【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR

从端午节旅游市场表现分析,端午假期已然成为旅游业稳起复苏的转折点。标志着今年旅游业复苏回暖加速,暑期有望释放潜力。多位临沂旅游从业人士对旅游市场企稳复苏看法趋同,即将到来的暑期有望为行业加速回暖提供动力。
龙冈旅游集团总裁孔杰认为,积蓄已久的旅游消费潜力或将在暑期旅游旺季加速释放。毕业旅行、亲子旅行、探亲旅行、银发旅行细分市场将加速回暖,不同年龄段、不同消费层次的游客,将用补偿性消费来弥补上半年旅行记录的空白。
在山东龙腾竹泉旅游集团营销总经理王欣平看来,以自然风光为主的旅游景点将更受青睐。自驾游、定制团、家庭团的游客会越来越多。微旅游、微度假已成为当下休闲旅游的常规模式。这既是本地游成为旅游主要形态的结果,也是大众本地化品质休闲需求亟须释放的客观呈现。
山东鑫智汇文旅集团总经理高海淋对今年的暑期市场非常期待。他说,长时间积压的需求很可能在暑期得到爆发。不过,他也担心暑期市场会呈现前热后冷的现象。因校园通需要天天打卡,外出跨省甚至跨市有都有一定影响,即便有外出远行计划的家庭,也可能在放假初期成行,以便后半段假期回家不影响开学。
随着民众出游方式的改变和对健康安全意识的增强,预计今年暑期旅游市场还是以本地游、自驾游、主题游、亲子游为主,周边游山戏水、互动体验比较强的景区将更受欢迎。(林晓怡)

#菏泽日报##乐享菏泽##鄄城# 【鄄城:打造教育装备产业新高地】一个产业成就一座城市的梦想。近年来,鄄城县把教育装备产业作为工业经济发展的主导产业之一来抓,围绕“创新引领、重点突破、产业集聚”的发展思路,引导本地企业由小规模作坊式生产向规模化发展,促进企业转型升级,扶持企业做大做强、做精做细,向品牌化发展,教育装备产业的转型升级得到了稳步推进。

打造教育装备产业集群

“市县领导高度重视教育装备产业,出台了一系列招商引资优惠政策,为企业在项目落地、科技创新、产业培育、人才引进、应用推广等方面提供全方位的支持,着力培育教育装备产业创新生态,打造教育装备产业集群。”鄄城县招商局相关负责人告诉记者。

鄄城县左营镇招商引资的山东省教育装备科技园2020年11月落户鄄城,该项目由百裕集团投资建设,主力打造教育装备设计研发,展示体验交易,教育装备制造为一体的现代高端教育装备产业,以菏泽市科教产业为基础,着力打造中部区域最齐全的全品类教育装备用品展示生产基地。

据了解,该项目计划总投资5.5亿元,占地面积200亩,建设面积15万平方米。分两期建设,项目一期占地面积约68亩,建设规模5万平方米。项目建成后,园区将入驻包括百裕集团在内的多家行业龙头企业,将吸引10-20家优质教育装备相关企业,年产值将达到3.5亿元以上、利税2000万元以上,提供就业岗位3000个。

百裕集团是教育装备行业的领军企业,实力雄厚,久负盛名。在鄄城县布局教育装备科技园项目,把百裕集团的资源技术优势与鄄城的产业基础优势有机融合,一体推进,对于加强鄄城教育装备产业补链延链强链,加快转型升级步伐,向集群化、高端化发展具有重要意义。

百裕集团董事长许曲煌表示,集团将发挥在行业内的影响,携同鄄城相关部门做好园区招商工作,吸引更多企业入驻园区,共同打造教育装备产业新高地。

“山东教育装备科技园立足整合现有产业资源集中展示,教育装备产业集群化、规模化、立足菏泽打响教育装备产业品牌,是中部地区唯一教育装备科技园。”山东教育装备科技园负责人蔡志伟介绍,科技园区可依据企业要求“量身定制”不同生产车间、名优品牌展示厅,是集“展示、生产、销售、服务”为一体的高端教育装备工业园区。

“山东教育装备科技园作为鄄城打造教育装备基地中的重要一环,获鄄城县委、县政府高度重视。制定了针对性的帮扶政策,加大对企业生产性设备引进、招投标等方面的扶持力度。着力推动教育装备产业升级,打造鄄城商户商贸区。”左营镇党委书记史燕这样告诉记者。

为什么是鄄城?

鄄城县教育装备产业起步较早,主要集中在什集、富春等镇,如什集镇的东王谭村就是远近闻名的教学仪器生产专业村,加工教具已有30多年的历史,生产标杆、算盘、圆规、量角器等教学器材种类达100余种。

“目前,什集镇20余个村都从事着教学仪器的生产和销售,生产出的教学仪器远销云南、贵州、陕西、青海等省。”什集镇党委书记杜群告诉记者。

什集镇不仅有科教专业村,也有成规模的科教公司,鄄城致远科教仪器有限公司就是其中一家。“公司拥有现代化技术制造设备及大型厂房,专业研发生产销售教学仪器,主打产品是包埋标本。”鄄城致远科教仪器有限公司办公室主任马海丽告诉记者。

据工商登记,鄄城县教育装备类在营企业共118家,产品主要以部分木制品教具、学生寝室装备和部分铁质、塑钢类教具为主,产品种类分为:基础教育装备类70%;后勤装备类15%;体育装备类10%;其他5%。

教学仪器加工在鄄城县已经发展成为一个令人瞩目的产业,产业基地雏形初显。

鄄城县现有教育装备企业虽然数量较多,从业人员不少,整体产值不低,但产品科技含量不高,企业综合竞争力不强,所以大部分企业都是以外接订单承接加工为主,缺乏产品研发能力,导致企业竞争力不强,即使接到订单,整个订单中附加值高的部分也无法独自完成,所以鄄城县教育装备企业体现出来就是企业利润不高,税收也不高,缺乏市场竞争力,部分企业面临被市场淘汰的危险。

但鄄城县毕竟已经形成教育装备产业行业基础,已经拥有海声音科教、卓辰教育装备、建鲁科教设备、华东教学仪器、奥斯乐教育科技、致远科教仪器、宏博科教仪器等一批比较优秀的教育装备企业和专职营销群体,同时也已积累了数量庞大的客户销售群体,业务遍及山东、贵州、湖北、江西、海南、黑龙江、甘肃等20多个省份,鄄城教育装备已经在全国行业内拥有一定的知名度。

“随着国家产业结构的不断调整,给了我们创业者更多的政策和机遇,加上各级党委、政府的大力支持,让我们山东海声音科教仪器公司真正走上了发展的快车道。多年来,公司主要生产经营小中高教学仪器、音、体、美、卫、艺器材及实验室设备、心理咨询室、科技活动室、书法教室、历史教室、地理教室等多种功能室以及幼儿实木家具。凭借独特的营销机制和优质的售后服务,公司成为中国教学仪器设备行业协会会员单位。”山东海声音科教仪器有限公司总经理张丽丽说。

“当前教育装备产业发展还处于‘弱、小、散’阶段,明显滞后于教育事业的发展。传统教育装备很难满足现代教育要求。把教育装备产业列入鄄城县特色产业结构和规划中,制定相关扶持措施与政策,在企业业务发展、税收、金融、用工、投资等方面系统化给予政府支持和引导,夯实行业发展所必需的基础。同时,教育装备产业急需一个完备的发展平台。”张丽丽的话道出了行业内部的心声。

企业有心声,政府有行动。通过鄄城县的积极努力,山东省教育装备科技园落户鄄城。

蔡志伟说,教育装备产业选择鄄城,因其具有天时地利人和:教育装备产业属于劳动密集型产业,整个教育装备产业品类繁多,有几千个产品类别,可以带动和吸引更多企业到鄄城县进行制造业投资。产业需求稳定,每年递增,不会因为市场冲击产生过多不确定因素。且周边省份目前还没有类似“山东教育装备科技园”的综合专题教育装备园区,产业聚集优势十分明显,是为天时。同时,菏泽地理位置优越,区域优势十分明显,区域辐射面广、人口密度大,以鄄城县为中心300公里范围内,就约有1.5亿人口,人口红利与市场空间十分庞大,是为地利。近年来,鄄城创新推出的“企业吹哨,部门报到”“企业秘书”等营商环境措施,给了教育装备产业极好的发展环境,是为人和。

将为鄄城带来啥?

教育装备是辅助教学活动的重要工具,教育的现代化、智能化发展离不开教育装备的更新换代。长期以来,教育装备产业的发展得不到重视,许多人对教育装备的印象还停留在圆规、直尺的水平。

“而山东教育装备科技园建成后,把教育装备产业提升到适合现代智能化、数字化教育的新高度。将在鄄城县产生教育装备产业聚集,将在鄄城县打造教育装备展示园区和教育装备互联网展示平台,将在现有鄄城县教育装备基础上进一步完善教育装备品类和生产制造供应链条,鄄城县将成为中国中部地区首选的教育装备采购交易目的地。”面对未来,许曲煌信心满满。

山东教育装备科技园将建成全国中部地区首个以教育装备产业为主题的集教育装备研发、生产、展示、交易、服务为一体的综合性园区,在鄄城县现有教育装备产业基础上,进一步完善产品品类,进一步提升产品科技含量,铸造本地产品品牌,以山东教育装备科技园为集中展示平台,形成产业聚集和产品品类覆盖,以集群效应与完善的产品品类逐渐打响鄄城县教育装备产业基地品牌。

同时,通过持续举办教育装备交流会或教育装备展示活动,抢占周边省市教育装备生产,吸引更多教育装备行业企业到鄄城县投资设立公司,夯实鄄城县教育装备产业基础,以教育装备产业的研发、制造、销售、服务,带动鄄城县原材料制造业、物流业、电商产业、旅游业等全面发展。(菏泽报业全媒体记者 焦同帅 通讯员 刘永霞)


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