很久没有记录身边发生的事情了，程林也很快就彻底回郑州了，在那边提了离职，每个人问他为啥离职甚至去办社保转移时候他都会说回去结婚了，跟同事朋友在深圳吃离别饭时候我让他几点回家他就几点回去，被朋友说妻管严[允悲]足以让我有安全感，说什么都说好都以我为准，他困得要死时候我不困晚上熬夜陪我熬夜，相比之前的恋爱我猜忌试探心情反复无常现在跟程在一起这些全部都没有发生过，他对女孩的态度甚至同事一起吃饭有女了都要问我会不会不开心让不让去，宠着我的小脾气，我得一个眼神都知道我开不开心，跟他朋友出去甚至先问我去哪儿就决定去那儿，他让我变成了更好的人，回来的倒计时13天。
对于现在的工作，我工作了这么久在市场部对客户这么久，上个工作6年少说我谈的金额也有600万，我从来没有说对自己怀疑对自己没信心过觉得自己不适合干市场这个工作，但是现在这个工作我来了有7个月了，我慢慢的觉得厌烦觉得没信心觉得自己不合适干这个工作，甚至压力大的生理期推迟了14天，好家伙，我一个2年生理期都按时来的人，7个月拿到了1300的工资，也不知道自己是图什么，可能还是不服气，也想过要走，但是不服气，领导对我的期望对我的无论是工作上还是生活中教我的道理，让我不想就这么灰溜溜的离职，就是想证明自己领导当时把我挖过去没有挖错，让那些质疑我的人都闭嘴把…
好了我也不知道我叨叨叨在说啥，希望以后的日子慢慢的都会变好，生活虽然沉闷，但跑起来就会有风。[心][心]

父子间的温馨对话，唤醒了多少人的健康意识。
父--老王

我今年54岁了，是一名国企员工，即将面临退休，年轻的时候不太锻炼，又喜欢抽烟喝酒，如今身体虽然没大问题，不过小毛病不少，医生让我把烟酒戒了，少吃咸的、油的，因为血压有点儿高。

平时下了班喜欢去搓搓麻将、打打牌，不打牌时，就在家里翻翻牌，刷刷短视频。因为儿子晚婚，到现在还没要小孩，也不敢催他，催了就嫌我烦，看着邻居家的小孙女又漂亮又可爱，都会喊爷爷了，哎。

最近刷短视频，老看到养老压力、保健养生的问题，还有好多讲养老保险的，不过我就年轻时买过一个理财险，收益一般，跟银行差不多，就没再买了。至于其他保障，想着有医保就够了。而且孩子们刚付了首付，我把大半积蓄都支援给了儿子，手上也没多少闲钱。

比较让我担忧的是，前段时间，单位里边一个老伙计得了胃癌，到处在借钱凑后续的治疗费，本想着支援一些，一听差个几万块，确实爱莫能助，到医院看了看他，塞了半个月的退休金给他的家属。老伙计已经瘦成了皮包骨，做了5次化疗，已经把头发都剃光了。因为他这个事儿，我现在对医院是挺害怕的，都不想参加单位体检，怕查出来个啥问题。

我特意问了问儿子的高中同学，一个卖保险的，想着熟人放心些。他也很耐心，跟我讲了，我这个年纪，其实能选择的保险不多了，比如说重疾险，交的总钱，比总的保障额度还高，医疗险因为我有肺结节、高血压，也都买不了了。他给我推荐的只有意外险和防癌险。哎，晚上得打电话跟儿子商量商量。
子：小王

我今年30岁，刚结婚不到两年，大学一毕业家里就催婚，结婚以后就开始催娃，跟老爸讲育儿压力大，他就说我们那会儿七八个子女不照样过来了。为生孩子的事儿，没少跟家里打嘴仗。

最近接了老爸一个电话，跟我说他想买保险，我就纳闷了，之前我给他买医疗险还被说过浪费钱呢，咋突然开窍了，原来是找了我高中同学问了问。估计是李叔患胃癌刺激到他了。

其实我之前对于保险存在很深的误解，也是受我爸影响，他在我上初中的时候买了个理财险，代理人让他投了5万，结果5年过去，才给了1000多的利息。

从那儿以后，他就再也不信保险了，也跟我强调过几次保险是骗人的，后来机缘巧合接触了金融知识，然后认识了一个保险经纪人，听他聊了聊保险，自己也在网上做了研究，发现还是需要保险保障。

在电话里，我跟老爸说了，他这个年龄，除了一些百万医疗险/防癌险、意外险，其他的没必要买了。他不听，非要跟我说还要买养老险，我问他为啥要买，他跟我说在网上看到，现在养老压力很大，这等一退休， 工资变成退休金又会缩水一部分。

看来打电话是说不清楚了，没办法，叫上高中同学，周末到他家里当面聊吧。
高中同学--小李

我是一名保险从业者，在一家保险经纪公司上班，最近一个高中同学邀请我去他老爸家吃饭，说顺便给老爷子“科普”一下保险。

其实凭良心讲，过了50岁，可以选择的保险就不多了，看来之前没给老爷子讲清楚，当面再跟他好好聊聊。

吃饭当天，寒暄过后进入正题，我才发现，原来王叔叔担心的重点是养老问题，不过这个阶段，再想买养老年金险已经来不及了，跟他简单讲了一下为啥不能买了。

因为钱交到保险公司，保险公司也需要将收到的钱再做投资，因为保险资金规模很大，不能出篓子，因此保险投资都很谨慎，多以固收为主，这就得用较长的周期来滚复利，一般养老年金需要几十年才能有一个较好的领取水平，就跟社保基本养老一样，也需要长周期。所以现在来不及买年金险了。

其实，王叔叔和老同学中更该买保险的，应该是我的老同学小王，他说该买啥？我就把七张人生必备的保单告诉了他。

七张保单

七张保单并不适合所有人购买，要根据个人的身体情况、财务状况、家庭情况、职业、年龄来搭配。

比如王叔叔，因为有肺结节和高血压，那么基本就和重疾险、医疗险无缘了，很难通过健康告知。

而且年纪超过了50岁，重疾险保费开始出现倒挂现象（也就是交的总保费超过了总保额），养老年金险缺少积累的时间，也不适合购买了。

不过防癌险和意外险还可以购买，也建议配置，防癌险对健康告知要求宽松，主要是针对癌症的保障。意外险带上意外医疗，碰到个磕磕碰碰，容易骨折，意外医疗很有帮助。

再说说小王，已经购买了一份百万医疗险，那医疗险就没必要再买了，因为医疗险是报销型保险，即使买多份，也只报其中一份。

意外险、重疾险、寿险、养老年金险，如果预算够，建议配置。

意外险一年150，保障就非常充足了。当然如果是坐办公室，不常出差，那可以买保障少一些更便宜点儿的。

重疾险和医疗险并不冲突，都有作用，我们虽然有医保，但是医保报销也需要先交钱后住院，如果不幸碰到重大疾病，花销不低，即使用医保，也需要自己付10-50万不等，大多数重疾确诊即赔，可以用作住院花销、康复费用以及收入损失补充；等到出院后，拿齐材料再用医疗险报销，报销的钱也够支撑家庭维持开销了。

养老年金险可以当做社会基本养老金的补充，我们交的社保里，虽然医疗、养老、生育、工伤、失业，样样都有，但是只够维持基本的，而且越往后养老压力越大，想要让晚年生活更有质量，还是需要配置商业养老年金的。

至于教育金，如果没有打算丁克，将来有宝宝时还是建议配置，比如孩子正需要一笔学费，刚好遇到股市行情不好，基金正在坡底，总不能等到孩子要上学时，让他等等吧。这就是教育金的作用，收益虽然不高，但是稳定、固定领取，可以当做强制储蓄了。

最后，理财险要量力而为，建议根据自己的资产合理配置，真的想买，也建议多了解，熟悉基本的理财险逻辑之后，在进行配置，不要盲目入场。

结语

人生中会遇到各种风险，比如生、老、病、死，对于这些风险，保险都有对应的险种去规避，保险涉及的领域，总比你想象的更丰富。

保险不同于投资，不能混为一谈，用收益评判保险的好坏，就失去了保障的意义。保险姓“保”，还是要先重保障再谈收益。

最后，每个家庭的情况不同，并不是说这七张保单就完全适用，要根据家庭成员的身体状况、财务状况、年龄职业等因素，合理配置保险。不要别人买我也买，而要根据自己需求挑选保险，贵不一定好，适合自己更重要。
- End -
图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究

刚刚接到个境外电话，说是温州社保局的，我寻思着就算这位工作人员普通话很标准不是温普，那也不该是嘴里含着一口痰的男腔叭，听半天才听明白说我有一笔上海嘉定区的社保理赔，让我过去温州社保局办理，我敷衍应付说好的好的知道了，对方还一再跟我确认说是不是今天过去，然后被我不耐烦嘲讽了几句挂掉了。
接电话途中收到了短信，挂了电话打开看是境外来电风险提示。然后紧接着又接到一个温州手机号，可能是温州派出所或者防诈骗部门的，说我刚刚接到的境外电话是诈骗，问我有没有收到风险提示短信，有没有按照骗子要求下载app，我说我骂了对方一顿挂电话了，手机那边的人在笑，然后说没有被骗就好，如果接下来还接到电话就不要理会。
紧接着又是96110反诈骗中心的小姐姐给我打电话说注意防被骗啥的。
最后又收到一条上海的防诈骗短信。
两个电话提醒两条短信提醒，国家真的很努力在做防诈骗措施了[鼓掌]#提高防诈骗意识#