#理财#【返利型保险好吗？】今天周末和朋友带孩子参加活动，她说她想给孩子做一种投资，类似返利型的保险产品，和储蓄一样，既有保障功能，又能在多年后拿到一笔钱给孩子，她这种想法的年轻父母不在少数。
可能大家都有钱了，能意识到保险的重要性，于是很多人喜欢买返利型保险，看上去既有保障功能，又能返钱，感觉“赚”到了，其实这是保险销售最常见的套路，它弄混了保险和理财的关系。保险的本质是保障而非收益，保险姓保，返还利息的险种在其他地方必定会偷工减料，而承诺的利息就是鸡肋，如果买保险，只需买纯消费型保险，利息是理财产品做的事，跟保险没关系。 https://t.cn/ELT0hke

很多人买保险，都喜欢买有返还的，觉得既买了保障，到头来保险公司还白给钱，这么好的事情怎么能不要。

这样想的人，可能缺少一点基本的财务常识。要知道，保险公司不是慈善机构，怎么可能白给你钱？一看那些销售人员卖返还型保险卖得那么起劲就知道，这个肯定是保险公司更赚钱，才拼命地忽悠你去买。

那么问题出在哪呢？问题就在于，羊毛出在羊身上，保险公司返还给你的钱，都是你自己前面多交的保费在几十年后的自然增值，如果用IRR算一下就知道，实际的收益率还比不上银行存款呢。

对于一些理财型的保险，比如教育金、养老金、分红险，会稍微好一点，但收益率也不会高到那里去，目前一般在3%-5%左右，跟一般的银行理财产品差不多。保险都是经过精算师精确计算设计的，想占保险公司的便宜，不要天真。

所以，还是要强调，保险是一种消费，要遵循的一个原则是“先保障，后理财”，先要配置足够全面的保障，如果确实有理财需求的，再另行规划。
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保险什么时候都可以买的？

有人觉得目前很年轻，既注意饮食又注重锻炼，出门也是很小心，暂时应该不会有风险，等年龄大些了再买保险也不迟。有一个朋友就是这样的想法，有一天突然接到他的电话，说前几天觉得胃疼，去医院检查发现是心梗，装了两个支架花了七万多元，后悔没能让保险公司报销。我说，你还有更应该后悔的，就是你这一辈子再也不能买保险了，因为保险只卖给健康的人！ https://t.cn/R2dL8Hr