如何正确选择银行理财产品？
银行理财产品的标准解释：指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行仅接受客户的授权管理资金，至于投资收益与风险则由客户或客户与银行按照约定方式承担。
目前银行理财产品根据不同侧重点也有不同分类。根据币种不同可分为人民币理财产品以及外币理财产品；根据投资领域不同可分为信托型、挂钩型以及QDⅡ型；根据风险等级不同可分为基本无风险（银行存款、国债等）、较低风险（货币市场基金或偏债型基金）、中等风险（信托、外汇结构性存款、结构性理财产品）以及高风险理财产品（QDⅡ型等）。
如何正确选择银行理财产品？
1. 掌握自身风险偏好
建议在购买理财产品之前，首先对自身进行风险测评，风险偏好等级具体有五级（R1至R5）：分别为：R1（保守型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（积极型）、R5（激进型）。通过对自身风险进行评估，可以大致确定你的投资范围、风险收益需求、流动性需求等，同时也限定了你可以购买的理财产品范围。
2. 了解理财产品收益率
明确银行理财产品预期收益率，同时有一点需注意：如果想实现预期理财收益率，则需挑选收益率高于预期预期的理财产品或理财产品组合。但预期收益率不可盲目过高，需参照CPI数值合理上浮。高收益同时意味着高风险，需慎重考虑。
3. 了解理财产品流动性
关注两个期限：募集期以及投资期。
募集期：一般为一周左右，过了募集期才开始计息并获得收益。募集期的资金按银行活期存款利率计算，所以募集期太长的理财产品会对你的收益造成负面影响。
投资期：根据投资期限，可以把理财产品分为1个月、1至3个月、3至6个月、6个月至1年以及1年以上。1年以内的属于短期、1年到3年的属于中期、3年到5年的属于长期。目前市场上银行理财产品最长的投资期限就是五年，选择投资期从理论上没有好坏之分关键取决于你的资金流动性。#财商# #财富# #金融#
银行理财产品的标准解释：指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行仅接受客户的授权管理资金，至于投资收益与风险则由客户或客户与银行按照约定方式承担。
目前银行理财产品根据不同侧重点也有不同分类。根据币种不同可分为人民币理财产品以及外币理财产品；根据投资领域不同可分为信托型、挂钩型以及QDⅡ型；根据风险等级不同可分为基本无风险（银行存款、国债等）、较低风险（货币市场基金或偏债型基金）、中等风险（信托、外汇结构性存款、结构性理财产品）以及高风险理财产品（QDⅡ型等）。
如何正确选择银行理财产品？
1. 掌握自身风险偏好
建议在购买理财产品之前，首先对自身进行风险测评，风险偏好等级具体有五级（R1至R5）：分别为：R1（保守型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（积极型）、R5（激进型）。通过对自身风险进行评估，可以大致确定你的投资范围、风险收益需求、流动性需求等，同时也限定了你可以购买的理财产品范围。
2. 了解理财产品收益率
明确银行理财产品预期收益率，同时有一点需注意：如果想实现预期理财收益率，则需挑选收益率高于预期预期的理财产品或理财产品组合。但预期收益率不可盲目过高，需参照CPI数值合理上浮。高收益同时意味着高风险，需慎重考虑。
3. 了解理财产品流动性
关注两个期限：募集期以及投资期。
募集期：一般为一周左右，过了募集期才开始计息并获得收益。募集期的资金按银行活期存款利率计算，所以募集期太长的理财产品会对你的收益造成负面影响。
投资期：根据投资期限，可以把理财产品分为1个月、1至3个月、3至6个月、6个月至1年以及1年以上。1年以内的属于短期、1年到3年的属于中期、3年到5年的属于长期。目前市场上银行理财产品最长的投资期限就是五年，选择投资期从理论上没有好坏之分关键取决于你的资金流动性。#财商# #财富# #金融#
一张高效的外感高热方
I导读：余国俊先生的东西还是比较实用的，可复制性强，这个方子，效果确实不错，还有大人，也有效。（编辑/魏甲奇）
加味柴葛解肌汤方证
作者/余国俊
小儿感冒，客寒包火，恶寒渐轻，身热增盛，肢楚鼻干，神倦烦躁者，疏散风寒，清透里热，加味柴葛解肌汤主之。
加味柴葛解肌汤方
柴胡25g，葛根30g，白芷10g，羌活10g，生石膏30g，桔梗10g，甘草5g，白芍15g，黄芩10g，青蒿15g，仙鹤草30g，生姜10g，大枣10g。
一、方证浅识
本方即明代陶华创制的柴葛解肌汤，加青蒿、仙鹤草，准确地针对小儿感冒的基本病机——客寒包火。
柴葛解肌汤出类拔萃之处在于以“药对”的形式，巧妙地取法并浓缩成五个复方：
羌活——生石膏：辛温配辛寒，师大青龙汤法，发越恋表之风寒，清透内蕴之实热。
葛根——白芷：轻清扬散，有升麻葛根汤意，善解阳明肌肉之热。
柴胡——黄芩：寓小柴胡汤，旋转少阳枢机，引领邪热外出。
桔梗——甘草：即桔梗甘草汤，轻清上浮，善除胸膈、咽嗌之浮热。
白芍——甘草：即芍药甘草汤，酸甘化阴，和营泻肌腠之郁热。
如此合法合方，颇能同时兼顾外感高热的表、里和半表半里三个病理层次，从而发越之、清透之、引领之，直令外感高热无所遁形。余加善于深入营分之青蒿，以搜剔蕴伏深藏之邪热。《内经》云：“邪之所凑，其气必虚。”故又加民间治疗劳伤羸弱的仙鹤草，取其扶正力宏而不留邪，一鼓作气，毕其功于一役。
二、用方缘起
余初业医时，治疗小儿感冒高热遵循中医教材，凿分风寒、风热；又盲从温病学派，常用桑菊饮、银翘散，多无效验。亦有药后暂时热退者，但药性一过，高热又起。偶然想到被吴鞠通批得一无是处的柴葛解肌汤。此方是陶华用来代替葛根汤的，治疗太阳、阳明经病的恶寒渐轻，身热增盛，头痛肢楚，目痛鼻干，心烦不眠，眼眶胀痛等症。这一派客寒包火的症状，小儿感冒高热者多有之。于是试用本方，有时竞获半剂知，一剂已之高效。
治验渐多，便以方测证，反推医理。小儿体禀稚阴稚阳，体质尚未完全定型。故而小儿感冒，往往外寒未罢，里热渐盛；或里热渐炽，复感风寒。换言之，小儿感冒高热，纯属风寒或风热者比较少见，而以外寒内热，即客寒包火者居多。
治疗小儿感冒高热，纯用辛温发表（麻黄汤、荆防败毒散之类），外寒虽去，内热复炽；纯用辛凉清解（桑菊饮、银翘散之类），则外寒留恋，内热亦无出路。唯用辛温配辛寒，开通玄府，清透积热；辅以枢转升提，引热外出；佐以酸甘化阴，和营泻热；且匡扶正气，“先安未受邪之地”（叶天士语），方能“毕其功于一役”。而加味柴葛解肌汤，便完全契合这一法度。
三、治验举隅
宿勤学医生在《杏林微蕴》一书中写道：“四川名医余国俊认为，小儿感冒高热（上呼吸道感染），多属于寒包热型外感，用柴葛解肌汤来治疗，临床上取得了佳效。”宿医生运用此方，亦获佳效。宿著中附载治验3则，现摘录其中2则。
案一：许某，男，8岁，感冒高热7天，医院检查其血常规和胸片都没有发现异常。诊断为上呼吸道感染，高热。先后应用退热药、抗病毒药、抗生素和激素，肌肉注射、静脉滴注，退而复升，反复不愈。查体温38.5℃，患儿略胖，面红口干，喜喝水，精神疲惫，纳差，小便一般，大便略干，舌苔薄白略黄，脉浮数。
处方柴葛解肌汤：柴胡25g，葛根30g，羌活6g，生石膏30g，黄芩10g，桔梗10g，白芍10g，甘草6g，生姜6g，金银花10g，炒莱菔子10g。服1剂微汗出而高热退，复服竹叶石膏汤加金银花3剂善后，高热再没有反复而愈。（《杏林微蕴》人民军医出版社2012年版第99页）
案二：小儿李某，5岁，韩国人。高热抽搐急诊，神昏躁动，四肢拘挛。体温40℃，急针合谷、内关、曲池、百会穴，取双侧耳尖、太阳穴、少商穴点刺放血。患儿哭声响起，身有微汗，抽搐缓解，神清识人。同时输液退热药、抗病毒药、抗生素和激素，一会儿患儿大汗出而高热退。第二天患儿父亲领其前来复诊，述高热又起，抽搐一次。
家长是天津中医药大学的针灸研究生，比较相信中医，不想输液，要求中医药治疗。查体温39.5℃，患儿精神萎靡不振，身有微汗，面暗，唇略青，咽红，扁桃体略大，心肺未闻异常；饭量减少，二便一般；舌苔薄黄，脉数。即处以柴葛解肌汤加味：柴胡25g，葛根30g，羌活10g，生石膏60g，黄芩6g，白芷10g，桔梗10g，白芍10g，甘草10g，钩藤10g，地龙10，全蝎5g，生姜6g，大枣10g。
服药高热退尽，体温恢复正常。复诊后开了3剂竹叶石膏汤，加全竭5g、钩藤10g。数日后被告知患儿已恢复如初。（《杏林微蕴》人民军医出版社2012年版，第100页）
四、用方注意
1.方药剂量
方中羌活、生石膏、柴胡、葛根四味药必须用。羌活用3～10g，生石膏30g以上，两者比例为1：5~10；柴胡不少于25g，葛根不少于30g；其余药物用常规剂量。
2.防止惊厥
高热达40℃，虽未惊厥，亦加钩藤、地龙各10g，清热凉肝，预防惊厥。若已惊厥，再加全蝎5g。
3.煎服方法
冷水浸泡半小时，中火煮沸后，小火煮20分钟，只煮一次，得药液400~600ml，分6次服；2小时服1次（此为6岁以上小儿药量，6岁以下酌减）。热退尽，不必尽剂；若高热未退尽，可续服1剂。何谓高热退尽？答曰：“体温表测得腋下体温为36.6℃（加0.3为36.9℃）或以下，才是热退尽。”否则，便可能“炉烟虽熄，灰中有火”（叶天士语），不可贸然停药。
加味柴葛解肌汤退小儿感冒高热的卓效，诸位用一次就会认可。这次一起前来贵校讲课的姜维民教授就认可。（这时坐在最后一排的姜教授站起来说：“我来亲自说好吗？”余答：“好，请上讲台！”）
姜教授说：“今年3月，我的小女儿，3岁，感冒高热39℃。我也患感冒，诱发咳喘，头脑晕乎乎的，不敢贸然开方。于是打电话给老友余医生共商治法。余医生建议用加味柴葛解肌汤试试。我即用之，熬好的药液，只服了一半，高热就退了，转为低热。余医生说，转用柴胡桂枝汤加葛根、仙鹤草，照服一剂，低热也退了，好了。”
看来姜教授是认可了，现在还要补充四点：我们知道，柴胡用于升阳，用3～6g；用于舒肝，用10g左右；用于退高热，必须用24～25g。大家知道，《伤寒论》小柴胡汤、大柴胡汤，柴胡用的是半斤。汉代半斤相当于现在的多少？125g。这个剂量，当代最杰出的中医临床家李可用过，其他医生用过否？我不知道。我用柴胡，最大量用过60g，用来通便。我要强调本方柴胡用量，不能少于24～25g。
吴奇教授插话道：“《神经本草经》记载，柴胡‘主心腹肠胃结气，饮食积寒热邪气，推陈致新。’《神经本草经》中明确记载具有“推陈致新”作用的，有两味药，大黄和柴胡，这是不能等闲视之的。”
对！《药性论》还说柴胡“主时疾内外热不解”。什么叫“热不解”？我理解是使用其他退热药热不解，比较顽固，可以用柴胡，药要用到位。
第二点，要加用青蒿。柴葛解肌汤原方无青蒿，我过去也没有用；20世纪发表的医案，那些病例都没有用。最近10年来加用青蒿，把握性更大。大家注意到方证中说的为什么加用青蒿否？“余加善于深入营分之青蒿，以搜剔蕴伏深藏之邪热”，就是这个意思。这是有文献记载的。《神农本草经》说青蒿治疗“留热在骨节间”，过去我有所忽略。
第三点，要明辨体质。文中说“小儿感冒高热，纯属风寒或风热者比较少见，而以外寒包内热即客寒包火者居多”。这种小儿，多是火体，阳气奋起抗邪，出现高热。若素体阳虚者，就不能用此方。大人用此方，更要细察精详，不可孟浪。拙著中记载一例肝脓肿，初期寒战高热，体温39.5℃，一医谓客寒包火，用加味柴葛解肌汤2剂，服后大汗淋漓，体温降至38℃，但数小时后又反弹上升。20世纪90年代，我还用此方治过一例癌症高热，青年男性，颇壮实，体温39℃~40℃。用此方，可以迅速降至38.5℃以下，但旋又复发，我只好技穷告退。
有的中医怕用此方，遇到高热就推给西医。如果这个方都不会用，还敢用大青龙汤吗？拙著的英文翻译者之一，美国奥克兰市名中医 Michael Fitz Gerald，中文名张详，2011年9月初来乐山看我，我问他治小儿高热用何方？他说用大青龙汤，效果也很好。
第四点，小儿高热，要查看咽部，如咽部发红，或乳蛾红肿，或有脓点，不要用此方。可用喉科六味汤合耿鉴庭的“丹栀射郁汤”，就是牡丹皮、栀子、射干、郁金。服中药困难者， https://t.cn/RBS4O7q
I导读：余国俊先生的东西还是比较实用的，可复制性强，这个方子，效果确实不错，还有大人，也有效。（编辑/魏甲奇）
加味柴葛解肌汤方证
作者/余国俊
小儿感冒，客寒包火，恶寒渐轻，身热增盛，肢楚鼻干，神倦烦躁者，疏散风寒，清透里热，加味柴葛解肌汤主之。
加味柴葛解肌汤方
柴胡25g，葛根30g，白芷10g，羌活10g，生石膏30g，桔梗10g，甘草5g，白芍15g，黄芩10g，青蒿15g，仙鹤草30g，生姜10g，大枣10g。
一、方证浅识
本方即明代陶华创制的柴葛解肌汤，加青蒿、仙鹤草，准确地针对小儿感冒的基本病机——客寒包火。
柴葛解肌汤出类拔萃之处在于以“药对”的形式，巧妙地取法并浓缩成五个复方：
羌活——生石膏：辛温配辛寒，师大青龙汤法，发越恋表之风寒，清透内蕴之实热。
葛根——白芷：轻清扬散，有升麻葛根汤意，善解阳明肌肉之热。
柴胡——黄芩：寓小柴胡汤，旋转少阳枢机，引领邪热外出。
桔梗——甘草：即桔梗甘草汤，轻清上浮，善除胸膈、咽嗌之浮热。
白芍——甘草：即芍药甘草汤，酸甘化阴，和营泻肌腠之郁热。
如此合法合方，颇能同时兼顾外感高热的表、里和半表半里三个病理层次，从而发越之、清透之、引领之，直令外感高热无所遁形。余加善于深入营分之青蒿，以搜剔蕴伏深藏之邪热。《内经》云：“邪之所凑，其气必虚。”故又加民间治疗劳伤羸弱的仙鹤草，取其扶正力宏而不留邪，一鼓作气，毕其功于一役。
二、用方缘起
余初业医时，治疗小儿感冒高热遵循中医教材，凿分风寒、风热；又盲从温病学派，常用桑菊饮、银翘散，多无效验。亦有药后暂时热退者，但药性一过，高热又起。偶然想到被吴鞠通批得一无是处的柴葛解肌汤。此方是陶华用来代替葛根汤的，治疗太阳、阳明经病的恶寒渐轻，身热增盛，头痛肢楚，目痛鼻干，心烦不眠，眼眶胀痛等症。这一派客寒包火的症状，小儿感冒高热者多有之。于是试用本方，有时竞获半剂知，一剂已之高效。
治验渐多，便以方测证，反推医理。小儿体禀稚阴稚阳，体质尚未完全定型。故而小儿感冒，往往外寒未罢，里热渐盛；或里热渐炽，复感风寒。换言之，小儿感冒高热，纯属风寒或风热者比较少见，而以外寒内热，即客寒包火者居多。
治疗小儿感冒高热，纯用辛温发表（麻黄汤、荆防败毒散之类），外寒虽去，内热复炽；纯用辛凉清解（桑菊饮、银翘散之类），则外寒留恋，内热亦无出路。唯用辛温配辛寒，开通玄府，清透积热；辅以枢转升提，引热外出；佐以酸甘化阴，和营泻热；且匡扶正气，“先安未受邪之地”（叶天士语），方能“毕其功于一役”。而加味柴葛解肌汤，便完全契合这一法度。
三、治验举隅
宿勤学医生在《杏林微蕴》一书中写道：“四川名医余国俊认为，小儿感冒高热（上呼吸道感染），多属于寒包热型外感，用柴葛解肌汤来治疗，临床上取得了佳效。”宿医生运用此方，亦获佳效。宿著中附载治验3则，现摘录其中2则。
案一：许某，男，8岁，感冒高热7天，医院检查其血常规和胸片都没有发现异常。诊断为上呼吸道感染，高热。先后应用退热药、抗病毒药、抗生素和激素，肌肉注射、静脉滴注，退而复升，反复不愈。查体温38.5℃，患儿略胖，面红口干，喜喝水，精神疲惫，纳差，小便一般，大便略干，舌苔薄白略黄，脉浮数。
处方柴葛解肌汤：柴胡25g，葛根30g，羌活6g，生石膏30g，黄芩10g，桔梗10g，白芍10g，甘草6g，生姜6g，金银花10g，炒莱菔子10g。服1剂微汗出而高热退，复服竹叶石膏汤加金银花3剂善后，高热再没有反复而愈。（《杏林微蕴》人民军医出版社2012年版第99页）
案二：小儿李某，5岁，韩国人。高热抽搐急诊，神昏躁动，四肢拘挛。体温40℃，急针合谷、内关、曲池、百会穴，取双侧耳尖、太阳穴、少商穴点刺放血。患儿哭声响起，身有微汗，抽搐缓解，神清识人。同时输液退热药、抗病毒药、抗生素和激素，一会儿患儿大汗出而高热退。第二天患儿父亲领其前来复诊，述高热又起，抽搐一次。
家长是天津中医药大学的针灸研究生，比较相信中医，不想输液，要求中医药治疗。查体温39.5℃，患儿精神萎靡不振，身有微汗，面暗，唇略青，咽红，扁桃体略大，心肺未闻异常；饭量减少，二便一般；舌苔薄黄，脉数。即处以柴葛解肌汤加味：柴胡25g，葛根30g，羌活10g，生石膏60g，黄芩6g，白芷10g，桔梗10g，白芍10g，甘草10g，钩藤10g，地龙10，全蝎5g，生姜6g，大枣10g。
服药高热退尽，体温恢复正常。复诊后开了3剂竹叶石膏汤，加全竭5g、钩藤10g。数日后被告知患儿已恢复如初。（《杏林微蕴》人民军医出版社2012年版，第100页）
四、用方注意
1.方药剂量
方中羌活、生石膏、柴胡、葛根四味药必须用。羌活用3～10g，生石膏30g以上，两者比例为1：5~10；柴胡不少于25g，葛根不少于30g；其余药物用常规剂量。
2.防止惊厥
高热达40℃，虽未惊厥，亦加钩藤、地龙各10g，清热凉肝，预防惊厥。若已惊厥，再加全蝎5g。
3.煎服方法
冷水浸泡半小时，中火煮沸后，小火煮20分钟，只煮一次，得药液400~600ml，分6次服；2小时服1次（此为6岁以上小儿药量，6岁以下酌减）。热退尽，不必尽剂；若高热未退尽，可续服1剂。何谓高热退尽？答曰：“体温表测得腋下体温为36.6℃（加0.3为36.9℃）或以下，才是热退尽。”否则，便可能“炉烟虽熄，灰中有火”（叶天士语），不可贸然停药。
加味柴葛解肌汤退小儿感冒高热的卓效，诸位用一次就会认可。这次一起前来贵校讲课的姜维民教授就认可。（这时坐在最后一排的姜教授站起来说：“我来亲自说好吗？”余答：“好，请上讲台！”）
姜教授说：“今年3月，我的小女儿，3岁，感冒高热39℃。我也患感冒，诱发咳喘，头脑晕乎乎的，不敢贸然开方。于是打电话给老友余医生共商治法。余医生建议用加味柴葛解肌汤试试。我即用之，熬好的药液，只服了一半，高热就退了，转为低热。余医生说，转用柴胡桂枝汤加葛根、仙鹤草，照服一剂，低热也退了，好了。”
看来姜教授是认可了，现在还要补充四点：我们知道，柴胡用于升阳，用3～6g；用于舒肝，用10g左右；用于退高热，必须用24～25g。大家知道，《伤寒论》小柴胡汤、大柴胡汤，柴胡用的是半斤。汉代半斤相当于现在的多少？125g。这个剂量，当代最杰出的中医临床家李可用过，其他医生用过否？我不知道。我用柴胡，最大量用过60g，用来通便。我要强调本方柴胡用量，不能少于24～25g。
吴奇教授插话道：“《神经本草经》记载，柴胡‘主心腹肠胃结气，饮食积寒热邪气，推陈致新。’《神经本草经》中明确记载具有“推陈致新”作用的，有两味药，大黄和柴胡，这是不能等闲视之的。”
对！《药性论》还说柴胡“主时疾内外热不解”。什么叫“热不解”？我理解是使用其他退热药热不解，比较顽固，可以用柴胡，药要用到位。
第二点，要加用青蒿。柴葛解肌汤原方无青蒿，我过去也没有用；20世纪发表的医案，那些病例都没有用。最近10年来加用青蒿，把握性更大。大家注意到方证中说的为什么加用青蒿否？“余加善于深入营分之青蒿，以搜剔蕴伏深藏之邪热”，就是这个意思。这是有文献记载的。《神农本草经》说青蒿治疗“留热在骨节间”，过去我有所忽略。
第三点，要明辨体质。文中说“小儿感冒高热，纯属风寒或风热者比较少见，而以外寒包内热即客寒包火者居多”。这种小儿，多是火体，阳气奋起抗邪，出现高热。若素体阳虚者，就不能用此方。大人用此方，更要细察精详，不可孟浪。拙著中记载一例肝脓肿，初期寒战高热，体温39.5℃，一医谓客寒包火，用加味柴葛解肌汤2剂，服后大汗淋漓，体温降至38℃，但数小时后又反弹上升。20世纪90年代，我还用此方治过一例癌症高热，青年男性，颇壮实，体温39℃~40℃。用此方，可以迅速降至38.5℃以下，但旋又复发，我只好技穷告退。
有的中医怕用此方，遇到高热就推给西医。如果这个方都不会用，还敢用大青龙汤吗？拙著的英文翻译者之一，美国奥克兰市名中医 Michael Fitz Gerald，中文名张详，2011年9月初来乐山看我，我问他治小儿高热用何方？他说用大青龙汤，效果也很好。
第四点，小儿高热，要查看咽部，如咽部发红，或乳蛾红肿，或有脓点，不要用此方。可用喉科六味汤合耿鉴庭的“丹栀射郁汤”，就是牡丹皮、栀子、射干、郁金。服中药困难者， https://t.cn/RBS4O7q
【12月1日起，江西再次调低新冠病毒核酸检测项目价格】11月24日，记者从省医疗保障局获悉，为更加有效应对新冠肺炎疫情形势变化，降低大规模核酸筛查和高频率检测的成本，江西省医疗保障局会同江西省卫生健康委员会近日印发《关于进一步降低新型冠状病毒核酸检测价格的通知》（以下简称《通知》），自2021年12月1日零时起，进一步降低下调各级全省公立医疗机构新型冠状病毒核酸检测项目价格。其中，新型冠状病毒核酸检测项目单人单次检测价格统一下调为30元/人次，检测价格和检测试剂价格的总和不得超过40元/人次；混合检测价格统一下调为10元/人次。调整后的价格均为最高指导价格，不区分医疗机构等级，不得上浮。 https://t.cn/A6xiGsQX（江西日报记者洪怀峰）
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