缘？
水糕，一株多肉，社团活动的时候的礼品。当时以为这种可爱的小玩意她会积极转发宣传说说，然后来领取的，但是没看到她转发，当时还是挺失落的，要是她也转发来领就好了，我就留一株给她。然后就去问她为啥没转发，她说想给别人机会，但是她说看到我赞挺多的（当时我是为了宣传发的，并不想要养），我猜她可能还是想要的，当时就打趣说要是送她她能养活多久，她说：只要有她在一天，就不会让它受委屈。然后当时也叫了她下午一起来帮忙活动。其实我在活动开始前就注意到了那株多肉，因为一开始拿回来的时候是我亲自栽进小盘的，对它印象很深，它看起来焉焉的，瘦小，跟我差不多，不像其他的那么有生机。开始我也没想着直接留，因为是活动宣传出去，我以公谋私预留一盘我觉得不妥。后来陆陆续续有人来领，还剩几盘的时候我就注意到它还在，当时就想着，好，也算是有缘，就拿着手机说说直接去兑换了，当时也算是正常程序的兑换吧。我一开始就没想着要留给自己，一开始就想送给她照顾。虽然很焉的一株多肉，但是跟我也算有缘，我老是注意到它。活动结束了，很想送给她，但是当时跟着另一个女生我们三个一起走，我不好意思开口，然后也忘记了怎么先开的口，我就送给她啦，当时觉得挺开心，也算是不知不觉一样做好了这件事。后来我们的话题时不时能提到它。她给它取名字啦，叫水糕。水糕，是水告，是浩。
之后我们就在一起啦。
后来她跟我说：有一次我跟她脑小脾气，她回去看到水糕也焉了，就很难过，觉得我们当时的感情会不会和水糕一样就这样离去。我当时听了之后我也难过了，因为我根本就没有想过要和她分开，我就让她不要乱想，而且我真的不想因为这株多肉影响着我们的感情，而且它本来也是发育不怎么好，怎么会有感情就像水糕的生命一样呢？那次矛盾之后在她精心照料下水糕长势又好回来啦，我们的感情好像也更好啦，她跟我说着这些。我当时也觉得很开心，水糕长势真是这么贴切我们的感情？
有了这次之后其实我也会时不时想起水糕的长势什么样了，也有问过她，也还好。
后来这个假期分开啦，我当时觉得我上学期做的真不对，让她厌烦了，可是我也没什么办法，我就想先分开吧，后面我们再复合吧，我想我们的感情怎么会这样断掉呀，我真的好想挽回呀。我想到了水糕，不知道它在学校怎么样了。
回到学校之后，我想着要到校门接她呀，可是笨拙的我又搞得很尴尬的气氛，本来脑子里酝酿过怎么样才显得我好像一个普通朋友想帮忙一样，但是一见到她，我就忍不住冲上去跟她说话啦，但是我脑子就一片空白了，也不知道干什么，也不知道找什么借口。我知道她现在内心还是抗拒我的，看她皮箱挺重，真的很多帮她抬，可是接下来我笨拙把一切都弄得好糟，好恨自己。回到学校想见她，她真的不想见我了，我很知道她会拒绝我的，她一点一点的删掉我们曾经的各种好友，我真的好心痛，我真的好想知道水糕现在怎么样了，是不是还活着，她会不会清理掉水糕把它丢掉，我想跟她说：你如果不要水糕就给回我养吧。可是我不敢，我真的不敢，我怕我的询问没有答复，我怕我一问，就会更刺激她。
今天看到她说水糕在照料之后还是没挺过这个假期，我很难受，难道我俩真的就像水糕的长势一样吗？因它起，因它落？为什么这样呀，水糕难道真是上天安排下来的？我又想起了抖音上看到的一句话，大概意思是：有缘会相见，无缘怎么样都见不到。回到学校后我开始更多步行，但有机会见面的都错过了，或许我们真的没有缘分了？
朋友们都说我该放弃了，她也说我们之间不会有结果，让我不要浪费时间了。可是我觉得好不甘心啊，我觉得我们不应该会是这样的处境的，我真的好后悔当初不断的问她是不是已经不喜欢我了，好后悔瞒着她踏上了去找她的高铁，我当时要是不说，不做，或许就不会这么快让我们感情破裂了吧。当时也很想说先彼此都冷静一下的。但去问了认识的一位社团的女生和她的一位女性朋友，她们都说“想复合就要趁热打铁，现在多出现，多找她，聊明白了更好，等多几天人家会想得更多，会淡忘你的。”我就又去烦她了，做了更多想引起她的注意却让她更讨厌我的行为，我也知道做这些她肯定会讨厌我，但是我更怕的是她直接淡忘了我。
如今，往后不知道会怎么样…
那就先祝她生日快乐吧！
水糕，一株多肉，社团活动的时候的礼品。当时以为这种可爱的小玩意她会积极转发宣传说说，然后来领取的，但是没看到她转发，当时还是挺失落的，要是她也转发来领就好了，我就留一株给她。然后就去问她为啥没转发，她说想给别人机会，但是她说看到我赞挺多的（当时我是为了宣传发的，并不想要养），我猜她可能还是想要的，当时就打趣说要是送她她能养活多久，她说：只要有她在一天，就不会让它受委屈。然后当时也叫了她下午一起来帮忙活动。其实我在活动开始前就注意到了那株多肉，因为一开始拿回来的时候是我亲自栽进小盘的，对它印象很深，它看起来焉焉的，瘦小，跟我差不多，不像其他的那么有生机。开始我也没想着直接留，因为是活动宣传出去，我以公谋私预留一盘我觉得不妥。后来陆陆续续有人来领，还剩几盘的时候我就注意到它还在，当时就想着，好，也算是有缘，就拿着手机说说直接去兑换了，当时也算是正常程序的兑换吧。我一开始就没想着要留给自己，一开始就想送给她照顾。虽然很焉的一株多肉，但是跟我也算有缘，我老是注意到它。活动结束了，很想送给她，但是当时跟着另一个女生我们三个一起走，我不好意思开口，然后也忘记了怎么先开的口，我就送给她啦，当时觉得挺开心，也算是不知不觉一样做好了这件事。后来我们的话题时不时能提到它。她给它取名字啦，叫水糕。水糕，是水告，是浩。
之后我们就在一起啦。
后来她跟我说：有一次我跟她脑小脾气，她回去看到水糕也焉了，就很难过，觉得我们当时的感情会不会和水糕一样就这样离去。我当时听了之后我也难过了，因为我根本就没有想过要和她分开，我就让她不要乱想，而且我真的不想因为这株多肉影响着我们的感情，而且它本来也是发育不怎么好，怎么会有感情就像水糕的生命一样呢？那次矛盾之后在她精心照料下水糕长势又好回来啦，我们的感情好像也更好啦，她跟我说着这些。我当时也觉得很开心，水糕长势真是这么贴切我们的感情？
有了这次之后其实我也会时不时想起水糕的长势什么样了，也有问过她，也还好。
后来这个假期分开啦，我当时觉得我上学期做的真不对，让她厌烦了，可是我也没什么办法，我就想先分开吧，后面我们再复合吧，我想我们的感情怎么会这样断掉呀，我真的好想挽回呀。我想到了水糕，不知道它在学校怎么样了。
回到学校之后，我想着要到校门接她呀，可是笨拙的我又搞得很尴尬的气氛，本来脑子里酝酿过怎么样才显得我好像一个普通朋友想帮忙一样，但是一见到她，我就忍不住冲上去跟她说话啦，但是我脑子就一片空白了，也不知道干什么，也不知道找什么借口。我知道她现在内心还是抗拒我的，看她皮箱挺重，真的很多帮她抬，可是接下来我笨拙把一切都弄得好糟，好恨自己。回到学校想见她，她真的不想见我了，我很知道她会拒绝我的，她一点一点的删掉我们曾经的各种好友，我真的好心痛，我真的好想知道水糕现在怎么样了，是不是还活着，她会不会清理掉水糕把它丢掉，我想跟她说：你如果不要水糕就给回我养吧。可是我不敢，我真的不敢，我怕我的询问没有答复，我怕我一问，就会更刺激她。
今天看到她说水糕在照料之后还是没挺过这个假期，我很难受，难道我俩真的就像水糕的长势一样吗？因它起，因它落？为什么这样呀，水糕难道真是上天安排下来的？我又想起了抖音上看到的一句话，大概意思是：有缘会相见，无缘怎么样都见不到。回到学校后我开始更多步行，但有机会见面的都错过了，或许我们真的没有缘分了？
朋友们都说我该放弃了，她也说我们之间不会有结果，让我不要浪费时间了。可是我觉得好不甘心啊，我觉得我们不应该会是这样的处境的，我真的好后悔当初不断的问她是不是已经不喜欢我了，好后悔瞒着她踏上了去找她的高铁，我当时要是不说，不做，或许就不会这么快让我们感情破裂了吧。当时也很想说先彼此都冷静一下的。但去问了认识的一位社团的女生和她的一位女性朋友，她们都说“想复合就要趁热打铁，现在多出现，多找她，聊明白了更好，等多几天人家会想得更多，会淡忘你的。”我就又去烦她了，做了更多想引起她的注意却让她更讨厌我的行为，我也知道做这些她肯定会讨厌我，但是我更怕的是她直接淡忘了我。
如今，往后不知道会怎么样…
那就先祝她生日快乐吧！
认知重构（二十六）——增额终身寿的谎言
最近不断有朋友在问我增额终身寿的问题，大概总结起来就是：不断有营销人员在推销增额终身寿，因为“收益”很高。为此，笔者还是专门来帮大家剖析一下吧。
1、增额终身寿的本质
中文的博大精深的体现在于，绝大部分词汇往往是可以顾名思义的。从字面可知，增额终身寿的本质可以分解为：
寿险，以死亡为赔付条件
保障期限为终身
保额不断增加
事实上，人们平时接触较多的寿险是定额终身寿险，简称终身寿。关于终身寿，笔者在早期的文章中已有介绍，可详见《认知重构（一）——高不可攀的终身寿险》。
定额终身寿的保额是固定的，不会随着时间推移而变化。与之相对的则是“变额”终身寿险，其中包含减额终身寿和增额终身寿。不过相较而言，减额终身寿相对少见，其中原因，此处不做展开。
在当前的市场环境下，增额终身寿有种被吹上天的虚幻错觉。对于人们而言，新鲜的概念永远是“震撼”消费者的利器。增额终身寿的原理其实也很简单，无非就是在定额终身寿的基础上，再加收一笔保费。然后，保险公司又把这笔加收的保费拿出去投资，并且每年把一定的投资收益分给客户。至于怎么分，当然就是通过增加保额。
如果你对寿险精算比较熟悉，你一点也不会觉得增额终身寿有多么的高大上。因为在寿险精算里边，增额终身寿的费率精算相比于定额终身寿只需要调整一个参数而言，那就是各个年龄的保额。
2、增额终身寿的天花板
说增额终身寿“收益”高的人，不过是“非蠢既坏”。因为，增额终身寿的本质依然是寿险，而寿险的目的是保障或者资产传承，跟“收益”其实并不能直接扯上关系。
如果非要说“收益”，最多也就只能说说“内部收益率”而已。然而，即便是考虑“内部收益率”，增额终身寿也脱离不了寿险的框架。“增额”不过“寿险”的一个定语罢了，改变不了增额终身寿属于寿险的基本框架。
对于寿险而言，其预定利率的上限就是3.5%。这也意味着，只要在寿险领域，任何产品的内部收益率理论上都不可能超过3.5%。也就是说，增额终身寿所谓的“收益”，不可能超过3.5%。
当然，一向严谨的笔者还是要说明下特殊情况，如果是缴费早期就身故，那么对应的内部收益率还是很高的。不过对于这种情况，如果换成定额终身寿，那内部收益率则轻松吊打增额终身寿的内部收益率。
3、增额终身寿的猴子把戏
增额终身寿增的“保额”。但是，增额终身寿中的基础保额跟定额终身寿的基本保额完全不是一回事。
在定额终身寿中，基础保额通常就是保额本身，后期不会变化，且高于总保费本身。但是对于增额终身寿，其基础保额指的是最初始的保额，并且远低于总保费本身。只有这样，增额终身寿后期的增额才能持续下去。
但是，增额终身寿中存在一个明显的“猴子把戏”。所谓“猴子把戏”，就是饲养员说早上给猴子三个苹果，晚上给猴子四个苹果，猴子炸了锅，说为什么不直接早上给四个，晚上给三个。于是，饲养员同意了，猴子们也很开心。
增额终身寿中的“猴子把戏”就在于，基础保额和增长比例是可以由保险公司自由设计的。如果是基础保额较高，那么对应的增额比例就较低；如果是增额比例较高，那么对应的基础保额就较低。于是乎，各家保险公司就围绕着不断调整基础保额和增额比例来开发出不同的增额终身寿产品。然而，不能怎么调整，其实都无法突破前文中的“天花板”。
没错，预定利率3.5%就是增额终身寿的天花板。但是，保险公司偏偏可以围绕着基础保额和增额比例不断的玩弄着“猴子把戏”。
如果你有兴趣和充足的时间，你可以把世面上各家公司的增额终身寿产品拿来测算，就会发现，没有哪家公司的增额终身寿的“内部收益率”能够突破3.5%的天花板。
当然，有没有可能测出超过3.5%的情况呢？当然有可能，那就是不懂保险精算的人，总是干出一些贻笑大方的事来，不奇怪。对此，你可能已经在其他平台见到过。
4、增额终身寿的意义
事实上，增额终身寿的实际意义在于在利率下行的市场环境中以预定利率的形式锁定“收益率”。至于其所谓的“收益”高低吧，笔者一向只能嗤之以鼻。
市场总是愿意劫贫济富，因此对于富人而言，其并不缺乏收益更高且安全“投资”渠道。因此，所谓的锁定利率，更多的是营销对于普通人刻意制造的一种“财富焦虑”。
当然，笔者并不否认增额终身寿锁定利率的这一说法。并且这在市场利率利率下行的环境中确实有其实际意义。
笔者真正反感的是以此来对普通人制造财富焦虑。毕竟，绝大多数理财方式都不过最多只能减缓财富缩水的速度。要想真正实现财富的越阶，最好的办法还是投资自己。
此处可能有朋友会抬杠，还有创业啊。对此，笔者从过来人的角度告诉你，创业真不适合每个人。不说别的，你起码要做好至少3年只亏不赚的心理准备，否则千万别碰这玩意。反正这些年笔者光是自己折腾进去的资金怎么也上百万了，最后发现，投资自己才是财富增值最好的方式。
为此，不论市场给你制造了多少焦虑，记得保持清醒，最好的增额方式不是增额终身寿，而是持续的投资自己。因为，这才是真正的稳赚不赔的投资。
最近不断有朋友在问我增额终身寿的问题，大概总结起来就是：不断有营销人员在推销增额终身寿，因为“收益”很高。为此，笔者还是专门来帮大家剖析一下吧。
1、增额终身寿的本质
中文的博大精深的体现在于，绝大部分词汇往往是可以顾名思义的。从字面可知，增额终身寿的本质可以分解为：
寿险，以死亡为赔付条件
保障期限为终身
保额不断增加
事实上，人们平时接触较多的寿险是定额终身寿险，简称终身寿。关于终身寿，笔者在早期的文章中已有介绍，可详见《认知重构（一）——高不可攀的终身寿险》。
定额终身寿的保额是固定的，不会随着时间推移而变化。与之相对的则是“变额”终身寿险，其中包含减额终身寿和增额终身寿。不过相较而言，减额终身寿相对少见，其中原因，此处不做展开。
在当前的市场环境下，增额终身寿有种被吹上天的虚幻错觉。对于人们而言，新鲜的概念永远是“震撼”消费者的利器。增额终身寿的原理其实也很简单，无非就是在定额终身寿的基础上，再加收一笔保费。然后，保险公司又把这笔加收的保费拿出去投资，并且每年把一定的投资收益分给客户。至于怎么分，当然就是通过增加保额。
如果你对寿险精算比较熟悉，你一点也不会觉得增额终身寿有多么的高大上。因为在寿险精算里边，增额终身寿的费率精算相比于定额终身寿只需要调整一个参数而言，那就是各个年龄的保额。
2、增额终身寿的天花板
说增额终身寿“收益”高的人，不过是“非蠢既坏”。因为，增额终身寿的本质依然是寿险，而寿险的目的是保障或者资产传承，跟“收益”其实并不能直接扯上关系。
如果非要说“收益”，最多也就只能说说“内部收益率”而已。然而，即便是考虑“内部收益率”，增额终身寿也脱离不了寿险的框架。“增额”不过“寿险”的一个定语罢了，改变不了增额终身寿属于寿险的基本框架。
对于寿险而言，其预定利率的上限就是3.5%。这也意味着，只要在寿险领域，任何产品的内部收益率理论上都不可能超过3.5%。也就是说，增额终身寿所谓的“收益”，不可能超过3.5%。
当然，一向严谨的笔者还是要说明下特殊情况，如果是缴费早期就身故，那么对应的内部收益率还是很高的。不过对于这种情况，如果换成定额终身寿，那内部收益率则轻松吊打增额终身寿的内部收益率。
3、增额终身寿的猴子把戏
增额终身寿增的“保额”。但是，增额终身寿中的基础保额跟定额终身寿的基本保额完全不是一回事。
在定额终身寿中，基础保额通常就是保额本身，后期不会变化，且高于总保费本身。但是对于增额终身寿，其基础保额指的是最初始的保额，并且远低于总保费本身。只有这样，增额终身寿后期的增额才能持续下去。
但是，增额终身寿中存在一个明显的“猴子把戏”。所谓“猴子把戏”，就是饲养员说早上给猴子三个苹果，晚上给猴子四个苹果，猴子炸了锅，说为什么不直接早上给四个，晚上给三个。于是，饲养员同意了，猴子们也很开心。
增额终身寿中的“猴子把戏”就在于，基础保额和增长比例是可以由保险公司自由设计的。如果是基础保额较高，那么对应的增额比例就较低；如果是增额比例较高，那么对应的基础保额就较低。于是乎，各家保险公司就围绕着不断调整基础保额和增额比例来开发出不同的增额终身寿产品。然而，不能怎么调整，其实都无法突破前文中的“天花板”。
没错，预定利率3.5%就是增额终身寿的天花板。但是，保险公司偏偏可以围绕着基础保额和增额比例不断的玩弄着“猴子把戏”。
如果你有兴趣和充足的时间，你可以把世面上各家公司的增额终身寿产品拿来测算，就会发现，没有哪家公司的增额终身寿的“内部收益率”能够突破3.5%的天花板。
当然，有没有可能测出超过3.5%的情况呢？当然有可能，那就是不懂保险精算的人，总是干出一些贻笑大方的事来，不奇怪。对此，你可能已经在其他平台见到过。
4、增额终身寿的意义
事实上，增额终身寿的实际意义在于在利率下行的市场环境中以预定利率的形式锁定“收益率”。至于其所谓的“收益”高低吧，笔者一向只能嗤之以鼻。
市场总是愿意劫贫济富，因此对于富人而言，其并不缺乏收益更高且安全“投资”渠道。因此，所谓的锁定利率，更多的是营销对于普通人刻意制造的一种“财富焦虑”。
当然，笔者并不否认增额终身寿锁定利率的这一说法。并且这在市场利率利率下行的环境中确实有其实际意义。
笔者真正反感的是以此来对普通人制造财富焦虑。毕竟，绝大多数理财方式都不过最多只能减缓财富缩水的速度。要想真正实现财富的越阶，最好的办法还是投资自己。
此处可能有朋友会抬杠，还有创业啊。对此，笔者从过来人的角度告诉你，创业真不适合每个人。不说别的，你起码要做好至少3年只亏不赚的心理准备，否则千万别碰这玩意。反正这些年笔者光是自己折腾进去的资金怎么也上百万了，最后发现，投资自己才是财富增值最好的方式。
为此，不论市场给你制造了多少焦虑，记得保持清醒，最好的增额方式不是增额终身寿，而是持续的投资自己。因为，这才是真正的稳赚不赔的投资。
路是自己走出来的，成熟是自己种下的因果，能够得到成长的关键，就是要丢弃生命里的垃圾和负累，轻装上阵。
如此一来，人生的路才会越走越宽阔，生命也会愈加的丰盈充实，心淡而心宽，就是一种奔向幸福的好心态。
曾国藩曾说：“话不说尽有余地，事不做尽有余路，情不散尽有余韵。”
无论说话、做人、做事、处世，都要留有余地。凡事别太尽，留有余地，也是给人生留白，给自己留一个退路。
懂得慈悲为怀，好处不占尽，留一分给别人享用，留一分道路让别人走，也留一点时间，让自己思考，让自己做得更好。
“知足天地宽，贪得宇宙隘。”但凡心态好的人，都是心胸豁达开朗的人，心态好的人，凡事看的得开，有远见，不会被忧烦打扰，不会被世俗所蒙蔽心性。
心态不好，便是会沦为心量狭隘自私的人，处处与人计较，往往伤人伤己。如果能以好的心态去看待一切，包容一切，那么，你看见的都是美好。
海德格尔曾说：“人安静地生活，哪怕是静静地，听着风声亦能感受到诗意的美好。”
心态好，生活就美好，心态好，生活就充满了诗情画意，如果说心态是生命的滋润，那么好心情就是生命最好的养生。
生活中少一点计较，就会多一些快乐，才有繁杂生活中的清欢。少一些攀比，才能让自己平和，心态不好，怎么能理智对待生活？
无论生活如何待你，你都要爱自己，珍视拥有，保持善良。对得起自己的初心，不辜负人生的时光，不负自己，给生命一份骄傲，在自己的世界里独善其身，在别人的世界里顺其自然。
无论繁花与凋零，温暖与寒凉，无论你现在正经历着什么，过得是否开心，世界不会相信任何人的眼泪，也并不会因为你的抱怨，而有所改变。
如此一来，人生的路才会越走越宽阔，生命也会愈加的丰盈充实，心淡而心宽，就是一种奔向幸福的好心态。
曾国藩曾说：“话不说尽有余地，事不做尽有余路，情不散尽有余韵。”
无论说话、做人、做事、处世，都要留有余地。凡事别太尽，留有余地，也是给人生留白，给自己留一个退路。
懂得慈悲为怀，好处不占尽，留一分给别人享用，留一分道路让别人走，也留一点时间，让自己思考，让自己做得更好。
“知足天地宽，贪得宇宙隘。”但凡心态好的人，都是心胸豁达开朗的人，心态好的人，凡事看的得开，有远见，不会被忧烦打扰，不会被世俗所蒙蔽心性。
心态不好，便是会沦为心量狭隘自私的人，处处与人计较，往往伤人伤己。如果能以好的心态去看待一切，包容一切，那么，你看见的都是美好。
海德格尔曾说：“人安静地生活，哪怕是静静地，听着风声亦能感受到诗意的美好。”
心态好，生活就美好，心态好，生活就充满了诗情画意，如果说心态是生命的滋润，那么好心情就是生命最好的养生。
生活中少一点计较，就会多一些快乐，才有繁杂生活中的清欢。少一些攀比，才能让自己平和，心态不好，怎么能理智对待生活？
无论生活如何待你，你都要爱自己，珍视拥有，保持善良。对得起自己的初心，不辜负人生的时光，不负自己，给生命一份骄傲，在自己的世界里独善其身，在别人的世界里顺其自然。
无论繁花与凋零，温暖与寒凉，无论你现在正经历着什么，过得是否开心，世界不会相信任何人的眼泪，也并不会因为你的抱怨，而有所改变。
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