获得英国支付机构牌照有哪些监管要求?EMI支付牌照的难度有多大?

在为英国支付机构许可证设立实体时,您将需要遵守如下所述的某些监管要求:

满足建立支付机构的初始最低资本要求 20,000 欧元的要求。

通过独立的客户银行账户或保险单保护客户资金的要求。

支付机构的管理机构必须信誉良好,具备履行职责的相关资质和经验。

股东必须是合适的和适当的。

FCA规定的其他须满足的条件-

您是法人团体(例如有限公司或合伙企业)

您必须或将继续在英国开展部分支付服务业务

您拥有健全的治理安排以及内部程序和控制机制

你有一个商业计划

您已采取充分措施保护支付服务用户资金

如果您提供付款启动服务 (PIS) 和账户信息服务 (AIS),您必须持有足够的专业赔偿保险

董事和经理必须具有良好的声誉,具备提供支付服务的适当技能

经理不得因洗钱、恐怖主义融资或其他金融犯罪而被定罪

您的总公司和注册办事处必须在英国

您的 MLRO 必须位于英国

您必须遵守《洗钱、恐怖分子融资和资金转移(付款人信息)条例》

任何有资格持有的人必须是合适的和适当的,并且

如果申请人与其他人有密切联系,这些联系不得妨碍 FCA 对业务的有效监管

获得英国支付机构许可需要哪些文件?

作为典型的支付机构许可证英国申请的一部分,必须准备以下信息并将其提供给监管机构:

公司识别信息;

行动计划;

商业计划和财务预测;

对您的企业组织结构的描述;

您的初始资本证明;

保护用户资金的措施;

合规与治理安排和内部控制;

监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序;

归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程;

业务连续性措施;

适用于收集业绩、交易和欺诈统计数据的原则和定义;

安全政策;

遵守与洗钱和恐怖主义融资 (AML/CTF) 义务有关的义务的内部控制机制。

获得英国支付机构许可证的程序是什么 ?

设立支付机构的程序可能会因当地法律法规的修订而有所不同。Tetra Consultants 总结了在获得支付机构许可证的正常参与过程中发生的最普遍的步骤。

第一步:评估业务结构的最佳形式和支付机构牌照的要求

智汇咨询将根据您的预计业务运营为您的企业提供最合适的实体形式和许可建议。

在司法管辖区开始参与之前,我们的专家团队将向您展示许可要求,包括资格标准、实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和程序。

第 2 步:进行适合和适当的测试

Tetra Consultants 的专家团队将通过验证信息数据和支持文件,确保所聘用的每一位关键管理人员都具备必要的资格并有足够的能力担任该职位。

第三步:公司注册

Tetra Consultants 将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后,我们将在当地公司注册处注册该实体。

在业务正确注册后,我们将发送公司文件,包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他行政文件。

第 4 步:准备文件

Tetra Consultants 的法律专家将为许可申请起草必要的文件。根据其他当地法律,这些文件将包含公司战略、AML/CFT 政策和其他必要文件。

智汇咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后,我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名,并开始处理您的许可证申请。

第 5 步:满足当地经济实质要求

如果当地监管机构要求您具备经济实力,智汇咨询将协助您满足他们的要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。

智汇咨询 人力资源团队将对候选人进行入围和初步面试。此后,您可以将最终候选人名单列入候选名单,以确定谁最适合加入团队。一旦候选人被选中,智汇咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。

我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素,例如月租、位置、大小等,以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后,智汇咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。

第 6 步:许可证申请

完成上述工作后,智汇咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同,您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下,智汇咨询将为您做好面试准备,并协助您采取监管机构要求的后续行动。

一切顺利,您的公司将获得英国支付机构许可证,并将被要求在规定的时间内开始业务运营以维持许可证。

第 7 步:开设公司银行账户

智汇咨询将继续在一家信誉良好的银行开设公司银行账户。该银行账户将用于存入获得许可证所需的最低实收资本。

获得英国支付机构许可证需要多长时间 ?

在开始参与之前,智汇咨询将向您发送一份项目计划,其中包含公司注册、文件准备和许可证申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。

我们的服务内容有:

任何拥有非银行支付许可证(如英国支付机构许可证)的公司的生命周期很大程度上取决于它所建立的基础的可靠性。一些初创企业可能会生存和繁荣,但大多数不会看到成长阶段。

要成为前者之一,您必须以有计划的方式采取所有步骤。这种方法将帮助您取得成功并成倍增长您的业务。获得英国支付机构许可证是建立金融科技公司并提供此类支付服务的关键步骤。

智汇咨询将指导您完成整个过程,准备必要的文件、表格和申请,并协助您与有关当局进行沟通。

此外,智汇咨询将管理并协助您制定商业计划、准备支付机构许可证英国申请所需的文件(财务预测、政策和程序、条款和条件、授权表格等)、设置公司,寻找办公室,开设公司银行账户。

智汇咨询为客户提供海外金融,数字货币,证券,支付等监管牌照申请与收购一站式综合服务,有着十多年的从业申请经验,我们与地方当局、律师事务所和其他法律实体密切合作,以确保您的公司符合监管要求、能够获得官方许可。无论您的目标是成为做市商、零售财务顾问、互动券商、还是经纪人,我们都有对应的解决方案。专注于美国,加拿大,新加坡,香港,开曼,伯利兹,塞舌尔,马来西亚,伯利兹等多国家,欢迎来咨询。

贴现率(Discount Rate)

目录
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1 什么是贴现率
2 贴现率的计算公式[1]
3 贴现率的估算
4 贴现率与利率的关系
5 本条目相关链接
6 相关条目
7 参考文献
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什么是贴现率
  贴现率又称门槛比率(Europe称为the refinancing rate,the UK称为repo rate,the US称为discount rate),是指商业银行办理票据贴现业务时,按一定的利率计算利息,这种利率即为贴现率,它是票据贴现者获得资金的价格。常用于票据贴现。企业所有的应收票据,在到期前需要资金周转时,可用票据向银行申请贴现或借款。银行同意时,按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息,而付给余额。贴现率的高低,主要根据金融市场利率来决定。

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贴现率的计算公式[1]
  其套算公式为:

  贴现率=[[贴现利息]]/票据面额×100%
  贴现率与实际利率的换算

  1.推导过程:[2]
  市场贴现率又简称贴现率,是指商业银行办理贴现时预扣的利息与票面金额的比率,在调查时使用的计算方法如下:

  市场贴现率=预扣贴现利息÷票面金额

  与利率一样,年贴现率通常以百分数表示,月贴现率通常用千分数表示,日贴现率通常用万分数表示。从调查和整理分析的实践可以看出,要得到市场贴现率的关键是科学地确定贴现利息。从理论上讲,贴现与贷款都是一种融资活动,在同一市场进行并且融资条件相同的条件下,贴现利息与贷款利息应该有如下关系:

  贴现利息+将该贴现利息作为贷款贷出所得的利息=贷款利息

  因为只有在这个时候,贴现与贷款的融资成本才相等;否则融资者就会选择融资成本较低的融资方式,而放弃融资成本较高的方式。

  要对其继续进行分析,可以将上述公式展开:

  贴现利息+贴现利息X贷款利率X贴现期限=贷款利息

  于是,便可以得到贴现成本与贷款成本一致条件下的市场贴现率公式:

  贴现率=(1+贴现期)×一般贷款利率

  2.换算公式
  贴现率=利率/(1+利率×时期)
  从这里我们不难看出,其实贴现率只是个比值,将来的预计收益跟现值的一个比值。所以引用到外贸上就成了现在的1美金到了将来(也就是退税下来之后)可以有多少的RMB的问题。贴现率也就成了外贸中的1美金=?RMB 的问题!

  因为存在着退税,所以才会出现外贸贴现率这个名词,才会有预计收入,不然的话外贸的贴现率就等于国家的汇率.

  现在谈一下这个贴现率怎么来的问题:

  打个比方,假定汇率=8.07,退税率=13%。那么现在我1美金可以换多少RMB呢?

  1美金=8.07元,如果没有退税。现在存在了退税,那么你的退税收入是多少?

  退税收入=[[出口商品购进]]价(含[[增值税]])÷(1+增值税率)×退税率
  退税收入=8.07*0.13/1.17=0.897元(8.07按全额增值税来假设),这样的话其实你买该产品的成本就只等于8.07-0.897=7.173。转换成美金就=7.173/8.07=USD0.889.

  也就是说到了远期你就相当于用USD0.889买了现在USD1的产品。这样我们就不难知道我们到了远期我们如果用1美金能换多少RMB了=1/0.889*8.07=9.078RMB

  上面的结论我们不难看出,最后我们的贴现率是9.078。但是现在为什么很多外贸公司是8.89呢?因为外贸公司也要赚钱,他们赚的是代理费,这样到你们哪里的贴现率就会变低。外贸公司的贴现率=你们的贴现率*(1-代理费率)。8.89的话大概2%的代理费!

  最后对于这个贴现率归纳一个公式:

  汇率/(1-1*退税率/(增值税率+1))*(1-代理费率)
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贴现率的估算
  资本资产定价模型(CAPM)与贴现率估算

  资本资产定价模型用不可分散化的方差来度量风险,将风险与预期收益联系起来,任何资产不可分散化的风险都可以用β值来描述,并相应地计算出预期收益率。

  E(R)=Rf+β(E[Rm]-Rf)
  其中:Rf =无风险利率

  E(Rm)=市场的预期收益率

  投资者所要求的收益率即为贴现率。

  因此,从资本资产定价模型公式可以看出,要估算出贴现率要求以下变量是已知的:即期无风险利率(Rf)、市场的预期收益率(E(Rm))、资产的β值。

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贴现率与利率的关系
  贴现率是以利率为基础的。

  利率是经济学、借贷和租赁等融资实务和企业财经管理中的一个重要杠杆调节工具和专业名字。因此,利率有长短期存款利率和长短期贷款利率等等;即利率水平或高低会因主体不同和期限不同而不同。利率往往由主体机关为他方确定或借贷双方商定。例如,国家根据国民经济状况确定利率政策水平或基准利率浮动幅度,银行根据该幅度确定借贷和存款的具体水平(数字),企业和或个人之间借贷由借出方或双方商定利率高低多少等等。

  贴现率通常用于财经预测,企业财经管理和特定融资实务中的测算用字。例如,用适当的贴现率来预测经济发展、企业财务成长测算、投资预测与回报测算、资产评估与企业价值评估等等。贴现率的确定均以相关年金期限和贴现率用途目的等情况以利率为基准调节相关因素(系数)而得,一般由行为单方自行估计确定。

  一般贴现率小于市场利率,目的是为了防止银行利用两者之差进行牟利。

中国康复医学会多学科康复诊疗工作委员会暨功能型党支部成立会议在北京召开

2022年6月28日,中国康复医学会多学科康复诊疗工作委员会成立会议在北京召开。受疫情影响,会议采取线上、线下相结合的形式,主会场设在中国康复医学会会议室。中国康复医学会监事长、党委专职副书记牛恩喜出席会议并讲话,中国康复医学会副会长岳寿伟、工作委员会挂靠单位中国康复研究中心党委书记吴世彩主任线上讲话。多学科康复诊疗工作委员会主任委员候选人、北京博爱医院神经康复中心主任张通教授,候选委员李存江教授、刘惠林教授、刘继霞教授、谢瑛教授、王强教授等现场参会,原中国人民解放军总医院第七医学中心神经内科主任张微微教授以及来自全国31个省、市、自治区、直辖市的近百名候选委员线上参加了会议。
会议由中国康复医学会秘书长李云波主持,按照《中国康复医学会章程》《中国康复医学会分支机构管理办法》,选举产生了第一届中国康复医学会多学科康复诊疗工作委员会委员97人,中国康复研究中心张通教授当选为多学科康复诊疗工作委员会主任委员,尹勇、李存江、刘学源、闫彦宁、李雪萍、朱路文、沈贤、周玮等8位教授当选为副主任委员,方兴强等22位专家当选为常务委员。经工作委员会申请,总会批复同意,聘请中国康复医学会副会长岳寿伟教授、原中国人民解放军总医院第七医学中心神经内科主任张微微教授为中国康复医学会多学科康复诊疗工作委员会第一届委员会顾问。
会议同时选举成立了第一届多学科康复诊疗工作委员会功能型党支部,张通教授任党支部书记,沈贤教授任党支部副书记,尹勇教授任纪检委员,李雪萍教授任组织委员,刘惠林教授任宣传委员。
会上,新当选的主任委员张通教授作了表态发言,感谢中国康复医学会以及各位委员的支持和信任,表示将认真履行好主任委员职责,坚决执行总会领导的指示,认真落实各项工作要求,遵守各项规章制度,在总会的正确领导和指导下,在各位委员的支持下,将多学科康复诊疗工作委员会打造成特色鲜明、充满工作热情和活力的分支机构,为康复工作者建立一个高质量的临床康复与科研的交流平台,对患者提供一个高水平的康复窗口,为总会争光,为我国的康复事业发展贡献力量。
中国康复医学会副会长、工作委员会顾问岳寿伟教授讲话,临床疾病康复是一个综合、系统的治疗,贯穿疾病始终,在疾病急性期开展康复具有良好的恢复潜能,多学科融合治疗是最好的方式。多学科康复诊疗可保证高质量的诊疗建议和最佳康复方案的实施,使病人生存受益最大化,达到最佳的功能状态和生存质量,更好的回归社会和家庭。所以,多学科康复诊疗既是许多疾病康复的最佳途径,也能通过全面精准分析患者病情使医务人员诊疗能力不断提升。希望工作委员会成立后在张通主委的带领下,自觉遵守中国康复医学会的章程,以党建引领、求实创新、担当作为,努力开创多学科康复诊疗工作委员会的新篇章,为健康中国作出积极的贡献。
多学科康复诊疗工作委员会挂靠单位、中国康复研究中心党委书记、主任吴世彩教授发表讲话,首先对多学科康复诊疗工作委员会的成立表示热烈祝贺,感谢中国康复医学会对中国康复研究中心的信任与支持,开展多学科康复诊疗既包括疾病诊治,也包括功能评估和康复治疗方案制定,可实现精准诊治、精准康复,有利于促进患者全面康复。多学科康复诊疗工作委员会要积极推动多学科诊疗康复规范化及高质量发展,更好地推动康复患者的精准诊治,推动康复诊疗水平达到“精准管理”的新高度。吴书记在讲话中介绍了中国康复研究中心的概况,并强调:该中心以现代康复医学为主导,针对各种病症引起的功能障碍采用综合康复治疗手段和康复治疗小组工作模式开展系统康复,形成了以功能评估—康复治疗—效果评价为基础的康复流程,探索出了一套急性期救治与恢复期康复相结合、中西医结合、医工结合的康复模式。作为挂靠单位,中国康复研究中心将大力支持多学科康复诊疗工作委员会的工作,特别是在工作模式、相关标准及规范、学术研讨、合作交流、人才培养、团队建设等方面为工作委员会提供便利条件,为我国康复医学的发展做出积极贡献。
李云波秘书长在成立会议上指出,多学科康复诊疗工作委员会不同于其他专业委员会,对系统推进康复医学事业发展非常重要,成立后要尽快拿出工作方案,报总会审批。可考虑以多学科诊疗工作委员会为基础,以中国康复研究中心为依托,建立中国康复医学会多学科会诊中心,利用现代多媒体信息技术构建国内多学科康复医学会诊网络体系,成为与国内外专家和广大患者联系的桥梁。通过对典型病例、疑难病例会诊实践,在提高康复诊疗水平的基础上发现科学问题、开展科学研究、培养高素质人才。
中国康复医学会监事长、党委专职副书记牛恩喜发表重要讲话。首先对多学科康复诊疗工作委员会的成立,对新当选的主任委员张通教授、8位副主任委员和各位常委、委员表示热烈祝贺。牛副书记指出:成立多学科康复诊疗工作委员会,既是学会自身发展的需要,也是我国康复医学事业发展的需要。随着大健康大康复理念的深入,人民群众对康复医疗服务的需求越来越高,尤其是多样化、差异化的医疗需求增多,这对康复医疗工作提出了新的更高要求。学会成立多学科康复诊疗工作委员会,就是要在进一步加强康复医疗事业的建设中,推动康复医疗服务高质量发展,不断满足人民群众对康复医疗服务的需求。相信在张通主委的带领下,在各位副主委和全体委员的共同努力下,尤其是在两位高级顾问的指导下,一定能将多学科康复诊疗工作委员会建设发展好,做出特色,形成品牌。对工作委员会今后的建设,牛恩喜副书记提出了四点期望:一要坚持正确的发展方向。学会是党领导下的国家一级学会,讲政治是首要要求,一定要把党的建设贯穿工作的全过程,党建引领发展。要充分发挥党支部的战斗堡垒、政治引领作用,团结带领广大的康复科技工作者听党话、跟党走,确保在思想政治行动上与党中央保持高度一致。要明确职责定位,紧紧围绕“四服务”开展工作,坚持正确的发展方向。二要充分发挥学术引领作用。工作委员会要围绕学会的“学术、科普、智库”三大职能任务,大力开展学术交流和学术研究,为广大的科技工作者提供学术交流平台。要积极参加和承担国际性的学术会议,加强国际间的学术交流和研究,不断提升学术影响力和知名度。要向基层推广新业务、新技术、新方法,提升我国康复诊疗的整体水平。要充分发挥专家优势,向社会公众传播康复新知识、新理念,助力广大人民群众科学素养的提升。三要大力加强专业人才的培养。人才是事业的未来,工作委员会具有多学科、多专业的特点,要根据学科专业特点,制定人才培养计划,采取多种形式、不同渠道加速专业人才培养,打造一支高素质的康复诊疗复合型人才,推动多学科康复诊疗事业的发展。四要重视工作委员会自身的建设。根据国家和总会的有关规定和要求,结合自身实际,研究制定工作委员会的工作制度和管理细则,不断提高规范化管理水平。要大力发展专科会员和普通会员,动员基层一线广大康复科技工作者和相关专业人员加入到队伍中来,壮大队伍、做大做强,形成品牌。同时要组织专家研究制定多学科康复诊疗的团体标准,使多学科康复诊疗工作标准化、规范化、科学化发展。最后强调,当前我国康复医学事业已经进入快速发展的新阶段,让我们团结一致、齐心协力,为推动我国多学科康复诊疗事业的发展,全方位全周期保障人民健康作出积极贡献。


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