天津远大能源开发有限公司供应链融资方案
一、企业基本情况
天津远大能源开发有限公司注册资本2000万元，主营业务：煤炭批发经营，资产总额13362万元，净资产2048万元，完成主营收入74459万元。公司在煤炭贸易中有上下游的渠道资源优势，公司的另一关联公司天津市鄞州华兴煤炭有限公司以陕西煤业化工集团有限公司责任公司为供应商，经营铁路煤炭，下游为五大电力集团下属等企业，在民生银行的供应链融资授信配合下，取得了良好的业绩。而远大能源公司主要经营海运煤炭，主要与中铁联合物流股份有限公司合作开拓了海运煤炭业务，开拓陕煤集团的海运煤炭业务， 又与国投煤炭运销有限公司和神华集团有限公司建立合作关系，因此预计公司的煤炭贸易金额将大幅度增加。
二、银行提供的方案
（一）授信方案
借款人：天津远大能源开发有限公司
交易品种：动力煤
上游供货方：国投煤炭运销有限公司、陕西煤业化工集团有限责任公司及其子公司、神华集团有限责任公司及其子公司、中铁联合物流股份有限公司
下游购买方：华能集团、大唐集团、国电集团、华电集团、电力投资集团、华润集团、建筑材料集团等公司及其下属子公司。
监管方：天津远大国际货运有限公司
监管地点：国内海运在途，河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港
授信敞口：2亿元
授信品种：银行承兑汇票串用流动资金贷款
保证金比例：银行承兑汇票30%(含)以上
融资比例：预付款的70％(不超过授信敞口)
融资期限：180天内
合同文本：三方监管协议文本、《应收账款转让三方协议》
（二）业务流程
1、天津远大能源开发有限公司与供货方签订年度煤炭购销合同，明确每月采购数量、质量标准按每月《业务函》规定执行。
2、银行针对天津远大能源开发有限公司所签全年采购合同数量，核定授信额度，品种，签署综合授信合同。
3、天津远大能源开发有限公司向银行开展供应链融资业务。天津远大能源开发有限公司分别与供货方签订购销合同，银行留存一份合同正本，合同中必须明确约定：
（1）收货人栏填写为：XX银行（代天津远大能源开发有限公司收）。
（2）在收到本合同项下的上游供货方货物承运发送书面函告后，天津远大能源开发有限公司须在约定天数内完成支付银行承兑汇票或货款汇至供货方银行账户上。上游供货方负责将该货物运送到银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港），买卖合同项下的货物，无论何种原因导致供货方未按约定履行或未完全履行买卖合同项下的交货义务，在收到XX银行汇划的支付煤炭货款后（如开立银票或发放贷款到期日前二十天）则供货方有义务按照XX银行书面通知的要求将已收到但未履行发货义务相应部分的货款退回到天津远大能源开发有限公司开立在XX银行专用帐户上。
（3）汇入XX银行开立的专用账户的名称、账户号、联系人。
4、无上述内容的购销合同银行视为无融资要求的合同，不提供资金支持。
5、货物由铁路运抵银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）后，由上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司具体实施监管操作。通过轨道衡记载重量，通过CCIC等有权威的质量技术检测机构出具的质检报告作为认定质量标准。据此确定银行收货金额，完成货物交接，实行多退少补。监管方远大国际货运根据相关货权证明以及相关质量检验证明，向银行出具“查复及出质确认书”作为货权凭证提交给银行。
6、根据天津远大能源开发有限公司对下游用户的销售合同分别实施不同监管方式：
（1）提货制。货款打入银行赎货保证金账户，银行通知上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司在指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）直接放货。
（2）送货制。由天津远大国际货运有限公司与船运方签返租协议，实施国内海运在途监管。应天津远大能源开发有限公司要求，质物需销往下游指定电厂，到达目的港时间约在3-7天之内，卸货时间为2-5天，下游指定电厂、煤检中心对煤炭的数量、质量进行检验，并在完全卸货后3天内出具质检报告。下游电厂在指定到达港共同参与质检及货权交接过程。经供需双方共同认可后， 下游电厂支付全部货值50％的货款至天津远大能源开发有限公司开在银行的监管账户（赎货保证金账户）。同时，天津远大能源开发有限公司（供方）、下游电厂、天津远大国际货运有限公司共同办理货权收妥转让手续，银行与下游电厂在《货权转让书》上签字盖章并保留其中一份正本《货权转让书》，复印件无效。
7、天津远大能源开发有限公司在向上游供应商签署采购合同并需向银行作预付款融资的，其采购煤炭售与下游的电力企业，下游电力企业仍有延期支付，需银行继续给予延期融资的，其这类电力企业仅限定为华能集团、大唐集团、国电集团、华电集团、电力投资集团、华润集团、建筑材料集团等公司及其下属子公司。同时要求天津远大能源开发有限公司提供与下游电厂的银行格式的《企业买方付款记录》。
8、天津远大能源开发有限公司在银行出账前，须按与银行及银行限定的下游电厂共同签署《应收账款转让协议》，联同上述货到电厂时签订的《货权转让书》一并作为明确货权和应收账款转让要件。
9、下游电厂一旦出具《货权转让书》，应收账款即告成立。应按《应收账款转让协议》中规定向银行确认银行是应收账款的合法受让人，应收账款余款按约定期限30天内回款到银行唯一指定监管账户。
10、从银行支付货款日至下游电厂全部回款，整个流程时间不超过60天。回款进入还贷保证金或赎货保证金均可置换出银行敞口用于再次循环出帐。
（三）风险控制
1、货物控制： 在送达银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）前由上游供应商承担送发货责任，如到指定监管地数量和质量出现问题由上游供应商负责补货或退款，监管地质物要求企业购买保险，第一受益人为银行；从指定监管地发往下游终端用户（从河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港海运至目的港）全程由远大物流进行在途监管。监管机构与船公司签署运输船舶返租协议，运输途中要求企业购买保险，第一受益人为银行。
2、质量控制、保险等：货物在到达指定监管地进行一次重量和质量的检测，煤装入船舱在起运港进行第二货物质量和重量检验（质检以港口国家法定煤质检验中心或商检局检验为准，重量以商检局检验的水尺重量为准）并可出具相关质检报告，运输途中要求企业购买保险，第一受益人为银行。
3、其他管理措施：该笔业务采用场地、在途现货质押结合下游应收账款管理的模式，利用人上游、下游实力强大、资信良好，且能配合银行签署相关协议，从而实现“矿煤电”上下游供应链融资。在下游电厂应收账款未确立前，银行委托远大国际货运进行全程在途监管，确保质押物安全。
4、效益要求
1）全部用足额度下日均存款不少于1个亿元；
2）年中间业务收入不少于40万元。
5、风险提示
1）须对上游供应商是否有资质作为核心厂商履约能力作审定。
2）上游供应商与银行未签订标准版本的三方合同，在销售合同添加退款和收货人条款。
三、银行收益分析
按授信额度2亿元测算，银行向煤炭供应商开立三个月的银行承兑汇票，30%保证金存款为6000万元，从银行开票日期至下游电企全部回款，整个流程约在35天之内，也就是35天后回收的货款会到银行帐户上补足银票敞口金额，银行存款达到2亿元，第二轮30%保证金银票又开出，此时可达到银行最高存款余额2.6亿元。加上开票手续费收入年中间业务收入40万元。
【点评】
本案例设计更为精妙，为了全套控制风险，银行提供的授信工具为银行承兑汇票，由于上游都属于特大型国有煤炭企业，不会接受国内信用证，因此，银行的融资只能选择银行承兑汇票。银行针对下游的电厂的应收账款，办理应收账款转让，锁定保理业务，银行风险完全屏蔽，属于较为安全的授信方案，丝丝相扣，步步为营。
文章选自《银行行业授信方案培训2》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226 宋老师15373217827
一、企业基本情况
天津远大能源开发有限公司注册资本2000万元，主营业务：煤炭批发经营，资产总额13362万元，净资产2048万元，完成主营收入74459万元。公司在煤炭贸易中有上下游的渠道资源优势，公司的另一关联公司天津市鄞州华兴煤炭有限公司以陕西煤业化工集团有限公司责任公司为供应商，经营铁路煤炭，下游为五大电力集团下属等企业，在民生银行的供应链融资授信配合下，取得了良好的业绩。而远大能源公司主要经营海运煤炭，主要与中铁联合物流股份有限公司合作开拓了海运煤炭业务，开拓陕煤集团的海运煤炭业务， 又与国投煤炭运销有限公司和神华集团有限公司建立合作关系，因此预计公司的煤炭贸易金额将大幅度增加。
二、银行提供的方案
（一）授信方案
借款人：天津远大能源开发有限公司
交易品种：动力煤
上游供货方：国投煤炭运销有限公司、陕西煤业化工集团有限责任公司及其子公司、神华集团有限责任公司及其子公司、中铁联合物流股份有限公司
下游购买方：华能集团、大唐集团、国电集团、华电集团、电力投资集团、华润集团、建筑材料集团等公司及其下属子公司。
监管方：天津远大国际货运有限公司
监管地点：国内海运在途，河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港
授信敞口：2亿元
授信品种：银行承兑汇票串用流动资金贷款
保证金比例：银行承兑汇票30%(含)以上
融资比例：预付款的70％(不超过授信敞口)
融资期限：180天内
合同文本：三方监管协议文本、《应收账款转让三方协议》
（二）业务流程
1、天津远大能源开发有限公司与供货方签订年度煤炭购销合同，明确每月采购数量、质量标准按每月《业务函》规定执行。
2、银行针对天津远大能源开发有限公司所签全年采购合同数量，核定授信额度，品种，签署综合授信合同。
3、天津远大能源开发有限公司向银行开展供应链融资业务。天津远大能源开发有限公司分别与供货方签订购销合同，银行留存一份合同正本，合同中必须明确约定：
（1）收货人栏填写为：XX银行（代天津远大能源开发有限公司收）。
（2）在收到本合同项下的上游供货方货物承运发送书面函告后，天津远大能源开发有限公司须在约定天数内完成支付银行承兑汇票或货款汇至供货方银行账户上。上游供货方负责将该货物运送到银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港），买卖合同项下的货物，无论何种原因导致供货方未按约定履行或未完全履行买卖合同项下的交货义务，在收到XX银行汇划的支付煤炭货款后（如开立银票或发放贷款到期日前二十天）则供货方有义务按照XX银行书面通知的要求将已收到但未履行发货义务相应部分的货款退回到天津远大能源开发有限公司开立在XX银行专用帐户上。
（3）汇入XX银行开立的专用账户的名称、账户号、联系人。
4、无上述内容的购销合同银行视为无融资要求的合同，不提供资金支持。
5、货物由铁路运抵银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）后，由上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司具体实施监管操作。通过轨道衡记载重量，通过CCIC等有权威的质量技术检测机构出具的质检报告作为认定质量标准。据此确定银行收货金额，完成货物交接，实行多退少补。监管方远大国际货运根据相关货权证明以及相关质量检验证明，向银行出具“查复及出质确认书”作为货权凭证提交给银行。
6、根据天津远大能源开发有限公司对下游用户的销售合同分别实施不同监管方式：
（1）提货制。货款打入银行赎货保证金账户，银行通知上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司在指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）直接放货。
（2）送货制。由天津远大国际货运有限公司与船运方签返租协议，实施国内海运在途监管。应天津远大能源开发有限公司要求，质物需销往下游指定电厂，到达目的港时间约在3-7天之内，卸货时间为2-5天，下游指定电厂、煤检中心对煤炭的数量、质量进行检验，并在完全卸货后3天内出具质检报告。下游电厂在指定到达港共同参与质检及货权交接过程。经供需双方共同认可后， 下游电厂支付全部货值50％的货款至天津远大能源开发有限公司开在银行的监管账户（赎货保证金账户）。同时，天津远大能源开发有限公司（供方）、下游电厂、天津远大国际货运有限公司共同办理货权收妥转让手续，银行与下游电厂在《货权转让书》上签字盖章并保留其中一份正本《货权转让书》，复印件无效。
7、天津远大能源开发有限公司在向上游供应商签署采购合同并需向银行作预付款融资的，其采购煤炭售与下游的电力企业，下游电力企业仍有延期支付，需银行继续给予延期融资的，其这类电力企业仅限定为华能集团、大唐集团、国电集团、华电集团、电力投资集团、华润集团、建筑材料集团等公司及其下属子公司。同时要求天津远大能源开发有限公司提供与下游电厂的银行格式的《企业买方付款记录》。
8、天津远大能源开发有限公司在银行出账前，须按与银行及银行限定的下游电厂共同签署《应收账款转让协议》，联同上述货到电厂时签订的《货权转让书》一并作为明确货权和应收账款转让要件。
9、下游电厂一旦出具《货权转让书》，应收账款即告成立。应按《应收账款转让协议》中规定向银行确认银行是应收账款的合法受让人，应收账款余款按约定期限30天内回款到银行唯一指定监管账户。
10、从银行支付货款日至下游电厂全部回款，整个流程时间不超过60天。回款进入还贷保证金或赎货保证金均可置换出银行敞口用于再次循环出帐。
（三）风险控制
1、货物控制： 在送达银行指定监管地（河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港）前由上游供应商承担送发货责任，如到指定监管地数量和质量出现问题由上游供应商负责补货或退款，监管地质物要求企业购买保险，第一受益人为银行；从指定监管地发往下游终端用户（从河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港海运至目的港）全程由远大物流进行在途监管。监管机构与船公司签署运输船舶返租协议，运输途中要求企业购买保险，第一受益人为银行。
2、质量控制、保险等：货物在到达指定监管地进行一次重量和质量的检测，煤装入船舱在起运港进行第二货物质量和重量检验（质检以港口国家法定煤质检验中心或商检局检验为准，重量以商检局检验的水尺重量为准）并可出具相关质检报告，运输途中要求企业购买保险，第一受益人为银行。
3、其他管理措施：该笔业务采用场地、在途现货质押结合下游应收账款管理的模式，利用人上游、下游实力强大、资信良好，且能配合银行签署相关协议，从而实现“矿煤电”上下游供应链融资。在下游电厂应收账款未确立前，银行委托远大国际货运进行全程在途监管，确保质押物安全。
4、效益要求
1）全部用足额度下日均存款不少于1个亿元；
2）年中间业务收入不少于40万元。
5、风险提示
1）须对上游供应商是否有资质作为核心厂商履约能力作审定。
2）上游供应商与银行未签订标准版本的三方合同，在销售合同添加退款和收货人条款。
三、银行收益分析
按授信额度2亿元测算，银行向煤炭供应商开立三个月的银行承兑汇票，30%保证金存款为6000万元，从银行开票日期至下游电企全部回款，整个流程约在35天之内，也就是35天后回收的货款会到银行帐户上补足银票敞口金额，银行存款达到2亿元，第二轮30%保证金银票又开出，此时可达到银行最高存款余额2.6亿元。加上开票手续费收入年中间业务收入40万元。
【点评】
本案例设计更为精妙，为了全套控制风险，银行提供的授信工具为银行承兑汇票，由于上游都属于特大型国有煤炭企业，不会接受国内信用证，因此，银行的融资只能选择银行承兑汇票。银行针对下游的电厂的应收账款，办理应收账款转让，锁定保理业务，银行风险完全屏蔽，属于较为安全的授信方案，丝丝相扣，步步为营。
文章选自《银行行业授信方案培训2》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226 宋老师15373217827
我为蓟州区正名
蓟州区又名蓟县，听到天津蓟县大家很熟悉叭，但是外地人听到蓟州区就比较迷茫了。蓟州区，隶属天津市，位于天津市最北部，地处北京、天津、唐山、承德市之腹心。蓟州区古称无终、渔阳、蓟州，春秋时期称为无终子国，战国时称无终邑，秦代属右北平郡，唐朝设蓟州。蓟州区是天津市唯一的半山区，也是天津市的“后花园”、天津市重要的水源地。这几年蓟州区发展迅速，大大小小的楼房别墅也陆续建立，罗森便利店coco都可，万达广场等等这些都是前几年蓟州没有的，现在也陆续的有了起来。原先的蓟州区还是一个小县城，好多人都瞧不起它，但是他们没想到的是，我们大蓟州也火了起来，有山有水有长城，大城市的人在节假日也会往这边跑了。
我们蓟州的黄崖关长城，始建于北齐天保七年（556年），明代名将戚继光任蓟镇总兵时，曾重新设计、包砖大修。其是世界文化遗产。黄崖关长城，东达河北省遵化市的马兰关，西接北京平谷的将军关，是京东军事险要之地。（图一到图四）
蓟州溶洞可是具有"冬暖夏凉"之称号，是天津市唯一的洞穴景观。其北与北京平谷金海湖接壤，西与全国著名的景区盘山隔山相望，东与黄崖关长城一线相连。（图五、图六）
蓟州梨木台是我国北方典型的原始森林生态系统生长。其中有国家重点保护植物如核桃楸、梳苏、野葡萄，猫眼草等几十种。（图七到图九）
蓟州八仙山地处北京、天津、唐山、承德四市之腹心，东邻金碧辉煌的清东陵，西接巍峨壮观的黄崖关长城，南濒碧波荡漾的翡翠湖，北依雄奇险秀的雾灵山，这里是天津市地势最高，群峰汇集的地方，900米以上的山峰有19座，主峰“聚仙峰”海拔1052米。八仙山原名“八仙桌子”，相传铁拐李等八位散仙遨游东海经过此地，被这里云雾遮罩的奇峰、峡谷、幽林、秀水所吸引，便降下祥云，在一块二米见方的巨石旁野餐小憩，后来人们把这块巨石称为“八仙桌子”这万亩山林因此得名“八仙山”。（图十、图十一）
蓟州独乐寺它是中国重点文物保护单位之一。该寺始建于唐贞观二年（628年）。主建建筑山门和观音阁为辽统和二年（984年）重建，是中国古代木结构建筑的代表作。独乐寺坐落在蓟州城内，是中国首批公布的重点文物保护单位，是国内最古老的高层木结构楼阁式建筑。独乐寺行宫，建于乾隆十八年（1753年），又称乾隆行宫，是清代皇帝去东陵谒陵途中小憩的地方，也是天津地区仅存的一处行宫。（图十二）
蓟州盘山始记于汉，兴于唐，极盛于清，是自然山水与名胜古迹并著，佛家文化与皇家文化共融的旅游休闲胜地。清乾隆皇帝，先后巡幸盘山32次，留下了歌咏盘山的诗作1702首，并发出了“早知有盘山，何必下江南”的感叹。（图十三）#说说家乡新变化##蓟州##为蓟州正名# https://t.cn/RxrBSmT
蓟州区又名蓟县，听到天津蓟县大家很熟悉叭，但是外地人听到蓟州区就比较迷茫了。蓟州区，隶属天津市，位于天津市最北部，地处北京、天津、唐山、承德市之腹心。蓟州区古称无终、渔阳、蓟州，春秋时期称为无终子国，战国时称无终邑，秦代属右北平郡，唐朝设蓟州。蓟州区是天津市唯一的半山区，也是天津市的“后花园”、天津市重要的水源地。这几年蓟州区发展迅速，大大小小的楼房别墅也陆续建立，罗森便利店coco都可，万达广场等等这些都是前几年蓟州没有的，现在也陆续的有了起来。原先的蓟州区还是一个小县城，好多人都瞧不起它，但是他们没想到的是，我们大蓟州也火了起来，有山有水有长城，大城市的人在节假日也会往这边跑了。
我们蓟州的黄崖关长城，始建于北齐天保七年（556年），明代名将戚继光任蓟镇总兵时，曾重新设计、包砖大修。其是世界文化遗产。黄崖关长城，东达河北省遵化市的马兰关，西接北京平谷的将军关，是京东军事险要之地。（图一到图四）
蓟州溶洞可是具有"冬暖夏凉"之称号，是天津市唯一的洞穴景观。其北与北京平谷金海湖接壤，西与全国著名的景区盘山隔山相望，东与黄崖关长城一线相连。（图五、图六）
蓟州梨木台是我国北方典型的原始森林生态系统生长。其中有国家重点保护植物如核桃楸、梳苏、野葡萄，猫眼草等几十种。（图七到图九）
蓟州八仙山地处北京、天津、唐山、承德四市之腹心，东邻金碧辉煌的清东陵，西接巍峨壮观的黄崖关长城，南濒碧波荡漾的翡翠湖，北依雄奇险秀的雾灵山，这里是天津市地势最高，群峰汇集的地方，900米以上的山峰有19座，主峰“聚仙峰”海拔1052米。八仙山原名“八仙桌子”，相传铁拐李等八位散仙遨游东海经过此地，被这里云雾遮罩的奇峰、峡谷、幽林、秀水所吸引，便降下祥云，在一块二米见方的巨石旁野餐小憩，后来人们把这块巨石称为“八仙桌子”这万亩山林因此得名“八仙山”。（图十、图十一）
蓟州独乐寺它是中国重点文物保护单位之一。该寺始建于唐贞观二年（628年）。主建建筑山门和观音阁为辽统和二年（984年）重建，是中国古代木结构建筑的代表作。独乐寺坐落在蓟州城内，是中国首批公布的重点文物保护单位，是国内最古老的高层木结构楼阁式建筑。独乐寺行宫，建于乾隆十八年（1753年），又称乾隆行宫，是清代皇帝去东陵谒陵途中小憩的地方，也是天津地区仅存的一处行宫。（图十二）
蓟州盘山始记于汉，兴于唐，极盛于清，是自然山水与名胜古迹并著，佛家文化与皇家文化共融的旅游休闲胜地。清乾隆皇帝，先后巡幸盘山32次，留下了歌咏盘山的诗作1702首，并发出了“早知有盘山，何必下江南”的感叹。（图十三）#说说家乡新变化##蓟州##为蓟州正名# https://t.cn/RxrBSmT
#天津新闻#【东疆湾沙滩景区入选首批国家体育旅游示范基地】昨天，记者从天津港集团了解到，日前，国家体育旅游示范基地授牌仪式在广州举行，会上宣布了首批国家体育旅游示范基地名单并为47家示范基地授牌，其中东疆湾沙滩景区成功入选，成为天津市唯一获得授牌的单位。东疆湾沙滩景区是京津两地最大的人工沙滩，拥有2公里亲海岸线。2014年东疆湾沙滩景区被国家旅游局评定为4A级旅游景区，2017年被授予天津市体育产业示范单位，2019年被中帆协授予家庭帆船赛推广奖，2020年成功入选中国体育旅游精品项目。近年来，这里先后举办了全国沙滩排球冠军赛、第六届全国汽车（房车）露营大会等国家级赛事，为东疆湾沙滩景区发展体育旅游产业打下了基础。https://t.cn/A6xoHlH5
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