【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR

【龙族的天空75集,火龙归来提儿女亲事,龙心儿反对大闹一场】火龙王说:“是啊,这些日子,他们一直是把我们当家人一样对待,诚心诚意。其实我也不知道怎么说。这里的人你们也看到了。刚才和他们的人沟通,要他们把礼物送回去,他们说了他们国王的心愿。他想让自己的国人和我的孩子通婚。这样互惠互利。

我也想过,我火龙一族人少,他这里人多地大。如果以后我们火星和他们联合,也可能是好事。但也可能他们人多要扶持他们发展,是个拖累,我一个人做不了主,所以要商量心儿。”

一听他说这些话,根本不把孩子们当人看,龙心儿本来就恨他,积蓄的怨恨一下子就爆发出来了。

“我不同意,坚决不同意。”龙心儿气得站起来,大吼道。“果然是黄鼠狼给鸡拜年没安好心。

我就奇怪了,这个星球的人怎么招待客人,热情到如此地步,原来有这样的打算。这是不可能的事,他们长啥样,我的孩子长啥样。

火龙王,你还真是野兽一样的男人啊。狼心狗肺,你把我生的孩子,就这样做礼物送人,这真是鲜花插在粪上。你这不是作践我吗?”说完气得哭起来,冲过去抓着火龙王的又打又咬。

火龙王说:“我只是和你提一下,你怎么这么大反应,不同意也要坐下来说,怎么咬人了。”龙心儿说我恨死你了,你为什么这样无情无义连我的孩子都不放过。

火龙王也没有办法,不可能打她,只好拦腰抱住她,让她不能动弹,你冷静下来好不好。

龙心儿说:“我们今天必须死一个。要么你死,要么我弄死你。我不能同意这样的婚事,我绝不会让我的女儿嫁到这鬼地方来。女儿也是人啊,和我一样的人啊。”

王三光叫火龙王放开她,你这样只会更加激怒她,火龙王只好松手。

龙心儿挣脱他的手,就跑过去拔蓝青王的佩剑。看来她对火龙王真是恨之入骨了。

一切发生的太突然,飞龙王没有想到,火龙王会提出这样的事。蓝青王也不知说什么说,只好按住剑柄不让龙心儿拔出来。

龙心儿哪受得住这气,拔不出来,就咬蓝青王地手,哭着骂道:“连你也欺负我,这日子没法过了,我真的受够了。”

王三光说:“不要阻止她,她爱怎么闹让她闹,让她发泄出来,她这是在拼命了。火龙王你太过分了。”

蓝青王任由龙心儿咬也好,打也好,不松手,叫她冷静。

王三光说“心儿你不要生气了,你听我说,这事绝不可能,我不会同意。”

然后转向火龙王说道:“虽然是你的孩子,你可以做主。但那只限于你的火龙族范围内,你现在跨星球联姻。

这不是家事,这是国家大事了,女人不干政,你怎么不商量我这个大王,就直接和心儿说这样的事呢?她怎么受得了这样的刺激,你太过分了。

你想过没有,你的孩子如果和他们的人通婚。就算你不计较,可是他们生的后代,和你的孩子,难道一辈子永远不回黄帝国吗?如果他们回去,又和我们的后代交往通婚,这是乱了我龙族血统。

人家结亲联姻,都是为了有更优秀的后代,你这是反过来了,牺牲自己孩子,交给这样的丑人国人。而且你愿意,你儿女也不一定愿意啊。我看你是昏了头,被这里的人迷惑了双眼。”

听大王一分析,蓝青王和飞龙王马上说:“我们坚决不同意,你火焰山还有孩子,孩子之间肯定要往来,你这会坏了我们的血统,降低我们孩子的品质。”

飞龙王说:“我父亲长得黑,娶了我母亲很白,好不容易才生得我这样一表人材,我看上龙心儿,就是想保持下去,我现在孩子个个漂亮,你我家漠晨,比我还好看。你想乱我血统,我跟你没完。

我现在明白了,你那二儿子打的什么主意。感情还要让我后代跟这星球上的人做亲家呀。我呸,做梦去吧。这不是让我前功尽弃吗?

我带了很多兵来,保护心儿安全,就是不要她接触这里的人,吃的用的都是我带来的,决不要这里的东西。”

蓝青王说:“别说了这事坚决不成,退不退是你的事,我们今天就走。我要带心儿回去,你火龙王如果不把这礼物退了,这亲事退了。大王,我看你真没有必要容忍了,一句话,火龙王和他们通婚,就和心儿分手。

王后和这个星球的人,你选一样。反正你分手了到那里还大受欢迎,不是有几十个女人等着你挑选吗?”

火龙王说:“你怎么这样说了,我只是说了一下他们送礼的原因。我又不是同意了,我这就安排人退掉。很快就回来,你们等我一同回去。先给心儿清理下生活用品吧,这一路上还有二三个月了。”

第二天天亮火龙王就把这事处理了,下午几个人就一起动身回火星。因为这一闹,火龙王只能自己回去了,说什么龙心儿不和他在一起不坐同一台飞行器了,心里恨死他了。

经过二个月的辛苦,终于到火星,南宁王接到他们很高兴,看龙心儿没有变瘦,他也放心了。大家欢聚一堂,火龙王又安排孩子们来陪陪母后。这一次,龙心儿终于有时间和女儿们说说话,到处走走。

南宁王告诉大王,在等他们的这大半年里,去看了一次心儿,再回去黄帝国一趟,勤儿和蓝星辰都把国家打理的很好,不要担心。好好休息一段时间,再回去不迟。

累了一天大家各自回房休息,龙心儿说害怕火龙王又生出是非,说什么不住他修的行宫。要和大王住飞行器上,火龙王也只有随她心意。

王三光说太早睡不着,想出去外面走走,几个王就和他一起坐在外面聊天。

快天半夜,蓝青王说要休息,就向飞行器走去,南宁王说:“你怎么能坏了规矩了,你还是回自己房间吧。”

飞龙王说:“大王都没有意见,你怎么有意见了。这一路上都是蓝青王开飞船,大王休息了。”

南宁王说:“我不知道啊,我以为大王一直没有时间休息。”

王三光说我们去看看火龙王行宫,给心儿安排的房间是什么样子。如果不行叫他改进一下。参观完行宫,他就上了飞行器。

飞龙王指着大王远去的背影说:“大王怎么也回飞行器上了,蓝青王在里面了。”

南宁王说:“你是少见多怪,他们俩的交情远在你我之上。再说飞行器上本来就有五个王的单独房间。大王怎么不能上去休息。我觉得在飞行器上就像自己家里一样,反倒在火龙王修的房子里,像做客似的。”

飞龙王看着南宁王说:“听你这口气,你还觉得自己委屈了。”

南宁王说:“我没有坏规矩,希望你也不要坏规矩。”

飞龙王:“你这话什么意思,你现在要担心的是火龙王吧,扯上我干嘛?”

这时蓝青王出来,叫南宁王上去,心儿叫你有事了。飞龙王自言自语道,这又是什么交情,我以为他们都睡了。对蓝青王说自己在火龙王宫殿睡不惯,还是飞行器上有家的感觉,跟着南宁王后面也上了飞行器。
走进去一看,龙心儿早睡一觉醒来,在中间大厅里和大王喝茶聊天了。于是大家都坐下来,一起聊天,听大王说去那第三个星球的事,天亮时才分头去睡。

中午时分,火龙王准备好丰盛的饭菜,叫几个王下来用餐。他还是想修复和龙心儿的关系,王三光说,心儿不想吃东西也不想出来,就让她睡吧。昨晚我们聊天到天亮了。

这样的日子过了几天,她就是不想见火龙王,连女儿来邀请她,都不想出去玩了。就想回黄帝国。没有办法,火龙王去问大王,以前承诺的事还记得不,只要我证明自己是清白的,就让心儿留下来住几天。

王三光说:“我当然记得,可是你这和她一闹,得给她时间缓缓啊。你不是有女儿已经出嫁成家,叫她们回来看看母后啊。”

火龙王说,她们住的分散,我还是带心儿出去走走,分别去拜访他们吧,都生孩子了,一家人一大群了,比叫他们回来更自然,心儿容易接受些。

王三光说:“好吧,我去帮你劝说下。如果她不去就算了,不要勉强。”

火龙王又去找飞龙王,你比我了解心儿些,你给我想想主意,怎么才能让她跟我去看孩子们。飞龙王说办法肯定有,当局者谜,旁观者清。

你只要把你那生孩子的秘诀告诉我,我就告诉你怎么解决问题。你看我这忙活大半年,也没有一点成果,大王和南宁王孩子都比我多。火龙王于是告诉了飞龙王龙心儿每次生病的原因。

你明天来飞行器下面等着吧,我去找蓝青王谈谈,明天帮你把心儿带出来。

第二天蓝青王就说这火星上已经和人族差不多,这里有很多湖,邀龙心儿去游湖,看看他变成龙洗澡戏水,龙心儿想起在龙冢内游冰湖的事,一高兴就叫几个王都陪着她去。

火龙王马上带路,他们玩了半天,到中午时分,火龙王又带他们去前面村子里玩。这样很快就看到了女儿一家人,龙心儿很开心,拉着女儿的手,问她过的好不好。女儿告诉她,自己很幸福,孩子都生几个了。

然后火龙王又告诉她还有另二个成家的,在不同地方,要不一起去看看。女儿说,母后难得来一次,一定要见上一面,我陪着母后一起去,去看看另两个姐姐吧。

当着女儿的面,龙心儿也不好说什么,只好点点头。可是今天已经走太多路,我有点累了,明天吧,明天一起去。

就这样,又花了两天时间分别去另外两个女儿的家,当然也欣赏了一路的风景,龙心儿觉得和黄帝国差不多,只是在不同星球上,她从没有想过,这些年,火龙王已经把这里,从一片荒土开发成这个样子,不知这当中蓝青王来了多少次,为他送水。

再看看这里上百个孩子,一个个都长大成人,她也体会到火龙王一个人带大孩子真的不容易。想来想去,觉得和他做夫妻真是不适合,完全是性格不合,聚少离多,他一心打造他自己的王国,自己就像一个局外人。

Say U Love Me (《恶作剧之吻》电视剧插曲) - 南拳妈妈/王威登(铁竹堂)
Say that you love me
Say that you care
Say that you love me
Say that you care
遇到对的人是种缘分
我不得不承认
女生还是该要有分寸
你要去瞄准你要的人
不再被动的等
送上嘴唇变成你的人
我认识一个女孩
她天真活泼可爱
在等待
有个人可以给她一身三千宠爱
不需要很有钱不需要很帅
她脾气古怪
有时候包容有时候你必须忍耐
为什么她竟然爱上他
她到底在想什么
她是否忘了帅哥不能爱
是什么让她乱了方寸
不知道该做什么
我想说这怎么可能
她舍得舍弃自己的尊严与爱好
女追男的游戏一点都不害臊
一天到晚在他身边又闹又吵
只为了能够被他瞪一眼就好
看她在这边而他在那边
她想被他捧在手心上面
而他装做视而不见
脑袋中却浮现
眼前尽是她在微笑的画面
而她说
遇到对的人是种缘分
我不得不承认
女生还是该要有分寸
你要去瞄准你要的人
不再被动的等
送上嘴唇变成你的人
Say that you love me
Say that you care
女生还是该要有分寸
遇到对的人
Say that you love me
Say that you care
不再被动的等
送上嘴唇变成你的人
从头来过
要快乐不要难过不要谎言要承诺
他和她的爱情绝不懒惰
就算有不安定的因素随时出没
她也能排除万难和他一起渡过
渡过这漫漫长冬长冬后满面春风
春风吹到他心中心中尽是
无限的感动
她不再去注意他任何的一举一动
才发现自己早已不小心陷入其中
他知道我想是他知道
所有她的一切他都知道
他看到了她如此掏肺掏心
心里早就想把她抱紧
不管未来艰难险阻再多
只管现在能够相爱再说
想一起完成的事情太多
就怕时间不够
而她说
遇到对的人是种缘分
我不得不承认
女生还是该要有分寸
你要去瞄准你要的人
不再被动的等
送上嘴唇变成你的人
Say that you love me
Say that you care
女生还是该要有分寸
遇到对的人
Say that you love me
Say that you care
不再被动的等
送上嘴唇变成你的人
Say that you love me
Say that you care
Say that you love me
Say that you care


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