#打击整治养老诈骗#【预防养老诈骗宣传进乡村，增强老年人防骗“免疫力”】为深入贯彻落实打击整治养老诈骗专项行动工作要求，依法打击整治养老诈骗违法犯罪行为，维护老年人的合法权益，保护群众人身和财产不受侵害，近日，化德县人民法院驻村工作队深入包扶村开展打击整治养老诈骗专题普法宣传活动。
驻村工作队队员深入田间地头开展走访入户宣传，通过发放宣传单、提供法律咨询等多种方式，向村民们介绍了提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“养老产品”、宣称“以房养老”、代办“养老保险”、开展“养老帮扶”等常见诈骗形式，并通过具体案例深入剖析养老诈骗中的常用骗术以及惯用套路，认真解答村民的疑问，并提出有效的应对方法和预防措施，进一步引导村民们提高识骗、防骗的能力。同时，叮嘱老年人如遇可疑情况，要及时与子女沟通或者拨打报警电话，防止不必要的财产损失。
通过此次活动，增强了老年人防范养老诈骗的意识和自我防范的能力，下一步，化德县人民法院将继续坚持把打击整治养老诈骗违法犯罪行为与推进基层社会治理等工作结合起来，切实维护好老年人的合法权益，帮助老年人守好“钱袋子”，让老年人安享幸福晚年。
驻村工作队队员深入田间地头开展走访入户宣传，通过发放宣传单、提供法律咨询等多种方式，向村民们介绍了提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“养老产品”、宣称“以房养老”、代办“养老保险”、开展“养老帮扶”等常见诈骗形式，并通过具体案例深入剖析养老诈骗中的常用骗术以及惯用套路，认真解答村民的疑问，并提出有效的应对方法和预防措施，进一步引导村民们提高识骗、防骗的能力。同时，叮嘱老年人如遇可疑情况，要及时与子女沟通或者拨打报警电话，防止不必要的财产损失。
通过此次活动，增强了老年人防范养老诈骗的意识和自我防范的能力，下一步，化德县人民法院将继续坚持把打击整治养老诈骗违法犯罪行为与推进基层社会治理等工作结合起来，切实维护好老年人的合法权益，帮助老年人守好“钱袋子”，让老年人安享幸福晚年。
【多名业主反映楼盘停工问题后被赋红码 郑州12345回应】据天目新闻报道：继河南部分村镇银行储户的健康码被赋“红码”之后，郑州多个停工楼盘的业主报料称，自己的健康码也曾在6月12日、6月13日先后变红。
反映项目停工等问题
多名业主称被赋红码
6月16日，天目新闻记者联系上多位反映被赋“红码”的业主。赵婷是郑州融创中永中原大观项目（下称“融创中原”）的业主。2020年前后，她与数百名业主一起购买了该楼盘的房子，根据购房协议，这些房子原定于2022年7月15日和2022年12月31日分两批交付，但融创中原自2021年11月开始出现断断续续的停工。
天目新闻记者在人民网领导留言板上看到，有业主于2022年3月留言询问融创中原何时复产复工，郑州市金水区北林路办事处回复表示预计3月底安排复工，4月中旬实现全面复工。然而到了4月中旬，该业主回复反映，项目方仍无明确复工计划。
赵婷告诉天目新闻记者，面临项目停工，她和其他业主从今年3月开始，多次向有关部门反映问题，最近一次就是在6月9日，但始终没有进展。到了6月12日，她和几位积极跟进的业主被赋“红码”，“有业主反映社区让他们写保证书，不去反映问题，就给予转绿码。”
赵婷的健康码变红 受访者供图
赵婷的健康码变红 受访者供图
曾与村镇银行储户身处同一时空
官方回应称：正在落实调查
不过，赵婷称，2022年4月和5月，她向银保监河南监管局递交材料反映问题时，曾碰到前往该局反映村镇银行相关违规问题的人员，并且在6月12日一早被赋“红码”后，接到社区工作人员询问是否为相关村镇银行的储户。记者联系了同为融创中原业主被赋“红码”的张军和王慧，他们均证实，在银保监河南监管局反映问题时，确实曾与村镇银行储户身处同一时空。
6月12日，张军出门发现，他的健康码变为红码，随后就接到社会工作人员来电，询问是否在河南相关村镇银行有存款等问题。王慧是6月13日发现她的健康码变红，同样也接到社区电话并被询问相同的问题。
6月12日当天，赵婷做了核酸检测，显示为阴性，她向12345、12320热线电话咨询，均没有查到红码原因。6月14日，赵婷多次申请转码服务后，她发现自己的健康码变回了绿色。张军和王慧的健康码也在当天变回了绿色。
除了融创中原的业主，天目新闻记者还发现，郑州在建并发生纠纷的另一楼盘——康桥玖玺园也有个别业主反映他们被赋“红码”。
是什么原因导致赵婷等人被赋“红码”，是跟反映项目停工有关，还是跟村镇银行储户曾处于同一时空相关？对此，郑州市12345一名工作人员向天目新闻表示，今天他们已收到不少针对该情况的问题反映，目前已将该情况上报至郑州市政府，正在落实调查当中。
律师：将健康码滥作他用
相关人员涉嫌滥用职权
截至目前，当地仍未有相关部门就异常转码作出解释和回应，在健康码日常运行中，究竟由谁管理和执行，均不得而知。一名接近河南疾控的人士介绍，目前河南大数据局等机构都整合到了指挥部，健康码赋码权限主要在疫情防控指挥机构。一名健康码技术开发人员告诉天目新闻记者，转码技术很简单，只要让技术人员在数据库后台更改即可。
那么，针对异常转码一事，相关人员是否涉嫌触犯法律？江苏法德东恒律师事务所合伙人蓝天彬律师认为，健康码是用来防控疫情的，不能滥作他用。河南郑州多个停工楼盘业主被强行赋予红码，河南部分村镇银行的储户被强行赋予红码，相关人员的做法冲击政府部门的公信力，影响业主、储户人身自由权利，造成恶劣的社会影响，相关人员已经涉嫌滥用职权，可以进行党纪政务处分。
根据《公职人员政务处分法》规定，滥用职权，危害国家利益、社会公共利益或者侵害公民、法人、其他组织合法权益的，或工作中有形式主义、官僚主义行为的，造成不良后果或者影响的，予以警告、记过或者记大过；情节较重的，予以降级或者撤职；情节严重的，予以开除。根据《行政机关公务员处分条例》，有滥用职权，侵害公民、法人或者其他组织合法权益的行为，给予记过或者记大过处分；情节较重的，给予降级或者撤职处分；情节严重的，给予开除处分。
蓝天彬律师表示，相关人员甚至可能涉嫌滥用职权罪，被追究刑事责任，“法无授权不可为，行政机关人员要慎用手中的权力。对相关人员要进行严肃问责，以避免类似行为再次出现。”
（应受访对象要求，赵婷、张军和王慧均为化名）https://t.cn/A6ah28IT（天目新闻）
反映项目停工等问题
多名业主称被赋红码
6月16日，天目新闻记者联系上多位反映被赋“红码”的业主。赵婷是郑州融创中永中原大观项目（下称“融创中原”）的业主。2020年前后，她与数百名业主一起购买了该楼盘的房子，根据购房协议，这些房子原定于2022年7月15日和2022年12月31日分两批交付，但融创中原自2021年11月开始出现断断续续的停工。
天目新闻记者在人民网领导留言板上看到，有业主于2022年3月留言询问融创中原何时复产复工，郑州市金水区北林路办事处回复表示预计3月底安排复工，4月中旬实现全面复工。然而到了4月中旬，该业主回复反映，项目方仍无明确复工计划。
赵婷告诉天目新闻记者，面临项目停工，她和其他业主从今年3月开始，多次向有关部门反映问题，最近一次就是在6月9日，但始终没有进展。到了6月12日，她和几位积极跟进的业主被赋“红码”，“有业主反映社区让他们写保证书，不去反映问题，就给予转绿码。”
赵婷的健康码变红 受访者供图
赵婷的健康码变红 受访者供图
曾与村镇银行储户身处同一时空
官方回应称：正在落实调查
不过，赵婷称，2022年4月和5月，她向银保监河南监管局递交材料反映问题时，曾碰到前往该局反映村镇银行相关违规问题的人员，并且在6月12日一早被赋“红码”后，接到社区工作人员询问是否为相关村镇银行的储户。记者联系了同为融创中原业主被赋“红码”的张军和王慧，他们均证实，在银保监河南监管局反映问题时，确实曾与村镇银行储户身处同一时空。
6月12日，张军出门发现，他的健康码变为红码，随后就接到社会工作人员来电，询问是否在河南相关村镇银行有存款等问题。王慧是6月13日发现她的健康码变红，同样也接到社区电话并被询问相同的问题。
6月12日当天，赵婷做了核酸检测，显示为阴性，她向12345、12320热线电话咨询，均没有查到红码原因。6月14日，赵婷多次申请转码服务后，她发现自己的健康码变回了绿色。张军和王慧的健康码也在当天变回了绿色。
除了融创中原的业主，天目新闻记者还发现，郑州在建并发生纠纷的另一楼盘——康桥玖玺园也有个别业主反映他们被赋“红码”。
是什么原因导致赵婷等人被赋“红码”，是跟反映项目停工有关，还是跟村镇银行储户曾处于同一时空相关？对此，郑州市12345一名工作人员向天目新闻表示，今天他们已收到不少针对该情况的问题反映，目前已将该情况上报至郑州市政府，正在落实调查当中。
律师：将健康码滥作他用
相关人员涉嫌滥用职权
截至目前，当地仍未有相关部门就异常转码作出解释和回应，在健康码日常运行中，究竟由谁管理和执行，均不得而知。一名接近河南疾控的人士介绍，目前河南大数据局等机构都整合到了指挥部，健康码赋码权限主要在疫情防控指挥机构。一名健康码技术开发人员告诉天目新闻记者，转码技术很简单，只要让技术人员在数据库后台更改即可。
那么，针对异常转码一事，相关人员是否涉嫌触犯法律？江苏法德东恒律师事务所合伙人蓝天彬律师认为，健康码是用来防控疫情的，不能滥作他用。河南郑州多个停工楼盘业主被强行赋予红码，河南部分村镇银行的储户被强行赋予红码，相关人员的做法冲击政府部门的公信力，影响业主、储户人身自由权利，造成恶劣的社会影响，相关人员已经涉嫌滥用职权，可以进行党纪政务处分。
根据《公职人员政务处分法》规定，滥用职权，危害国家利益、社会公共利益或者侵害公民、法人、其他组织合法权益的，或工作中有形式主义、官僚主义行为的，造成不良后果或者影响的，予以警告、记过或者记大过；情节较重的，予以降级或者撤职；情节严重的，予以开除。根据《行政机关公务员处分条例》，有滥用职权，侵害公民、法人或者其他组织合法权益的行为，给予记过或者记大过处分；情节较重的，给予降级或者撤职处分；情节严重的，给予开除处分。
蓝天彬律师表示，相关人员甚至可能涉嫌滥用职权罪，被追究刑事责任，“法无授权不可为，行政机关人员要慎用手中的权力。对相关人员要进行严肃问责，以避免类似行为再次出现。”
（应受访对象要求，赵婷、张军和王慧均为化名）https://t.cn/A6ah28IT（天目新闻）
【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三要件：
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；
三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
非法性
“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
利诱性
非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
社会性
“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
非法集资人的法律责任
非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
《刑法》176条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》192条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。
《条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十一条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《条例》第三十二条规定：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。
分类化行为介绍
非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：
1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5.其他涉嫌非法集资的行为。
四个常见手法
1.承诺高额回报
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
2.编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
3.以虚假宣传造势
不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
4.利用亲情诱骗
有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼
非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步：造势
利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金
想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路
非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
非法集资常见套路
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。
►
装点公司门面，营造实力假象
不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
►
编造投资项目，打消群众疑虑
从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
►
混淆投资概念，常人难以判断
不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
►
承诺高额回报，编造“致富”神话
高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
风险防范提示
如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕
A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
D. 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜
遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
规避非法集资陷阱的“三要、三不要”
一要理性，不要侥幸。
天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
二要稳健，不要冒险。
高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！
三要警惕，不要盲目。
“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
谨慎投资，严防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；
二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三要件：
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；
三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
非法性
“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
利诱性
非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
社会性
“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
非法集资人的法律责任
非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
《刑法》176条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》192条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。
《条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十一条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《条例》第三十二条规定：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。
分类化行为介绍
非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：
1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5.其他涉嫌非法集资的行为。
四个常见手法
1.承诺高额回报
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
2.编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
3.以虚假宣传造势
不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
4.利用亲情诱骗
有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼
非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步：造势
利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金
想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路
非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
非法集资常见套路
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。
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装点公司门面，营造实力假象
不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
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编造投资项目，打消群众疑虑
从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
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混淆投资概念，常人难以判断
不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
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承诺高额回报，编造“致富”神话
高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
风险防范提示
如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕
A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
D. 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜
遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
规避非法集资陷阱的“三要、三不要”
一要理性，不要侥幸。
天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
二要稳健，不要冒险。
高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！
三要警惕，不要盲目。
“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
谨慎投资，严防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；
二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
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