中国新远铁路物资北京公司——采购融资
一、 企业基本情况

中国新远铁路物资北京公司注册资金为6 005万元,公司主要经营业务是受铁路部委托向铁路系统销售钢轨、、柴油、汽油、润滑油、机械设备和铁路专用设备等产品,公司实现经营收入109.16亿元。

铁路部为严控物资质量及采购成本、保障铁路运营安全、保证铁路运营物资及时供应,对铁路专用钢轨、柴油、润滑油及各类重要物资均指定由中国新远铁路物资总公司进行专项供应。

中国新远铁路物资北京公司按照总公司划分专项物资采供区域,其中供应区域主要包括:济南、呼和浩特、北京、郑州、乌鲁木齐、广州、南京等铁路局、工程局和铁路工厂。采购对象主要是包钢钢轨、华北石油公司柴油及包钢、首钢、邯钢、鞍钢、马钢、安钢、莱钢等大型国有企业钢材。为保证供应物资货源和质量,中国新远铁路物资北京公司与各生产厂签订了常年购销合同,建立了良好信誉,公司是包钢钢轨销售总代理、马钢 H型钢华北及西北销售总代理、莱钢H型钢特约经销商。近两年随着市场拓展,与日照型钢有限公司、日照钢铁轧钢有限公司、河北津西钢铁股份有限公司、唐山中厚板材有限公司、江苏沙钢集团有限公司等钢厂也建立了供应关系。经过多年努力经营,钢轨、柴油和一般钢材已经成为该公司三大支柱产品,是主要收入来源。

中国新远铁路物资北京公司应收账款周转天数为10天,存货周转天数为21天,资金周转速度快、资产质量优良。H型钢是该公司钢材销售主打产品,公司保持了H型钢的国内市场销售占有率(14%),连续几年成为国内最大的H型钢销售商。

二、银行切入点分析

(一)公司对银行融资工具的需要分析

中国新远铁路物资北京公司在购货环节支付大量的现金预付货款(为提高资金利用率、降低融资成本、控制财务费用,在业务中大量使用票据),而对铁路系统产品销售一般存在3个月的账期,公司月均应收账款额约4亿元。因此,针对该项资产,银行可以对应提供国内隐蔽型有追索权保理额度2亿元,单笔融资期限4个月。

国际业务方面:主要供应商是唐钢、莱钢和鞍钢,最终用货方有韩国造船厂、韩国太光钢铁、韩国爱思钢铁、德国沙士基达等公司,每月平均业务量约500万美元。该项业务操作流程是该公司确定的外方客户,并在收到外方客户开具的信用证后,向国内钢厂进行现款购货,银行可以对应提供银行承兑汇票。

国内业务方面:该公司主要供货单位是中石油、中石化、包钢、莱钢、日照型钢、日照热轧、河北津西、长城润滑油、天津日实润滑油、南车集团、北车集团、山西焦煤、河北新华焦煤集团等国内大型生产商,供货及时,产品质量有保证,合作时间较长,信誉较好,且主要采用银行承兑汇票进行货款结算。销货单位主要为铁路部所属各铁路局和铁路工厂等,结算货款均纳入铁路部计划内,付款有保证。

(二)经营分析

该公司经营业务特点:

1.供求关系稳定,区域经营具有垄断性,符合银行目标客户标准。

2.为铁路系统内供应物资,均纳入铁路部财政预算计划,因而销售回款有保证。

3.经营产品为铁路消耗物资,需求量稳定,不受市场价格等多方面因素的影响。

4.资产规模大,经营收入逐年稳步增长,经营周转速度快,资产质量优良,整体抗风险能力较强。

5.对自营业务始终坚持不赊销,保证货物的快速周转,并成为多家钢厂的地区性代理,垄断了一定渠道,通过近10年的市场开发,使H型钢的产品销售额占国内市场的14%,成为国内最大的H型钢销售商之一,形成了一定的竞争优势。

(三)风险分析

中国新远铁路物资北京公司一直遵循稳健型经营的发展思路。在专供物资业务中,由于所供物资为铁路部核定专项资金,因而货款回收有保证。公司自营业务在销售中均为现款现货销售,加之与钢厂合作较好,在产品价格出现明显波动时,厂商将参与风险承担,因而风险相对较低。公司没有1年以上应收账款,83%应收款账龄在3个月以内,周转天数为10天,资产质量优良。

三、银企合作情况

(一)中国新远铁路物资北京公司授信方案

额度类型 公开授信额度

授信额度(万元) 70 000

授信期限(月)12

授信品种:国内信用证(买方押汇)+国内隐蔽型有追索权保理

(二)业务流程

(一)焦炭融资

1.中国新远铁路物资北京公司在国内焦炭采购中,银行提供国内信用证。中国新远铁路物资北京公司与山西××焦煤集团签订焦炭购买协议,合同总价为2亿元。山西××焦煤集团为大型民营煤炭经销企业,直接付款中国新远铁路物资北京公司不放心。

2.山西××焦煤集团收到国内信用证后,在省内组织采购,2个月后发运焦炭,提供发运凭证,银行即刻向中国新远铁路物资北京公司提供买方押汇,押汇金额为2亿元。

3.中国新远铁路物资北京公司组织将焦炭销售给广东新力钢厂,合同总价为3亿元,约定付款方式为现款现货,收到焦炭款项后,即刻归还银行押汇融资。

(二)钢铁融资

1.中国新远铁路物资北京公司与南昌××铁路局签订铁路轨道钢供应合同,合同总价款为3亿元。

2.中国新远铁路物资北京公司在银行办理3亿元银行承兑汇票用于购买轨道钢,银行承兑汇票期限为6个月。

3. 1个月后,中国新远铁路物资北京公司将轨道钢发运给南昌××铁路局,南昌××铁路局质检合格后,签发产品收妥函。

4.中国新远铁路物资北京公司将南昌××铁路局针对其的应收账款转让给银行,银行提供3亿元的保理融资,用于兑付银行承兑汇票。

5. 6个月后,中国新远铁路物资北京公司从南昌××铁路局收回合同全部款项,归还3亿元保理融资。融资类型:综合方案融资(预付账款融资)

延伸行业:公路、电力、航空、港口等行业可以根据本案例复制营销。

文章选自《银行对公授信方案案例培训1》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师

河南盘古粮食股份有限公司——三方保兑仓融资方案
一、企业基本情况

河南盘古粮食股份有限公司注册资本为90亿元,年销售额超过360亿元,净利润17.9亿元,。主要产品是各种大豆、玉米,资信状况良好,负债合理。河南盘古粮食股份有限公司为特大型粮食企业,为了争夺市场,公司准备对经销商进行融资支持。公司董事会形成决议:授权总经理在季度末担保额金额不超过3亿元的前提下,根据公司市场情况,对13家经销商提供担保融资支持。河南盘古粮食股份有限公司希望为经销商创造更好的融资环境,促进本公司产品的销售,以期获得更大的市场份额。

包头物产有限公司是河南盘古粮食股份有限公司在内蒙古最大的经销商,公司注册资本为1 500万元,总资产达3.1亿元,年销售额近20亿元,公司是内蒙古粮食材料流通行业的龙头企业。

二、银行切入点分析

若只考虑包头物产有限公司自身的情况,银行不可能提供授信。而河南盘古粮食股份有限公司经营状况较好,属于银行争夺的优质大户,银行可以借助河南盘古粮食股份有限公司担保对包头物产有限公司提供一定的授信。在了解到河南盘古粮食股份有限公司可以提供保兑仓回购担保后,某银行为包头物产有限公司核定了银行承兑汇票授信额度。

银行为包头物产有限公司核定银行承兑汇票额度,银行承兑汇票专项用于向河南盘古粮食股份有限公司的钢铁订货采购。

银行准备提供6个月银行承兑汇票,为了提高包头物产有限公司使用银行承兑汇票额度的综合回报,银行要求包头物产有限公司必须在3个月内将银行承兑汇票项下的货物提取完毕。银行提供1 000万元额度的银行承兑汇票,希望获得2 000万元的存款回报。

三、银企合作情况

包头物产有限公司供应链融资方案

(一)授信方案

银行可以对卖方办理商业承兑汇票贴现或商业承兑汇票换开银行承兑汇票业务。

授信工具:银行承兑汇票

期限:1年

金额:1 000万元

保证金比例: 30%

敞口:700万元

担保方式:回购担保

授信根据1+N供应链融资核心企业河南盘古粮食股份有限公司承贷企业包头物产有限公司

(二)银行收益

银行承兑汇票手续费:1 000万元银行承兑汇票额度,一年可以签发2次,赚取1万元手续费

贴现利息收入:平均贴现利率按照贷款利率约为6%,一年2 000万元票据,可以获得60万元左右的贴现利息收入

存款收益:15%的保证金,再加上销售回款存款,在银行平均存款为1 500万元左右融资合理性分析包头物产有限公司已经与河南盘古粮食股份有限公司签订供货协议,供货金额约2 000万元,相对于该公司前一年度的供货金额,增长了20%左右,增长金额合理,融资需要符合商务规律.

(三)风险描述

河南盘古粮食股份有限公司实力较强,履约风险较小法律文本河南盘古粮食股份有限公司、包头物产有限公司、银行保兑仓三方合作协议已经由法律部门审定前期条件授信额度为1 000万元,品种为银行承兑汇票,保证金比例为30%,收款人限定为河南盘古粮食股份有限公司,并由包头物产有限公司代理河南盘古粮食股份有限公司在银行办理贴现图3-5 包头物产有限公司

(三)保兑仓流程图业务流程

1.包头物产有限公司与河南盘古粮食股份有限公司签订钢材采购合同,约定采取银行承兑汇票捆绑保兑方式进行交易结算。

2.包头物产有限公司向银行递交授信申请,并联系河南盘古粮食股份有限公司配合银行调查两家公司的财务资料,银行为河南盘古粮食股份有限公司核定担保额度,为包头物产有限公司核定银行承兑汇票额度。银行为包头物产有限公司核定1 000万元的授信额度,明确首次保证金比例为30%。

河南盘古粮食股份有限公司、包头物产有限公司、银行签订河南盘古粮食股份有限公司、包头物产有限公司、银行保兑仓三方合作协议。根据单笔交易合同,包头物产有限公司签发以河南盘古粮食股份有限公司为收款人的银行承兑汇票,银行办理承兑。

3.包头物产有限公司交存保证金,银行将保证金存为3个月定期存款,为客户获得一定的理财收益。

4.银行向河南盘古粮食股份有限公司发出发货通知书,通知向包头物产有限公司发放等额货物。

5.根据三方合作协议规定,在银行承兑汇票到期前,包头物产有限公司提货金额不足银行承兑汇票金额,河南盘古粮食股份有限公司回购货物,将回购款汇入银行指定账户。

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注册一家北京的文化传媒公司需要的条件

注册一家公司,至少需要两个人的信息才行,一家公司的信息就是,法人,股东,监事,法人/监事不能是同个人,所以就必须有两个人的信息才能成立注册,缺一不可,了解注册所需准备资料吧

注册步“核名,先查询再注册”。

注册第二步:确认注册资金。

注册第三步:确定经营范围

注册第四步:确认注册地址

注册第五步:确定股东股权比例,

流程:1、提交资料-审核-下证-章-税务报道-开对公账户(无需的话即可不用)

时间:3-5个工作日左右,

现在注册公司根据公司规定:2人或2人以上有限公司注册资金要为3万(参看新公司第2章第1节第26条) ;1人有限公司注册资金为10万(参看新公司第2章第3节第59条);此规定基本适用绝大多数公司。

根据我们的经验整个注册流程您需准备以下几个方面的事宜:

1.使用附件传送、快递或其他方式提供您和投资人的身份z复印件,说明公司注册资金的额度及全体投资人的投资额度,准备好至少5个公司预先名称;

2.您需选择就近银行进行注资手续;

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小徐会为您提供真诚的服务,高效率的变更,及转让服务。
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徐孟林
北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城


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