“兔子不吃窝边草”传统的诈骗大多是找不认识的人骗,然而当今出现的“借贷型”诈骗,却是专门找熟人下手。这是意图钻漏洞,找熟人诈骗,等到落网了便推脱说是“无力偿还”。再接着关系东拉西扯,将原本的刑事犯罪扯到民事纠纷上,如此可避免承担刑事责任。那么究竟如何区分是民间借贷,还是“名借实骗”型诈骗?
案例分享:一、2016年11月3日,黄某以赶在“金砖”前抢建可以获得每平方米九百元至一千三百元拆迁补偿为由,让陈某出借资金给他。并答应拿到拆迁补偿款,会跟他对半分,陈某不知实情。以为跟黄某多年的交情,他不会骗自己,又看利益如此大。便同意了借款要求,给黄某转账352000元,此后黄某又以解押房屋重新抵押贷款为由借钱。
陈某同样选择了相信,再度给转了178000元,两次累积530000元。就在陈某等着财生财的时候,七月底,他突然发现联系不上黄某了。不在家中、电话关机,更令他崩溃的是,他了解才知道压根没有抢建房子和解押房子这件事。陈某当即前往公安局报了案,这才知道黄某借钱大部分用于归还借贷产生的高额利息及本金,少部分用于经营生意。
二、2014年12月8日,肖某以公司上新项目需要资金为由,向张某借款三百万元。期限一个月,利息20%,但实际上并未用在上新项目上。而是将其中150万元转入华某的银行账户中,用于归还欠林某的个人借款,将其中99.99万元转入高某的银行账户中,用于归还欠祁某的借款。剩余的钱,34.5万转入本人账户,8.5万、6万、1万分别还给周某、张某、王某。
法理分析:第一起案件最后的判决是构成诈骗罪,黄某当时已经因经营不当亏损,负债累累。没有稳定收入来源和偿还能力,却谎称抢建房屋和解押为由找陈某借款,待拿到这两笔借款后逃匿。
明显属于虚构事实、隐瞒真相,使陈某在错误认识下处分财产,遭受了财产损失。且在事后逃匿,足以见得他没有打算偿还,是以非法占有为目的“借款”。典型的“名借实骗”,具备诈骗罪构成要件,应当以诈骗罪追究刑事责任。
第二起案件最后的判决是不构成诈骗罪,肖某确实虚构了事实,隐瞒了真相。但他在借款时以真实身份出具了借条,借款时的资产状况未进行审计,是否具有履约能力事实不清。不过肖某在借款后依然在从事经营活动,是有收入来源的,也并未携款潜逃。且在借款到期后,将自己拥有的某公司全部出资转让给张某,客观上有一定还款行为。
综上,法院认为只是属于民事欺诈,并不构成诈骗罪。诈骗罪与民事纠纷区别的根本点在于行为人是否有非法占有的目的,而从以上两起案件中不难看出,是否有非法占有目的不仅仅要看是否虚构事实、隐瞒真相。应综合整个案件,才能作出准确判断,并不是简单地以一个或几个因素来推定行为人的主观动机和目的。
那么如何判断行为人非法占有的主观意图,应当从以下五点判断,其一借钱的理由与实际用途。 一般来说告知债权人借款的真实用途,让债权人知道出借资金的用途和风险,是正常情况下借贷行为所应具备的。相反,在大多的诈骗案中,诈骗者会特意编造一些虚假的借款用途。从这点来看,上述两起案件,借款的理由都是编造、虚构出来的。
可他们在用途上大为不同,黄某虚构用途是为了携款潜逃,肖某虚构用途是为了还此前欠下的债务。前者想占为己有,后者是拆东墙补西墙,并不是说这钱拿了就不会还回去。其二考察行为人借款时的财务状况,财务状况是判断是否准备归还借款的重要因素,若是财务状况极其糟糕。就像第一起案件中黄某那般,面临倒闭,还负债累累。
那必然是还不起的,肖某虽然财务情况同样不好,但到底仍在正常经营。其三考察行为人的履约能力,也就是案发前后,行为人是否主动履约和积极挽回损失。如果事前没有为履约创造必要条件,事中没有主动有效的履约行为,事后没有尽到告知义务并采取措施防止损失扩大、挽回损失。则是有诈骗故意,以上所有行为,黄某都不具备。
肖某虽然也有几项没有具备,但他至少在事中主动有效的履约行为,事后采取措施防止损失扩大、挽回损失。这种情况下,可以认定黄某有诈骗故意,肖某没有诈骗故意。其四考察行为人未履约的原因,黄某不能履约是因为他压根没想履约,只是想拿了钱尽快走人。肖某不能履约是因为赚的抵不上还的,属于无履行能力,并不是无积极履行义务。
其五考察行为人的事后态度,如果说没履约、没通知、没积极采取补救措施,反倒表现出无理由也不愿意负责任的态度。恶意躲避甚至携款潜逃,在主观上可以认定有非法占有目的,反之不能认定主观有非法占有目的。因而最后黄某被判诈骗罪成立,肖某被判诈骗罪不成立,主要就是因为从整体来看两人主观是否具有非法占有目的。
案例分享:一、2016年11月3日,黄某以赶在“金砖”前抢建可以获得每平方米九百元至一千三百元拆迁补偿为由,让陈某出借资金给他。并答应拿到拆迁补偿款,会跟他对半分,陈某不知实情。以为跟黄某多年的交情,他不会骗自己,又看利益如此大。便同意了借款要求,给黄某转账352000元,此后黄某又以解押房屋重新抵押贷款为由借钱。
陈某同样选择了相信,再度给转了178000元,两次累积530000元。就在陈某等着财生财的时候,七月底,他突然发现联系不上黄某了。不在家中、电话关机,更令他崩溃的是,他了解才知道压根没有抢建房子和解押房子这件事。陈某当即前往公安局报了案,这才知道黄某借钱大部分用于归还借贷产生的高额利息及本金,少部分用于经营生意。
二、2014年12月8日,肖某以公司上新项目需要资金为由,向张某借款三百万元。期限一个月,利息20%,但实际上并未用在上新项目上。而是将其中150万元转入华某的银行账户中,用于归还欠林某的个人借款,将其中99.99万元转入高某的银行账户中,用于归还欠祁某的借款。剩余的钱,34.5万转入本人账户,8.5万、6万、1万分别还给周某、张某、王某。
法理分析:第一起案件最后的判决是构成诈骗罪,黄某当时已经因经营不当亏损,负债累累。没有稳定收入来源和偿还能力,却谎称抢建房屋和解押为由找陈某借款,待拿到这两笔借款后逃匿。
明显属于虚构事实、隐瞒真相,使陈某在错误认识下处分财产,遭受了财产损失。且在事后逃匿,足以见得他没有打算偿还,是以非法占有为目的“借款”。典型的“名借实骗”,具备诈骗罪构成要件,应当以诈骗罪追究刑事责任。
第二起案件最后的判决是不构成诈骗罪,肖某确实虚构了事实,隐瞒了真相。但他在借款时以真实身份出具了借条,借款时的资产状况未进行审计,是否具有履约能力事实不清。不过肖某在借款后依然在从事经营活动,是有收入来源的,也并未携款潜逃。且在借款到期后,将自己拥有的某公司全部出资转让给张某,客观上有一定还款行为。
综上,法院认为只是属于民事欺诈,并不构成诈骗罪。诈骗罪与民事纠纷区别的根本点在于行为人是否有非法占有的目的,而从以上两起案件中不难看出,是否有非法占有目的不仅仅要看是否虚构事实、隐瞒真相。应综合整个案件,才能作出准确判断,并不是简单地以一个或几个因素来推定行为人的主观动机和目的。
那么如何判断行为人非法占有的主观意图,应当从以下五点判断,其一借钱的理由与实际用途。 一般来说告知债权人借款的真实用途,让债权人知道出借资金的用途和风险,是正常情况下借贷行为所应具备的。相反,在大多的诈骗案中,诈骗者会特意编造一些虚假的借款用途。从这点来看,上述两起案件,借款的理由都是编造、虚构出来的。
可他们在用途上大为不同,黄某虚构用途是为了携款潜逃,肖某虚构用途是为了还此前欠下的债务。前者想占为己有,后者是拆东墙补西墙,并不是说这钱拿了就不会还回去。其二考察行为人借款时的财务状况,财务状况是判断是否准备归还借款的重要因素,若是财务状况极其糟糕。就像第一起案件中黄某那般,面临倒闭,还负债累累。
那必然是还不起的,肖某虽然财务情况同样不好,但到底仍在正常经营。其三考察行为人的履约能力,也就是案发前后,行为人是否主动履约和积极挽回损失。如果事前没有为履约创造必要条件,事中没有主动有效的履约行为,事后没有尽到告知义务并采取措施防止损失扩大、挽回损失。则是有诈骗故意,以上所有行为,黄某都不具备。
肖某虽然也有几项没有具备,但他至少在事中主动有效的履约行为,事后采取措施防止损失扩大、挽回损失。这种情况下,可以认定黄某有诈骗故意,肖某没有诈骗故意。其四考察行为人未履约的原因,黄某不能履约是因为他压根没想履约,只是想拿了钱尽快走人。肖某不能履约是因为赚的抵不上还的,属于无履行能力,并不是无积极履行义务。
其五考察行为人的事后态度,如果说没履约、没通知、没积极采取补救措施,反倒表现出无理由也不愿意负责任的态度。恶意躲避甚至携款潜逃,在主观上可以认定有非法占有目的,反之不能认定主观有非法占有目的。因而最后黄某被判诈骗罪成立,肖某被判诈骗罪不成立,主要就是因为从整体来看两人主观是否具有非法占有目的。
两小只的第四个儿童节,早早的就许愿要来海洋世界玩,虽然在这一天无数的家长带着孩子来到海洋世界,虽然海洋世界人山人海,但是丝毫不影响豆果的游玩体验,看海洋生物,摸小兔子、陆龟、鹦鹉,喂水獭,看投喂北极熊,玩的不亦乐乎,最后一场完美的必胜客收场,愿豆果未来的人生道路上每一天都是儿童节[嘻嘻]
典典把我儿童节所有的计划都打乱了[笑cry]
我本来计划带他去看他的第一场电影嘛,然后去喂喂小兔子,再买个小蛋糕开开心心回家。
电影嘛,就准备就看坏蛋联盟或者精灵旅社,虽然看不懂就图个乐呵吧。
结果我下班匆匆赶到家,奶奶说他才睡着,我左喊右哄都没有吵醒他。
然后我想就先吃饭吧,我饭没吃完,典典醒了,于是又跟他爸带他一起出门,准备吃点东西逛一逛。
路上我问他想去哪,人家说:“肚肚(兔兔)~”
然后我又想,这好像也没偏离计划,就去了。
结果你们知道嘛,喂兔子的小朋友把兔兔包围得连兔子都快看不到了,典典估计也是震惊到了,站在外围进退两难[笑cry]
然后他爸尝试着建议到:“要不我们先去看看玩具吧,等下再过来喂兔子?”我在旁边一直点头嗯嗯嗯
然后我就后悔了,典典进门就挑了一个架子上最大的工程车套装[笑cry]竖起来比他还要高,不知道你们有没有见过六一儿童节的孩子王,那景象就跟赶集一样热闹,我当时的想法就是只想赶快结账回家[笑cry]
现在典典玩累了,在跟爸爸洗澡,我望着我的账单和我今天没看完的刑法,不知道是该心疼自己呢还是心疼自己呢[交税][交税][交税]
这就是今年我们的#六一儿童节# 了
“麻麻爱你哟~”
我本来计划带他去看他的第一场电影嘛,然后去喂喂小兔子,再买个小蛋糕开开心心回家。
电影嘛,就准备就看坏蛋联盟或者精灵旅社,虽然看不懂就图个乐呵吧。
结果我下班匆匆赶到家,奶奶说他才睡着,我左喊右哄都没有吵醒他。
然后我想就先吃饭吧,我饭没吃完,典典醒了,于是又跟他爸带他一起出门,准备吃点东西逛一逛。
路上我问他想去哪,人家说:“肚肚(兔兔)~”
然后我又想,这好像也没偏离计划,就去了。
结果你们知道嘛,喂兔子的小朋友把兔兔包围得连兔子都快看不到了,典典估计也是震惊到了,站在外围进退两难[笑cry]
然后他爸尝试着建议到:“要不我们先去看看玩具吧,等下再过来喂兔子?”我在旁边一直点头嗯嗯嗯
然后我就后悔了,典典进门就挑了一个架子上最大的工程车套装[笑cry]竖起来比他还要高,不知道你们有没有见过六一儿童节的孩子王,那景象就跟赶集一样热闹,我当时的想法就是只想赶快结账回家[笑cry]
现在典典玩累了,在跟爸爸洗澡,我望着我的账单和我今天没看完的刑法,不知道是该心疼自己呢还是心疼自己呢[交税][交税][交税]
这就是今年我们的#六一儿童节# 了
“麻麻爱你哟~”
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