【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR

哇哇哇[打call][打call][打call]~
很开心我们蕊初有幸饰演了院线电影
黄奕,高亚麟
[心]爸爸妈妈别离开我
成为了小主演「羽儿」,更加有幸的是凭借干净清澈的嗓音成为了本片主题曲的演唱者,非常非常非常期待作品的上映[鲜花]

#经纪公司招募童星##童星招聘##童星报名##童星##小腕来也##小腕来也##小童星招募##小演员招聘##小演员招募中##小演员招募##小演员报名##小演员##儿童演员通告##儿童演员招募##儿童模特##童模##童模社区[超话]##儿童教育##小演员报名##童星招募##童星公司[超话]##黄奕##高亚麟#

无论多忙,都会在六月初始写一篇日记,为童心和初心一起加油。其实这半年来一点不忙,反而进入疲劳期很懈怠,虽然理性在劝解自己这是正常的,但燃不起来的状态仍然困扰我,会痛苦和自责,会勾起对陈年琐事的遗憾和怀念还有不甘和恨。这种状态本质也许是一时看不到如何遇见更大的改变,失去了奖赏效应。这种状态下偶然追了个剧,看到男主的顿悟我很感触,“什么叫始终都在”,如果说褚嬴一直在阳光的棋盘里,那么热爱就一直在燃烧般的努力中,这应该就是信仰的样子。想感同身受这一点,也许一定也要在疲劳期追完此剧,因为,真的只有在努力中,才能看到热爱始终存在。说来也许是天意,感悟之后就像满血复活了一样又慢慢忙了起来,而且有了更大的希望。在写这篇的时候回看了上篇,想用前沿科学解释廖一梅的三部曲,也许是因为我觉得阳光和褚嬴就像量子纠缠一样(不是向上和向下的相反,是一个在说一个在听,也许阴阳同理),但我暂时表达不清楚,仅先记录此刻的想法。犀牛是偏执的热爱(仅一个维度),琥珀概括为三信归心(信己、信缘、信这个世界,这三个方面就像乐观的心的三视图,任何怀疑都是悲观的心),柔软是自由表达和改变中遇见理解(理解通达另一个维度)。其实三部曲和这部剧的共同点很多,都是偏执的热爱,自由到极端就成了悲剧,自由到极致也许就是匠心。自由表达好像是Creative Education研究的领域之一,对这个领域的研究会传递理解和快乐。言归正传,理解能通达另一个维度,努力的意义也为了看到理解,在努力中看到热爱和理解;但是高维永远是从一维开始,初心开始的热爱。传说,科学的尽头是神学,很多科学家晚年都在研究神学,我相信有一天,人类能解释清楚高维度,但是依然解释不清一切的开始,宇宙生命和初心的起源,都是奇迹。追了部剧让我想了这么多,这样坚持一千年,会不会修炼成神,神到可以理解所有的表达,神到极致的默契,成神以前,是不是只有努力才会看到热爱,成神之后,是不是依然会有疲劳期,要努力才会始终都在。


发布     👍 0 举报 写留言 🖊   
✋热门推荐
  • 原因有三:一,因为这个方子是国家中药局公布的;二,这个方子是食疗方,很安全,主要是通过扶正角度来预防的;三,这个方子泡茶喝就可,很方便,不伤脾胃不伤阳气,即便喝
  • 我又睡了一早上,起来精神明显好了很多,38。又一个年终噜—[哆啦A梦花心] (在有抽奖)今年完全转到ipad画画了 越来越嫌弃板子了哈哈 今年尝试了特别多不一样
  • 最近看到不少23fall的学长学姐在量化背景提升方面选择在coursera上学Python、r和sql,请问如果成绩单上有相关程序设计的课程还有必要再学吗?之前
  • 2022好像完成了任务但又好像还差了点什么,好像明白了父母的不易但又好像还是对他们发脾气,好像过得充实快乐但又好像还总因为一些人和事影响情绪,但还好有在朝更好的
  • #京东11.11 给生活多点实在#《呼伦贝尔印象》(69)巴尔虎蒙古部落景区面积之大⛳️、游览项目之多的确令人赞叹不已[玉兔捣药]!其实,在本次草原旅行中,帅哥
  • 我只是觉得应该给我个解释或者说你出来回复我一下,你一句话不说就把我拉黑掉了真的很烦,况且我等了四天....最后想告诉大家,有黄裤衩的不一定不会骗你。这跟我在大街
  • 2022年有收获也有失去,有喜悦也有遗憾,看微博热搜有哪一刻不觉得自己年轻了,我回想了一下可能就是在生病嚎啕大哭时家长来电,立马擦眼泪稳重的对答;可能是一个人熬
  • 2022是懒惰、放弃、不断失去但也幸运的一年,像我在月历最后所写“我终于能接受这些事实”再难也要熬,毕竟,今年太多失去的痛苦,就都尽力留给今天,留在今年吧,而那
  • (文|贝小戎)#二手书[超话]#【挂人避雷】【帮up的人抽一本原价皇恩浩荡的特】本来我是跟别人聊好的,他拍后我有很认真的跟他说过,所有的规则他也同意了,结果突然
  • 只希望2023健康开心多一点顺利少一点颓丧不安有时候真的很希望2022的后半年是场梦境这半年只是告诉我原来一个人真的可以被压力和沮丧压垮疫情的突然肆虐仿佛最后一
  • #张云雷 千万份爱给你##张云雷0111生日快乐# 恭喜张云雷先生粉丝突破一千万你是我的最爱、我的美好,我的张月亮很荣幸我能成为你千万粉丝中的一员18年7月我知
  • 24、像你这个年纪 要先谈学业和梦想 再去触碰爱情与生活 25、想见你会直接问你在哪我去找你,真心给你的从不问你要不要 26、一个人不主动联系你就是不想
  • [圣诞帽][音乐][中国赞]#联合会员线报[超话]##年卡怎么抽[超话]# 腾讯视频 WPS超级会 wps 喜马拉雅 百度文库 微博年 QQ音乐直充 学会等待是
  • 这几天看到了许多拥抱2023年的祝福,不知道为啥,我却高兴不起来,总觉得那些祝福不是针对我们普通百姓的。我在想,这样的黑色的幽默恐怕至少要被大家玩到春节,因为我
  • 11(300多人)" "王恒教育:王恒老师受邀于2020.11.16下午在哈尔滨师范大学生命科学与技术学院(邀请函)给哈尔滨生命科学与技术学
  • 会做隋意喜欢吃的饭,不会让她洗碗,天冷了会把自己的衣服给她披,记得她对猫毛过敏,从来不让她打扫卫生,甚至愿意为她付出自己的生命,因为在初逢心里,隋隋(这是初逢给
  • 我和舅妈还有弟弟一起自驾去了天津玩 坐了天津之眼 还吃到了天津的特色早点小吃真的好好吃 我们还逛了很多博物馆受益匪浅哦 我还在酒店里参加了PPT考试
  • 给我的[2023]-我始终觉得人是需要写一些东西给自己看的 过去的一年里你仍然平庸 时而焦虑 敏感沮丧 悲伤 但我知道你真的真诚且勇敢 无论在深夜里流过多少泪
  • 舍利抗阳日志一直居家从不外出,但周日(12月18日)没忍住点了两份外卖,一份好利来一份紫燕百味鸡,开心炫饭,没想到是噩梦的开始周一中午开始嗓子有异物感,赶紧喝水
  • 《素问.脉要精微论》仅仅讲的是脉,不仅仅讲的是诊脉,只是他强调了诊脉需要静的问题,其实他讲的是四诊合参的问题,我们讲他的开篇是怎么讲的,说诊病怎么诊,何时诊,谈