同样的保障,为什么你买的重疾险贵了一半?
最近,一个朋友来咨询保险。
两年前,他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品,保额三十万,每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用,就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品,总共加保三十万,每年的保费1000多元。
同学感到疑惑,因为年龄越大,重疾险的保费就越高,这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额,两年后购买,怎么保费反而降了这么多?
于是,我向他详细地解释了一番……
事实上,应该有很多人跟我这个朋友一样,对重疾险的价格存在不少疑虑,今天,就专门跟大家讲一讲,有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大,保费就越高。
年龄越大,身体健康状况就越差,罹患大病的风险也就越高,所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额,10岁的人投保每年大约只要三千,但是40岁的人投保可能就要七千,直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上,总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调,保险一定要趁早买。大龄人群投保,保费更高,而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁,甚至终身的。
保障期限越长,价格肯定就越高。
一般来说,预算充足的话,都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人,如果买定期重疾险,保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险,后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交(一次性)、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长,每年缴纳的保费就越少,但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多,贷款的年限越长,月付压力就会越小,但是总还款额会因此增加。
购买重疾险,还是建议尽量拉长缴费年限,这样缴费压力会相对较小,而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故,剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障,后来出现了轻症和中症保障,直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后,重疾险的保障性越来越好,癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多,当然,价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障,重疾险带上身故保障后,保费会上升20%左右。
其实挑重疾险,和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱,加根香肠多2块,加条里脊多3块……东西加的越多,价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险,保障性仍然层次不齐,既有只含重疾保障的纯重疾险,又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说,一款合格的重疾险,轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加,就要结合自己的需求和预算综合考虑,不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得,买消费型重疾险,没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱,没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别,在于多了一份两全险,当然,投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还,就是指保障期内没有发生重疾,可返还一定的金额。
反之就是,如果保障期内重疾出险,两全险就会直接作废,多交的这部分保费,也就打了水漂。
所以保费肯定要交,但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲,即使能拿到返还金,两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%,也就是说,多年的强制储蓄,换来的可能只是银行活期储蓄的水平,你就说扎不扎心?
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识,拿两全险的保费买个理财产品,买点稳健的债券型基金,或者买个年金险,收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上,就问你香不香?
事实上,返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险,至少还能拿回本金”,但却忽略了资金的时间价值,我们几十年后再拿回的本金,还能和当年的本金相提并论吗?
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”,大公司同等保障产品,价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱?还是更容易获得理赔?
实际上,保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好,理赔是否容易,只和条款内容有关,与保险公司大小毫无关联。
所以,不建议为了追求品牌,多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小,不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险,选对产品,甚至可以帮你省下一半的费用。
所以,如果你想要投保重疾险,但本身对保险一无所知,千万不要轻易下手,一定要对保险有充分的认识之后,再考虑买什么产品。当然,如果想要节省时间,也可以直接私信我。
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两年前,他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品,保额三十万,每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用,就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品,总共加保三十万,每年的保费1000多元。
同学感到疑惑,因为年龄越大,重疾险的保费就越高,这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额,两年后购买,怎么保费反而降了这么多?
于是,我向他详细地解释了一番……
事实上,应该有很多人跟我这个朋友一样,对重疾险的价格存在不少疑虑,今天,就专门跟大家讲一讲,有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大,保费就越高。
年龄越大,身体健康状况就越差,罹患大病的风险也就越高,所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额,10岁的人投保每年大约只要三千,但是40岁的人投保可能就要七千,直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上,总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调,保险一定要趁早买。大龄人群投保,保费更高,而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁,甚至终身的。
保障期限越长,价格肯定就越高。
一般来说,预算充足的话,都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人,如果买定期重疾险,保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险,后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交(一次性)、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长,每年缴纳的保费就越少,但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多,贷款的年限越长,月付压力就会越小,但是总还款额会因此增加。
购买重疾险,还是建议尽量拉长缴费年限,这样缴费压力会相对较小,而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故,剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障,后来出现了轻症和中症保障,直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后,重疾险的保障性越来越好,癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多,当然,价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障,重疾险带上身故保障后,保费会上升20%左右。
其实挑重疾险,和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱,加根香肠多2块,加条里脊多3块……东西加的越多,价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险,保障性仍然层次不齐,既有只含重疾保障的纯重疾险,又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说,一款合格的重疾险,轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加,就要结合自己的需求和预算综合考虑,不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得,买消费型重疾险,没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱,没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别,在于多了一份两全险,当然,投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还,就是指保障期内没有发生重疾,可返还一定的金额。
反之就是,如果保障期内重疾出险,两全险就会直接作废,多交的这部分保费,也就打了水漂。
所以保费肯定要交,但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲,即使能拿到返还金,两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%,也就是说,多年的强制储蓄,换来的可能只是银行活期储蓄的水平,你就说扎不扎心?
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识,拿两全险的保费买个理财产品,买点稳健的债券型基金,或者买个年金险,收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上,就问你香不香?
事实上,返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险,至少还能拿回本金”,但却忽略了资金的时间价值,我们几十年后再拿回的本金,还能和当年的本金相提并论吗?
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”,大公司同等保障产品,价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱?还是更容易获得理赔?
实际上,保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好,理赔是否容易,只和条款内容有关,与保险公司大小毫无关联。
所以,不建议为了追求品牌,多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小,不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险,选对产品,甚至可以帮你省下一半的费用。
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#八字算命占卜起名##算命##家居风水#
食伤吐秀 技艺超群:
命局首先几乎满盘皆日主之同类五行,然后是食伤化泄日主有力
比如,日主为庚金,命局中大部五行皆庚、辛、申、酉,或有生合金之五行,然后,时干透壬水或癸水
当然,壬癸水在命局中务必通根有力。#食伤吐秀#命格的人,爱好广泛,心思细腻,思想独特,善于联想,天马行空,有创新思维和研究精神,表达能力或表演能力极强等
而其成就之事业在其职业方面的体现是其往往是技师、艺人、讲师、宗师、设计师、咨询师、歌唱家、艺术家等
#算命# #看相算命手相面相# #八字命理占卜算命#
命理咨询+vx:dao7534 卜卦预测、化解调理、风水布局等知无不言…
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命局首先几乎满盘皆日主之同类五行,然后是食伤化泄日主有力
比如,日主为庚金,命局中大部五行皆庚、辛、申、酉,或有生合金之五行,然后,时干透壬水或癸水
当然,壬癸水在命局中务必通根有力。#食伤吐秀#命格的人,爱好广泛,心思细腻,思想独特,善于联想,天马行空,有创新思维和研究精神,表达能力或表演能力极强等
而其成就之事业在其职业方面的体现是其往往是技师、艺人、讲师、宗师、设计师、咨询师、歌唱家、艺术家等
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