【#河南新财富集团实控人是如何套现的#？】
@第一财经 ：6月20日上午，当第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）时，发现这里早已人去楼空。一楼的大门处，张贴着禹州市公安局于4月25日张贴的封条。
“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局于6月18日在官网发布公告称。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”许昌市公安局也对外发布警情通报称。第一财经之前报道过，警情通报中提及的“吕某”真名为吕奕。
第一财经调查发现，河南新财富集团对于金融机构的渗透，并不局限于村镇银行，还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。概括起来就是：拿着自己持有的A银行的股权，到同样自己持股的B银行去抵押贷款，从而完成套现。
交叉渗透
曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，而且，这些影子公司，有着鲜明的特点。
王麟总结，吕奕布局的这些影子公司大致有以下特点：A公司的法定代表人，同时又是其他数十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任着B公司、C公司的股东或者监事；Y公司的大股东，到了D公司、F公司，又会摇身一变成为小股东，而且，这些影子公司之间，又会层层穿透、交叉持股。但有一点最为明显，就是吕奕只在幕后，他的名字永远不会出现在这些公司。
以禹州新民生村镇银行为例，第一财经初步统计发现，在该银行15名股东中，与河南新财富集团存在关联关系的，便至少有5家。
而宋都农商行的高管名单中，则至少活跃着三名与河南新财富集团有着关联关系的高管：吕虎，宋都农商行董事，其持有河南新银创投资发展有限公司49%股权，而河南新银创投资发展有限公司的控股股东，则是河南新财富集团；乔永纲，宋都农商行董事，工商信息显示，其不仅担任着郑州博奥森电器有限公司的法人代表，还同时在其他7家公司持有股份，2020年3月，由乔永纲担任执行董事并持股63.4%的河南盈福祥商贸有限公司，将其持有的3205.0512万股宋都农商行股权，质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司；此外，新财富集团另一名高管，也在宋都农商行董事担任董事。
“外人（如果）不知内情，可能很难发现其中的联系，但其实我们一眼就能分辨出来。”在河南新财富集团任职期间，开始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟担心风险，最终选择了离职。但他发现，河南新财富集团的业务模式，已经开始成型：找钱参股银行，然后，再把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
就这样，通过不断参股、质押，河南新财富集团及其实控人吕奕，开始不断渗透国内多家城商行、农商行，后期，伴随着金融监管的加强，吕奕又开始盯上了村镇银行，并依靠多家影子公司，参股同一家村镇银行，在某些村镇银行形成了具有话语权的股东地位，最终具备了操作甚至控制这些村镇银行的基础。
质押套现
那么，吕奕是如何把已经入股到银行的股金，再次从银行套出的？第一财经记者循着王麟的指点，发现了其中的端倪。
郑州博奥森电器有限公司、郑州帛珏商贸有限公司是两家同时由吕奕实际控制的“影子公司”，两家公司同时出现在河南汝南农村商业银行股份有限公司（下称“汝南农商行”）的股东名单中。
其中，郑州博奥森电器有限公司认缴出资945万人民币，持有汝南农商行1.79658%股权；郑州帛珏商贸有限公司认缴出资1890万人民币，持有汝南农商行3.59316%股权。
不过，两家公司的股金，很快从另一家农商行被“套”了出来。
天眼查信息显示，郑州帛珏商贸有限公司持有的1800万股汝南农商行股权，被质押给了河南尉氏农村商业银行股份有限公司（下称“尉氏农商行”）；郑州博奥森电器有限公司持有的900万股汝南农商行股权，则被质押给了河南上蔡农村商业银行股份有限公司（下称“上蔡农商行”）。透过股权关系可以发现，尉氏农商行和上蔡农商行的股东中，同样闪现着吕奕所控影子公司的关联公司及相关自然人的身影。
实际上，汝南农商行的188名股东中，与河南新财富集团存在关联的“影子公司”，并非只有郑州博奥森电器有限公司与郑州帛珏商贸有限公司。
河南丰加贸易发展有限公司（下称“丰加公司”）也是汝南农商行股东，持有汝南农商行股权。
丰加公司共有两名股东，分别为陈守永持股95%、袁天真持股5%。
天眼查信息显示，陈守永同时为16家企业的股东或高管，袁天真则同时为17家企业的股东或高管，而且，陈守永、袁天真两人，还同时出现在郑州超凡办公设备有限公司的股东名单中，其中，陈守永持股90%，袁天真持股10%。
在郑州市中级人民法院的一份刑事判决书中，吕奕承认，郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司均是由自己实际控制、经营的公司，这一点，也得到了河南新财富集团财务部工作人员付某的证明。
河南丰加贸易发展有限公司的股权，被先后质押给了三家农商行，其中，被质押给河南汴京农村商业银行（下称“汴京农商行”）的，有900万股，被质押给汝南农村商业银行的，有1175万股。汴京农商行的股东中也闪现吕奕所控关联方的影子。
郑州超凡办公设备有限公司为开封宋都农村商业银行股份有限公司（下称“宋都农商行”）股东，其持有的宋都农商行1899.2896万股股权，于2020年3月被质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司（下称“杞县农商行”）。
同时“潜伏”在宋都农商行，还有郑州尚安商贸有限公司（下称“郑州尚安”），其持有宋都农商行7.82%股权。
天眼查信息显示，这是河南新财富集团的另一家关联公司。新财富集团的大股东兼法人代表余泽峰，曾长期在郑州尚安担任高管。2019年11月，郑州尚安商贸有限公司将其持有的2400万股宋都农商行股权，质押给了河南通许农村商业银行股份有限公司（下称“通许农商行”）。
为了获取更多融资，2013年时，郑州尚安的两名显名股东朱建伟、王勇，甚至还曾试图把自己持有的郑州尚安商贸有限公司，质押给安信信托投资股份有限公司。
第一财经进一步查询发现，无论是通许农商行，还是杞县农商行，这些向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行，其中不少股东的背后，也都活跃着河南新财富集团及其影子公司的身影。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
取道信托
除了把持有的部分银行股权质押给其他参股银行，吕奕还会直接以这些“影子公司”的名义，从其他银行直接贷款。
郑州市中级人民法院的上述刑事判决书显示，吕奕曾分别以河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司等公司名义，于2007年至2013年间，先后分别向郑州银行申请贷款，“每个公司当时大概有几千万元贷款，（应该）都是乔均安（郑州银行时任副行长）经手批的，”吕奕述称，为此，他曾先后向乔均安行贿数千万元。
目前，乔均安已因犯受贿罪，被判处有期徒刑十四年。
郑州银行办公室工作人员则回复第一财经称，吕奕以上述公司名义在郑州银行的贷款状态，目前均为“结清”状态，尚未出现逾期状况。
不过，记者查询发现，郑州超凡办公设备有限公司从杞县农商行借出的大部分借款，由于未能及时偿还，杞县农商行已向法院申请强制执行，被执行金额为4395.63万元。
此外，将持有的银行股权抵押给信托公司，进而获得贷款资金，同样是河南新财富集团的融资方式之一。
第一财经此前曾报道称，2016年及2018年，与河南新财富集团旗下“影子公司”存在关联关系的开封恒亚建筑材料有限公司（下称“开封恒亚”）便曾先后将许昌农商行2015.86万股及6314.14万股股权分别质押给方正东亚信托有限责任公司、华鑫国际信托有限公司，至今显示为有效质押。
此外，上述提及的由吕奕实际控制的河南海菱实业发展有限公司，也曾于2016年8月，将其持有9360万股的洛阳银行股权，质押给方正东亚信托。在此前后，河南海菱实业发展有限公司还曾试图将其持有的3696万股河北银行股权，质押给国通信托。
同样为吕奕所控制的开封市兰尉高速公路发展有限公司曾参股的河南佳森商贸有限公司（下称“河南佳森”），则由安徽怀远农村商业银行股份有限公司（下称“怀远农商行”）提供质押担保，先后从从渤海信托获得信托贷款共计4.8亿元。最终，由于河南佳森公司迟迟未能归还贷款本金，怀远农商行将其告上了法庭。
@第一财经 ：6月20日上午，当第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）时，发现这里早已人去楼空。一楼的大门处，张贴着禹州市公安局于4月25日张贴的封条。
“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局于6月18日在官网发布公告称。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”许昌市公安局也对外发布警情通报称。第一财经之前报道过，警情通报中提及的“吕某”真名为吕奕。
第一财经调查发现，河南新财富集团对于金融机构的渗透，并不局限于村镇银行，还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。概括起来就是：拿着自己持有的A银行的股权，到同样自己持股的B银行去抵押贷款，从而完成套现。
交叉渗透
曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，而且，这些影子公司，有着鲜明的特点。
王麟总结，吕奕布局的这些影子公司大致有以下特点：A公司的法定代表人，同时又是其他数十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任着B公司、C公司的股东或者监事；Y公司的大股东，到了D公司、F公司，又会摇身一变成为小股东，而且，这些影子公司之间，又会层层穿透、交叉持股。但有一点最为明显，就是吕奕只在幕后，他的名字永远不会出现在这些公司。
以禹州新民生村镇银行为例，第一财经初步统计发现，在该银行15名股东中，与河南新财富集团存在关联关系的，便至少有5家。
而宋都农商行的高管名单中，则至少活跃着三名与河南新财富集团有着关联关系的高管：吕虎，宋都农商行董事，其持有河南新银创投资发展有限公司49%股权，而河南新银创投资发展有限公司的控股股东，则是河南新财富集团；乔永纲，宋都农商行董事，工商信息显示，其不仅担任着郑州博奥森电器有限公司的法人代表，还同时在其他7家公司持有股份，2020年3月，由乔永纲担任执行董事并持股63.4%的河南盈福祥商贸有限公司，将其持有的3205.0512万股宋都农商行股权，质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司；此外，新财富集团另一名高管，也在宋都农商行董事担任董事。
“外人（如果）不知内情，可能很难发现其中的联系，但其实我们一眼就能分辨出来。”在河南新财富集团任职期间，开始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟担心风险，最终选择了离职。但他发现，河南新财富集团的业务模式，已经开始成型：找钱参股银行，然后，再把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
就这样，通过不断参股、质押，河南新财富集团及其实控人吕奕，开始不断渗透国内多家城商行、农商行，后期，伴随着金融监管的加强，吕奕又开始盯上了村镇银行，并依靠多家影子公司，参股同一家村镇银行，在某些村镇银行形成了具有话语权的股东地位，最终具备了操作甚至控制这些村镇银行的基础。
质押套现
那么，吕奕是如何把已经入股到银行的股金，再次从银行套出的？第一财经记者循着王麟的指点，发现了其中的端倪。
郑州博奥森电器有限公司、郑州帛珏商贸有限公司是两家同时由吕奕实际控制的“影子公司”，两家公司同时出现在河南汝南农村商业银行股份有限公司（下称“汝南农商行”）的股东名单中。
其中，郑州博奥森电器有限公司认缴出资945万人民币，持有汝南农商行1.79658%股权；郑州帛珏商贸有限公司认缴出资1890万人民币，持有汝南农商行3.59316%股权。
不过，两家公司的股金，很快从另一家农商行被“套”了出来。
天眼查信息显示，郑州帛珏商贸有限公司持有的1800万股汝南农商行股权，被质押给了河南尉氏农村商业银行股份有限公司（下称“尉氏农商行”）；郑州博奥森电器有限公司持有的900万股汝南农商行股权，则被质押给了河南上蔡农村商业银行股份有限公司（下称“上蔡农商行”）。透过股权关系可以发现，尉氏农商行和上蔡农商行的股东中，同样闪现着吕奕所控影子公司的关联公司及相关自然人的身影。
实际上，汝南农商行的188名股东中，与河南新财富集团存在关联的“影子公司”，并非只有郑州博奥森电器有限公司与郑州帛珏商贸有限公司。
河南丰加贸易发展有限公司（下称“丰加公司”）也是汝南农商行股东，持有汝南农商行股权。
丰加公司共有两名股东，分别为陈守永持股95%、袁天真持股5%。
天眼查信息显示，陈守永同时为16家企业的股东或高管，袁天真则同时为17家企业的股东或高管，而且，陈守永、袁天真两人，还同时出现在郑州超凡办公设备有限公司的股东名单中，其中，陈守永持股90%，袁天真持股10%。
在郑州市中级人民法院的一份刑事判决书中，吕奕承认，郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司均是由自己实际控制、经营的公司，这一点，也得到了河南新财富集团财务部工作人员付某的证明。
河南丰加贸易发展有限公司的股权，被先后质押给了三家农商行，其中，被质押给河南汴京农村商业银行（下称“汴京农商行”）的，有900万股，被质押给汝南农村商业银行的，有1175万股。汴京农商行的股东中也闪现吕奕所控关联方的影子。
郑州超凡办公设备有限公司为开封宋都农村商业银行股份有限公司（下称“宋都农商行”）股东，其持有的宋都农商行1899.2896万股股权，于2020年3月被质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司（下称“杞县农商行”）。
同时“潜伏”在宋都农商行，还有郑州尚安商贸有限公司（下称“郑州尚安”），其持有宋都农商行7.82%股权。
天眼查信息显示，这是河南新财富集团的另一家关联公司。新财富集团的大股东兼法人代表余泽峰，曾长期在郑州尚安担任高管。2019年11月，郑州尚安商贸有限公司将其持有的2400万股宋都农商行股权，质押给了河南通许农村商业银行股份有限公司（下称“通许农商行”）。
为了获取更多融资，2013年时，郑州尚安的两名显名股东朱建伟、王勇，甚至还曾试图把自己持有的郑州尚安商贸有限公司，质押给安信信托投资股份有限公司。
第一财经进一步查询发现，无论是通许农商行，还是杞县农商行，这些向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行，其中不少股东的背后，也都活跃着河南新财富集团及其影子公司的身影。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
取道信托
除了把持有的部分银行股权质押给其他参股银行，吕奕还会直接以这些“影子公司”的名义，从其他银行直接贷款。
郑州市中级人民法院的上述刑事判决书显示，吕奕曾分别以河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司等公司名义，于2007年至2013年间，先后分别向郑州银行申请贷款，“每个公司当时大概有几千万元贷款，（应该）都是乔均安（郑州银行时任副行长）经手批的，”吕奕述称，为此，他曾先后向乔均安行贿数千万元。
目前，乔均安已因犯受贿罪，被判处有期徒刑十四年。
郑州银行办公室工作人员则回复第一财经称，吕奕以上述公司名义在郑州银行的贷款状态，目前均为“结清”状态，尚未出现逾期状况。
不过，记者查询发现，郑州超凡办公设备有限公司从杞县农商行借出的大部分借款，由于未能及时偿还，杞县农商行已向法院申请强制执行，被执行金额为4395.63万元。
此外，将持有的银行股权抵押给信托公司，进而获得贷款资金，同样是河南新财富集团的融资方式之一。
第一财经此前曾报道称，2016年及2018年，与河南新财富集团旗下“影子公司”存在关联关系的开封恒亚建筑材料有限公司（下称“开封恒亚”）便曾先后将许昌农商行2015.86万股及6314.14万股股权分别质押给方正东亚信托有限责任公司、华鑫国际信托有限公司，至今显示为有效质押。
此外，上述提及的由吕奕实际控制的河南海菱实业发展有限公司，也曾于2016年8月，将其持有9360万股的洛阳银行股权，质押给方正东亚信托。在此前后，河南海菱实业发展有限公司还曾试图将其持有的3696万股河北银行股权，质押给国通信托。
同样为吕奕所控制的开封市兰尉高速公路发展有限公司曾参股的河南佳森商贸有限公司（下称“河南佳森”），则由安徽怀远农村商业银行股份有限公司（下称“怀远农商行”）提供质押担保，先后从从渤海信托获得信托贷款共计4.8亿元。最终，由于河南佳森公司迟迟未能归还贷款本金，怀远农商行将其告上了法庭。
#案件播报#【#90后快递小哥房贷逾期被银行起诉#，法院判决暖哭了！】近年来，受疫情影响，不少人因收入减少导致房贷断供，因此被银行起诉。但诉讼过程中，贷款人已清偿逾期款项的情况下，法院会怎么判呢？
■案情回顾：2018年底，小候为购买房产从某银行贷款52万元，并以所购房产为借款提供抵押担保，办理抵押登记。2019年8月期，小候有一次逾期还款情况，后足额支付本息至2021年5月期，之后几个月又存在逾期情况。2021年11月，银行遂向小候寄送贷款提前到期通知书，宣布与小候的贷款提前到期，要求清偿借款本金、利息、罚息、复利共计 53.6万余元，并将小候告上法庭。小候今年31岁，家庭负担较重，且因疫情反复，自己经常无法上班，收入比以前大大降低。面对这场官司，他心里十分着急，主动多方筹钱，于一审判决前的2022年3月将逾期款项全部清偿完毕。但因小候多次逾期，银行仍要求其提前偿还全部贷款本息及对其提供的抵押房产实现优先受偿权。
■法院判决：一审法院认为，小候虽在贷款期间累计多次未按期足额偿还贷款本息，构成违约，但诉讼中已清偿完毕所有逾期款项，违约导致的后果与影响轻微，且确有继续履行贷款合同的诚意，其违约行为已得到了纠正，考虑到新冠肺炎疫情对经济社会产生的重大影响，从维护交易稳定的角度出发，双方签订的借款合同继续履行为宜。故银行要求小候提前偿还全部贷款本息及对小候提供的上述抵押房产实现优先受偿权的诉讼请求，法院不予支持。一审宣判后，银行不服，提起上诉。许昌中院二审维持原判。2022年6月15日，二审判决已经生效。小候激动地说：“我是一名快递员，从农村来到市里买房子，就是想在这里扎根。这两年因疫情原因收入减少，生活很艰难，不得不逾期还贷，因此给银行带来了不少麻烦，我深表歉意。感谢法院和银行给我这个机会，今后我一定会好好工作，按时还贷！”
■法官说法：二审承办法官表示：中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局银发〔2020〕29号《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》指出：“对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》指出：“对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。”本案中，违约导致的后果与影响轻微，且小候确有继续履行贷款合同的诚意，为保障弱势群体权益，维护社会和谐稳定，故驳回上诉、维持原判。作为案件的承办法官，在审理案件时，我们既要讲原则、讲法律，也要讲温度，力求案件审理达到法律效果和社会效果的统一。
■因疫情影响延期还贷，六大行政策汇总：
【中国工商银行】对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持。延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。
【中国农业银行】对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受上述关怀政策。客户可以直接与贷款经办行联系，或者可致电农行客服中心进行信息登记，经办行根据实际情况给予合理延后还款时间、免除征信及减免罚息等。
【中国银行】专门出台包括延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。中国银行上海分行表示，如果客户因疫情产生逾期，可向银行发起征信异议更正相应逾期记录。中国银行吉林分行为吉林省客户设置10天还款宽限期，在宽限期内还款，不计罚息、不上征信，符合条件的客户延迟还款期限最长3个月，如果疫情延长还将适当延长期限。
【中国建设银行】对符合条件的客户提供三类服务：最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收不影响征信；调整账单计划，根据各地疫情情况降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。同时，针对符合延期还款条件的客户，建设银行实施征信保护措施。
【中国交通银行】采取多种措施，对全国范围内符合条件的客户给予房贷延期还款支持。交通银行上海分行对线上抵押个贷客户，最高可给予30天的本金归还宽限期，对于符合条件的客户及其配偶酌情给予3个月还款宽限期。
【中国邮政储蓄银行】对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。同时，对于客户关心的征信问题，严格落实征信权益保护政策，明确对因疫情影响还款不变的符合条件的房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整。（来源：@豫法阳光 综合许昌中院、POS圈支付网、央视财经）
■案情回顾：2018年底，小候为购买房产从某银行贷款52万元，并以所购房产为借款提供抵押担保，办理抵押登记。2019年8月期，小候有一次逾期还款情况，后足额支付本息至2021年5月期，之后几个月又存在逾期情况。2021年11月，银行遂向小候寄送贷款提前到期通知书，宣布与小候的贷款提前到期，要求清偿借款本金、利息、罚息、复利共计 53.6万余元，并将小候告上法庭。小候今年31岁，家庭负担较重，且因疫情反复，自己经常无法上班，收入比以前大大降低。面对这场官司，他心里十分着急，主动多方筹钱，于一审判决前的2022年3月将逾期款项全部清偿完毕。但因小候多次逾期，银行仍要求其提前偿还全部贷款本息及对其提供的抵押房产实现优先受偿权。
■法院判决：一审法院认为，小候虽在贷款期间累计多次未按期足额偿还贷款本息，构成违约，但诉讼中已清偿完毕所有逾期款项，违约导致的后果与影响轻微，且确有继续履行贷款合同的诚意，其违约行为已得到了纠正，考虑到新冠肺炎疫情对经济社会产生的重大影响，从维护交易稳定的角度出发，双方签订的借款合同继续履行为宜。故银行要求小候提前偿还全部贷款本息及对小候提供的上述抵押房产实现优先受偿权的诉讼请求，法院不予支持。一审宣判后，银行不服，提起上诉。许昌中院二审维持原判。2022年6月15日，二审判决已经生效。小候激动地说：“我是一名快递员，从农村来到市里买房子，就是想在这里扎根。这两年因疫情原因收入减少，生活很艰难，不得不逾期还贷，因此给银行带来了不少麻烦，我深表歉意。感谢法院和银行给我这个机会，今后我一定会好好工作，按时还贷！”
■法官说法：二审承办法官表示：中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局银发〔2020〕29号《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》指出：“对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》指出：“对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。”本案中，违约导致的后果与影响轻微，且小候确有继续履行贷款合同的诚意，为保障弱势群体权益，维护社会和谐稳定，故驳回上诉、维持原判。作为案件的承办法官，在审理案件时，我们既要讲原则、讲法律，也要讲温度，力求案件审理达到法律效果和社会效果的统一。
■因疫情影响延期还贷，六大行政策汇总：
【中国工商银行】对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持。延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。
【中国农业银行】对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受上述关怀政策。客户可以直接与贷款经办行联系，或者可致电农行客服中心进行信息登记，经办行根据实际情况给予合理延后还款时间、免除征信及减免罚息等。
【中国银行】专门出台包括延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。中国银行上海分行表示，如果客户因疫情产生逾期，可向银行发起征信异议更正相应逾期记录。中国银行吉林分行为吉林省客户设置10天还款宽限期，在宽限期内还款，不计罚息、不上征信，符合条件的客户延迟还款期限最长3个月，如果疫情延长还将适当延长期限。
【中国建设银行】对符合条件的客户提供三类服务：最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收不影响征信；调整账单计划，根据各地疫情情况降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。同时，针对符合延期还款条件的客户，建设银行实施征信保护措施。
【中国交通银行】采取多种措施，对全国范围内符合条件的客户给予房贷延期还款支持。交通银行上海分行对线上抵押个贷客户，最高可给予30天的本金归还宽限期，对于符合条件的客户及其配偶酌情给予3个月还款宽限期。
【中国邮政储蓄银行】对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。同时，对于客户关心的征信问题，严格落实征信权益保护政策，明确对因疫情影响还款不变的符合条件的房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整。（来源：@豫法阳光 综合许昌中院、POS圈支付网、央视财经）
【亳州交通这十年·蒙城篇：公路四通八达，百姓“畅享”交通！】为更好展示十八大以来亳州交通行业发展成就，自今日起，市局开展“喜迎党的二十大 我看亳州交通运输这十年”专题宣传活动，通过人和事的变迁，用生动的语言和鲜活的故事展示社会经济和人民群众从交通运输发展中的获得感、幸福感、安全感。
今天，刊发蒙城篇：《公路四通八达，百姓“畅享”交通》！
从“晴天一身土，雨天两脚泥”的土路、砂礓路到直通家门口、宽阔平坦的水泥路、柏油路；从交通不畅、偏远落后的皖西北小县城到建成贯通东西、连接南北的高速、国省干线和农村公路交通运输体系；从双脚丈量到抬脚上车，从“路不通、道难行、交不便、通不畅”的局面转变成今天“车在路上走、人在画中游”的美好画面……每一项巨变无不展示着十八大以来蒙城交通事业发展的丰硕成果，见证着蒙城县社会的进步和变迁。
交通兴，百业兴。党的十八大以来，蒙城县交通基础设施建设日新月异，群众出行更加便捷，经济发展提档加速，奏响了交通建设发展的“最强音”，条条公路宽阔平稳、四通八达;座座桥梁长虹卧波、飞架而起;车辆南来北往，川流不息;农村庄庄通水泥路、沥青路干净整洁、繁花簇拥........一幅幅美丽的交通画面，映射出交通运输行业的发展和变化。
从线到网，高速公路快速发展
“小路小富，大路大富，高速公路快富。”2012年以前，蒙城县只有一条横穿东西的宁洛高速公路。为加快皖北发展，济祁高速永利段自2013年9月开工建设，用时26个月完成建成，创造了全省高速公路建设史上的新速度。2016年12月31日，济祁高速公路蒙城段全线竣工通车，为蒙城的发展插上了一双翅膀。自2021年开始，亳蒙高速、五（河）蒙（城）高速加快推进，年内将初步具备开工条件，届时4条高速在蒙城周边构建起“井”字形高效出行网络，大大方便百姓出行，提升蒙城的区位优势和区域竞争力，蒙城可在1小时内直达蚌埠、阜阳、淮南、淮北，3小时内直达合肥、徐州、南京，6小时左右抵达郑州、无锡、苏州、上海、杭州，推动蒙城交通融入我国高度公路网的“快车道”，使蒙城经济发展一举超越全省平均水平，迈入皖北县域经济发展的第一方阵，并正在接近全省经济发展“十强县”的目标。
从通到优，干线公路畅通出行
蒙城县地处淮北平原腹地，公路承担了蒙城对外100％的客运和90％以上的货运。为加快国省干线公路建设，全面当好蒙城县经济社会发展的先行官，在县委、县政府和上级交通主管部门的领导下，蒙城全县上下抢抓发展机遇，奋勇拼搏、砥砺前行，积极跑项目，争取上级政策和资金支持。2014年5月，省道307蒙城西段进行一级路升级改造，起点位于蒙城县县城西五里高大桥，终点位于岳坊镇驼店村，长17.3公里，其中新建0.9公里，利用老路改建16.4公里。设计标准一级公路，设计车速80km/小时，路基宽度24.5米，路面宽度21米，双向4车道。
2015年8月，省道307蒙城东段进行一级路升级改造，项目起点位于蒙蚌交界处，终点位于乐土路与安驰大道交叉处，全长约24公里，其中老路改建16公里，新建4公里，路面改善4公里，本项目合同价36836万元。2015年8月进场施工，2016年7月底交工验收。
2017年2月，全长52公里，总投资9亿元S307蒙城段一级公路改造工程全线通车，这也是蒙城境内第一条一级公路。2017年 11月底，全长50公里，总投资2.12亿元G237蒙城段路面改善工程主体工程完工。按照全省国省干线公路路网规划，蒙城境内有G237、G329两条国道干线公路，S307、S306、S416、S239 、S310五条省道干线公路。特别是党的十八大以后，蒙城县深入推进公路运输服务供给侧结构性改革，运输服务社会满意度得到提高，“人便于行，货畅其流”得以真正实现。蒙城县现有货运车辆36820辆，客运车辆1519辆，其中长途省际班线客车77辆、市际班线94辆、旅游客车32辆、公交车385辆、出租车862辆。截至2021年底，公路运输客运量5263万人、客运周转量516235万人公里，公路运输货运量17821万吨、货运周转量6236491万吨公里。
从疏到密，农村公路助力致富
近年来，蒙城县累计新改建农村公路3087公里，县道三级公路比例达到100%，乡村道四级公路覆盖率达到100%，形成县到镇有二级公路、镇到镇有三级公路、镇到村有四级公路连通，全县所有乡镇、行政村和自然庄100%实现道路畅通，全县294个行政村（社区）100%通公交车。
从2016年蒙城县农村公路畅通工程建设后，按照交通基础设施建设“谋网、谋细、谋实、谋效”的理念，以建设“四好农村路”为目标，2017年9月，全面建成1518.4公里的农村道路畅通工程，投资8.4亿元；2018年3月，建成非建档立卡行政村自然庄道路600公里，投资5.5亿元，在全省率先实现庄庄通硬化路的目标，彻底解决服务群众出行的“最后一公里”问题；2019年新建农村公路730.8公里，2020年新建农村公路130公里，2021年新建农村公路108公里。
农村公路的建设切实改善了蒙城县农村交通基础设施条件，加快了贫困村脱贫致富的步伐。蒙城县立仓镇薛庙村地处蒙城县东南部地势低洼地带，2012年前村庄内全部都是土路，遇到阴雨天气群众无法外出。立仓镇薛庙村群众回忆起当时通水泥路的情况高兴地说：“政府修通水泥路，是造福子孙后代的民心工程。从那以后家门口就能坐上汽车，再也没有以前走泥泞土路之苦，我们老百姓的日子越过越好！”2016年蒙城县立仓镇薛庙村从贫困村出列，2017年起又成为蒙城县虾稻连作的示范点，全村土地全部流转，租金每亩1000元，高于周边乡镇，“每亩土地产值达到5000元”，成为蒙城县家喻户晓的富裕村。立仓镇薛庙村是蒙城县农村道路建设的一个缩影，蒙城县实施“农村公路+特色产业”“农村公路+美丽乡村”“农村公路+乡村旅游”“农村公路+生态农业”工程，使农村群众的就业机会增多，拓宽群众增收渠道，提升了贫困户脱贫致富的内生动力。2018年8月8日，安徽省政府宣布蒙城退出贫困县序列，成为全省首批四个摘帽县之一。
当前，总投资3.01亿元的蒙城县综合客运枢纽站及城乡公交换乘点建设项目完工，总投资29.3亿元涡河五桥及东外环工程项目、涡河四桥及北外环工程项目主体工程完工；正在加快推进阜蒙宿、亳蚌城际铁路和亳蒙、五蒙高速公路建设，党的十九大提出“交通强国”战略，未来几年，蒙城交通将立足“打造皖北交通枢纽”目标定位，推动交通强国战略在蒙城落地生根，持续实施“四好农村路”建设，实现农村“户户通”硬化路，推进“城乡公交一体化”，争创“四好农村路”示范县，蒙城县145万人民正朝着建设“交通强国”目标持续聚焦发力，谱写新时代蒙城交通公路事业新篇，以更加优异的交通建设成就向党的二十大献礼。
今天，刊发蒙城篇：《公路四通八达，百姓“畅享”交通》！
从“晴天一身土，雨天两脚泥”的土路、砂礓路到直通家门口、宽阔平坦的水泥路、柏油路；从交通不畅、偏远落后的皖西北小县城到建成贯通东西、连接南北的高速、国省干线和农村公路交通运输体系；从双脚丈量到抬脚上车，从“路不通、道难行、交不便、通不畅”的局面转变成今天“车在路上走、人在画中游”的美好画面……每一项巨变无不展示着十八大以来蒙城交通事业发展的丰硕成果，见证着蒙城县社会的进步和变迁。
交通兴，百业兴。党的十八大以来，蒙城县交通基础设施建设日新月异，群众出行更加便捷，经济发展提档加速，奏响了交通建设发展的“最强音”，条条公路宽阔平稳、四通八达;座座桥梁长虹卧波、飞架而起;车辆南来北往，川流不息;农村庄庄通水泥路、沥青路干净整洁、繁花簇拥........一幅幅美丽的交通画面，映射出交通运输行业的发展和变化。
从线到网，高速公路快速发展
“小路小富，大路大富，高速公路快富。”2012年以前，蒙城县只有一条横穿东西的宁洛高速公路。为加快皖北发展，济祁高速永利段自2013年9月开工建设，用时26个月完成建成，创造了全省高速公路建设史上的新速度。2016年12月31日，济祁高速公路蒙城段全线竣工通车，为蒙城的发展插上了一双翅膀。自2021年开始，亳蒙高速、五（河）蒙（城）高速加快推进，年内将初步具备开工条件，届时4条高速在蒙城周边构建起“井”字形高效出行网络，大大方便百姓出行，提升蒙城的区位优势和区域竞争力，蒙城可在1小时内直达蚌埠、阜阳、淮南、淮北，3小时内直达合肥、徐州、南京，6小时左右抵达郑州、无锡、苏州、上海、杭州，推动蒙城交通融入我国高度公路网的“快车道”，使蒙城经济发展一举超越全省平均水平，迈入皖北县域经济发展的第一方阵，并正在接近全省经济发展“十强县”的目标。
从通到优，干线公路畅通出行
蒙城县地处淮北平原腹地，公路承担了蒙城对外100％的客运和90％以上的货运。为加快国省干线公路建设，全面当好蒙城县经济社会发展的先行官，在县委、县政府和上级交通主管部门的领导下，蒙城全县上下抢抓发展机遇，奋勇拼搏、砥砺前行，积极跑项目，争取上级政策和资金支持。2014年5月，省道307蒙城西段进行一级路升级改造，起点位于蒙城县县城西五里高大桥，终点位于岳坊镇驼店村，长17.3公里，其中新建0.9公里，利用老路改建16.4公里。设计标准一级公路，设计车速80km/小时，路基宽度24.5米，路面宽度21米，双向4车道。
2015年8月，省道307蒙城东段进行一级路升级改造，项目起点位于蒙蚌交界处，终点位于乐土路与安驰大道交叉处，全长约24公里，其中老路改建16公里，新建4公里，路面改善4公里，本项目合同价36836万元。2015年8月进场施工，2016年7月底交工验收。
2017年2月，全长52公里，总投资9亿元S307蒙城段一级公路改造工程全线通车，这也是蒙城境内第一条一级公路。2017年 11月底，全长50公里，总投资2.12亿元G237蒙城段路面改善工程主体工程完工。按照全省国省干线公路路网规划，蒙城境内有G237、G329两条国道干线公路，S307、S306、S416、S239 、S310五条省道干线公路。特别是党的十八大以后，蒙城县深入推进公路运输服务供给侧结构性改革，运输服务社会满意度得到提高，“人便于行，货畅其流”得以真正实现。蒙城县现有货运车辆36820辆，客运车辆1519辆，其中长途省际班线客车77辆、市际班线94辆、旅游客车32辆、公交车385辆、出租车862辆。截至2021年底，公路运输客运量5263万人、客运周转量516235万人公里，公路运输货运量17821万吨、货运周转量6236491万吨公里。
从疏到密，农村公路助力致富
近年来，蒙城县累计新改建农村公路3087公里，县道三级公路比例达到100%，乡村道四级公路覆盖率达到100%，形成县到镇有二级公路、镇到镇有三级公路、镇到村有四级公路连通，全县所有乡镇、行政村和自然庄100%实现道路畅通，全县294个行政村（社区）100%通公交车。
从2016年蒙城县农村公路畅通工程建设后，按照交通基础设施建设“谋网、谋细、谋实、谋效”的理念，以建设“四好农村路”为目标，2017年9月，全面建成1518.4公里的农村道路畅通工程，投资8.4亿元；2018年3月，建成非建档立卡行政村自然庄道路600公里，投资5.5亿元，在全省率先实现庄庄通硬化路的目标，彻底解决服务群众出行的“最后一公里”问题；2019年新建农村公路730.8公里，2020年新建农村公路130公里，2021年新建农村公路108公里。
农村公路的建设切实改善了蒙城县农村交通基础设施条件，加快了贫困村脱贫致富的步伐。蒙城县立仓镇薛庙村地处蒙城县东南部地势低洼地带，2012年前村庄内全部都是土路，遇到阴雨天气群众无法外出。立仓镇薛庙村群众回忆起当时通水泥路的情况高兴地说：“政府修通水泥路，是造福子孙后代的民心工程。从那以后家门口就能坐上汽车，再也没有以前走泥泞土路之苦，我们老百姓的日子越过越好！”2016年蒙城县立仓镇薛庙村从贫困村出列，2017年起又成为蒙城县虾稻连作的示范点，全村土地全部流转，租金每亩1000元，高于周边乡镇，“每亩土地产值达到5000元”，成为蒙城县家喻户晓的富裕村。立仓镇薛庙村是蒙城县农村道路建设的一个缩影，蒙城县实施“农村公路+特色产业”“农村公路+美丽乡村”“农村公路+乡村旅游”“农村公路+生态农业”工程，使农村群众的就业机会增多，拓宽群众增收渠道，提升了贫困户脱贫致富的内生动力。2018年8月8日，安徽省政府宣布蒙城退出贫困县序列，成为全省首批四个摘帽县之一。
当前，总投资3.01亿元的蒙城县综合客运枢纽站及城乡公交换乘点建设项目完工，总投资29.3亿元涡河五桥及东外环工程项目、涡河四桥及北外环工程项目主体工程完工；正在加快推进阜蒙宿、亳蚌城际铁路和亳蒙、五蒙高速公路建设，党的十九大提出“交通强国”战略，未来几年，蒙城交通将立足“打造皖北交通枢纽”目标定位，推动交通强国战略在蒙城落地生根，持续实施“四好农村路”建设，实现农村“户户通”硬化路，推进“城乡公交一体化”，争创“四好农村路”示范县，蒙城县145万人民正朝着建设“交通强国”目标持续聚焦发力，谱写新时代蒙城交通公路事业新篇，以更加优异的交通建设成就向党的二十大献礼。
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