【借贷利率重划“红线” 消费金融将迎新一轮洗牌】
面对民间借贷利率重划红线,当前消费金融公司、小贷公司等机构正在加速业务转型,调降贷款利率,收紧风险较大的长尾客群,强化风控机制,压降业务成本。有小贷机构直言,“由于无法覆盖风险,日后或将很难开展无房产抵押贷款业务。”
业内指出,包括京东白条、支付宝花呗在内的市场常见借贷产品背后,放贷主体大多是消金公司或小贷公司,伴随利率调低,未来花呗、微粒贷等消费金融产品的还款利率也可能随之调整,向民间借贷利率“并轨”。而随着利润空间大幅压缩,部分规模小、风控能力差的机构或将加快被市场淘汰。
日前发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确,“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。”不过专家表示,考虑到实际操作情况,《规定》仍将对一些科技实力弱、资金成本高、借款利率较高的消费金融公司、金融科技企业、小额贷款公司,甚至银行信用卡业务产生较大影响。
多位业内人士对记者表示,信用卡和消金公司属于持牌金融机构,不属于民间借贷的范畴,但实际判决中可能会出现参考民间利率的情况。“大家的普遍印象是,持牌金融机构不可能比民间利率还高。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文坦言。
对于借贷利率上限可能面临的大幅下调,机构普遍表示有压力。同时,多家机构明确表示已在内部开会讨论压降成本,使业务可持续发展。相较银行以及持牌的消费金融“正规军”,小贷公司处境则更加艰难。一家小贷公司负责人表示,新规出台后,公司已展开紧急业务调整,对公司整体的经营预期、经营形势作重新评估。他表示,利率降低后,由于收益无法覆盖成本,基本上凡是“过桥”类的、高风险的贷款业务,比如无房产抵押类贷款,以后将很难开展。
多位接受采访的业内人士表示,面对借贷利率的调整,消费金融行业或将迎来新一轮“洗牌”。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,长期来看,未来金融行业放弃部分高风险用户是大概率事件,发掘优质客户人群将成为各家争夺的重中之重。科技实力强的金融机构、拥有优质客户的头部助贷平台将获得更大发展空间。
值得注意的是,伴随消金公司、小贷公司等机构贷款利率调低,下一步,花呗、京东白条等消费金融产品的还款利率也可能会随之调整,向民间借贷利率“并轨”。光大证券研究所首席金融业分析师王一峰举例称,当前,蚂蚁借呗的日息为0.04%至0.05%,年化利率为14%至18%,微粒贷日息最高约0.05%,年化利率最高至18%,其他互金公司年化利率往往超过24%。“从现有互联网公司业务来看,头部公司利率水平接近司法保护上限,具有调节空间。”王一峰说。
汪子旭 向家莹
面对民间借贷利率重划红线,当前消费金融公司、小贷公司等机构正在加速业务转型,调降贷款利率,收紧风险较大的长尾客群,强化风控机制,压降业务成本。有小贷机构直言,“由于无法覆盖风险,日后或将很难开展无房产抵押贷款业务。”
业内指出,包括京东白条、支付宝花呗在内的市场常见借贷产品背后,放贷主体大多是消金公司或小贷公司,伴随利率调低,未来花呗、微粒贷等消费金融产品的还款利率也可能随之调整,向民间借贷利率“并轨”。而随着利润空间大幅压缩,部分规模小、风控能力差的机构或将加快被市场淘汰。
日前发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确,“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。”不过专家表示,考虑到实际操作情况,《规定》仍将对一些科技实力弱、资金成本高、借款利率较高的消费金融公司、金融科技企业、小额贷款公司,甚至银行信用卡业务产生较大影响。
多位业内人士对记者表示,信用卡和消金公司属于持牌金融机构,不属于民间借贷的范畴,但实际判决中可能会出现参考民间利率的情况。“大家的普遍印象是,持牌金融机构不可能比民间利率还高。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文坦言。
对于借贷利率上限可能面临的大幅下调,机构普遍表示有压力。同时,多家机构明确表示已在内部开会讨论压降成本,使业务可持续发展。相较银行以及持牌的消费金融“正规军”,小贷公司处境则更加艰难。一家小贷公司负责人表示,新规出台后,公司已展开紧急业务调整,对公司整体的经营预期、经营形势作重新评估。他表示,利率降低后,由于收益无法覆盖成本,基本上凡是“过桥”类的、高风险的贷款业务,比如无房产抵押类贷款,以后将很难开展。
多位接受采访的业内人士表示,面对借贷利率的调整,消费金融行业或将迎来新一轮“洗牌”。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,长期来看,未来金融行业放弃部分高风险用户是大概率事件,发掘优质客户人群将成为各家争夺的重中之重。科技实力强的金融机构、拥有优质客户的头部助贷平台将获得更大发展空间。
值得注意的是,伴随消金公司、小贷公司等机构贷款利率调低,下一步,花呗、京东白条等消费金融产品的还款利率也可能会随之调整,向民间借贷利率“并轨”。光大证券研究所首席金融业分析师王一峰举例称,当前,蚂蚁借呗的日息为0.04%至0.05%,年化利率为14%至18%,微粒贷日息最高约0.05%,年化利率最高至18%,其他互金公司年化利率往往超过24%。“从现有互联网公司业务来看,头部公司利率水平接近司法保护上限,具有调节空间。”王一峰说。
汪子旭 向家莹
2019年上市公司纳税贡献,金融业第一,地产第二
从2019年上市公司纳税100强的行业分布来看,金融业遥遥领先,纳税贡献超过4700亿元;排在第二位的是地产行业,超过1400亿元;第三位是石油化工行业,超过740亿元;排在第四位的建筑行业超过370亿元;第五位是能源行业,接近250亿元;第六位的白酒行业,超过200亿元;交通运输业超过150亿元,排名第七;汽车制造行业税收贡献接近150亿元,而互联网、通讯、医药的税收贡献相对较小。
从2019年上市公司纳税100强的行业分布来看,金融业遥遥领先,纳税贡献超过4700亿元;排在第二位的是地产行业,超过1400亿元;第三位是石油化工行业,超过740亿元;排在第四位的建筑行业超过370亿元;第五位是能源行业,接近250亿元;第六位的白酒行业,超过200亿元;交通运输业超过150亿元,排名第七;汽车制造行业税收贡献接近150亿元,而互联网、通讯、医药的税收贡献相对较小。
#聚焦2020全国两会# 【明确奋斗方向 倍增必胜信心——银行业基层员工热议政府工作报告】疫情发生以来,银行业率先发起捐款和医疗物资捐赠;开通绿色通道、抓紧创新“非接触式”展业,保障抗疫资金汇划与百姓日常金融服务需求;落实专项再贷款再贴现,加大对受疫情影响严重企业的金融支持力度……这其中,有每一位基层银行人的努力。
那么,在政府工作报告中,他们最关注哪些内容?有什么感受?又如何看待我国金融业的未来发展?近日,《金融时报》记者对银行业一线工作者进行了采访,“信心”是他们提到最多的词汇。 https://t.cn/A62q6lF8
那么,在政府工作报告中,他们最关注哪些内容?有什么感受?又如何看待我国金融业的未来发展?近日,《金融时报》记者对银行业一线工作者进行了采访,“信心”是他们提到最多的词汇。 https://t.cn/A62q6lF8
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