#董宝珍尊享交流#
董宝珍尊享交流在苏州与投资人的互动问答（1）
问题1：您怎么来看待银行的最近两年的分化？因为我们看到大行，股份行，农商行，这几年他们各家银行之间走势是有区别的，想听听您的观点。
董宝珍：说走势的差异就要回到基本面的差异上，中国银行业的基本面的差异具有明显的特征，那就是由大到小，资产质量是越来越差，反过来说由大到小资产质量是越大越好的，所以中国银行业的客观资产质量，我们说一个银行经营状况是两个指标影响：一个是成长性，收入的成长性；第二个是资产质量指标，收入的成长性是股份行稍微略好一些，但是从资产质量的好，明显的就是与体量正相关，体量越大，它的资产质量也好，工行去年平均的贷款利率是4.26%，股份行就得5%以上，为什么？
他只有优质客户的贷款利率是低的，你看房地产8%都可以贷，给那些低端制造业的9%都可以贷，所以从贷款利率上工行、国有行的贷款利率很低，所以它的资产质量各大指标，就是越是大型国有行资产质量越好，股份行就次之，城商、农商那就很不确定了，所以这就是它的基本面的差异，从成长性来说是股份制行稍微快一些，因为股份制行是抢占型的，它是刚刚出来，扩张型的，工农中建都已经扩张到海南岛了，新疆都扩张了，它没有扩张性，所以它的成长性略高。
综合评价下来说，国有行好一些，股份行差一些，稍微跟国有行有一些差别，比较困难，是农商城商的，这是基本面的差异。
但是我们看股价的差异却不遵循这个道理。股价的走势在一段时间基本上跟估值没有关系，跟基本面也没有关系，但是你要说它完全没有关系，股价的差异太巨大了，用基本面没有办法解释，所以在银行股价的差异可以说完全是资金意图！
是资金意图，你比如说平安银行比其他股份行又有什么差异？但是他很早就制造了一个概念叫零售行，依托于平安集团的零售行，实际这个零售行在客观基本面看不出来，但是在支撑股价时，零售行的概念，就可以使平安银行的估值高于同行一倍，同其他股份行一样，所以走势的差异都是资金，主要是资金的差异，是资本市场有定价权人的行为的差异，尤其在早期它没有形成对全行业的乐观化，确有一些行，早期的招商银行它确实是早一点，所以资金集中到那个里面，但后面的，更陆陆续续一样的，不是基本量的差异，只是资金的差异。
会不会估值修复一家转战下家？实际上要是有经验也是可以的，因为它是同质的，银行是同质的。
问题1补充：也就是说他们有人在银行里头搬砖，今天招商银行比较好，我买了，看看他这个估值很高，然后搬到别的地方去。
董宝珍：转换不应该以月来计，应该是以季度、半年来计，那种小搬砖也意义不大，累得很，没有战略意义，你想想，民生银行的估值和招商银行的估值差三倍，但是在基本面上民生银行和招商银行有三倍的差距吗？
主要是市场行为，是观念行为，并不是事实，不是客观的，是主观的。
问题1补充：但是也有分析说民生银行的资产质量很差，确实比招商银行看起来确实差。
董宝珍：我举两个数据就可以了，你看一下偏离率和新增逾期，民生银行的偏离率比招商银行要好，也就是民生银行的数据报表真实性好于招商银行，当然它此前是不及招商银行，经过2019、2020年，民生银行的数据，偏离率的数据真实就是74%，招商银行是80%，比他多一点，所以他这个指标是好的。
第二，为什么一季报民生银行的收入突然下降了。
他处理了表外，处理还需要计提，他去年计提增加50%。
民生银行的收入在一季度异常负增长，其他行都是正增长的，它压缩了表外，压缩了高风险低收益业务，不做了，我不承受风险了，资产结构在调整，所以它大规模的调整，我自己有一种主观猜测，就是说它压缩表外往往意味着表内已经差不多了，因为表内是可看见的，他已经到了把你们大家都看见、监管都能看见的东西处理到差不多他有精力处理你们看不见的，我也要处理，压缩收入，很多表外都是增收，但是它隐藏很多风险点，表外是不计拨备的。
2021年必须要把表外转到表内，国家政策要求。
今天早晨招商银行被罚了9000万，其中有一条就是有一些表外的处理的，说是2018年以前的生意，所以我在这里不是说推荐民生银行，我认为你看空民生银行逻辑上毫无道理，因为民生银行的市净率是0.3倍，0.3倍的市净率，在人类历史上是按照这个公司将要破产，已经进入重组阶段了，资本市场等待重组时的估值，所以这个就没有道理。
人家说如果厨房里有蟑螂的话，那肯定不是一只。
此一时彼一时，具体的分析，这个普遍的话是可以这么说的，但此一时彼一时，我已经捉住很多蟑螂了，我这个房子的面积是有限，我已经捉住500只蟑螂了。
民生银行的独董刘继鹏都增持了，他都看不下去，在沪深股市上面是很少看到独董增持自己家的股份。
再说一句话，招商银行高估了吗？
招商银行没有高估，但是存在机会成本。董老师讲招商银行并不高估，所以我们现在它整体上仍旧是巨大的机会的。所以现在实际上就是说让从A股到h股的所有银行都涨50%都是理所当然的，有些银行应该再涨100%，它才能跟客观事实保持一致的。
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【风险提示】本文章所讨论的股票信息和内容仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，投资需谨慎！
董宝珍尊享交流在苏州与投资人的互动问答（1）
问题1：您怎么来看待银行的最近两年的分化？因为我们看到大行，股份行，农商行，这几年他们各家银行之间走势是有区别的，想听听您的观点。
董宝珍：说走势的差异就要回到基本面的差异上，中国银行业的基本面的差异具有明显的特征，那就是由大到小，资产质量是越来越差，反过来说由大到小资产质量是越大越好的，所以中国银行业的客观资产质量，我们说一个银行经营状况是两个指标影响：一个是成长性，收入的成长性；第二个是资产质量指标，收入的成长性是股份行稍微略好一些，但是从资产质量的好，明显的就是与体量正相关，体量越大，它的资产质量也好，工行去年平均的贷款利率是4.26%，股份行就得5%以上，为什么？
他只有优质客户的贷款利率是低的，你看房地产8%都可以贷，给那些低端制造业的9%都可以贷，所以从贷款利率上工行、国有行的贷款利率很低，所以它的资产质量各大指标，就是越是大型国有行资产质量越好，股份行就次之，城商、农商那就很不确定了，所以这就是它的基本面的差异，从成长性来说是股份制行稍微快一些，因为股份制行是抢占型的，它是刚刚出来，扩张型的，工农中建都已经扩张到海南岛了，新疆都扩张了，它没有扩张性，所以它的成长性略高。
综合评价下来说，国有行好一些，股份行差一些，稍微跟国有行有一些差别，比较困难，是农商城商的，这是基本面的差异。
但是我们看股价的差异却不遵循这个道理。股价的走势在一段时间基本上跟估值没有关系，跟基本面也没有关系，但是你要说它完全没有关系，股价的差异太巨大了，用基本面没有办法解释，所以在银行股价的差异可以说完全是资金意图！
是资金意图，你比如说平安银行比其他股份行又有什么差异？但是他很早就制造了一个概念叫零售行，依托于平安集团的零售行，实际这个零售行在客观基本面看不出来，但是在支撑股价时，零售行的概念，就可以使平安银行的估值高于同行一倍，同其他股份行一样，所以走势的差异都是资金，主要是资金的差异，是资本市场有定价权人的行为的差异，尤其在早期它没有形成对全行业的乐观化，确有一些行，早期的招商银行它确实是早一点，所以资金集中到那个里面，但后面的，更陆陆续续一样的，不是基本量的差异，只是资金的差异。
会不会估值修复一家转战下家？实际上要是有经验也是可以的，因为它是同质的，银行是同质的。
问题1补充：也就是说他们有人在银行里头搬砖，今天招商银行比较好，我买了，看看他这个估值很高，然后搬到别的地方去。
董宝珍：转换不应该以月来计，应该是以季度、半年来计，那种小搬砖也意义不大，累得很，没有战略意义，你想想，民生银行的估值和招商银行的估值差三倍，但是在基本面上民生银行和招商银行有三倍的差距吗？
主要是市场行为，是观念行为，并不是事实，不是客观的，是主观的。
问题1补充：但是也有分析说民生银行的资产质量很差，确实比招商银行看起来确实差。
董宝珍：我举两个数据就可以了，你看一下偏离率和新增逾期，民生银行的偏离率比招商银行要好，也就是民生银行的数据报表真实性好于招商银行，当然它此前是不及招商银行，经过2019、2020年，民生银行的数据，偏离率的数据真实就是74%，招商银行是80%，比他多一点，所以他这个指标是好的。
第二，为什么一季报民生银行的收入突然下降了。
他处理了表外，处理还需要计提，他去年计提增加50%。
民生银行的收入在一季度异常负增长，其他行都是正增长的，它压缩了表外，压缩了高风险低收益业务，不做了，我不承受风险了，资产结构在调整，所以它大规模的调整，我自己有一种主观猜测，就是说它压缩表外往往意味着表内已经差不多了，因为表内是可看见的，他已经到了把你们大家都看见、监管都能看见的东西处理到差不多他有精力处理你们看不见的，我也要处理，压缩收入，很多表外都是增收，但是它隐藏很多风险点，表外是不计拨备的。
2021年必须要把表外转到表内，国家政策要求。
今天早晨招商银行被罚了9000万，其中有一条就是有一些表外的处理的，说是2018年以前的生意，所以我在这里不是说推荐民生银行，我认为你看空民生银行逻辑上毫无道理，因为民生银行的市净率是0.3倍，0.3倍的市净率，在人类历史上是按照这个公司将要破产，已经进入重组阶段了，资本市场等待重组时的估值，所以这个就没有道理。
人家说如果厨房里有蟑螂的话，那肯定不是一只。
此一时彼一时，具体的分析，这个普遍的话是可以这么说的，但此一时彼一时，我已经捉住很多蟑螂了，我这个房子的面积是有限，我已经捉住500只蟑螂了。
民生银行的独董刘继鹏都增持了，他都看不下去，在沪深股市上面是很少看到独董增持自己家的股份。
再说一句话，招商银行高估了吗？
招商银行没有高估，但是存在机会成本。董老师讲招商银行并不高估，所以我们现在它整体上仍旧是巨大的机会的。所以现在实际上就是说让从A股到h股的所有银行都涨50%都是理所当然的，有些银行应该再涨100%，它才能跟客观事实保持一致的。
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蛛丝马迹 之W015
广电运通002152 的走势复盘。
08日的走势，依据数据来看，为机构带头向前跑。
具体情况如下：
15家机构加仓，合计共570万（见附图）。
有三家机构减仓，合计共10万（见附图）。
可见有做T，但很少。
增发的工作进展平顺。那么还有什么可以阻挡价格的成长呢？
另外，总体看，建仓的票数在增加，就像是到了播种的季节一样。
有了种子不一定有丰收，但种子不下去，何来秋日的金黄？
2021年01月08日交易数据小结：工作页【30倍量】简报如下：
工作表【30倍量】包含了
数据经过统计整理，总共有【157】条数据符合要求。
1、本简报页符合条件的股票共有134只。
2、本简报页的持有上述股票的机构共有17家。
3、这些机构合计持有上述股票总数为80675128股。
4、本简报页的数据与自选股有关联的数据有2条，简述如下：
双鹭药业，-- M S S L，Cost ：419.579，WAA：9.933。
贵州百灵，-- B P S S，Cost ：9,766.102，WAA：7.401。
W015 交易数据统计。
清单如下：
2021/1/8 000958 东方能源
2021/1/8 002195 二三四五
2021/1/8 300185 通裕重工
2021/1/8 002425 凯撒文化
2021/1/8 603766 隆鑫通用
2021/1/8 002665 首航高科
2021/1/8 601778 晶科科技
2021/1/8 002400 省广集团
2021/1/8 002421 达实智能
2021/1/8 000069 华侨城A
2021/1/8 002145 中核钛白
2021/1/8 000688 国城矿业
2021/1/8 600170 上海建工
2021/1/8 000676 智度股份
2021/1/8 000917 电广传媒
2021/1/8 300079 数码科技
2021/1/8 300075 数字政通
2021/1/8 000426 兴业矿业
2021/1/8 600120 浙江东方
2021/1/8 601236 红塔证券
2021/1/8 300287 飞利信
2021/1/8 600777 新潮能源
2021/1/8 300255 常山药业
2021/1/8 000828 东莞控股
2021/1/8 002335 科华恒盛
2021/1/8 002055 得润电子
2021/1/8 002252 上海莱士
2021/1/8 600019 宝钢股份
2021/1/8 600298 安琪酵母
2021/1/8 002508 老板电器
2021/1/8 002602 世纪华通
2021/1/8 002236 大华股份
2021/1/8 600808 马钢股份
2021/1/8 601233 桐昆股份
2021/1/8 002129 中环股份
2021/1/8 600340 华夏幸福
2021/1/8 600177 雅戈尔
2021/1/8 002382 蓝帆医疗
2021/1/8 000627 天茂集团
2021/1/8 601360 三六零
2021/1/8 000060 中金岭南
2021/1/8 002422 科伦药业
2021/1/8 600383 金地集团
2021/1/8 000656 金科股份
2021/1/8 002736 国信证券
2021/1/8 603993 洛阳钼业
2021/1/8 300180 华峰超纤
2021/1/8 600369 西南证券
2021/1/8 600682 南京新百
2021/1/8 002146 荣盛发展
2021/1/8 002493 荣盛石化
2021/1/8 002074 国轩高科
2021/1/8 002673 西部证券
2021/1/8 002444 巨星科技
2021/1/8 600777 新潮能源
2021/1/8 000070 特发信息
2021/1/8 300623 捷捷微电
2021/1/8 000810 创维数字
2021/1/8 600685 中船防务
2021/1/8 600160 巨化股份
2021/1/8 002371 北方华创
2021/1/8 600373 中文传媒
2021/1/8 600663 陆家嘴
2021/1/8 601375 中原证券
2021/1/8 000625 长安汽车
2021/1/8 000011 深物业A
2021/1/8 002506 协鑫集成
2021/1/8 002665 首航高科
2021/1/8 002131 利欧股份
2021/1/8 300292 吴通控股
2021/1/8 600338 西藏珠峰
2021/1/8 300735 光弘科技
2021/1/8 300079 数码科技
2021/1/8 000917 电广传媒
2021/1/8 002717 岭南股份
2021/1/8 300339 润和软件
2021/1/8 002589 瑞康医药
2021/1/8 600996 贵广网络
2021/1/8 600580 卧龙电驱
2021/1/8 300034 钢研高纳
2021/1/8 601098 中南传媒
2021/1/8 300322 硕贝德
2021/1/8 002115 三维通信
2021/1/8 000810 创维数字
2021/1/8 600093 易见股份
2021/1/8 002038 双鹭药业
2021/1/8 002640 跨境通
2021/1/8 300118 东方日升
2021/1/8 002665 首航高科
2021/1/8 002312 三泰控股
2021/1/8 002717 岭南股份
2021/1/8 002298 中电兴发
2021/1/8 601949 中国出版
2021/1/8 002616 长青集团
2021/1/8 600252 中恒集团
2021/1/8 300303 聚飞光电
2021/1/8 300664 鹏鹞环保
2021/1/8 002717 岭南股份
2021/1/8 002115 三维通信
2021/1/8 002117 东港股份
2021/1/8 000592 平潭发展
2021/1/8 002421 达实智能
2021/1/8 000591 太阳能
2021/1/8 002625 光启技术
2021/1/8 002195 二三四五
2021/1/8 603128 华贸物流
2021/1/8 002217 合力泰
2021/1/8 002425 凯撒文化
2021/1/8 601077 渝农商行
2021/1/8 000688 国城矿业
2021/1/8 000090 天健集团
2021/1/8 002505 鹏都农牧
2021/1/8 300123 亚光科技
2021/1/8 300026 红日药业
2021/1/8 600477 杭萧钢构
2021/1/8 600748 上实发展
2021/1/8 300664 鹏鹞环保
2021/1/8 600373 中文传媒
2021/1/8 600388 龙净环保
2021/1/8 300352 北信源
2021/1/8 000839 中信国安
2021/1/8 002041 登海种业
2021/1/8 300459 金科文化
2021/1/8 300083 创世纪
2021/1/8 002312 三泰控股
2021/1/8 600208 新湖中宝
2021/1/8 300185 通裕重工
2021/1/8 000723 美锦能源
2021/1/8 002425 凯撒文化
2021/1/8 002583 海能达
2021/1/8 002252 上海莱士
2021/1/8 000156 华数传媒
2021/1/8 002004 华邦健康
2021/1/8 300495 美尚生态
2021/1/8 601992 金隅集团
2021/1/8 600008 首创股份
2021/1/8 000060 中金岭南
2021/1/8 000683 远兴能源
2021/1/8 600120 浙江东方
2021/1/8 002285 世联行
2021/1/8 002191 劲嘉股份
2021/1/8 300080 易成新能
2021/1/8 300166 东方国信
2021/1/8 002589 瑞康医药
2021/1/8 600667 太极实业
2021/1/8 600728 佳都科技
2021/1/8 000008 神州高铁
2021/1/8 000006 深振业A
2021/1/8 601333 广深铁路
2021/1/8 603766 隆鑫通用
2021/1/8 000078 海王生物
2021/1/8 300318 博晖创新
2021/1/8 002043 兔 宝 宝
2021/1/8 000012 南 玻A
2021/1/8 000826 启迪环境
2021/1/8 600138 中青旅
2021/1/8 002424 贵州百灵
广电运通002152 的走势复盘。
08日的走势，依据数据来看，为机构带头向前跑。
具体情况如下：
15家机构加仓，合计共570万（见附图）。
有三家机构减仓，合计共10万（见附图）。
可见有做T，但很少。
增发的工作进展平顺。那么还有什么可以阻挡价格的成长呢？
另外，总体看，建仓的票数在增加，就像是到了播种的季节一样。
有了种子不一定有丰收，但种子不下去，何来秋日的金黄？
2021年01月08日交易数据小结：工作页【30倍量】简报如下：
工作表【30倍量】包含了
数据经过统计整理，总共有【157】条数据符合要求。
1、本简报页符合条件的股票共有134只。
2、本简报页的持有上述股票的机构共有17家。
3、这些机构合计持有上述股票总数为80675128股。
4、本简报页的数据与自选股有关联的数据有2条，简述如下：
双鹭药业，-- M S S L，Cost ：419.579，WAA：9.933。
贵州百灵，-- B P S S，Cost ：9,766.102，WAA：7.401。
W015 交易数据统计。
清单如下：
2021/1/8 000958 东方能源
2021/1/8 002195 二三四五
2021/1/8 300185 通裕重工
2021/1/8 002425 凯撒文化
2021/1/8 603766 隆鑫通用
2021/1/8 002665 首航高科
2021/1/8 601778 晶科科技
2021/1/8 002400 省广集团
2021/1/8 002421 达实智能
2021/1/8 000069 华侨城A
2021/1/8 002145 中核钛白
2021/1/8 000688 国城矿业
2021/1/8 600170 上海建工
2021/1/8 000676 智度股份
2021/1/8 000917 电广传媒
2021/1/8 300079 数码科技
2021/1/8 300075 数字政通
2021/1/8 000426 兴业矿业
2021/1/8 600120 浙江东方
2021/1/8 601236 红塔证券
2021/1/8 300287 飞利信
2021/1/8 600777 新潮能源
2021/1/8 300255 常山药业
2021/1/8 000828 东莞控股
2021/1/8 002335 科华恒盛
2021/1/8 002055 得润电子
2021/1/8 002252 上海莱士
2021/1/8 600019 宝钢股份
2021/1/8 600298 安琪酵母
2021/1/8 002508 老板电器
2021/1/8 002602 世纪华通
2021/1/8 002236 大华股份
2021/1/8 600808 马钢股份
2021/1/8 601233 桐昆股份
2021/1/8 002129 中环股份
2021/1/8 600340 华夏幸福
2021/1/8 600177 雅戈尔
2021/1/8 002382 蓝帆医疗
2021/1/8 000627 天茂集团
2021/1/8 601360 三六零
2021/1/8 000060 中金岭南
2021/1/8 002422 科伦药业
2021/1/8 600383 金地集团
2021/1/8 000656 金科股份
2021/1/8 002736 国信证券
2021/1/8 603993 洛阳钼业
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#凤阳新鲜事# 【枣巷镇：贫困户丢失“巨款”，村干部拾金不昧】
4月15日上午9点左右，枣巷镇车杨村村干部车志本到枣巷社区办事，经过农商行的时候，看见路边散落不少百元大钞，他一张一张的捡起来，仔细一数，不多不少正好5000元整。他心里想着这可不是一笔小数字，丢了这么多钱的失主肯定很着急，他就想站在原地等一会，万一失主发现自己丢钱肯定会回来找，可是半个小时过去了，还没有等到失主，在他们村书记的建议下，他带着这笔“巨款”来到当地派出所，希望民警们能够帮助他找到失主。
车志本在车杨村担任支部委员一职，是一个有着多年党龄的老党员，平时在工作中兢兢业业、认真负责，获得村民的一致好评。虽然年纪比较大、身体状况也不是太好，但是在疫情防控中依然坚守岗位、恪尽职守，发挥了党员干部先锋模范带头作用。“君子爱财取之有道”，他说捡到钱后第一反应就是怎么快点找到失主，虽然5000块钱是一笔不小的数字，但是从来没有想过据为己有。
在派出所，民警通过调取监控很快联系到了失主。据了解，失主是该镇牌坊村的一名贫困户杜守丽，因为本人年纪大，儿子又是残疾，其他的也干不了什么，本来打算想用这个钱买一头牛饲养的，不料，钱刚取出来就丢了。“多亏遇到好人了，否则我今年养牛就泡汤了，收入也要受影响啊！”看着杜守丽离开的背影民警还不忘提醒他：“下次可要保管好自己的财务了，注意安全。”
4月15日上午9点左右，枣巷镇车杨村村干部车志本到枣巷社区办事，经过农商行的时候，看见路边散落不少百元大钞，他一张一张的捡起来，仔细一数，不多不少正好5000元整。他心里想着这可不是一笔小数字，丢了这么多钱的失主肯定很着急，他就想站在原地等一会，万一失主发现自己丢钱肯定会回来找，可是半个小时过去了，还没有等到失主，在他们村书记的建议下，他带着这笔“巨款”来到当地派出所，希望民警们能够帮助他找到失主。
车志本在车杨村担任支部委员一职，是一个有着多年党龄的老党员，平时在工作中兢兢业业、认真负责，获得村民的一致好评。虽然年纪比较大、身体状况也不是太好，但是在疫情防控中依然坚守岗位、恪尽职守，发挥了党员干部先锋模范带头作用。“君子爱财取之有道”，他说捡到钱后第一反应就是怎么快点找到失主，虽然5000块钱是一笔不小的数字，但是从来没有想过据为己有。
在派出所，民警通过调取监控很快联系到了失主。据了解，失主是该镇牌坊村的一名贫困户杜守丽，因为本人年纪大，儿子又是残疾，其他的也干不了什么，本来打算想用这个钱买一头牛饲养的，不料，钱刚取出来就丢了。“多亏遇到好人了，否则我今年养牛就泡汤了，收入也要受影响啊！”看着杜守丽离开的背影民警还不忘提醒他：“下次可要保管好自己的财务了，注意安全。”
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