我从小就缺乏所谓的自信和安全感,有时候还会特别敏感,我的生活总是有无形的条条框框,但都是我自己画的,生怕越过了这个界限,迎面就有他人的目光,所以我喜欢跟在别人身后,待在人群当中,我觉得好安全好安心,因此无论如何我都不会想着做第一个,一旦我努力,我的目标只是想做第二个。

我也不知道这种性格是怎么形成的,可有两件事给我印象很深,都是发生在很小的时候。第一件是在小学三年级,当时语文老师叫我们背各省份简称,当天前五个到她办公室背出来的会有小奖品,我看了两遍就会背了,可是第一个课间一个找她背的都没有,我就每个课间站到老师办公室门口,数数一共有几个人进去背,当第五个人进去背了,我再跟着进去,我也不知道为什么我只想做第六个,我要的不是奖品,我只是希望老师知道我有能力背出来,如我所愿我是第六个,到了第二天的语文课,第五个同学她作业没有写,老师取消了她的奖品,顺延到了第六也就是我,我当时觉得非常羞愧不想去领奖,我甚至心里还在怪这个老师,为什么要把我推上去。

第二件事是小学二年级,每天中午我都去图书馆外排队借书,我记得很清楚我排在第三个,还是这个语文老师,她当时负责中午图书馆那块儿的值班,其实我感觉我前面的那两个男生只是在讲话而已也没有打闹,但老师不知道什么原因对他俩发火让他俩站到了队伍最后面,这样我就顺理成章排到了第一个,语文老师对我一笑,说要让我们班同学排在第一个,然后她在我们班那几个很会来事的女同学簇拥下潇洒地走了,可我想的是当时要有个地缝我钻进去好了,我只想排在后面,为什么要让前面两个人到后面去?历来第二无人知,我却甘心做第二,我爸说我那时候考了无数个99分叫我千年老二,我不觉得这有一点儿贬义。

我现在依然觉得做人群中的湮没无闻者,还是蛮轻松的。但也正因如此我总是缺乏外在的自信,内在的自信我确实不缺就像余周周的主角游戏,如果有上帝视角我一定是用内在自信在自己的世界中向外界做无力的反抗,总之就是相当幼稚。我需要用外在的事物来证明我拥有的吗?我主动让座不是为了老奶奶的一句谢谢,每次让座我都是默默起身,好像自己就是江湖中负剑不留名的大侠,从此江湖上只有我的传说,就像我第六个背书不是为了那个奖品,因为这并非我本意,再长的队总有排到的一天,无故的差池与放弃只会让我心神不宁,在人群中随波逐流才会使我心安。

但我不可避免流俗,我会希望有外在事物可以证明我的存在,让我好像有那么一点不一样。曾经玩过一个游戏,在非常欢乐的氛围中我成了最不起眼的小透明,我知道大家本意不坏,也许真的是江河中一滴水,只知从何来却不知身在哪,用尴尬掩饰失落会比尴尬本身更难过。自信与安全感我从来不知从哪儿获得,我看着别人经历那些我没有过的生活,总说着羡慕但不敢成为那样,“染指”不属于我的一切,真是想都不敢想。所以说“此心安处是吾乡”,没有掩饰的地方我才能真正自信,获得安全感,但目前还没有一个地方能让我衣衫不整下去拿外卖亦或是穿着拖鞋但不穿袜子出门,这些都太奇怪了。

没有书会记得历史中存在过的每一个小人物,当不了英雄就当英雄背后的小人物,小人物何来第一第二第三之说,或许在前前前世我在陈胜吴广起义中担了一个人头,虽典籍查无此名,可不当后人之先者哪会有什么“王侯将相宁有种乎”?运动产生了时间,你我皆在运动,所以自己本就是主人,我很喜欢这些条条框框,也没想着改变,这些让我常有安全感,偶尔自信。

【香港按揭新聞】港人上車「借到盡」 供樓負擔趨增
平均借507萬2年升18.5% 按揭比率11月高

《經濟日報》香港跟隨美國加息屬預料之事,雖然加息步伐不及美國急速,但港人買樓「借到盡」的情況愈趨嚴重,借貸額愈來愈大,隨着加息周期展開,供樓負擔壓力亦會加重。學者指,今次美國加息周期對港樓影響會好明顯。

為遏抑樓價,政府推出項管控施,包括收緊按成數。而自2019年10月推出「林鄭Plan」(即1,000萬元以下住宅可造8成按揭;而800萬元以下物業可造9成按揭)後,今年又推出「茂波Plan」(即1,200萬元以下住宅可造8成按揭;而1,000萬元以下物業可造9成按揭)接連放寬高成數按揭樓價上限,令更多人可以增加借貸金額,以降低上車門檻。

根據經絡按揭數據顯示,3月平均按揭比率為57.2%,創11個月新高。較「林鄭Plan」生效前(2019年10月)的48%,兩年多以來上升9.2個百分點。而平均借貸金額由428萬元,升至最新的507萬元,升幅18.5%。

業界人士指出,近10年香港一直處於超低息年代,置業人士似變成「溫水煮蛙」,因為利息浮動感覺不深,但是借貸額愈來愈高,即使加息幅度輕微,供樓人士的負擔也會變重。

▪️倘加半厘 千萬元樓供款增6.7%

以樓價1,000萬元的單位計,過去最高借5成,即使加息半厘,每月供款也不超過2萬元。但近年1,000萬元單位,借貸額放寬至9成,以現時實質利率約1.5厘計,月供約32,942元,若加息半厘,供款升至35,147元,每月多供2,205元,升幅6.7%;若加息四分之三厘,供款更上升1成。

由於近年樓價高企,置業人士為符合壓力測試條件,盲目拖長供款年期,除了增加利息成本外,最重要的是,嚴重縮窄紓緩加息壓力的緩衝區。根據經絡按揭數據,現時平均借貸年期為27.75年(即333個月),比「林鄭Plan」面世前的26.58年急增14個月,若香港銀行加息,供樓人士少了一項自救的「法寶」。

由於財政司司長2月份進一步放寬高成數按揭樓上限,1,000萬元單位可借9成,1,200萬元單位可借8成,預期上述「借到盡」情況仍會惡化,面對銀行加息步伐愈來愈近置業人士不得不做足風險評估。

經濟學家羅家聰認為,今次美國加息周期對港樓影響會好明顯,市場預期美國1年內加息2至3厘,這種加息幅度過去要2至3年才完成,今次在1年內完成,外圍樓市開始受影響,若香港跟足加息2至3厘,對樓市一定有影響。「樓價會否急挫好難講,過去經驗若樓市進入跌市,整個周期(6至7年)有機會下跌3成。如果只是調整期,下跌2成便會回升。」

▪️專家:續加息 買樓投資要三思

資深投資者林一鳴認為,目前供樓利率處於歷史低位,H按計現時實質利率約1.5厘,即使香港銀行加息1厘至2.5厘,仍屬於低息水平,相信對樓市衝擊有限。但若銀行加息3厘或以上,供樓人士負擔過重,樓價有機會下跌1成。他又謂,若買樓自用現時仍屬合理水平,但買樓投資則要三思,因為現時不少住宅租金回報低於2厘,若銀行加息更加難計數。

過去經驗通常美國加息0.5厘至1.5厘,香港會跟隨美國加息,即使今次美國加息1.5厘香港銀行才跟進,估計今年第三季便有機會加息,樓按最優惠利率有機會上調。(系列二)

【香港按揭新聞】】「供平過租」將不再 樓價可調整?

《經濟日報》低息環境支持本港樓價高企,特別是「供平過租」造就用家、投資者入市誘因,惟隨着加息周期到臨,情況將會逆轉,屆時買樓收租難再成為優勢,樓價或有調整壓力。

現時實際按揭息率低至1.5厘水平,用家買樓自住的供樓開支亦相對輕鬆,「供平過租」的情況下,普遍有一種「租樓等同幫人供樓」的看法,成為入市誘因之一。

以「上車天堂」沙田第一城為例,現時實用面積284平方呎的「細兩房」單位造價大約550萬元左右,若果以7成按揭、30年還款期,以現時普遍按息H加1.3厘(按照近日一個月拆息0.2厘,實際按息1.5厘),每個月供款約1.45萬元,只是略高於同類型單位的租金1.2萬至1.3萬元。

▪️部分或買轉租 冀候低位入市

若果從投資者角度看,以較低的5成按揭計算,每個月供款更只是約1萬元。租金扣除供款後,每個月仍有額外收入,增加了買樓投資的誘因。

過去10年本港大部分時間下的按揭息率均低於2.5厘水平,低於細價樓的租金回報率2.5厘至3厘水平,意味在買樓收租的投資角度存在淨息差,當息差愈大,投資誘因愈高。

隨着美國加快加息,本港拆息、按揭息率均有上升趨勢,以上述例子,只要按揭息率上升0.5厘,每個月供款將會上漲至1.32萬元超過租金水平,令到買樓「供平過租」優勢不再,這個情況雖然上一個周期(2015至2018年)短暫出現,但因為持續情況不長,對於樓市影響亦不明朗。

不過,市場普遍預期美國今次加息周期,無論幅度或者速度均會較上一個周期為大及快,意味市場將面對一段較長的「租平過供」的環境,或吸引更多準買家「轉買為租」,觀望樓價回落再在低位入市,造就樓市進入較長調整期。

【香港按揭新聞】銀行搶按揭 新添保費回贈

《經濟日報》第5波疫情緩和,發展商紛紛加速推盤追趕業績,銀行同樣要追回首季業績,近月紛紛增加現金回贈搶樓按市場。1,000萬元樓若連按揭保費回贈計,實得逾10萬現金,即樓價1%。

▪️大銀行增現金回贈搶客

市場消息透露,有中小型銀行上月初將現金回贈提升至1.6%後,近日中銀 (02388) 、滙豐等4大傳統銀行相繼提升現金回贈金額搶客,例如借貸額500萬元以上,現金回贈由原本的1.4%,提升至1.43%,借貸額900萬元以上,更提升至1.45%。

若買家選用高成數按揭,額外再有5,000元獎賞。以500萬元貸款計,現金回贈7.15萬元,加上5,000元獎賞,實得7.65萬元,變相等於1.53%現金回贈,與中小型行的1.6%僅相差0.7個百分點,但大型銀行按揭有鎖息上限,對置業人士的保障較大。其次,除了正統的按揭現金回贈外,原來選用高成數按揭的買家,有中小型銀行可提供保費回贈,回贈為保費的8%至12%。據了解,現時不少按保公司本身設有保費折扣,通常為保費65%至71%,銀行配合按保公司再送現金回贈8%至12%。

以樓價1,000萬元的單位計,若買家選用9成按揭,分30年供款。保費原本要47.6萬元,正常入息有65%折扣,即折實約30.95萬元,而銀行再有當中的12%現金回贈,即約3.71萬元。而相關銀行提供1.4%現金回贈(只計非按保部分),即大約7萬元,若加上保費回贈,即一共有10.7萬回贈,大約總借貸金額900萬元的1.2%。

其实,一个人看的太透,并不好。
什么叫人生,活着,过日子,钱,圈子,工作,家庭,爱人,父母,子女,亲人。
这个世界很现实,再也不像父辈们那个年代,肯凭着一些花言巧语,简简单单的压马路看电影喝可乐就有人陪着你一起走过那些不容易的日子,单纯的女孩子,早早被人下手,25.26这个年纪特别尴尬,身边没有异性,好一点的女同学都以结婚生子,剩下的无非就是比较差,又或许眼光比较高,又或者比较内向你无法接触到,再或者被渣男伤的深浑身保护欲,又或者是那些带着公主病、喜欢作而经历过多手的。

其实道理,都懂,也知道如何去哄去表达花言巧语,可偏偏总有不如意的时候在那个时候,理性又感性的我总是希望能有一个人可以被我拥抱,每个人都向往着美好的时光,不用工作,有好房子住有车开,经常旅旅游出去寻找美食拍美美的照片,穿好看的衣服拎好看的抱抱,经常跟合得来的人一起聚聚打打闹闹,这个社会啊,被各种某音某手宣扬的消费陷阱,女孩子都想要美好的人生美好的生活,被剩下的,都是在寻找她们想要的路上,在这个路上不知道经历多少玩弄最后才认清现实,有人能遇到,可能万分之一,可能是十万分之一,但依旧所有人都在向着这个狂奔,我很理性,能看透很多东西,却也很感性,会耍小心思创造小惊喜、制造小浪漫,可随着年纪增长,却发现无处可使,我也会花言巧语,却不知道对谁说,我也会冷不丁的不跟你说,给你点两三倍你爱喝的口味的奶茶送到你办公室,让你和你的同事朋友分享你的美好,我也会在某一个周五,毫无准备的在你单位门口等着你,拉你上车,来一场说走就走的两天旅行,你的生日,每个节日,我都会记得,你的例假,你不喜欢吃的,我都会记得,我是一个很细腻很细心注重细节的人,或许某次出来我看到你的耳环褪色我会不和你说给你买,等待快递寄到你的办公桌上,让你身边的人投来你男朋友好爱你的羡慕眼光,可能我买不上几万块钱的包包,几千块钱的化妆品我能给你,我给不了你全世界最好的,但我能给你我能给的最好的,都是平凡人,普通人,只想有一个陪伴,有一份谁也离不开谁的感情,以后互相帮扶,互相体谅,你负责貌美如花,我负责逗B搞笑挣钱养家,无话可说我会找话题,无论我都搞怪逗你。

懂的很多,能做到的也很多,却发现没有人,没有那个人可以让我去做这些我想做我也敢做的事,生活本就是如此,你我皆凡人。


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