#探影# 疫情期间做好防毒措施后，去小小试驾了一下探影，这辆车不复杂，总共几大值得关注的点，优缺点并存，但依旧是“大众”两个字就可以解释，我挑重点来简单聊聊。
优点：
1、外观造型时尚，至少相比自家同级别车型来讲，尤其尾部巨大的贯穿式尾灯，是它的一大卖点。
2、大众目前的入门级SUV，11.49-15.99万，降低门槛。
3、动力调教还是大众的味道，280TSI车型的EA211发动机动力足够，且驾驶起来油门给到收脚后依旧有滑行感，对油耗经济性有很大帮助。
4、作为小型SUV，我181cm，腿部两拳一指，头部三指，空间够用。
缺点：
1、没错，内饰塑料感太强，只有门把手那里有一点皮质包裹，这跟捷达品牌的SUV特性有点相似。
2、部分配置低，例如还使用手刹。
3、除了价格和品牌，没有明显竞争力优势。
大家可以把它看做是上汽大众途铠的同胞兄弟，但途铠更多的设计是上汽大众的风格，前脸还有点像途观，探影的前脸更“一汽”，配车尾会更年轻协调一些。
而探影与探歌什么区别？探影是小型SUV，探歌是紧凑级SUV，尺寸和轴距还没探歌大，所以定位要清楚，不过如果探歌如果优惠大，探影就危险了，而且考虑价格，还有更低的捷达VS5，同样有EA211。所以探影更适合钟爱大众，又有固定预算的年轻朋友。
优点：
1、外观造型时尚，至少相比自家同级别车型来讲，尤其尾部巨大的贯穿式尾灯，是它的一大卖点。
2、大众目前的入门级SUV，11.49-15.99万，降低门槛。
3、动力调教还是大众的味道，280TSI车型的EA211发动机动力足够，且驾驶起来油门给到收脚后依旧有滑行感，对油耗经济性有很大帮助。
4、作为小型SUV，我181cm，腿部两拳一指，头部三指，空间够用。
缺点：
1、没错，内饰塑料感太强，只有门把手那里有一点皮质包裹，这跟捷达品牌的SUV特性有点相似。
2、部分配置低，例如还使用手刹。
3、除了价格和品牌，没有明显竞争力优势。
大家可以把它看做是上汽大众途铠的同胞兄弟，但途铠更多的设计是上汽大众的风格，前脸还有点像途观，探影的前脸更“一汽”，配车尾会更年轻协调一些。
而探影与探歌什么区别？探影是小型SUV，探歌是紧凑级SUV，尺寸和轴距还没探歌大，所以定位要清楚，不过如果探歌如果优惠大，探影就危险了，而且考虑价格，还有更低的捷达VS5，同样有EA211。所以探影更适合钟爱大众，又有固定预算的年轻朋友。
【强者恒强！2019年欧马可书写逆市增长新传奇】
2019年商用车行业大事件频出。“5·21”大吨小标事件、国六排放标准逐步实施、按轴计重收费政策调整一系列行业事件屡登头条，不仅引发大众的关注，更对行业带来巨大冲击，1-10月商用车市场销量同比下降2.5%。
每一次危机都潜藏着机会，每一次低谷都孕育着新生。对于行业领导者而言，行业的变化、政策持续升级，更是其不断超越，拉开差距的新机遇。作为行业领导者，在行业负增长的大背景下，欧马可逆势增长，市场占有率增至17.4%，轻卡行业占有率更高达23%;其中，3月份单月整体销量再创新高，超过5500台;9月份中卡销量突破1000台。同时，得益于深度定制理念的践行，欧马可在快递、冷链、清障等细分行业成绩卓著。
欧马可缘何能够逆市增长，不妨从其2019年的诸多“大动作”一窥全豹。
理念升级 深度定制成就用户不负所托的信赖
欧马可始终秉承“以用户为中心”的理念，致力于为用户带来最大化的运营价值。针对物流行业精细化的发展趋势，欧马可聚焦细分行业需求，为用户打造定制化的物流运输装备。2019年，欧马可持续深化“定制”理念，进一步聚焦细分运输工况的作业需求，推出行业深度定制一体化解决方案。
3月，欧马可立足于城市货运场景，深度聚焦用户的需求，为城市货运打造行业首个“深度定制一体化解决方案”，全面包含快递之星、绿通之星、冷链之星、城配之星、搬家之星等为细分行业定制开发的系列产品。依托丰富的产品组合，欧马可全面满足商超配送、搬家运输、快递快运、冷链运输、果蔬运输等城市货运运输场景对运输装备的定制需求。9月，欧马可更推出“快递行业深度定制一体化解决方案”，以轻量化、极限装载设计的产品，为快递运输全场景的需求，提供一体化的产品解决方案，助力快递行业更高效快速发展。
基于用户使用工况打造的深度定制一体化解决方案，以高运营价值成就用户不负所托的信赖。也正是因此，欧马可在细分行业的取得了卓越成就，在快递、冷链、清障等细分行业目标市场占有率均为行业第一。其中，冷链行业目标市场占有率更是达到50%，“冷链一哥” 实至名归。此外，其还与四通搬家、中通快运等细分行业头部客户达成战略合作，打造行业标杆。
率先完成国六布局持续引领行业环保技术变革
“蓝天保卫战”的提出及推行，燃油车排放标准加速提升。目前，已有多个省市轻型车已经开始执行国六排放标准，柴油车全面施行国六更是进入倒计时阶段。作为行业领导者，欧马可一直先人一步引领行业排放升级。无论是国三到国四，再到国五的标准升级，还是京标、深圳DPF标准，欧马可均率先响应，推出相应产品，生动的诠释“人无我有 人有我优”的优势。
面对即将到来的国六标准，4月份上海车展，欧马可亮相了全系国六产品。时隔仅月余，欧马可领先于政策实施时间，在深圳完成了超级卡车国六产品的商品化批量投放。依托于强大的技术储备，其排放标准一步到位，直接达到国六b标准，可满足用户未来5-10年的需求，解决用户后顾之忧。同时，欧马可超级卡车国六产品更应用了多项新技术、新材料，整车节油经济性、动力性、可靠性、安全性、舒适度、智能化等8大性能进行全面升级，实现了“平台创新与迭代升级互融 环保排放与价值引领并举”，进而为行业和用户打造了值得信赖的国六产品升级解决方案。
定义更高标准 欧马可蓝牌引领推动城配市场变革
2019年商用车行业政策法规复杂多变，“蓝牌”成为诸多轻卡购置客户的硬性标准。想要在变革的“十字路口”先人一步，就需要企业拥有前瞻性的部署和快速的反应，领先的技术。欧马可快速响应法规，依托于领先的研发、雄厚的技术积累和制造实力，打造合规的轻量化产品。7月，面对湖南兴盛优选千台冷链物流卡车的订单，欧马可在多品牌激烈竞争中独家中标，缔造了冷链运输行业乃至城市物流运输行业本年度量级最大的战略合作。
“不附和最低需求，只专注更高标准”欧马可以实际的行动发出属于行业领导者的最强音。在应用于城市货运场景的超级轻卡，其大规模应用新技术、新材料，整车降重100kg以上。在满足当前法规要求下，再次定义的更高标准。通过对产品高效性能、产品使用高效性、产品运营保障高效性等方面的极致打造，为用户提供技术和性能领先的、更专业、更高效、更有保障的“蓝牌引领”解决方案。
从国家信赖到国典标准超级卡车全面升级
在举世瞩目的建国70周年庆典活动中，欧马可以“万里挑一的采购标准，万众一心的精益制造，千锤百炼的检测验证，万无一失的服务保障”的国典标准打造国典用车，并取得“0故障、0缺陷、0失误”的卓越表现，圆满完成庆典指定任务。
而后欧马可将国典标准融入到产品创造与商品制造的生态体系中打造国典款产品。10月15日，超级卡车国典款系列产品正式上市发布，以“国典品质”为用户带来更加卓越的产品解决方案。国典款系列产品严格遵循国典标准打造，零部件、生产制造、质量检验、产品验证等全流程精益求精，为用户带来技术最领先、工艺最精密、品质最可靠、排放最领先的物流运输装备，不仅持续推动超级卡车产品技术、品质、服务、价值等方面进化升级，更引领行业发展方向。
服务升级&创新全生命周期运营价值更佳
卓越的产品为用户的收获更高运营价值奠定了坚实的基础，但产品交付客户，投入运营之后，服务就至关重要。近年来，欧马可不断升级服务政策，不仅降低用户维保成本，更持续引领行业服务标准的不断升级。面对行业与用户的变化，2019年欧马可进一步深化服务创新升级，持续推进服务理念转型，实现从单纯服务车向以服务车为基础，关注卡车司机群体，满足货物运输需求的转变，打造服务解决方案，推进全生命周期总成本最优，助力用户收获更高运营价值。
在车辆保障方面，欧马可提出轻卡2年/中卡3年不限里程超长保修、20大核心部件4年不限里程超长保修，并配合创新推出延保服务以及大总成件只换不修服务措施，进一步降低用户用车成本。在货物运输方面，创新推出了“1+2+4+15”限时服务政策最大程度保证货物安全。针对卡友群体，欧马可提出“暖心服务”理念，借力遍布全国的700多家服务网络创新推出“暖心救援服务”;打造“超级会员”机制，督促用户、引导用户正确使用车辆;推出“移动服务车间”，将服务主动送到客户中间去，帮助用户节省时间，降低运营成本。
纵观2019年，作为高端中轻卡领导者，欧马可一直秉承以客户为中心的理念，凭借其前瞻性战略思维、先进的技术水平、雄厚的产品实力、创新的服务方案、完整的产业布局紧紧的抓住市场机遇，通过理念升级、环保引领、蓝牌引领、国典品质以及更加卓越的服务解决方案，在风云变幻的商用车行业市场中再立潮头，走在前列。面对即将到来的的2020年，欧马可将持续聚焦用户价值，进而以崭新的品牌与产品布局，继续引领行业的发展!
https://t.cn/AiDt5y3d
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每一次危机都潜藏着机会，每一次低谷都孕育着新生。对于行业领导者而言，行业的变化、政策持续升级，更是其不断超越，拉开差距的新机遇。作为行业领导者，在行业负增长的大背景下，欧马可逆势增长，市场占有率增至17.4%，轻卡行业占有率更高达23%;其中，3月份单月整体销量再创新高，超过5500台;9月份中卡销量突破1000台。同时，得益于深度定制理念的践行，欧马可在快递、冷链、清障等细分行业成绩卓著。
欧马可缘何能够逆市增长，不妨从其2019年的诸多“大动作”一窥全豹。
理念升级 深度定制成就用户不负所托的信赖
欧马可始终秉承“以用户为中心”的理念，致力于为用户带来最大化的运营价值。针对物流行业精细化的发展趋势，欧马可聚焦细分行业需求，为用户打造定制化的物流运输装备。2019年，欧马可持续深化“定制”理念，进一步聚焦细分运输工况的作业需求，推出行业深度定制一体化解决方案。
3月，欧马可立足于城市货运场景，深度聚焦用户的需求，为城市货运打造行业首个“深度定制一体化解决方案”，全面包含快递之星、绿通之星、冷链之星、城配之星、搬家之星等为细分行业定制开发的系列产品。依托丰富的产品组合，欧马可全面满足商超配送、搬家运输、快递快运、冷链运输、果蔬运输等城市货运运输场景对运输装备的定制需求。9月，欧马可更推出“快递行业深度定制一体化解决方案”，以轻量化、极限装载设计的产品，为快递运输全场景的需求，提供一体化的产品解决方案，助力快递行业更高效快速发展。
基于用户使用工况打造的深度定制一体化解决方案，以高运营价值成就用户不负所托的信赖。也正是因此，欧马可在细分行业的取得了卓越成就，在快递、冷链、清障等细分行业目标市场占有率均为行业第一。其中，冷链行业目标市场占有率更是达到50%，“冷链一哥” 实至名归。此外，其还与四通搬家、中通快运等细分行业头部客户达成战略合作，打造行业标杆。
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“蓝天保卫战”的提出及推行，燃油车排放标准加速提升。目前，已有多个省市轻型车已经开始执行国六排放标准，柴油车全面施行国六更是进入倒计时阶段。作为行业领导者，欧马可一直先人一步引领行业排放升级。无论是国三到国四，再到国五的标准升级，还是京标、深圳DPF标准，欧马可均率先响应，推出相应产品，生动的诠释“人无我有 人有我优”的优势。
面对即将到来的国六标准，4月份上海车展，欧马可亮相了全系国六产品。时隔仅月余，欧马可领先于政策实施时间，在深圳完成了超级卡车国六产品的商品化批量投放。依托于强大的技术储备，其排放标准一步到位，直接达到国六b标准，可满足用户未来5-10年的需求，解决用户后顾之忧。同时，欧马可超级卡车国六产品更应用了多项新技术、新材料，整车节油经济性、动力性、可靠性、安全性、舒适度、智能化等8大性能进行全面升级，实现了“平台创新与迭代升级互融 环保排放与价值引领并举”，进而为行业和用户打造了值得信赖的国六产品升级解决方案。
定义更高标准 欧马可蓝牌引领推动城配市场变革
2019年商用车行业政策法规复杂多变，“蓝牌”成为诸多轻卡购置客户的硬性标准。想要在变革的“十字路口”先人一步，就需要企业拥有前瞻性的部署和快速的反应，领先的技术。欧马可快速响应法规，依托于领先的研发、雄厚的技术积累和制造实力，打造合规的轻量化产品。7月，面对湖南兴盛优选千台冷链物流卡车的订单，欧马可在多品牌激烈竞争中独家中标，缔造了冷链运输行业乃至城市物流运输行业本年度量级最大的战略合作。
“不附和最低需求，只专注更高标准”欧马可以实际的行动发出属于行业领导者的最强音。在应用于城市货运场景的超级轻卡，其大规模应用新技术、新材料，整车降重100kg以上。在满足当前法规要求下，再次定义的更高标准。通过对产品高效性能、产品使用高效性、产品运营保障高效性等方面的极致打造，为用户提供技术和性能领先的、更专业、更高效、更有保障的“蓝牌引领”解决方案。
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在车辆保障方面，欧马可提出轻卡2年/中卡3年不限里程超长保修、20大核心部件4年不限里程超长保修，并配合创新推出延保服务以及大总成件只换不修服务措施，进一步降低用户用车成本。在货物运输方面，创新推出了“1+2+4+15”限时服务政策最大程度保证货物安全。针对卡友群体，欧马可提出“暖心服务”理念，借力遍布全国的700多家服务网络创新推出“暖心救援服务”;打造“超级会员”机制，督促用户、引导用户正确使用车辆;推出“移动服务车间”，将服务主动送到客户中间去，帮助用户节省时间，降低运营成本。
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水滴筹杨光：目前我国保险渗透率非常低 需要场景教育激发用户保险意识
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
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