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我叫喻香春,我想请您帮帮忙,我家在重庆奉节,奉节县地处重庆东部,交通极其不发达,一度沦为贫困县几十年,我爸爸58岁,是家里的顶梁柱,家有儿女,不得已还外出卖苦力。弟妹刚踏入社会,本可以过上平凡和谐的日子,突如其来的病魔缠身。12月6日我爸爸在工地宿舍早餐时间突发右侧基地出血伴脑疝【脑溢血】,经历两次开颅手术,一次呼吸道手术,至今没有苏醒过来,现在在ICU重症监护室里看护,每天都需要高额的费用投入,医生让我们做好长久之计。工地老板也不打算赔付,也没能买保险,就剩下农村合作医疗。目前在湖北省孝感市中心医院治疗。家人的每一分等待都是煎熬,既期待又害怕医生叫患者家属,唯有替爸爸祈福,滴水汇聚成江河,星星之火可以燎原,亲朋好友有过一面之缘亦或素未谋面的爱心人士纷纷递来橄榄枝。我只希望爸爸安好,每一分钱都是我们的救命稻草,希望您能够帮我扩散一下,让更多的爱心人士关注,喻某感恩戴德,莫齿难忘!情况详见轻松筹链接。https://t.cn/AiejKKm9
#网易致歉#
#保险规划 丨 年收入10万的一家三口,怎么买保险?#
之前写过不少产品测评文章和配置产品攻略,但是还是有很多朋友有疑问:
单个产品我都懂,感觉都挺好,但是到底怎么给一家人买保险呀?
我想给全家人一起买保险,光看产品还是不会买啊,怎么组合比较好?
所以哆啦会针对不同的年收入家庭,比如10万、20万,手把手带着大家理清需求,提供配置的思路和方案的具体建议:
今天先以一个年收入10万的三口之家为例,带大家用4步搞定全家人的配置。
案例情况:
小王今年30岁,月入5000左右,太太和他同岁,月收入3000;儿子今年5岁,目前家庭有房贷20万未还。
一般来说,每年的保费支出最好不超过家庭年收入的10%,那么对于小王一家来说,理想的保费支出,每年最好不超过1万元。接下来将通过4步来确定小王家庭的保障方案。
1、定需求
2、定保额
3、定期限
4、定产品,方案
一、定需求
买什么保险,来自于家庭未来可能的风险因素。 大多数家庭,都需要转移身故、患病导致的高额医药费和残疾这三个大风险。对应的基础产品有以下四种:
小王家已经有了宝宝,而且有房贷,夫妻俩都算是家庭经济支柱,所以寿险、重疾险、医疗险,意外险,小王夫妻都有必要配置。
孩子因为还小,不涉及经济责任,主要考虑重疾,医疗及意外。
二、定保额
明确了需求,我们先来看看各项保障,保多少合适。
买保障,保额的充足度很重要,所以这一步,我们先按照较为理想的保额去规划。
a. 先看寿险:
寿险的额度和经济支柱未来承担的责任息息相关。 最常见的无非下面这四类:
1.家庭剩余的车贷房贷
万一哪天丈夫或者妻子不在了,家庭遮风避雨的房子还是得有,所以剩余的车贷房贷是一定要计算的。
这部分,小王家要考虑的额度是20万。
2.孩子的教育责任
如果有一天父母不在了,希望保险公司能赔一笔钱给孩子未来读书,这部分需要预估20万。
3.父母的赡养
如果真的发生了白发人送黑发人的惨剧,起码应该留下一笔钱给父母,让父母安享晚年。小王夫妻双方的爸妈也有一些退休金,预留10万。
4.预留3年的生活开支
如果经济支柱发生风险,会导致家庭收入降低,所以最好预留一些额外的生活费用作为过渡。
小王家是双支柱家庭,目前年支出大概4-5万,任何一方发生风险都会对收入带来损失,建议这部分也加上10万左右的保额。
小王夫妻的寿险额度 = 剩余房贷车贷20万 + 预留孩子教育责任20万 + 父母赡养10万 + 预留生活开支10万 = 60万
因为小王家是双支柱家庭,所以寿险的额度应该按照两个人的收入按比例进行分配,小王一个月赚5000,太太赚3000,那小王就配置大约40万的寿险,太太买20万就可以了。
b. 二看重疾:
重大疾病会严重影响家庭的经济状况。因病致贫的例子比比皆是,一旦家里有人得了大病,很可能"一病回到解放前"。
所以我们一般考虑两点:
首先要有钱治病,其次,患病期间收入受损,期间的家庭支出也必须覆盖。
考虑现在的重疾治疗费用,建议有能力的配置50万以上,起码要有30万。
小王家年收入有限,先定为夫妻俩各40万,宝宝买定期重疾很便宜,50万。
c. 住院医疗和意外险
医疗险和意外险也是必不可少的。医疗险小编推荐配置住院医疗险,保费低,保障高,几百块可以买到上百万,可以帮我们报销得了大病后的住院费用。一些因为小毛病住院,但重疾险不保的费用,也可以覆盖掉。
意外险就很便宜了,一年100多就能买到50万保额。
住院医疗险和意外险都是1年1买,咱们年年更换更好的就行了。
三、定期限
选定了保额,接下来我们看看保障期限选多少。
寿险的保障期限,买定期即可,保30年即可,定期便宜。毕竟三十年后小王夫妻60岁了,既不需要赡养父母,孩子也长大了,不用担心家庭支柱倒下带给家庭的灭顶之灾。
重疾险的保障期限,按保费来说,重疾险终身多次赔付>终身单次赔付 >定期单次赔付,根据小王家1万以内的预算,要配置一家三口的保障,多次赔付肯定是买不到的,小编建议是保至70周岁。
重疾险的期限是最核心的,考虑到货币贬值,以及小王的家庭预有限,尽量拉长缴费期限,降低现在的缴费压力。
其实选期限不必纠结,有能力当然终身最好,预算有限的话还是要优先保额,其次才是终身。
四、选产品,定方案
接下来就是选产品、确定方案啦。
对于保险小白,这一步也够纠结的了。提醒大家要关注一下几个维度。
1)先看能不能买
看健康告知,看免责条款,看年龄限制,看职业限制。
举个例子,比如作为一个乙肝病毒携带者,你再想买达尔文或者康乐C也没办法,因为这俩产品对携带者直接拒保,而哆啦A保对于携带者符合条件可以正常投保,先选能投保的再看。
2)选最合适的
比如你更看重多次赔付,可以选择哆啦A保,更看重便宜的纯重疾,可以选择超级至尊宝。
最后看一下哆啦去年给小王一家做的配置方案:
一家三口全面的保障,每年的保费只要8500多,保费压力不大,而且各项必要的保障都包括了,保障还是比较全面的。
好在小王一家人身体都很健康,产品选择范围还是很大的。
这也提醒我们,趁着年轻身体健康时候尽快配置保险,保费便宜可选的范围又多,别等到年龄大了想买保险才发现好多产品都买不了了。
今天的案例就说到这里,希望今天这篇文章,能帮你了解家庭配置的方法,毕竟产品会不断变化,但配置方法,万变不离其宗。文章图片来源“哆啦A保”公众号。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
#保险规划 丨 年收入10万的一家三口,怎么买保险?#
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单个产品我都懂,感觉都挺好,但是到底怎么给一家人买保险呀?
我想给全家人一起买保险,光看产品还是不会买啊,怎么组合比较好?
所以哆啦会针对不同的年收入家庭,比如10万、20万,手把手带着大家理清需求,提供配置的思路和方案的具体建议:
今天先以一个年收入10万的三口之家为例,带大家用4步搞定全家人的配置。
案例情况:
小王今年30岁,月入5000左右,太太和他同岁,月收入3000;儿子今年5岁,目前家庭有房贷20万未还。
一般来说,每年的保费支出最好不超过家庭年收入的10%,那么对于小王一家来说,理想的保费支出,每年最好不超过1万元。接下来将通过4步来确定小王家庭的保障方案。
1、定需求
2、定保额
3、定期限
4、定产品,方案
一、定需求
买什么保险,来自于家庭未来可能的风险因素。 大多数家庭,都需要转移身故、患病导致的高额医药费和残疾这三个大风险。对应的基础产品有以下四种:
小王家已经有了宝宝,而且有房贷,夫妻俩都算是家庭经济支柱,所以寿险、重疾险、医疗险,意外险,小王夫妻都有必要配置。
孩子因为还小,不涉及经济责任,主要考虑重疾,医疗及意外。
二、定保额
明确了需求,我们先来看看各项保障,保多少合适。
买保障,保额的充足度很重要,所以这一步,我们先按照较为理想的保额去规划。
a. 先看寿险:
寿险的额度和经济支柱未来承担的责任息息相关。 最常见的无非下面这四类:
1.家庭剩余的车贷房贷
万一哪天丈夫或者妻子不在了,家庭遮风避雨的房子还是得有,所以剩余的车贷房贷是一定要计算的。
这部分,小王家要考虑的额度是20万。
2.孩子的教育责任
如果有一天父母不在了,希望保险公司能赔一笔钱给孩子未来读书,这部分需要预估20万。
3.父母的赡养
如果真的发生了白发人送黑发人的惨剧,起码应该留下一笔钱给父母,让父母安享晚年。小王夫妻双方的爸妈也有一些退休金,预留10万。
4.预留3年的生活开支
如果经济支柱发生风险,会导致家庭收入降低,所以最好预留一些额外的生活费用作为过渡。
小王家是双支柱家庭,目前年支出大概4-5万,任何一方发生风险都会对收入带来损失,建议这部分也加上10万左右的保额。
小王夫妻的寿险额度 = 剩余房贷车贷20万 + 预留孩子教育责任20万 + 父母赡养10万 + 预留生活开支10万 = 60万
因为小王家是双支柱家庭,所以寿险的额度应该按照两个人的收入按比例进行分配,小王一个月赚5000,太太赚3000,那小王就配置大约40万的寿险,太太买20万就可以了。
b. 二看重疾:
重大疾病会严重影响家庭的经济状况。因病致贫的例子比比皆是,一旦家里有人得了大病,很可能"一病回到解放前"。
所以我们一般考虑两点:
首先要有钱治病,其次,患病期间收入受损,期间的家庭支出也必须覆盖。
考虑现在的重疾治疗费用,建议有能力的配置50万以上,起码要有30万。
小王家年收入有限,先定为夫妻俩各40万,宝宝买定期重疾很便宜,50万。
c. 住院医疗和意外险
医疗险和意外险也是必不可少的。医疗险小编推荐配置住院医疗险,保费低,保障高,几百块可以买到上百万,可以帮我们报销得了大病后的住院费用。一些因为小毛病住院,但重疾险不保的费用,也可以覆盖掉。
意外险就很便宜了,一年100多就能买到50万保额。
住院医疗险和意外险都是1年1买,咱们年年更换更好的就行了。
三、定期限
选定了保额,接下来我们看看保障期限选多少。
寿险的保障期限,买定期即可,保30年即可,定期便宜。毕竟三十年后小王夫妻60岁了,既不需要赡养父母,孩子也长大了,不用担心家庭支柱倒下带给家庭的灭顶之灾。
重疾险的保障期限,按保费来说,重疾险终身多次赔付>终身单次赔付 >定期单次赔付,根据小王家1万以内的预算,要配置一家三口的保障,多次赔付肯定是买不到的,小编建议是保至70周岁。
重疾险的期限是最核心的,考虑到货币贬值,以及小王的家庭预有限,尽量拉长缴费期限,降低现在的缴费压力。
其实选期限不必纠结,有能力当然终身最好,预算有限的话还是要优先保额,其次才是终身。
四、选产品,定方案
接下来就是选产品、确定方案啦。
对于保险小白,这一步也够纠结的了。提醒大家要关注一下几个维度。
1)先看能不能买
看健康告知,看免责条款,看年龄限制,看职业限制。
举个例子,比如作为一个乙肝病毒携带者,你再想买达尔文或者康乐C也没办法,因为这俩产品对携带者直接拒保,而哆啦A保对于携带者符合条件可以正常投保,先选能投保的再看。
2)选最合适的
比如你更看重多次赔付,可以选择哆啦A保,更看重便宜的纯重疾,可以选择超级至尊宝。
最后看一下哆啦去年给小王一家做的配置方案:
一家三口全面的保障,每年的保费只要8500多,保费压力不大,而且各项必要的保障都包括了,保障还是比较全面的。
好在小王一家人身体都很健康,产品选择范围还是很大的。
这也提醒我们,趁着年轻身体健康时候尽快配置保险,保费便宜可选的范围又多,别等到年龄大了想买保险才发现好多产品都买不了了。
今天的案例就说到这里,希望今天这篇文章,能帮你了解家庭配置的方法,毕竟产品会不断变化,但配置方法,万变不离其宗。文章图片来源“哆啦A保”公众号。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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