，你二人乃百岁之躯，切记天机不可泄露。”盘腿而坐，掐一兰花指之势，一脸虔诚的还不忘睁一只眼闭一只眼，偷偷查看姥爷的反应。
故作丑态的模样，终于逗得姥爷挤出一丝勉强的笑，“希希丫，你这孩子，就数你会哄我开心。”依偎在姥爷肩上，无声的陪伴和祈祷，希望姥姥无恙。
身穿白大褂的医生，从诊室出来，被我和姥爷热情围攻，探询姥姥的病况和身体状况。瘦瘦高高的医生，戴着一副黑框眼镜，我急切的想知晓姥姥的病况，一把抓住医生的手臂，早已忘却男女有别的顾忌。
“医生，我姥姥怎么样了？我姥姥没事吧？我姥姥……我就想知道我姥姥怎么样了，医生……”见到医生出来，我表现的犹如见到久别重逢的亲人，热情的有些过头了。
“姥姥没事。”哪里不对，好像……这句话是我的语气和台词，这个医生还真是不认生。
听闻，姥姥没事，大家都松口气。医生反应过来，意识到自己的口误，再次更正道：“病人需要休息，家属注意。”姥爷点头应允，我开始追究医生口误的过错。
“孟医生，是吧。”姥姥是属于我一个人的，谁都不能跟我抢。
“孟星然。”好家伙，自我介绍了。
“范沐希。”我竟然伸出自己的手，是准备跟孟医生握手？他竟然接受了，虽然，他听闻了我的大名后，整个人愣了一下，好在反应很快。为了不影响医患关系，他友好的接受了我的握手。
“幸会。”孟医生一脸无奈加懊恼的模样，难道是尿急！
挑挑眉，一丝尴尬的情感找上我，有点要冷场呀。“我姥姥就拜托孟医生了。”我俩这是怎么了？
“应该的，职责所在。”好官方的回答，那就不多寒暄，孟医生快点去洗手间吧。孟医生一脸不解，疑惑的快步离开，日后抬头不见低头见的机会，还多着呢，这一波三折的偶遇。
【基金讲堂第一讲 基金投资：判断力与行动力】
“如何挑选优质基金，提高理财收益”是很多基金投资者的终极提问。在真正实现 “小金库增收”前，投资者首先要构建对财富的思考力，判断力和行动力。
思考力即要树立正确的理财观念，包括设立目标、提前做好理财规划并选择合适 的投资工具。
投资者设立投资目标不应该是简单的、短期的绝对收益目标，而应该把落脚点放 在家庭理财规划上。投资其实是实现这些家庭理财目标的方法或是途径，其中公 募基金是我们认为最易于操作、最适合大众投资者参与，可以帮助我们实现家庭 理财规划的一种投资工具。
制定家庭理财规划需要从多维度考虑——家庭收入的稳定情况、负债情况，资金 来源、计划投资期限等，它具有一定的场景化特点。一般家庭在做理财规划时的 主要内容包括：子女教育规划、退休养老规划、现金理财规划等，它们各自又对 应了不同的投资期限以及可以承担的风险等级。
举例来说: 如果投资目标是 30 年后退休养老，投资者就可以承受较大的收益波动，因为可 分散风险的期间较长，即使投资出现亏损，还有时间可以等待基金净值的回升。 如果离投资目标为期不远，那么应注重保有已实现的收益，而不要为了赚取更多 收益去冒险，投资者可以多投资于债券基金、货币市场基金，少投资于股票基金。
判断力，即根据不同的理财目标，掌握优选不同种类公募基金的方法，有效发挥 基金产品的作用。放在具体的情景环境中，也就是解答“如何挑选优质基金”的问 题。
市场上主流的公募基金主要是股票型、债券型、混合型和货币市场基金，但每一 类基金都有上百只基金供投资者选择。在同一个类型中，最好与最差基金之间的 收益差距也是非常惊人的，如 2019 年股票型基金中表现最好和最差的基金收益 率之间相差 100%，基金之间存在良莠不齐的现象。所以面对眼花缭乱的基金产 品，需要投资者有一双慧眼，能够精挑细选。
这里给投资者列出购买基金前经典的五个问题：
基金过往的表现如何？
基金过往的风险有多高？
基金投资于什么？
基金由谁管理？
购买基金需要承担多少成本？
基金的过往表现如何？
看基金评级，锁定三年星级在三星及以上的投资品种。这里需要注意，星级在同 类基金中比较才有意义，星级是对过往基金经理投资管理能力的评估，是挑选基 金的第一步。
投资者有时候也会看回报率。但是不是应该追求每年回报排名前三的基金呢？答 案是否定的。去年排名前三的基金往往都是将风险集中在某一个板块或是某些重 仓股上面，当市场风格反转，基金调仓不及时很容易造成较大的业绩回撤，这种 投资策略不适合大众投资者。相比于短跑冠军，长胜将军更显实力。如每年都能 够排在同类前二分之一或三分之一的水平，这样的基金连续跑下来其实所剩不多， 而这些才是投资者要真正去关注和研究的对象。
基金过往的风险有多高？
投资有风险，有些基金的风险又比较高。两只回报率相同的基金未必是具有同样 的吸引力，因为其波幅可能高低不等。对于风险承受能力不太高的投资者来说， 尽量选择波动幅度为低或偏低的产品，代表基金的净值表现较为平稳。
基金投资于什么范围？
对基金的回报要有合理的预期，必须了解其投资组合，即基金投资于什么证券。 他们可以纯粹购买股票或者债券，也可以两者兼而有之；可以投资于知名大公司 的股票，也可以投资名不见经传的小公司；基金经理可以青睐价值股，也可以投 资于成长股。因此，投资者需要仔细研究基金的投资组合，了解基金经理的投资 策略。
基金由谁管理？
基金经理手握投资大权，对基金表现具有举足轻重的影响（尤其是主动管理型基 金）。因此选对基金经理，在挑选基金中尤为重要。那么投资者应该关注基金经 理哪些方面呢？
首先，基金经理的经验以及是否经历了完整周期的考验。经验丰富的基金经理， 特别是经历了牛熊周期的基金经理，其投资理念更加成熟，体现在投资风格上， 会更加稳定。因此，我们认为经验丰富且任职稳定的基金经理，是投资者的首选。 需要注意的是基金经理的从业年限不一定等于基金经理的投管经验，投管经验指 的是基金经理在公募担任基金经理的年限，投资者可以从基金的年报或者季报中 查询基金经理的历史投管经历。
其次，基金的持仓特点，主要看基金的行业偏好。例如某些基金经理持仓上面相 对集中在食品饮料、医药生物、家用电器这类大消费领域。投资行业的偏好无所 谓对与错，但是它可以帮助投资者从业绩表象找到背后的原因。例如受消费行业 整体向好的表现，这只基金理论上业绩也会受益。对于被动型基金，其跟踪的标 的指数对业绩的影响更大。
关注基金的换手率也有助于评估基金经理的管理能力。虽然说基金换手率和业绩 没有必然关系，但换手率一定程度上体现了基金的投资风格，也可以作为验证基 金经理策略表述的参考指标。
换手率指基金经理一段时间内转手买卖股票的频率，即基金的投资组合这段时 期内变化了多少次。低换手策略往往重选股，高换手策略往往重趋势择时或风格 轮动。如果一位基金经理的历史上换手率高得离谱，则可能存在投资流程不稳定 的情况。如果无法找到现成的换手率数据进行判断，投资者也可以通过每季度披 露的十大重仓来观察，看看基金的十大重仓股是否每个季度会出现大幅调整。
最后，关注基金经理所管理基金的历史业绩。我们认为一位靠谱、投管能力较好 的基金经理所管理的产品在过去的三年，甚至五年应该获得了超越同类的业绩表 现，且在组合波动和回撤上有不错的表现。在这方面，晨星的星级就是一个比较 直观的指标。尽量回避星级在一星或是两星的产品。
购买基金需要承担多少成本？
基金不一定赚钱，但一定要缴付费用。投资人得到专业理财服务，相应必须缴付 一次性费用如申购费和赎回费，以及年度运作费用管理费、托管费等。如果费用 过高，肯定不划算。因此，我们在购买基金前可以通过理财顾问或是基金公司得 到解答。
在行动力上，基金投资巧用定期定额投资和分散投资，坚持价值投资和长期投资 策略。
分散投资，不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，防止出现一旦错投某个产品而满 盘皆输的结果。价值投资，就是透过现象看本质，充分了解我们所选产品的内在 价值。长期投资，市场是瞬息万变的，一旦锁定优质基金，不要频繁进行操作， 而是要将目光放长远。
这里有必要解释下两个概念的区别——基金回报和投资者回报。基金回报是通过 基金净值计算的出来的基金在不同管理期内的回报率。很多时候，基金的回报率 看起来很高，但投资者并没有完全捕获到基金的回报率，这中间的差异主要是受 投资者申购、赎回基金的影响。
因此，投资者回报是考虑了投资者实际购买行为后得到的更为真实的回报率。投 资者觉得一直在亏损，实际上是投资者回报一直为负值，投资体验不佳。这里面 有两个主要造成，其一是选择的基金质地不好，没有选择到优质基金是造成收益 不佳的主要原因。
其二，投资者盲目跟风，看到别人纷纷买入或卖出时深恐落后， 盲目跟风得匆忙买入或卖出。“追涨杀跌”导致投资者买在高点，而卖在低点，这 样的操作方式也必然会带来偏低的投资者回报。所以，投资者还需要重新审视组 合中基金的质地以及建立纪律性的投资方式，比如定期定额投资。
定期定额投资是一种长期的、熨平市场风险后的投资方式，适合于净值波动较大 的基金，如股票型基金或混合型基金。此类基金业绩受股市影响较大，定期定额 投资的降低风险、长期获利的优势更加凸显。普通投资者通常不具备择时能力， 建议可以通过定期定额投资来尽量避免买在市场高位。
定期定额投资要求投资者在固定的时间间隔内投入固定金额的资金，比如在每 月的某个固定日期投入固定金额的资金。这样一种投资方式之所以能控制短期风 险，主要是因为将购买的时间点分散到了多个，
由于股票市场通常都是随时间在 不停的波动，如果在不同时间购买，每次都买在短期高位的可能性就相对较小， 而更大的可能是买到了一段时间内的平均价格。如果投资者同时选择一只穿越牛 熊周期的绩优基金，投资回报就相当可观了。
但选择定投的投资者也需要知道，在投资期限内，碰到长周期大熊市或是震荡市 中市场下跌时期远远多于上涨的时期、持续跌幅过大而反弹幅度有限等情况，
即 便是成本已经被摊低，仍旧可能无法避免系统性风险。因此，选择基金定投有几 点建议给投资者——选择绩优基金，行稳致远；坚守纪律投资，避免举棋不定； 长期投资，保持乐观。
对于稳健型的投资者来说，单只基金的业绩波动过大，而且无法很好的实现资产 配置的需求，可以考虑搭建适合个人风险承受能力的基金组合作为长期投资方案。 在具体构建组合的过程中，建议投资者可以采取核心+卫星的组合配置方式。
制定核心组合时，应遵从简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即 核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。投资者可首选费率低 廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。
在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股 票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。在组合中持有 多少基金为最佳并没有标准答案。
需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比 基金数目重要。如果持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基 金数目再多，也没有达到分散风险的目的。
课堂小结
树立正确的理财管理和投资目标是开始投资的第一步。建议广大投资者立足家庭 理财规划选择合适的公募基金产品。
在挑选基金产品的时候，建议投资者关注几个方面——基金的过往表现，过往风 险，投资组合，基金经理和管理团队以及购买基金的成本。
基金经理对基金有非常重要的影响。可以从投管经验长短，基金的持仓特点，基 金换手率和基金过往表现评估一位基金经理的基金管理能力。
坚持长期投资，价值投资，善用定期定投和搭建适合个人风险承受能力的基金组 合分散投资风险。
已读请点赞并私信：666，加大家进入金女神的基金，并赠送给您一份家庭理财配置方案，科学理财，创造美好未来[心]
#投资者教育# https://t.cn/RyhjxLo
“如何挑选优质基金，提高理财收益”是很多基金投资者的终极提问。在真正实现 “小金库增收”前，投资者首先要构建对财富的思考力，判断力和行动力。
思考力即要树立正确的理财观念，包括设立目标、提前做好理财规划并选择合适 的投资工具。
投资者设立投资目标不应该是简单的、短期的绝对收益目标，而应该把落脚点放 在家庭理财规划上。投资其实是实现这些家庭理财目标的方法或是途径，其中公 募基金是我们认为最易于操作、最适合大众投资者参与，可以帮助我们实现家庭 理财规划的一种投资工具。
制定家庭理财规划需要从多维度考虑——家庭收入的稳定情况、负债情况，资金 来源、计划投资期限等，它具有一定的场景化特点。一般家庭在做理财规划时的 主要内容包括：子女教育规划、退休养老规划、现金理财规划等，它们各自又对 应了不同的投资期限以及可以承担的风险等级。
举例来说: 如果投资目标是 30 年后退休养老，投资者就可以承受较大的收益波动，因为可 分散风险的期间较长，即使投资出现亏损，还有时间可以等待基金净值的回升。 如果离投资目标为期不远，那么应注重保有已实现的收益，而不要为了赚取更多 收益去冒险，投资者可以多投资于债券基金、货币市场基金，少投资于股票基金。
判断力，即根据不同的理财目标，掌握优选不同种类公募基金的方法，有效发挥 基金产品的作用。放在具体的情景环境中，也就是解答“如何挑选优质基金”的问 题。
市场上主流的公募基金主要是股票型、债券型、混合型和货币市场基金，但每一 类基金都有上百只基金供投资者选择。在同一个类型中，最好与最差基金之间的 收益差距也是非常惊人的，如 2019 年股票型基金中表现最好和最差的基金收益 率之间相差 100%，基金之间存在良莠不齐的现象。所以面对眼花缭乱的基金产 品，需要投资者有一双慧眼，能够精挑细选。
这里给投资者列出购买基金前经典的五个问题：
基金过往的表现如何？
基金过往的风险有多高？
基金投资于什么？
基金由谁管理？
购买基金需要承担多少成本？
基金的过往表现如何？
看基金评级，锁定三年星级在三星及以上的投资品种。这里需要注意，星级在同 类基金中比较才有意义，星级是对过往基金经理投资管理能力的评估，是挑选基 金的第一步。
投资者有时候也会看回报率。但是不是应该追求每年回报排名前三的基金呢？答 案是否定的。去年排名前三的基金往往都是将风险集中在某一个板块或是某些重 仓股上面，当市场风格反转，基金调仓不及时很容易造成较大的业绩回撤，这种 投资策略不适合大众投资者。相比于短跑冠军，长胜将军更显实力。如每年都能 够排在同类前二分之一或三分之一的水平，这样的基金连续跑下来其实所剩不多， 而这些才是投资者要真正去关注和研究的对象。
基金过往的风险有多高？
投资有风险，有些基金的风险又比较高。两只回报率相同的基金未必是具有同样 的吸引力，因为其波幅可能高低不等。对于风险承受能力不太高的投资者来说， 尽量选择波动幅度为低或偏低的产品，代表基金的净值表现较为平稳。
基金投资于什么范围？
对基金的回报要有合理的预期，必须了解其投资组合，即基金投资于什么证券。 他们可以纯粹购买股票或者债券，也可以两者兼而有之；可以投资于知名大公司 的股票，也可以投资名不见经传的小公司；基金经理可以青睐价值股，也可以投 资于成长股。因此，投资者需要仔细研究基金的投资组合，了解基金经理的投资 策略。
基金由谁管理？
基金经理手握投资大权，对基金表现具有举足轻重的影响（尤其是主动管理型基 金）。因此选对基金经理，在挑选基金中尤为重要。那么投资者应该关注基金经 理哪些方面呢？
首先，基金经理的经验以及是否经历了完整周期的考验。经验丰富的基金经理， 特别是经历了牛熊周期的基金经理，其投资理念更加成熟，体现在投资风格上， 会更加稳定。因此，我们认为经验丰富且任职稳定的基金经理，是投资者的首选。 需要注意的是基金经理的从业年限不一定等于基金经理的投管经验，投管经验指 的是基金经理在公募担任基金经理的年限，投资者可以从基金的年报或者季报中 查询基金经理的历史投管经历。
其次，基金的持仓特点，主要看基金的行业偏好。例如某些基金经理持仓上面相 对集中在食品饮料、医药生物、家用电器这类大消费领域。投资行业的偏好无所 谓对与错，但是它可以帮助投资者从业绩表象找到背后的原因。例如受消费行业 整体向好的表现，这只基金理论上业绩也会受益。对于被动型基金，其跟踪的标 的指数对业绩的影响更大。
关注基金的换手率也有助于评估基金经理的管理能力。虽然说基金换手率和业绩 没有必然关系，但换手率一定程度上体现了基金的投资风格，也可以作为验证基 金经理策略表述的参考指标。
换手率指基金经理一段时间内转手买卖股票的频率，即基金的投资组合这段时 期内变化了多少次。低换手策略往往重选股，高换手策略往往重趋势择时或风格 轮动。如果一位基金经理的历史上换手率高得离谱，则可能存在投资流程不稳定 的情况。如果无法找到现成的换手率数据进行判断，投资者也可以通过每季度披 露的十大重仓来观察，看看基金的十大重仓股是否每个季度会出现大幅调整。
最后，关注基金经理所管理基金的历史业绩。我们认为一位靠谱、投管能力较好 的基金经理所管理的产品在过去的三年，甚至五年应该获得了超越同类的业绩表 现，且在组合波动和回撤上有不错的表现。在这方面，晨星的星级就是一个比较 直观的指标。尽量回避星级在一星或是两星的产品。
购买基金需要承担多少成本？
基金不一定赚钱，但一定要缴付费用。投资人得到专业理财服务，相应必须缴付 一次性费用如申购费和赎回费，以及年度运作费用管理费、托管费等。如果费用 过高，肯定不划算。因此，我们在购买基金前可以通过理财顾问或是基金公司得 到解答。
在行动力上，基金投资巧用定期定额投资和分散投资，坚持价值投资和长期投资 策略。
分散投资，不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，防止出现一旦错投某个产品而满 盘皆输的结果。价值投资，就是透过现象看本质，充分了解我们所选产品的内在 价值。长期投资，市场是瞬息万变的，一旦锁定优质基金，不要频繁进行操作， 而是要将目光放长远。
这里有必要解释下两个概念的区别——基金回报和投资者回报。基金回报是通过 基金净值计算的出来的基金在不同管理期内的回报率。很多时候，基金的回报率 看起来很高，但投资者并没有完全捕获到基金的回报率，这中间的差异主要是受 投资者申购、赎回基金的影响。
因此，投资者回报是考虑了投资者实际购买行为后得到的更为真实的回报率。投 资者觉得一直在亏损，实际上是投资者回报一直为负值，投资体验不佳。这里面 有两个主要造成，其一是选择的基金质地不好，没有选择到优质基金是造成收益 不佳的主要原因。
其二，投资者盲目跟风，看到别人纷纷买入或卖出时深恐落后， 盲目跟风得匆忙买入或卖出。“追涨杀跌”导致投资者买在高点，而卖在低点，这 样的操作方式也必然会带来偏低的投资者回报。所以，投资者还需要重新审视组 合中基金的质地以及建立纪律性的投资方式，比如定期定额投资。
定期定额投资是一种长期的、熨平市场风险后的投资方式，适合于净值波动较大 的基金，如股票型基金或混合型基金。此类基金业绩受股市影响较大，定期定额 投资的降低风险、长期获利的优势更加凸显。普通投资者通常不具备择时能力， 建议可以通过定期定额投资来尽量避免买在市场高位。
定期定额投资要求投资者在固定的时间间隔内投入固定金额的资金，比如在每 月的某个固定日期投入固定金额的资金。这样一种投资方式之所以能控制短期风 险，主要是因为将购买的时间点分散到了多个，
由于股票市场通常都是随时间在 不停的波动，如果在不同时间购买，每次都买在短期高位的可能性就相对较小， 而更大的可能是买到了一段时间内的平均价格。如果投资者同时选择一只穿越牛 熊周期的绩优基金，投资回报就相当可观了。
但选择定投的投资者也需要知道，在投资期限内，碰到长周期大熊市或是震荡市 中市场下跌时期远远多于上涨的时期、持续跌幅过大而反弹幅度有限等情况，
即 便是成本已经被摊低，仍旧可能无法避免系统性风险。因此，选择基金定投有几 点建议给投资者——选择绩优基金，行稳致远；坚守纪律投资，避免举棋不定； 长期投资，保持乐观。
对于稳健型的投资者来说，单只基金的业绩波动过大，而且无法很好的实现资产 配置的需求，可以考虑搭建适合个人风险承受能力的基金组合作为长期投资方案。 在具体构建组合的过程中，建议投资者可以采取核心+卫星的组合配置方式。
制定核心组合时，应遵从简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即 核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。投资者可首选费率低 廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。
在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股 票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。在组合中持有 多少基金为最佳并没有标准答案。
需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比 基金数目重要。如果持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基 金数目再多，也没有达到分散风险的目的。
课堂小结
树立正确的理财管理和投资目标是开始投资的第一步。建议广大投资者立足家庭 理财规划选择合适的公募基金产品。
在挑选基金产品的时候，建议投资者关注几个方面——基金的过往表现，过往风 险，投资组合，基金经理和管理团队以及购买基金的成本。
基金经理对基金有非常重要的影响。可以从投管经验长短，基金的持仓特点，基 金换手率和基金过往表现评估一位基金经理的基金管理能力。
坚持长期投资，价值投资，善用定期定投和搭建适合个人风险承受能力的基金组 合分散投资风险。
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