为什么配置了重疾险，一定还要配置医疗险？或者说，配置重疾险时，应该同时甚至优先配置好医疗险？

以下两个案例可以给您一些启发：

案例一：客户汪先生于2013年通过经纪人购买了100万保额某定期寿险，附加重疾50万提前给付。2014年罹患恶性肿瘤，所幸有对症的靶向药可以服用，但是重疾赔付后，他们却放弃了治疗，并在一年以后身故，再次申请了寿险赔付。

背后的故事是：50万重疾赔付只够一年治疗费用，继续治疗势必还要负债累累。考虑到家里还有4岁孩子以及希望为小朋友购买学区房，在自己的生命和孩子的未来之间，夫妻俩做出了痛苦的决定，相信很多为人父母在这种情况下也会做出同样的决定。

案例二：冯先生于2012年为孩子购买了10万保额重疾，2013年孩子罹患恶性肿瘤，为了应付高额医疗费用，冯先生夫妇变卖了北京的房产，经过三年的治疗后，孩子还是走了，房子没了，还欠下50万外债。

这两个案例发生在六七年前，能够配置重疾的人已经属于保险意识不错的了，却仍然留下深深的遗憾，一方面是重疾额度太低，另一方面是转移大额医疗费用的产品缺失，导致即使买了保险也仍然无力应对这种人生大考。

放到现在，医疗险产品线越来越丰富，有可以去公立普通部就医的百万医疗、看特需和国际部的中高端医疗，以及专门针对癌症的防癌险和海外就医保险等，保额都在百万以上，不仅不用担心医疗费用而变卖房产、放弃治疗的事情出现，还能选择更好的医院和病房，更好的治疗手段，医疗品质得到极大提升。

然而，依然还是有不少人觉得有社保或者单位有团体保险，就疏于检查额度是否足够，后面是另外两个来自客户的真实案例，团体重疾50万赔了依然不够，还要组织大家捐款，根本原因就是缺乏一份大额医疗险。

这也是为什么在给客户出方案的时候，我一定会配置医疗险的重要原因：科学合理利用保险，才能规划安稳人生。

最近先后有两位妈妈找我咨询家庭保险规划。两家此前都只给孩子买了教育金，没有买重疾险；妈妈们自己买了重疾险，爸爸都是裸奔状态（看得出来，男人的安全感确实比女人要强）。

强烈建议他们立刻马上给孩子配置重疾险，心大的爸爸们至少得有一款定期重疾险护身（很可能因为异常体况会被除外责任或加费了），夫妻的定期寿险也必须要加持；预算够的考虑把百万医疗升级为中端或者高端医疗，解决看病难的问题。其实费用加起来，不过是每年少买一个名牌包的钱。包包会迅速贬值，最后沦为垃圾，但是保险会给你一生的安全感；包包随时可以买，但是买保险其实是向保险公司申请保险，你真正想买的时候，因为年龄和体况原因，未必能买的了了，费用也贵了不少。

在此基础上，如果有短期闲置资金，储蓄险（增额寿、年金）可以锦上添花，作为未来的教育、养老补充和资产稳健保值增值工具。

对于小家庭，正确的保险观念应该是：
1、先保障，后储蓄
2、先大人，后孩子
3、先大风险，后小风险
4、先第一经济支柱，后第二经济支柱
5、先条款，后公司

如果自己没时间/搞不定，不妨联系身边的专业保险经纪人提出建议和方案，再根据自己的情况适当调整。

[心]
又是收‮的获‬一周，为熟悉和陌‮的生‬朋友们配置储蓄保险和健康保险……感‮最触‬深的是我的一位陌生客户，为自己‮备准‬的‮日生‬礼物就‮重是‬疾险+医疗险+定期寿险，感谢‮联互‬网牵线让‮诚真‬遇见真诚，生日快乐哟，见字如面……
希望这一份份保障能够带给你们：
平凡人间烟火的安心，生活转角处的淡定与从容[爱你]