#小鲸新闻# 个人房贷利率正式挂钩LPR!对购房成本有何影响?
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国庆长假结束后,房贷利率基准如期迎来变化。

按照央行规定,自今年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

记者获悉,根据“因城施策”原则,北京地区多家银行10月8日起实行首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加55个基点,二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点,相较此前的水平略有上升。

不过,多位业内人士看来,执行新政后对实际利率水平影响不大,因此对购房者月供支出不会有明显影响。

北京地区多家银行挂钩LPR

央行此前宣布,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。也就意味着,9月20日的LPR报价将成为国庆后新房贷利率的首个参照标准。

下限方面,央行明确要求,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR加60个基点。

9月20日,最新LPR报价出炉:1年期品种报4.2%,较8月份下调了5个基点;5年期以上品种报4.85%,保持不变。

由于住房贷款大多为5年期以上,也就是说,国庆后商业性个人住房贷款首套利率不低于4.85%,二套利率不低于5.45%。

值得注意的是,央行指出,人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

北京地区方面,10月8日,记者从某国有银行北京分行处了解到,10月8日起,该行新发放个人住房贷款采用贷款市场报价利率定价方式。该行首套个人住房贷款执行利率原则上不低于相应期限LPR加55个基点,二套个人住房贷款原则上不低于相应期限LPR加105个基点。也就是首套下限为5.4%,二套下限为5.9%。

“10月8日前已发放的个人住房贷款和已签订合同但未发放的个人住房贷款,仍按原合同约定执行。”该负责人称。

某股份制银行北京地区支行个贷人员向记者表示,目前该行首套房利率为5.39%,二套房利率在5.88%左右。

另一国有银行个贷经理则告诉记者,目前首套房贷利率最优惠的水平是5.4%,但实际能否实现也要看个人资质情况。

上海方面,有消息曝出,“房贷利率挂钩LPR之后,上海当前执行房贷利率初步为首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20基点,二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60基点”。

记者据此向两家四大行信贷人员求证,对方均表示情况属实,但也强调减点只是暂时的,后面每月根据LPR值调整。

三四线城市利率或将小跌

根据易居研究院相关报告,2019年10月,4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.23%,相比9月份的5.21%略有上升,上升幅度为0.02个百分点。同时,4个一线城市二套房的LPR房贷利率为5.61%,相比9月份的5.58%略有上升,上升0.03个百分点。

二线城市方面,10月份,杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆、海口7个二线城市首套房的LPR房贷利率为5.67%,相比9月份的5.64%略有上升,上升幅度为0.03个百分点。同时,7个二线城市二套房的LPR房贷利率为5.99%,相比9月份的5.94%略有上升,上升0.05个百分点。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,房贷利率数据变动体现出了两个特点,一是,一线城市采用新的利率定价机制后,利率变动其实不大,进一步体现了利率稳定的导向;二是,二套房利率的变动幅度稍微更大一点。

不同于一二线城市的稳中微升,三四线城市的房贷利率略有下降。无锡、珠海、佛山三个三四线城市首套房的LPR房贷利率为5.59%,相比9月份的5.64%略有下降,下降幅度为0.05个百分点。同时,这三个城市的二套房LPR房贷利率为5.83%,相比9月份的5.88%略有下降,下降幅度也为0.05个百分点。

对此,严跃进强调,这几个城市属于三四线城市中楼市相对坚挺的城市,其他一些相对偏远和落后的三四线城市的房贷利率预计会持平或小跌,尤其是首套房。

对购房成本无明显影响

如今房贷利率的参照基准变了,对于购房者而言,最关注的莫过于买房成本的问题。

央行有关负责人此前表示,定价基准转换后,与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

根据目前银行确定的下限标准,北京地区首套房及二套房贷利率相比之前房贷利率略有上浮。此前,北京首套房贷款主流利率为基准利率上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。

目前,按照最新LPR,首套房贷利率下限为5.4%,二套房贷利率下限5.9%,分别比之前微升0.01个百分点和0.02个百分点。

那么,房贷利率基准的变化对实际买房成本的影响有多大?

在北京地区多家银行的客户经理看来,买房成本并不会有太大变化。

上述股份制银行个贷人员表示:“目前基准利率变成了LPR,而LPR选取市场上不同的18家银行,综合参考他们的贷款利率报价。其实不会调整很多,对买房来说影响不大。”

某房产中介也表示,例如首套房现在的基准是4.85%,之前的是4.9%,平均每个月的房贷多还十几元,没有太大影响。

严跃进认为,最新一期LPR利率的调整,并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响,更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整,即后续利率自我调整的空间会更大。

融360|简普科技大数据研究分析师李万赋在接受记者采访时表示,虽然前期有一个多月过渡期的准备和试点工作,但目前来看,即使是重点城市,也并非所有银行开始按照新方式进行房贷报价。一线城市尚未全部调整完毕,二三线城市则可能需要更长的过渡时间。

“未来,在信贷额度紧张和严控房市的背景下,房贷利率上行趋势或将延续。不过,LPR报价水平和频率对房贷利率的干扰不会太大,从前两期LPR的报价水平来看,5年期的LPR变化频率可能会远低于1年期LPR,大概率会保持一个中短期的稳定。因此房贷利率挂钩LPR后,变化频率虽然相对于之前参考贷款基准利率会快一些,但也不会月月都变,LPR新政对房贷利率水平的影响将会逐渐弱化,保证房地产市场的平稳。”李万赋称。

房贷利率新政下,应该如何买房?

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示,房贷利率新政对于当下房地产市场影响有限,购房者可以参考首付比例、各地的限购限贷政策、个人的收入和资产水平等诸多因素,综合进行评价和决策。

不过,陈嘉宁认为,新政下由于LPR的引入,不排除新的房贷利率比老政策(基准利率)有更大的波动性,如此也意味着更大的利率风险。因此,其建议购房者在测算月供和贷款规模时,应该结合自己的收入水平,留足余量,量力而行。此外,由于目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,可以选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。

Intel迎来女强人Karen Walker:担任高级副总裁兼首席营销官

Intel官方宣布,Karen Walker将于10月23日加盟,担任高级副总裁兼首席营销官(CMO)。Karen拥有20多年全球科技行业营销经验,她将领导Intel全球营销团队,负责建设和加强Intel品牌,支持公司增长战略,发掘在新兴市场和现有市场的增长机会,提升全球市场对Intel产品和解决方案的需求。

Intel CEO司睿博称赞,Karen是一位真正世界级的首席营销官,而且与Intel多家最有价值的客户都有过深入的工作经历。

Karen毕业于英国拉夫堡大学,2018年获得桑德兰大学工商管理荣誉博士学位,曾在惠普领导商务业务和消费者业务,2015年加盟四颗担任首席营销官,帮助思科向销售硬件、软件、服务和软件即服务(SaaS) 决方案的混合业务模式转型,并转变了营销职能。

她还是礼来(Eli Lilly)、Spark Social、美国全国广告商协会(ANA)的董事会成员。

【整理下昨晚看《柳毅传书》的一些细节】
*《牧羊哀话》咪姐出场时赶羊以及在风雪里的凄寒,完全是通过传统的身段设计表达出来的,十分细腻,完全无实物的表演,就能表现出雪地里深一脚浅一脚,小心翼翼唯恐有失的凄凉苦况。有的剧团直接整一群羊出来,这不是丰富舞台,这是表演降维,从高级往低级走。
*福叔在第一场以及最后一场一出来,都会催促“公子走快点啊”。第一场是因为柳毅被八百里秦川吸引,“呜呜泾水断人肠,似诉凄凉”是和接下来他偶遇龙女听其苦况相呼应的。而最后一场是因为柳毅不愿成亲,所以步履迟缓。唯一一次反过来是柳毅催促福叔“走快点”是叩橘,柳毅急于送信拯救公主,走得比任何时候都要快。
*柳毅上京走得慢,除了贪恋路上风光之外,其实也暗示他对功名并不热衷,只是因为母亲期盼才去奔逐科场,这点和他后来不愿进新房的心理矛盾是一致的。
*柳毅和福叔的主仆关系非常融洽,和亲人相差不远。柳毅对福叔有很多关顾,比如福叔挑书箱上山,脚步不稳,柳毅早就跟在后面马上搀扶。后来公主准备写信,柳毅知道福叔不想多留,就先行打发他下山去准备回程。而福叔对柳毅除了仆人的身份之外,还有一种长辈的宠爱,他对公主说“我家公子生就柔肠侠骨,而且慷慨非常”,那语气里满满是骄傲,当然也有着对柳毅的了解。
*《牧羊哀话》的情节处理有几个递进。柳毅对龙女的同情,由怀疑到愤慨;龙女对柳毅助她的期待,从希望、失望再到钦佩。一是非我族类,一是舍弃功名,龙女本以为柳毅不可能帮她的,结果柳毅迫切关心的已经是怎么下水见龙王这种实际操作问题了;再加上还长得帅,原本就嫁夫不良的龙女会爱上柳毅真的太正常了。
*到此为止,柳毅对公主都只是怀揣义愤和同情。什么时候开始有所动心呢?是从公主获救回龙宫之后。公主的动心是比较明显的,粗鲁如钱塘君都看出来了(龙母和锦鳞更不用说);柳毅就含蓄很多。爱豆演的柳毅在龙宫这场远不止是一个没有感情的背景板,洞庭君夫妻俩的争论,钱塘君唤出水魔火神等水族大军,他都是有表情有反应有所触动。而公主获救,盛装而回,在他看来更是一种惊艳感。而我为什么确认柳毅对公主动心是始于龙宫时,是因为公主听说父王宴客就要回避时,柳毅露出一种惋惜失望的神色。正常来讲,如果没有其他感情,此时责任已完,公主离开,合情合理,就不会有这种情绪;恰恰正是因为欣赏公主,内心希望和公主多相处一些时间,才会觉得惋惜失望。当然,到此也仅仅是“动心”,是一种潜意识,尚未构成真正的爱慕。而要达成这点,还要通过“洞庭送别”。
*“洞庭送别”也是很细腻的一折。某种程度上和“别馆盟心”有些相似:不是不相爱,而是有一些无奈和纠结所以无法结合。公主是很坦白的,不是疯狂暗示,简直已经是明示了。但柳毅纠结的点在于:1.已经拒婚了,没道理出尔反尔;2.家里人还等着他回家。其实从第一场大家已经知道,道义、母亲这两样在柳毅心中高于其他。所以尽管公主的真情已经彻底打动了他,但他还是无法接受,接受了就不是柳毅了。柳毅不是如锦鳞所言是块木头不解风情,他都懂,但就是要装不懂。这男人又装又爱编,最后公主耍他一顿也算出了一口鸟气(?)
*“花好月圆”更加是满满的细节了。我从未见过如此细节丰富的花好月圆,狗子说是“同频飙戏”真的一点没错,有时候就得是酒逢知己棋逢敌手,才能发挥出真正的力量来,而且还能互相促进。《柳毅传》里柳毅在娶到卢氏女之前曾娶过两任妻子,戏曲改编基本都把这节删了,但看昨晚的花好月圆,我就想如果柳毅真是娶过普通民间女子,他的心境大概也就如这里得知新娘就是三娘之前一样了:垂头丧气地登场,无精打采地进房,很没所谓地揭开新婚妻子的盖头、看都不看她一眼。两边厢各怀心事,搞不好就成了“怨笛双吹”,最后能甜甜地结局真是太好了。龙女也很会装,感觉完全不下于柳毅哈哈哈哈~~两个人都有表里两种不同的情绪,都能把握得丝丝入扣就是艺术家的功力了。之前还有人质疑我为毛看不上某两位的《花好月圆》——差距是客观存在的,层次就是有高低。声腔、身段、情感表达、人物理解、节奏掌握……你没见过好的,可不能怪我说实话,对吧?


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