壮志未酬命不该绝：
说起我的冠心病已经有十六年的历史了，2005年因半夜心绞痛发现，估计成病期还要早一些。2002年个人生活发生巨变，不敢说从天堂到地狱也是从人间到地狱了！居无定所流浪数年。2005年症状显现，一直在服用三哥的中药，三年后症状全无，也就不吃药了。
2012年也是因为半夜心绞痛，四哥敦促我去做一个全面检查，当时区中心医院有一个老朋友，在儿子的陪护下就去中心医院做了一次心内科的彻底检查，结论是冠心病叠加主动脉瓣膜钙化，医生建议去中山医院做瓣膜置换手术。
三哥坚决反对做手术，老朋友介绍的医生建议暂时不做瓣膜置换手术也可，但必须每半年复查一次，于是重新开始服用中药，二年后所有症状全部消失（早搏、心率不齐、心绞痛等）。由于症状逐步减轻，我也就没有复查，直到2019年秋季复查出现了奇迹，一般认为老年人瓣膜钙化是不可逆的，但复查结果缺消失了。
今年春节前我就停止服药了，没想到四月十二号凌晨一点多由于胸闷胸痛被惊醒了，醒后感觉乏力心慌气短，说话的气力也没有，于是去十院门诊，三天后症状缓解。十六号去长兴竹木园农家乐五天，由于休息的比较好，也没有感到有什么不适。回沪后症状加重，于是住院检查治疗，由于我一直未服用西药，打了二天点滴加服阿司匹林和阿托伐他汀片，效果真是立竿见影，症状很快缓解。由于所有检查结论要等到周五，医生让我继续住院等待，由于胸闷已经消失，气短乏力现象也大为缓解了，我征询医生意见后就出院了，明天准备再去三哥那儿诊断，恢复服用中药，我想这一次我西药中药一起服用，效果一定会很好。
今晨起床感觉不错，精气神基本恢复。
2005年开始重回股票市场，代人操作效果非常显著，2008年自己账户重新启动，至今也有十三年了，仔细算了一笔账十三年平均复利达到百分之二十，2015年后的股灾账面损失百分之六十五，十三年总账还是达到了复利百分之二十，得益于2018年下半年全仓大唐电信，到2019年4月大唐电信摘帽在最高点出货，市值增加超过百分之一百。2020年维持小盈（百分之十），现在手中还有三个摘帽股未出货，估计盈利超过百分之二十是没有问题的，下半年再争取百分之二十，稳扎稳打全年力争做到百分之五十以上收益。
壮志未酬命不该绝，今年六十八岁生日曾经放出豪言“向天再借三十年”，现在减低十年，改为向天再借二十年我想是没有问题的。
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈我没疯！

网络互助平台为何迎来“关停潮”？提心吊胆让互助变味

喊出“一人生病，众人均摊”口号的网络互助，凭借门槛低、费用少、购买便捷的特点吸引了众多用户，一时之间影响广泛。然而，近期多家网络互助平台相继关停，继美团互助、水滴互助之后，悟空互助也发表声明将于4月30日正式关停。

从2011年渐次兴起，继而快速扩张，到如今急转直下，一度火爆的网络互助平台为何迎来了“关停潮”？作为社会医疗保障的有效补充，网络互助平台的兴起在一定程度上缓解了“因病返贫”“因病致贫”等社会问题。但随着互助规模的扩大，盈利模式不清晰、分摊费用上涨、平台修改规则等问题也不断显现出来。在金融监管环境趋严的背景下，这些问题也预示着网络互助平台无人“照看”、野蛮生长的时代即将结束。

当下，一个亟待重视的问题是，对于支付了分摊费用的用户来说，目前宣布关停的网络互助平台应该提出适当的赔偿或退回机制，让用户当初满怀希望支付的每一笔分摊费用都有可弥补的空间，解除用户的信任危机，切不可自由过度。毕竟，众多用户参与到网络互助中的初衷，是为了“我为人人”的同时可以“人人为我”。他们的钱，不能说没就没。

网络互助平台要想走远，

➤ 一方面需从外部监管入手，促进网络互助平台规范化运营，避免监管真空出现，完善配套法律法规。比如，2020年发布的《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》已明确将医疗互助纳入多层次医疗保障制度体系，这对于网络互助来说，既是一种肯定，更是一种鞭策。

➤ 另一方面对网络互助平台自身而言，要实行严格准入，既不能通过误导性虚假性宣传、承诺责任保障等方式欺骗用户，也要对平台发生的每个互助事件进行充分披露，加强对从业人员的管理和用户检测，确保操作规范化、过程透明化。

对于规范守信的网络互助平台，我们应该给予更多善意和理解，因为它们遵守了契约精神；而必须追问和值得反思的，是那些说开就开，说停就停，甚至单方面关停后仅以一条消息提醒众多用户的网络互助平台，这些平台的消失对用户造成的损失和伤害，绝不只是一条消息提醒就可以抹掉的。

网络互助更应讲究相互信任，更应遵守契约精神。少了契约精神，网络互助平台就像是没有“质量保障”的产品。“一人生病，众人均摊”喊出的是互助，而真正给予公众的是契约精神的力量和公众对契约的信心。网络互助平台对契约精神再轻微的忽视，都将会让其给人以不靠谱印象，进而陷入不被信任的境地。网络互助平台的关停公告就像“没落地的靴子”，如果多数用户都为所投资的保障提心吊胆时，那互助的意义可就要变味儿了。

网络互助平台唯有持续良性运营，彰显其契约精神、兑现其互助本质，才能在解决大众意外的同时避免自己成为“意外”，才能既不让别人提心吊胆，也不让自己提心吊胆！

来源：检察日报正义网

保险公司理财和银行理财的区别？如何选择？#怎么买保险##保险知识##理财##
在做地推和宣传的时候，经常有客户说银行理财产品比保险理财产品利率高，选择银行理财就比较划算。今天我们就来说说保险公司理财和银行理财的区别，大家应该如何选择。

[棒棒糖]保险理财和银行理财有什么区别？
[微风]区别一：保障功能不同
银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。
视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。
[微风]区别二：资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。
不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
[微风]区别三：产品性质不同
保险和理财是完全不一样的产品，能起到完全不同的效果。
银行理财看的就是理财收益，哪个产品收益高买哪个，相对于年金险来说银行理财属于短期的灵活理财。
而年金险是要根据个人需求，根据需求选择教育金或养老金产品等等。
年金险和银行理财师两种金融工具，如果不限定范围，没有谁更好，谁更差的问题。选产品就看你的需求是什么。比如想短期收益，选银行理财，挑收益高的。
保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值，而不能大发横财。

[打call]如果想买理财保险，我们应该考虑两个问题：一个是自己的收益期望和抗风险能力如何，另一个是自己是否有足够的且持续的现金流。

[棒棒糖]什么是年金险？有哪些分类？
根据不同的用途，年金险有很多不同的名字，比如说养老金、教育金、祝寿金等等，但实质都是年金险。
年金险是一种金融工具，也是一种保险，正如重疾险是为了保障大病，寿险是为了保生死，年金险就是为了保钱的。
本质是我们按合同约定向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年或月领钱。

[棒棒糖]市场上的年金险大致可以分为两类：带万能账户的年金险和不带万能账户的年金险。

[微风]1、带万能账户的年金险
• 年金账户：在约定的年限会给我们返钱。
• 万能账户：返还的钱如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际结算利率二次增值。万能账户里的钱也可以提取

万能账户大家可以理解为一个活期的银行账户，可以往里面存钱，也可以从里面取钱。不同的是银行活期账户一个季度结一次息，利率非常低；万能账户一个月结一次息，利率比活期高很多。带有万能账户的年金险，很大部分收益都是源于万能账户的基于实际结算利率的二次增值。

[微风]2、不带万能账户的年金险
不带万能账户的，也就是纯年金险，可以比喻成一份期权，买的是到期领钱的权利。
这类纯年金险，没有万能账户二次增值，但我们可以领得更多的钱，领得更久；
我们什么时候拿钱，拿多少钱，在合同上都可以看得清清楚楚。
但缺点是流动性差，保费是被锁死在保单里，不到时间取不出来，除非一些非常手段，比如退保，有些产品还可以部分退保，或者通过保单贷款把钱借出来。

[紫金草]纯年金险什么时候领钱合同里有规定，如果急需用钱，只能退保，损失比较大。
而带有万能账户的年金险，在前几年把万能账户里的钱拿出来，需要扣除较高比例的手续费，也很容易会发生亏损。
所以我们买了年金险，一定要明白长期才会有不错的收益；一旦前期就要动用这笔钱，极容易发生亏损。
因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。[紫金草]

[紫金草]年金险的优点也非常明显：
安全性高： 保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。
锁定利率： 纯年金险的返还的钱和时间都是固定的。万能账户的实际结算利率虽然不确定，但是保底利率是写在合同里的承诺，一定可以给到我们。

[紫金草]年金险虽然收益不高，但是胜在长期稳定，足够安全，在今日不失为一个合适的选择。
如果你已经配置好保障型保险，有一笔闲钱想追求长期稳定的收益，那么当然可以买一份年金险。
但如果你连基础的保障都还没有，那么我强烈建议要“ 先保障，后理财 ”。买保险不能总想着赚钱，只有防守做好了，才能更好地进攻。[紫金草]