【医保个人账户如何给家人用？这些利好真的来了】
将更多普通门诊费纳入统筹基金支付范围、个人账户实行家庭共济、小病不用跑腿到大医院看……日前，国务院办公厅印发《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，关系全家看病就医的重大变化将发生！
——将更多普通门诊费纳入统筹基金支付范围
职工医保从1998年开始建立，实行的是社会统筹和个人账户相结合的保障模式，统筹基金保障住院和门诊大病，个人账户保障门诊小病和药品的费用支出。
本次公布的意见提出，建立完善职工医保普通门诊费用统筹保障机制，在做好高血压、糖尿病等群众负担较重的门诊慢性病、特殊疾病(以下统称门诊慢特病)医疗保障工作的基础上，逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围。
此外，普通门诊统筹覆盖职工医保全体参保人员，政策范围内支付比例从50%起步，随着医保基金承受能力增强逐步提高保障水平，待遇支付可适当向退休人员倾斜。
据国家医保局副局长陈金甫22日介绍，此次印发的意见，在建立门诊共济保障机制方面主要囊括了三条措施。
一是建立普通门诊统筹，逐步将门诊里多发病、常见病纳入医保统筹基金报销。这些费用原来基本是靠个人账户解决。
二是加强慢性病、特殊疾病的门诊保障，将费用高、治疗周期长的疾病门诊费用也逐步纳入门诊保障范围。对部分门特、慢病、大病的相关治疗，在门诊看，但是按住院的政策管理。
三是参保人除了在定点医疗机构就诊，可以持医院外配处方在定点零售药店结算和购药，符合规定的纳入统筹基金的支付范围，相应的定点零售药店也纳入这样的保障定点范围。
这也就意味着，今后将更多门诊费用纳入医保报销，有助于减轻参保人员的就医负担。
——单位缴费不再计入个人账户
根据意见，今后，个人账户计入办法也将进行改进。
文件提出，要科学合理确定个人账户计入办法和计入水平，在职职工个人账户由个人缴纳的基本医疗保险费计入，计入标准原则上控制在本人参保缴费基数的2%，单位缴纳的基本医疗保险费全部计入统筹基金；退休人员个人账户原则上由统筹基金按定额划入，划入额度逐步调整到统筹地区根据本意见实施改革当年基本养老金平均水平的2%左右。
对于这一调整，陈金甫解释说，个人账户通过改革以后，个人积累仍然归个人所有，权益没变。通过20多年的改革，个人账户累计结余1万亿，这些钱没动，仍然是个人权益。
他强调，改革个人账户，不是取消个人账户，是调整个人账户的计入比例，这是两个方面的轮动，实现一种制度的转换。普遍个人账户的新计入减少，意味着门诊共济保障制度的建立、扩大、健全、增强。减少了部分并不意味着保障会损失，而是放到了共济保障的大池子里，形成了新的保障机制。
——个人账户实行家庭共济
本次印发的文件中，引人关注的还有个人账户实行家庭共济。
依照文件，个人账户主要用于支付参保人员在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内自付费用。可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用。探索个人账户用于配偶、父母、子女参加城乡居民基本医疗保险等的个人缴费。
依照政策，统筹基金报销之后的个人自付费用，可以通过本人现金支付，也可以通过个人账户支付。
改革后，个人账户使用范围拓展。参加职工医保的子女们，个人账户可以给自己的父母使用，实行家庭范围内的共济。
——小病不用跑腿到大医院看
据介绍，建立健全职工医保门诊共济保障机制，也将对基层医疗卫生服务能力提升有积极影响。
陈金甫表示，门诊保障机制对基层医疗资源配置、基层服务能力的提升和群众普通门诊保障起到了集合效应。
职工医保通过这次改革，大致置换了2千亿的基金，这2千亿基金，按照测算和现在人均门诊医疗水平来看，应该说实实在在的800亿的基金投向基层医疗机构，如果加上个人支付，至少可以新增1千亿的基金资源来支持基层医疗机构。
对老百姓来说，还有制度红利，小病都能在基层医疗机构看了，不用跑腿到大医院看，就医成本会大幅度下降。同时对整个国家资源配置来说，形成了在医疗资源配置总量不变条件下的更优配置。
——退休人员减轻门诊费用负担
此次建立门诊共济机制，对老年人的保障也更加完善。
据国家医保局待遇保障司负责人樊卫东介绍，意见提出普通门诊统筹保障水平以50%起步，其中明确要求各地在此基础上对退休的老年人再给予倾斜支付。当改革落地之后，门诊保障机制全部实施的时候，初步估算，这一项制度可以为退休人员减轻门诊费用负担将近1000亿元。
另外，这次健全门诊保障机制，专门提出要进一步增加纳入门诊慢病、门诊特殊疾病的病种，用统筹基金支付的门诊慢特病保障加强了，这对老年人来说是一个非常大的利好。也就是说改革过程中，这部分人群受益程度会更大，受益面更广。
——符合条件的零售药店纳入统筹基金结算范围
数据显示，截至2020年底，全国定点医疗药店大概39万家，个人账户每年用于定点药店的药品费用支出大概在2千亿元以上。那么，建立门诊共济机制将对零售药店产生哪些影响？
樊卫东称，这次改革也非常注重继续发挥定点零售药店对医疗保障服务的积极作用，出台了继续支持药店发展的一些措施。
除了原来个人账户继续可以用于药店购药之外，主要明确了三方面的支持措施：第一，把符合条件的零售药店纳入统筹基金的结算范围；第二，拓宽了个人账户使用范围，实行家庭共济；第三，符合条件的“互联网+”医疗服务也可以纳入基本医疗保障范围。对符合条件的网上医药服务，基金也可以按规定给予支付。
他强调，通过上述这几条措施，初步预判，定点零售药店在基本医疗保障服务过程中可以发挥更重要、更积极作用，对于药店零售业来说，将会迎来更广阔的发展空间。
将更多普通门诊费纳入统筹基金支付范围、个人账户实行家庭共济、小病不用跑腿到大医院看……日前，国务院办公厅印发《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，关系全家看病就医的重大变化将发生！
——将更多普通门诊费纳入统筹基金支付范围
职工医保从1998年开始建立，实行的是社会统筹和个人账户相结合的保障模式，统筹基金保障住院和门诊大病，个人账户保障门诊小病和药品的费用支出。
本次公布的意见提出，建立完善职工医保普通门诊费用统筹保障机制，在做好高血压、糖尿病等群众负担较重的门诊慢性病、特殊疾病(以下统称门诊慢特病)医疗保障工作的基础上，逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围。
此外，普通门诊统筹覆盖职工医保全体参保人员，政策范围内支付比例从50%起步，随着医保基金承受能力增强逐步提高保障水平，待遇支付可适当向退休人员倾斜。
据国家医保局副局长陈金甫22日介绍，此次印发的意见，在建立门诊共济保障机制方面主要囊括了三条措施。
一是建立普通门诊统筹，逐步将门诊里多发病、常见病纳入医保统筹基金报销。这些费用原来基本是靠个人账户解决。
二是加强慢性病、特殊疾病的门诊保障，将费用高、治疗周期长的疾病门诊费用也逐步纳入门诊保障范围。对部分门特、慢病、大病的相关治疗，在门诊看，但是按住院的政策管理。
三是参保人除了在定点医疗机构就诊，可以持医院外配处方在定点零售药店结算和购药，符合规定的纳入统筹基金的支付范围，相应的定点零售药店也纳入这样的保障定点范围。
这也就意味着，今后将更多门诊费用纳入医保报销，有助于减轻参保人员的就医负担。
——单位缴费不再计入个人账户
根据意见，今后，个人账户计入办法也将进行改进。
文件提出，要科学合理确定个人账户计入办法和计入水平，在职职工个人账户由个人缴纳的基本医疗保险费计入，计入标准原则上控制在本人参保缴费基数的2%，单位缴纳的基本医疗保险费全部计入统筹基金；退休人员个人账户原则上由统筹基金按定额划入，划入额度逐步调整到统筹地区根据本意见实施改革当年基本养老金平均水平的2%左右。
对于这一调整，陈金甫解释说，个人账户通过改革以后，个人积累仍然归个人所有，权益没变。通过20多年的改革，个人账户累计结余1万亿，这些钱没动，仍然是个人权益。
他强调，改革个人账户，不是取消个人账户，是调整个人账户的计入比例，这是两个方面的轮动，实现一种制度的转换。普遍个人账户的新计入减少，意味着门诊共济保障制度的建立、扩大、健全、增强。减少了部分并不意味着保障会损失，而是放到了共济保障的大池子里，形成了新的保障机制。
——个人账户实行家庭共济
本次印发的文件中，引人关注的还有个人账户实行家庭共济。
依照文件，个人账户主要用于支付参保人员在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内自付费用。可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用。探索个人账户用于配偶、父母、子女参加城乡居民基本医疗保险等的个人缴费。
依照政策，统筹基金报销之后的个人自付费用，可以通过本人现金支付，也可以通过个人账户支付。
改革后，个人账户使用范围拓展。参加职工医保的子女们，个人账户可以给自己的父母使用，实行家庭范围内的共济。
——小病不用跑腿到大医院看
据介绍，建立健全职工医保门诊共济保障机制，也将对基层医疗卫生服务能力提升有积极影响。
陈金甫表示，门诊保障机制对基层医疗资源配置、基层服务能力的提升和群众普通门诊保障起到了集合效应。
职工医保通过这次改革，大致置换了2千亿的基金，这2千亿基金，按照测算和现在人均门诊医疗水平来看，应该说实实在在的800亿的基金投向基层医疗机构，如果加上个人支付，至少可以新增1千亿的基金资源来支持基层医疗机构。
对老百姓来说，还有制度红利，小病都能在基层医疗机构看了，不用跑腿到大医院看，就医成本会大幅度下降。同时对整个国家资源配置来说，形成了在医疗资源配置总量不变条件下的更优配置。
——退休人员减轻门诊费用负担
此次建立门诊共济机制，对老年人的保障也更加完善。
据国家医保局待遇保障司负责人樊卫东介绍，意见提出普通门诊统筹保障水平以50%起步，其中明确要求各地在此基础上对退休的老年人再给予倾斜支付。当改革落地之后，门诊保障机制全部实施的时候，初步估算，这一项制度可以为退休人员减轻门诊费用负担将近1000亿元。
另外，这次健全门诊保障机制，专门提出要进一步增加纳入门诊慢病、门诊特殊疾病的病种，用统筹基金支付的门诊慢特病保障加强了，这对老年人来说是一个非常大的利好。也就是说改革过程中，这部分人群受益程度会更大，受益面更广。
——符合条件的零售药店纳入统筹基金结算范围
数据显示，截至2020年底，全国定点医疗药店大概39万家，个人账户每年用于定点药店的药品费用支出大概在2千亿元以上。那么，建立门诊共济机制将对零售药店产生哪些影响？
樊卫东称，这次改革也非常注重继续发挥定点零售药店对医疗保障服务的积极作用，出台了继续支持药店发展的一些措施。
除了原来个人账户继续可以用于药店购药之外，主要明确了三方面的支持措施：第一，把符合条件的零售药店纳入统筹基金的结算范围；第二，拓宽了个人账户使用范围，实行家庭共济；第三，符合条件的“互联网+”医疗服务也可以纳入基本医疗保障范围。对符合条件的网上医药服务，基金也可以按规定给予支付。
他强调，通过上述这几条措施，初步预判，定点零售药店在基本医疗保障服务过程中可以发挥更重要、更积极作用，对于药店零售业来说，将会迎来更广阔的发展空间。
#环球见闻#【什么画8000万美金起拍？还有望超过达芬奇4.5亿美金的造物者】来源：新欧洲
1月28日，这周四，苏富比将带着8000万美金起拍的肖像画向我们走来…作为曾经和达芬奇一起合伙开过餐厅的肖像画创作者桑德罗·波提切利（Sandro Botticelli），估计也没想到：
几百年后的今天，会被曾在2017年为好友莱昂纳多・达・芬奇的作品《救世主》（Salvator Mundi ）拍出来的4.5亿美金高价的佳士得对家 — 苏富比，拍卖自己为数不多的存世肖像作品。
“我们曾一起携手进军餐饮业，你写菜单，我绘配图的美好日子真的一去不复返了吗…现在是只能被各行各业，聚众吃瓜，静观battle了吗？“ Ooc 波提切利的内心呐喊…
其实像红成他俩这样的意大利文艺复兴时期的大师作品，是鲜少在艺术品交易市场上流通的，可以说几乎没有被拍卖过。
他们的画作基本上都不再属于私人藏家可以独享的财产级别，通常会被政府国家出面保存在世界上最大的博物馆机构里。
这也是为什么越来越多的艺术品市场专业的学生会选择现当代艺术而不在专注于古典油画领域的选择，很大一部分原因便是来自于市面上流通的古典油画作品越来越少…古典油画作品的收藏固化程度一点不输资本主义的阶级分化。
在Artnet上搜索波提切利历年拍卖纪录，有164个结果标注为波提切利作品，但从1988年至今仅有33幅是真与波提切利有关，其余皆为波提切利风格（In the manner of Sandro Botticelli）或波提切利工作室出品（Studio of Sandro Botticelli）的作品。
所以，当给了你个可以把文艺复兴时期最杰出的肖像大师波提切利的绘画挂在墙上的机会，你若是坐拥几十个亿买得起的前提下，你激不激动？
苏富比西洋古典油画部的负责人Christopher Apostle也表示：我已经卖了30年的古典大师作品，能得到如此完好的保存，又如此令人产生共鸣的作品实属罕见，这幅画不仅是伟大的波提切利的作品，也是现存私人收藏中最好的一幅文艺复兴时期作品。
生于1445年的桑德罗·波提切利（Sandro Botticelli），作为佛罗伦萨乌菲兹美术馆镇馆之宝作品里贡献者的一份子，也被公认为是意大利文艺复兴时期最伟大的艺术家之一。
我们平日里比较熟悉的应该是他收藏于博物馆的作品《春》或 《维纳斯的诞生》，即使这两幅画的声誉是在他去世后的几十年里才逐步得到的增长，但已然成为一种典型的文艺复兴黄金时代的文化符号，是艺术不朽的化身。
这次要进行拍卖的这幅《手持圆形圣像的年轻男子（Portrait of a Young Man Holding a Roundel）》是波提切利留存至今为数不多的十几幅肖像之一，如果在此次拍卖中成功易手，或许有望成为史上最贵的肖像画作品。
在波提切利时代，也就是意大利文艺复兴早期，绘制个人肖像画是一件非常新潮而且时髦的事情，但肖像画的画法，确是极其固定的，一般是以严格的正侧面佐以中性背景。
而波提切利不同，他在肖像画创作上展现出了浓厚的实验精神。在他的肖像作品中，以“四分之三侧面像”为主。他认为在这种侧面像中，人物的视线可以指向画外、跟画外人进行交流，人物的性格与情绪也得以通过眼神流露，同时他还是第一位将手部绘制与肖像作品的人。
即将上拍的《手持圆形圣像的年轻男子》有着浓烈的波提切利巅峰时期的典型风格。画中年轻男子站在一扇木质窗户前面，窗外没有任何全景式的风景，而是一片明亮的佛罗伦萨式的浅蓝色天空，手中拿了一块圆形的圣像。
然而，自这件作品宣布即将上拍以来，在学术界和艺术界关于他喋喋不休的激烈争论就没消停过。尽管有X光及红外线图像等高科技的辅助，但它仍有许多谜题等待着解开。
画作原属威尔斯卡纳芬的纽博罗勋爵（Lord Newborough）的收藏，最初应该是由英国纽博罗勋爵一世托马斯・怀恩爵士（Sir Thomas Wynn, 1st Lord Newborough）在意大利托斯卡纳居住期间购藏。
随后经一名伦敦艺术经理人之手，开始进入私人收藏，并被后人拍卖。1982年，该画首度亮相，由已故美国地产大亨，亿万富翁谢尔顿·索洛在佳士得以81万英镑（约130万美元）的价格买下这件作品。
然而当时关于作品的来源只追溯到到1941年，是物理学家托马斯·默顿（Thomas Merton）的知名收藏之一。
直至1987年才获得艺术史学家理查德·斯塔普勒福德（Richard Stapleford）的认证。并在过去半世纪，画作曾长期借展给伦敦英国国家美术馆、纽约大都会艺术博物馆及华盛顿国家美术馆。
而苏富比目前也仅可以将画作的来源追溯到1850年，但无法再往前了。以至于它到底是出自波提切利本人之手，还是由工作室代笔，仍然备受质疑。
在如今受疫情影响的动荡情境下，这幅画也将在没有担保的情况下进行拍卖。
1月28日，这周四，苏富比将带着8000万美金起拍的肖像画向我们走来…作为曾经和达芬奇一起合伙开过餐厅的肖像画创作者桑德罗·波提切利（Sandro Botticelli），估计也没想到：
几百年后的今天，会被曾在2017年为好友莱昂纳多・达・芬奇的作品《救世主》（Salvator Mundi ）拍出来的4.5亿美金高价的佳士得对家 — 苏富比，拍卖自己为数不多的存世肖像作品。
“我们曾一起携手进军餐饮业，你写菜单，我绘配图的美好日子真的一去不复返了吗…现在是只能被各行各业，聚众吃瓜，静观battle了吗？“ Ooc 波提切利的内心呐喊…
其实像红成他俩这样的意大利文艺复兴时期的大师作品，是鲜少在艺术品交易市场上流通的，可以说几乎没有被拍卖过。
他们的画作基本上都不再属于私人藏家可以独享的财产级别，通常会被政府国家出面保存在世界上最大的博物馆机构里。
这也是为什么越来越多的艺术品市场专业的学生会选择现当代艺术而不在专注于古典油画领域的选择，很大一部分原因便是来自于市面上流通的古典油画作品越来越少…古典油画作品的收藏固化程度一点不输资本主义的阶级分化。
在Artnet上搜索波提切利历年拍卖纪录，有164个结果标注为波提切利作品，但从1988年至今仅有33幅是真与波提切利有关，其余皆为波提切利风格（In the manner of Sandro Botticelli）或波提切利工作室出品（Studio of Sandro Botticelli）的作品。
所以，当给了你个可以把文艺复兴时期最杰出的肖像大师波提切利的绘画挂在墙上的机会，你若是坐拥几十个亿买得起的前提下，你激不激动？
苏富比西洋古典油画部的负责人Christopher Apostle也表示：我已经卖了30年的古典大师作品，能得到如此完好的保存，又如此令人产生共鸣的作品实属罕见，这幅画不仅是伟大的波提切利的作品，也是现存私人收藏中最好的一幅文艺复兴时期作品。
生于1445年的桑德罗·波提切利（Sandro Botticelli），作为佛罗伦萨乌菲兹美术馆镇馆之宝作品里贡献者的一份子，也被公认为是意大利文艺复兴时期最伟大的艺术家之一。
我们平日里比较熟悉的应该是他收藏于博物馆的作品《春》或 《维纳斯的诞生》，即使这两幅画的声誉是在他去世后的几十年里才逐步得到的增长，但已然成为一种典型的文艺复兴黄金时代的文化符号，是艺术不朽的化身。
这次要进行拍卖的这幅《手持圆形圣像的年轻男子（Portrait of a Young Man Holding a Roundel）》是波提切利留存至今为数不多的十几幅肖像之一，如果在此次拍卖中成功易手，或许有望成为史上最贵的肖像画作品。
在波提切利时代，也就是意大利文艺复兴早期，绘制个人肖像画是一件非常新潮而且时髦的事情，但肖像画的画法，确是极其固定的，一般是以严格的正侧面佐以中性背景。
而波提切利不同，他在肖像画创作上展现出了浓厚的实验精神。在他的肖像作品中，以“四分之三侧面像”为主。他认为在这种侧面像中，人物的视线可以指向画外、跟画外人进行交流，人物的性格与情绪也得以通过眼神流露，同时他还是第一位将手部绘制与肖像作品的人。
即将上拍的《手持圆形圣像的年轻男子》有着浓烈的波提切利巅峰时期的典型风格。画中年轻男子站在一扇木质窗户前面，窗外没有任何全景式的风景，而是一片明亮的佛罗伦萨式的浅蓝色天空，手中拿了一块圆形的圣像。
然而，自这件作品宣布即将上拍以来，在学术界和艺术界关于他喋喋不休的激烈争论就没消停过。尽管有X光及红外线图像等高科技的辅助，但它仍有许多谜题等待着解开。
画作原属威尔斯卡纳芬的纽博罗勋爵（Lord Newborough）的收藏，最初应该是由英国纽博罗勋爵一世托马斯・怀恩爵士（Sir Thomas Wynn, 1st Lord Newborough）在意大利托斯卡纳居住期间购藏。
随后经一名伦敦艺术经理人之手，开始进入私人收藏，并被后人拍卖。1982年，该画首度亮相，由已故美国地产大亨，亿万富翁谢尔顿·索洛在佳士得以81万英镑（约130万美元）的价格买下这件作品。
然而当时关于作品的来源只追溯到到1941年，是物理学家托马斯·默顿（Thomas Merton）的知名收藏之一。
直至1987年才获得艺术史学家理查德·斯塔普勒福德（Richard Stapleford）的认证。并在过去半世纪，画作曾长期借展给伦敦英国国家美术馆、纽约大都会艺术博物馆及华盛顿国家美术馆。
而苏富比目前也仅可以将画作的来源追溯到1850年，但无法再往前了。以至于它到底是出自波提切利本人之手，还是由工作室代笔，仍然备受质疑。
在如今受疫情影响的动荡情境下，这幅画也将在没有担保的情况下进行拍卖。
“套路贷”类案件背后猫腻:假民间借贷之名攫取他人财产
法治日报——法制网 2021-01-14
千万本金“利滚利”得手8.7亿余元 广东高院对张远锋涉恶案二审宣判
假民间借贷之名攫取他人财产
● “套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物
● 这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别,外表的“合法性”更强,规避打击的防护更“智慧”,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义
● 广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险
□ 法治日报全媒体记者 章宁旦
14年间,用1000多万元人民币的本金,通过“利滚利”等套路贷手段,实现了高达8.7亿元的犯罪金额,让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦,部分企业因此破产,导致十几个楼盘被迫停工烂尾。
2020年12月24日,广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定,驳回上诉,维持原判。自此,作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋,终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等,面临无期徒刑,并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。
“套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络,探寻“套路贷”类案件背后的猫腻,剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。
披上合法经营外衣
制造民间借贷假象
张远锋,上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县,高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意,先后经营过餐馆、木器厂,也炒卖过土地。因为是长子,张远峰逐渐掌控了家族资产,其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。
2000年初,惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展,一些房地产商因为摊子铺得大,资金周转出现困难,张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过,他瞄准的不是房地产,而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。
为了掩人耳目,张远锋以自己和家庭成员的名义,先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司,安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作,只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样,张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且,通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金,制造出民间借贷的假象。
据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述,张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息,而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时,张远锋和借款人约定“阴阳合同”,一份是书面协议,一份是口头约定,书面协议里面约定的利息是合法的,而口头约定的利息会比书面协议高很多。
签完协议后,张远锋会提前扣除几个月的利息,并且要借款人写借据,将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款,张远锋就会把未还款的利息转化成本金,重新签订一份借款协议,重复计算利息。就这样“利滚利”,本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时,张远锋就会向法院起诉借款人,查封对方的物业,搞垮对方的公司,最终达到侵吞对方物业的目的。
在证人林某提供的一段对话录音中,张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。
2004年8月,恒某公司所承建的项目到了封顶阶段,急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍,公司的法人代表周某华找到了张远锋,双方商定借款600万元,月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%,同时,恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元,其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时,张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元,恒某公司实际只收到561万元。
此后,张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。
据最后统计,张远锋实际只使用本金1027.5万元,通过“利滚利”等“套路贷”手段,在短时间内将借款本金虚增至约2009万元,并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元,扣减实际支付的本金,诈骗既遂约438.5万元。
2004年8月至2018年6月,张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索,攫取巨额的非法收益。截至案发,张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗,共5.8万平方米,房产329套(栋),共7.2万平方米,另有银行存款约1.68亿元。
《法治日报》记者了解到,“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用,甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。
审查甄别证据材料
抽丝剥茧厘清真相
由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年,犯罪金额高达8.7亿余元,殃及两地10多家企业,并导致部分企业因此破产,9个建设项目无法正常施工、销售和交付,数百名业主因不能如期接收物业,到处上访、维权,中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。
“移送到法院的案卷材料中,光书证就多达600多卷,大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。
法庭上,张远锋及其团伙辩称,借款均是双方自愿,自己并未采用欺诈、诈骗等手段,借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为,张远锋没有实施诈骗行为,没有非法占有的目的。
民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息,借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。
为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”,宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。
为解决证据出示问题,法庭专门安排一周时间,让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。
在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后,宋坤鹤认为,张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。
最终,一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料,详细阐述了法院的判决理由。
张远锋等人不服一审判决,向广东高院提起上诉,他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。
二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料,并会见了辩护人,当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究,二审法院认为,原审判决认定事实清楚、证据确实、充分,法律适用正确,量刑适当,审判程序合法,应予以维持。
“这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别,外表的‘合法性’更强,规避打击的防护更‘智慧’,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。
有专家建议,如果怀疑自己遇上“套路贷”,首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士,最好是精通民间借贷的专业律师,判断案件性质,分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”,要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面,也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务,也无需慌张,可以向法院申请重审。
全面排查精准打击
建立健全防范机制
据了解,扫黑除恶专项斗争以来,广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人,涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为,给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。
“‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性,犯罪分子利用各种手段,制造成民间借贷的假象,伪造完整的‘证据链’,利用虚假诉讼达到非法目的,隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说,“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别,就很容易让他们得逞,也会给司法公信力造成损害。”
为避免审理“套路贷”案件出现疏漏,广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制,加大把关和排查力度。
法院在立案时,对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索,对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识,对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中,原则上要求进行法庭调查或开庭审理,并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间,发现确属“套路贷”违法活动的,依法裁定提审,或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段,利用执行信息化系统,加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。
广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。
据陈小飞介绍,广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时,通过传唤原告本人到庭等方式,发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后,移交公安机关立案侦查,捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索,协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。
在对现有案件进行甄别、排查的基础上,广东法院还拓宽线索来源渠道,要求全省法院对2015年以来办理的近5万宗民间借贷纠纷案件进行梳理,全面排查疑似“套路贷”违法犯罪线索。
“甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步,更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。
广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,先后发出148条相关司法建议,发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险。
如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先,要克制自己的欲望,不要贪图享乐去借款。其次,真的有资金需要时,尽量找合法的机构借贷,确需通过民间借贷,也要在借款前了解必要的融资知识,这是预防“被套路”的法宝。再次,民间借贷时,要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是,在借款时,千万不能在“空白委托合同”上签字,因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字,只要受害人失去还款能力,他们就会启动诉讼程序,占有受害人的财产。
（责任编辑：杨奕)
法治日报——法制网 2021-01-14
千万本金“利滚利”得手8.7亿余元 广东高院对张远锋涉恶案二审宣判
假民间借贷之名攫取他人财产
● “套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物
● 这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别,外表的“合法性”更强,规避打击的防护更“智慧”,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义
● 广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险
□ 法治日报全媒体记者 章宁旦
14年间,用1000多万元人民币的本金,通过“利滚利”等套路贷手段,实现了高达8.7亿元的犯罪金额,让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦,部分企业因此破产,导致十几个楼盘被迫停工烂尾。
2020年12月24日,广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定,驳回上诉,维持原判。自此,作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋,终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等,面临无期徒刑,并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。
“套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络,探寻“套路贷”类案件背后的猫腻,剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。
披上合法经营外衣
制造民间借贷假象
张远锋,上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县,高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意,先后经营过餐馆、木器厂,也炒卖过土地。因为是长子,张远峰逐渐掌控了家族资产,其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。
2000年初,惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展,一些房地产商因为摊子铺得大,资金周转出现困难,张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过,他瞄准的不是房地产,而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。
为了掩人耳目,张远锋以自己和家庭成员的名义,先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司,安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作,只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样,张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且,通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金,制造出民间借贷的假象。
据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述,张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息,而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时,张远锋和借款人约定“阴阳合同”,一份是书面协议,一份是口头约定,书面协议里面约定的利息是合法的,而口头约定的利息会比书面协议高很多。
签完协议后,张远锋会提前扣除几个月的利息,并且要借款人写借据,将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款,张远锋就会把未还款的利息转化成本金,重新签订一份借款协议,重复计算利息。就这样“利滚利”,本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时,张远锋就会向法院起诉借款人,查封对方的物业,搞垮对方的公司,最终达到侵吞对方物业的目的。
在证人林某提供的一段对话录音中,张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。
2004年8月,恒某公司所承建的项目到了封顶阶段,急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍,公司的法人代表周某华找到了张远锋,双方商定借款600万元,月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%,同时,恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元,其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时,张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元,恒某公司实际只收到561万元。
此后,张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。
据最后统计,张远锋实际只使用本金1027.5万元,通过“利滚利”等“套路贷”手段,在短时间内将借款本金虚增至约2009万元,并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元,扣减实际支付的本金,诈骗既遂约438.5万元。
2004年8月至2018年6月,张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索,攫取巨额的非法收益。截至案发,张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗,共5.8万平方米,房产329套(栋),共7.2万平方米,另有银行存款约1.68亿元。
《法治日报》记者了解到,“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用,甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。
审查甄别证据材料
抽丝剥茧厘清真相
由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年,犯罪金额高达8.7亿余元,殃及两地10多家企业,并导致部分企业因此破产,9个建设项目无法正常施工、销售和交付,数百名业主因不能如期接收物业,到处上访、维权,中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。
“移送到法院的案卷材料中,光书证就多达600多卷,大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。
法庭上,张远锋及其团伙辩称,借款均是双方自愿,自己并未采用欺诈、诈骗等手段,借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为,张远锋没有实施诈骗行为,没有非法占有的目的。
民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息,借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。
为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”,宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。
为解决证据出示问题,法庭专门安排一周时间,让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。
在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后,宋坤鹤认为,张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。
最终,一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料,详细阐述了法院的判决理由。
张远锋等人不服一审判决,向广东高院提起上诉,他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。
二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料,并会见了辩护人,当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究,二审法院认为,原审判决认定事实清楚、证据确实、充分,法律适用正确,量刑适当,审判程序合法,应予以维持。
“这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别,外表的‘合法性’更强,规避打击的防护更‘智慧’,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。
有专家建议,如果怀疑自己遇上“套路贷”,首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士,最好是精通民间借贷的专业律师,判断案件性质,分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”,要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面,也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务,也无需慌张,可以向法院申请重审。
全面排查精准打击
建立健全防范机制
据了解,扫黑除恶专项斗争以来,广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人,涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为,给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。
“‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性,犯罪分子利用各种手段,制造成民间借贷的假象,伪造完整的‘证据链’,利用虚假诉讼达到非法目的,隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说,“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别,就很容易让他们得逞,也会给司法公信力造成损害。”
为避免审理“套路贷”案件出现疏漏,广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制,加大把关和排查力度。
法院在立案时,对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索,对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识,对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中,原则上要求进行法庭调查或开庭审理,并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间,发现确属“套路贷”违法活动的,依法裁定提审,或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段,利用执行信息化系统,加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。
广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。
据陈小飞介绍,广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时,通过传唤原告本人到庭等方式,发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后,移交公安机关立案侦查,捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索,协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。
在对现有案件进行甄别、排查的基础上,广东法院还拓宽线索来源渠道,要求全省法院对2015年以来办理的近5万宗民间借贷纠纷案件进行梳理,全面排查疑似“套路贷”违法犯罪线索。
“甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步,更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。
广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,先后发出148条相关司法建议,发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险。
如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先,要克制自己的欲望,不要贪图享乐去借款。其次,真的有资金需要时,尽量找合法的机构借贷,确需通过民间借贷,也要在借款前了解必要的融资知识,这是预防“被套路”的法宝。再次,民间借贷时,要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是,在借款时,千万不能在“空白委托合同”上签字,因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字,只要受害人失去还款能力,他们就会启动诉讼程序,占有受害人的财产。
（责任编辑：杨奕)
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