【记者调查|#互联网保险连蒙带骗强塞#水忒深，整治后仍有“顽疾”】 “首月1元”“免费赠险”……北京银保监局日前印发《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，全面叫停存在这些过度营销、诱导消费问题的营销宣传广告。记者调查发现，在各大保险公司陆续做出调整的同时，仍有部分平台“顽疾”未除。

乱象

领取停车券却被诱导投保

“扫码注册共享单车，结果跳转投保页面”“原以为是抽奖，没想到成投保”“本来要用口罩机，输入信息后却被告知投保成功”……在黑猫投诉平台上，针对互联网保险的投诉数量惊人。仅以“诱导投保”为关键词进行搜索，结果便多达500多条。

免费赠险下面已默认勾选。

从投诉内容来看，其中有不少是在使用手机进行扫码等操作时被带入百万医疗险的投保页面，进而以“首月1元”，甚至“免费领取”等方式诱导消费者填写姓名、身份证号等个人信息，在其不知情或未充分告知的情况下完成投保，且被绑定自动扣款功能，每月从账上划走远高于宣传中的保费。

据了解，北京银保监局在调查过程中也发现，目前市场上包含“首月1元”“1元升级”“免费送保障”“手机抽奖”等内容的互联网保险营销宣传广告较为普遍，相关广告标识不清晰不显著，且往往与共享单车、充电宝等消费场景紧密结合，一定程度上是在利用消费者的注意力“盲区”进行引流，同时部分消费者由于对保险产品了解不充分，未认真阅读产品条款，易引发消费投诉纠纷。

对此，北京银保监局印发《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，全面叫停保险公司、保险专业中介机构在京发布存在过度营销、诱导消费问题的营销宣传广告，包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费赠险”“实物抽奖”“限时停售”等内容，以及存在广告标识不清晰、关闭按钮不显著、整屏诱导点击等问题的广告。

令人欣慰的是，整治的确很快见到一定成效。记者看到，先后有多家互联网保险公司宣传时不再以首月低价为噱头，而是将此前表述里的“首月X元”调整为“每月X元”。然而，也有平台仍然存在诱导投保的套路。

记者打开一款停车小程序，首页自动弹出“停车券3元免费领取”的醒目提示语。点击后，却看到即将打开的是“腾讯微保”小程序。

退回首页，页面上方又出现“2元停车券”“限时大放送”等宣传内容。再次点击，发现“领百万保障送停车直减券”的标题下，打出“免费领100万交通意外保障”和“2元立减金”的广告。除了填写姓名和手机号外，页面还提示需要填写身份证号。

值得注意的是，在记者尚未填写相关信息的情况下，下方一行灰色小字“本人同意领取免费险并阅读活动规则和用户协议”前已被默认勾选完毕。

套路

健康告知在不知情下已被确认

在调查中，记者发现，“免费赠险”依旧普遍。在一家互联网保险公司的宣传页面中，特意开辟免费专区，提供“周周领”重大疾病保险、宠物医疗险、女性专属疾病保险、航空意外险、儿童预防接种意外伤害保险、交通工具意外险等多份“福利”供免费领取。

记者选择第一份“福利”，页面弹出“您已进入投保流程：请仔细阅读免责条款、投保须知等信息，为维护您的合法权益，您的操作轨迹将被记录。”确认后，页面显示可以免费领取累计最高68000元重疾保障金。

最下方一行不起眼的小字称“产品介绍页面仅供参考，具体责任描述以保险合同为准。”然而，保险合同内容并未呈现，也没有提供可供查看或确认的机会。

仅填写被保险人姓名和身份证号后，记者便被告知“领取成功”，并说明保单和理赔信息的查看入口。同时，微信公众号也发来“投保成功通知”的消息。

打开电子保单，记者看到，保险合同中的健康告知一栏显示，“投保人应在对所有被保险人健康，职业，历史投保记录等以下情况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓所有被保险人以下情况。”

在此后列出的多项疾病或罹患症状体征后，赫然写着“对于上述投保时的告知询问，投保人均选择‘否’。本保险合同根据投保人的投保申请和已确认的上述健康告知内容，经本公司同意并签发。如果有任何未如实告知，本公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”而事实上，记者在此前并没有经过任何告知或确认环节。如此关键的一步，竟然由保险公司直接默默代替投保人完成。

记者又尝试选择宠物医疗险，发现除了本人姓名和身份证号外，还需要填写宠物种类、昵称、出生日期、性别、是否绝育等信息，并上传宠物正脸照和全身照。不过，这里的审核并不严格。记者随意上传两张宠物照片后，便顺利提交，之后被告知“领取成功”。与第一份“福利”类似，这份保险在投保前也未告知具体合同内容，而是在投保后，方可查看电子保单。

从保单的特别约定来看，这份保险限制颇多。例如，每次事故赔偿限额设定在200元，意味着大量治疗项目将被排除在外。此外，皮肤病外用药以及耳部眼部鼻腔口腔的外用药产生的费用也不予赔偿。而点击“升级”，页面则切换至一款热销的百万医疗险。

提醒

过度营销无异于饮鸩止渴

“类似于‘首月1元’‘免费赠险’的营销手段被诟病已久，互联网保险不断将其植入各种新生事物，比如需要扫码使用的共享产品、购物网站的抽奖活动、短视频平台等。”南开大学金融学院教授朱铭来谈到，这种过度营销、误导消费、强制搭售等操作无异于饮鸩止渴，看似会在短期内增加销售业绩，实际不利于整个保险行业的健康发展，甚至会损害行业的公信力，让消费者对保险产生不信任感或排斥抵触情绪。

“从多层次医疗保障制度建设的角度来说，百万医疗险的出现本身是有其意义和价值，一定程度上可以作为社保报销基础上的一个补充。但相比起财产险来说，健康险因为涉及医学，往往更加复杂，也就需要销售人员具备相应的专业知识，真正懂得如何做好健康管理，让更多人客观全面认识保险的内容和特点，而非通过套路连蒙带骗强塞给对方。”朱铭来认为，针对“百万医疗险”这样通过互联网渠道购买的短期健康险产品，应当明确“连续投保”不意味着保证续保。保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。保险公司应当在销售过程中向投保人阐明产品属性，提示可能面临的风险。

“百万医疗险通常在健康告知方面有着非常严格的要求和限制，患有三高等慢性病的群体未必符合投保条件。如果投保人未充分了解相关条款，可能会在后期理赔过程中遇到问题。”朱铭来还表示，由于多数短期健康险产品设置了1万元免赔额，如果是小病的话，医保报销后，个人自付部分需要再扣除1万元免赔额。而如果罹患大病或者慢性病，第二年起又会因既往症不能再获得赔付。

“从管理角度来说，我们既要以开放包容的态度鼓励创新，支持互联网保险健康发展，又要加强引导和监管，开展常态化的网络监测和巡查，及时发现并处置不当营销宣传广告。”朱铭来提醒，消费者进行手机操作时要提高警惕，特别是对于需要提供姓名、身份证号等个人信息的地方多加防范。在购买互联网保险产品时，应当全面仔细了解保险产品的相关条款，点击或确认前要格外谨慎，积极维护自身合法权益。@北京晚报 记者 宗媛媛 美编 宋溪 #洞见计划#

【品牌过分依赖流量忘记文化属性，必定加速衰竭丨#娱乐圈乱象批评# ⑤】在历经以及旁观了各种“翻车”后，奢侈品们也在“吃一堑长一智”，与流量明星的合作看似越来越深度，但基本上仍以依靠明星推动单季商品或某个产品线的知名度及销量为目的，鲜少有与品牌形象层面的直接捆绑，特别是在流量明星“保质期”日渐缩短的当下，个人商业价值仅限于阶段内的宣传策略，被“榨干”其带来的传播与经济效益之后便迅速换掉。这种经济学里分散投资、降低风险的投机行径，却在某种程度上侵蚀着奢侈品认知上的“尊贵”与“稀缺性”，被网友戏称为“吃相难看”、“散装批发品牌形象大使”。急功近利地在中国地区进行“割韭菜”式的暴力增长实际上是一种短视的利益驱使，一种损毁奢侈品根基的“揠苗助长”。一味地只抓“流量”带来的销售而忘记品牌文化属性，以及未尽应有的社会责任感，必定只会加速品牌生命周期的快速衰竭，这对于动辄百年历史的奢侈品老字号们是一种自断后路的商业行为。https://t.cn/A6I64Ltw

【正确认识民办教育的公益属性】#中教君评论# 现在社会上对民办教育议论很多。我无意对各种观点进行评论，只讲讲我个人对民办教育的认识。

一、民办教育对我国教育发展做出了重要贡献

首先应该肯定民办教育对我国教育发展作出的贡献。无论是在普及义务教育上，还是在发展民办高等教育、培养人才上，民办教育都作出了贡献。我们可以分析一下民办教育的起源。上个世纪80年代，我国高等学校规模很小，1983年高等学校在校学生1200823人，当年招生390800人。有一批离退休下来的老同志，为了培养人才，弥补高校招生之不足，开始办起民办高等学校。北京城市学院的前身——海淀走读大学就是在1984年创办的。接着浙江树人学院（1984年创立）、黑龙江东方学院（1992年创立）等一批民办高等学校相继创立。后来一些高校与企业合作创办了一批二级学院。40多年来民办高等学校培养了大批高等专门人才，为我国社会主义建设提供了人才支撑。

在基础教育阶段，民办教育也作出了重大贡献。特别在普及九年义务教育方面，民办教育是出了大力的，他们在十分困难的条件下坚持办学，解决了进城务工人员随迁子女的上学问题。因此，我们要感谢这批热心办学的社会人士。

上个世纪90年代以来涌现出一批优质民办中小学，在教育发展不均衡的情况下，满足了部分家长对优质教育的需求。特别是高中阶段，民办高中促进了高中教育多样化的发展。有一批民办高中办得很有成绩，培养了大批人才，已经成为社会上认可的名校。

二、义务教育民办学校需要调整

改革开放以来，我国经济高速发展，教育投入每年都在增长。2019年我国教育投入达50178.12亿元。国家已经有能力办好义务教育。国家实行九年义务教育，也就是说，国家有义务办好学校，家长有义务送学龄儿童入学。因此在义务教育阶段要淘汰一批条件简陋、质量不高的学校，压缩民办学校的规模，由国家承担办好义务教育的责任。

记得1985年全国教育工作会议之前，全国人大教科文卫委员会副主任委员张承先为普及教育召开了多次座谈会，当时不少学者对我国的财力能不能实行九年义务教育存有疑虑，认为义务教育应该是免费的。但为了使教育服务于社会主义现代化建设，提高全体国民的素质，中央决心及早实行九年义务教育。虽然当时还不能全部免费，收取了少量杂费，但经过20多年的努力，终于在2008年实现了义务教育全部免费。可见，义务教育是要普惠到每一个孩子的，实现教育公平。国家有责任使每一个孩子享受到公平而有质量的教育。因此国家规定，义务教育阶段不能办营利性学校。

但是，国家鼓励民办中小学办出特色，满足家长、孩子不同的需求。义务教育阶段，民办教育仍然有发展的空间。

我国是社会主义国家，教育是公益事业，不能像资本主义国家那样，私立学校高收费高质量，公立学校低收费低质量。今天国家已经有财力把公办学校办成高质量、高水平学校。

三、当前民办学校的状况需要整顿

近年来，随着民办教育事业的发展，出现了一些新情况和新变化。2019年，全国共有各级各类民办学校19.15万所，在校生5616.61万人。其中学校良莠不齐，今天到了大浪淘沙、优胜劣汰的时候了。

当前民办学校存在一些问题：

一是一些民办学校曾利用政策优势跨区提前招生，挤压了公办学校的办学空间，破坏了公平竞争的教育生态。许多公办学校的校长向我抱怨，民办学校把优秀学生“掐走”了，挫伤了当地公办学校教师的积极性和学生的自信心、自尊心。

二是有些民办学校用高薪到公办学校招聘教师，使公办学校的名师流失严重，一位教育厅长对我讲，他最苦恼的是好不容易培养起来的优秀教师流失。特别是农村学校的优秀教师流失严重，加剧了教育的不均衡。

三是一些地方民办教育的畸形发展，破坏了教育生态，导致公共资源的浪费。某市的一位校长向我反映，他们那里民办学校设备条件其实十分简陋，由于掐尖招生，到公办学校挖走名师，使设备优良的公办学校无法发挥它应有的作用，导致公共资源的浪费。

四是有些民办学校以高升学率吸引新生，助长唯分数、唯升学倾向，阻碍了素质教育的推进。

五是有些学校高收费，性价比不符，引起家长的不满。少数民办学校主体办学目的不纯，把办学作为投资。例如少数房地产开发商，按道理他们应该用房产的增值来反哺学校，支持学校办学。相反，他们却用办学来赚更多的钱。

民办教育中的乱象，促使年轻父母教育焦虑和经济负担加重，在深层次上还会影响到我国的人口出生率。种种情况说明，民办教育需要整顿，需要规范，才能实现自身的健康发展。

四、民办教育发展的道路

现在社会上有一些说法，认为当前“一刀切”的做法限制了民办教育的发展。这是一种误解。民办教育促进法规定，为实施科教兴国战略，要促进民办教育的健康发展。民办教育是教育事业发展的组成部分，民办学校的教师和受教育者（学生）与公办学校一样享有同等权利。但民办教育是公益事业，不能资本化、商业化、市场化。

第一、各地政府要认真贯彻落实民办教育促进法，真正落实民办学校的教师和受教育者（学生）与公办学校一样享有同等权利。确保学校的办学自主权。确保民办学校在教师编制聘任、工资待遇、学校管理、教育教学改革等方面有自主权。

第二、各地物价部门要根据当地生均教育经费的投入标准，结合核算办学成本、设备维修、日常运行等实际情况，制定相对高于公办学校的收费政策，使得民办学校有所盈利，能够有一定的资产积累，以便可持续发展。

第三、国家要给予民办学校一定的财政补贴，特别是对于缺乏投资方，完全自负盈亏的农民工子弟学校要给予政府补贴。对于办出优秀成绩的民办学校要给予奖励。

第四、社会要支持民办学校的发展，文化体育设施一视同仁地向民办学校开放，不得歧视。

第五、民办学校要努力改革创新，办出特色。如小班化、特色课程、学校文化、学生服务等方面有所创新。总之，要以创新、特色、高质量、高品位吸引生源。这是民办教育生存发展的康庄大道。（作者：顾明远 系北京师范大学资深教授）