#千万别相信什么以房养老!根本就是个坑#
最近,以房养老的事,再次提出来,说已经结束了试点工作,开始要向全国推广,这事其实一点都不新鲜,2013年我们就提出来过,鼓励老年人住房反向抵押,养老保险试点,2014年提出来在北京,上海,广州,武汉试点,2016年6月份,原来的保监会下发通知,说以房养老试点不成功,所以试点工作延长到2018年6月底,那么掐指一算,现在就是结束试点,全国推广的时间。
银保监会表示,“以房养老“有助于进一步深化商业养老保险供给侧结构性改革,对传统养老方式形成有益补充,满足老年人差异化、多样化养老保障需求。也有专家学者,房地产大亨替以房养老站台,把房子倒按揭给养老机构,然后你就每月吃喝不愁,不但房子你还能继续居住,而且每月还能从保险公司领取一大笔保险金,但是如果您岁数不大,比如刚退休那种,每年还得缴纳一个延期年金。
保险公司给我们算好了一笔账,如果你的房产评估100万,而您今年60岁,那么需要缴纳延期年金至86周岁,年缴保费2544元,但每月到手的基本养老保险金额为2514元。86周岁之后,他无需再缴保费,但仍能以每月2514元的标准领取养老金直至身故。那我们算一笔账,每年你能够领取的是2514元×12个月,大概是3万元,但还要交一个2500,在刨除掉一些乱七八糟的费用,其实你也就每年获得25000元,即便你活到86岁,你也就从保险公司拿回来65万元,如果要拿回跟你房子等值的100万,需要你活到98岁,这个难度还是相当大的。
那么我们再算一笔账,你把房子卖出去,然后拿着100万,去买货币基金和国债产品,要不做长期定期储蓄,应该拿到3-4%的收益是很安全的,而这个房子的租金是多少呢,按照全国上下不到2%的租金回报率,一年租金应该不到2万,一个月也就1600元,换句话说,你大概只拿出一半的利息,就能把类似的房子租回来。所以跟以房养老相比,你自己卖房理财,租房,你每月也能领取超过2500块钱,还不用每年交给他什么延期年金,也没有乱七八糟的费用,最重要的是这100万在你自己手里攥着。
小学生的计算能力,相信大家都会,这么不划算的事,也难怪推广不开,2015年到现在3年时间,某家保险公司连100单都没卖出去。所以根本就不是什么老百姓观念的问题,根本就是产品设计的太坑。即使无子女无继承的老人,都不会感兴趣,更别提那些希望把房子留给晚辈的老人了,根本就不会考虑什么以房养老。
其实,我们从另一个角度来看,看看未来,未来会接受以房养老吗?未来就更坑了,因为现在80-90后的房子都是高价买来的,跟现在的老人们低成本房子不同,很多年轻人都按揭了30年去买房,真得按揭到60岁退休。那么就变成了,前30年省吃俭用供养房子,后30年房子养你,但是按揭给你的钱,远比你按揭给房子的钱少得多得多,最后这一辈子你除了省吃俭用,钱也没剩下,房子也没落着,这一辈子不知道在忙活什么?
特别是现在房子算资产,等房产税一出台,如果多套房持有者,很可能会发生税收比租金还多的情况,你想涨租金转嫁,人家别的房东没那么多套房,也不用交那么多税,所以人家不涨租,那么你想想你的房子还能租的出去吗?到时候房子将变成负债,他不但不会给你养老,反而你还得继续养他。日本就有很多老年人退休了还得继续工作,就为了养自己的房子。而很多子女也不愿意继承老人留下的房子,所以当老人过世后,房子就干脆空在那没人要了。这些我们都在《泡沫经济学》这本书里给大家讲到过,有兴趣可以来知识星球老齐的读书圈里翻出来听听。所以,到时候估计保险公司是不会再做以房养老产品了。
综合来看,以房养老看起来很美好,实则就是个坑,根本就不划算,你做了反向抵押后,房价涨了,你就更难受了,因为只要抵押后,他给你的钱就是恒定的,除非你高价赎回,然后再次抵押,但老年人一旦抵押恐怕就没这个赎回的能力了,而如果房价跌了,他会要求你补充抵押物,老年人也没有补充抵押物的能力,那么就会被降低倒按揭的保险金,也就是说如果房子跌了,你领到的钱就会越来越少。甚至等到明显下跌时候,保险公司就不再收房,也不再发放以房养老的产品,所以想在房价下跌中,做倒按揭获利,也根本不可能。
所以这个事很清晰了,无论未来房价涨,还是跌,以房养老都是个坑,不如你把房子卖了,做点稳健的理财,给自己创造一笔永续的收入来的划算。也别听开发商忽悠,好像多买房以后就养老不愁了,但其实这都是他们的策略,目的就是让你多买房,少卖房,而政策上之所以鼓励以房养老,其实也是在给养老金不够的问题而甩锅,你的晚年幸福。就掌握在你自己的手里,千万不要被别人忽悠了。
最近,以房养老的事,再次提出来,说已经结束了试点工作,开始要向全国推广,这事其实一点都不新鲜,2013年我们就提出来过,鼓励老年人住房反向抵押,养老保险试点,2014年提出来在北京,上海,广州,武汉试点,2016年6月份,原来的保监会下发通知,说以房养老试点不成功,所以试点工作延长到2018年6月底,那么掐指一算,现在就是结束试点,全国推广的时间。
银保监会表示,“以房养老“有助于进一步深化商业养老保险供给侧结构性改革,对传统养老方式形成有益补充,满足老年人差异化、多样化养老保障需求。也有专家学者,房地产大亨替以房养老站台,把房子倒按揭给养老机构,然后你就每月吃喝不愁,不但房子你还能继续居住,而且每月还能从保险公司领取一大笔保险金,但是如果您岁数不大,比如刚退休那种,每年还得缴纳一个延期年金。
保险公司给我们算好了一笔账,如果你的房产评估100万,而您今年60岁,那么需要缴纳延期年金至86周岁,年缴保费2544元,但每月到手的基本养老保险金额为2514元。86周岁之后,他无需再缴保费,但仍能以每月2514元的标准领取养老金直至身故。那我们算一笔账,每年你能够领取的是2514元×12个月,大概是3万元,但还要交一个2500,在刨除掉一些乱七八糟的费用,其实你也就每年获得25000元,即便你活到86岁,你也就从保险公司拿回来65万元,如果要拿回跟你房子等值的100万,需要你活到98岁,这个难度还是相当大的。
那么我们再算一笔账,你把房子卖出去,然后拿着100万,去买货币基金和国债产品,要不做长期定期储蓄,应该拿到3-4%的收益是很安全的,而这个房子的租金是多少呢,按照全国上下不到2%的租金回报率,一年租金应该不到2万,一个月也就1600元,换句话说,你大概只拿出一半的利息,就能把类似的房子租回来。所以跟以房养老相比,你自己卖房理财,租房,你每月也能领取超过2500块钱,还不用每年交给他什么延期年金,也没有乱七八糟的费用,最重要的是这100万在你自己手里攥着。
小学生的计算能力,相信大家都会,这么不划算的事,也难怪推广不开,2015年到现在3年时间,某家保险公司连100单都没卖出去。所以根本就不是什么老百姓观念的问题,根本就是产品设计的太坑。即使无子女无继承的老人,都不会感兴趣,更别提那些希望把房子留给晚辈的老人了,根本就不会考虑什么以房养老。
其实,我们从另一个角度来看,看看未来,未来会接受以房养老吗?未来就更坑了,因为现在80-90后的房子都是高价买来的,跟现在的老人们低成本房子不同,很多年轻人都按揭了30年去买房,真得按揭到60岁退休。那么就变成了,前30年省吃俭用供养房子,后30年房子养你,但是按揭给你的钱,远比你按揭给房子的钱少得多得多,最后这一辈子你除了省吃俭用,钱也没剩下,房子也没落着,这一辈子不知道在忙活什么?
特别是现在房子算资产,等房产税一出台,如果多套房持有者,很可能会发生税收比租金还多的情况,你想涨租金转嫁,人家别的房东没那么多套房,也不用交那么多税,所以人家不涨租,那么你想想你的房子还能租的出去吗?到时候房子将变成负债,他不但不会给你养老,反而你还得继续养他。日本就有很多老年人退休了还得继续工作,就为了养自己的房子。而很多子女也不愿意继承老人留下的房子,所以当老人过世后,房子就干脆空在那没人要了。这些我们都在《泡沫经济学》这本书里给大家讲到过,有兴趣可以来知识星球老齐的读书圈里翻出来听听。所以,到时候估计保险公司是不会再做以房养老产品了。
综合来看,以房养老看起来很美好,实则就是个坑,根本就不划算,你做了反向抵押后,房价涨了,你就更难受了,因为只要抵押后,他给你的钱就是恒定的,除非你高价赎回,然后再次抵押,但老年人一旦抵押恐怕就没这个赎回的能力了,而如果房价跌了,他会要求你补充抵押物,老年人也没有补充抵押物的能力,那么就会被降低倒按揭的保险金,也就是说如果房子跌了,你领到的钱就会越来越少。甚至等到明显下跌时候,保险公司就不再收房,也不再发放以房养老的产品,所以想在房价下跌中,做倒按揭获利,也根本不可能。
所以这个事很清晰了,无论未来房价涨,还是跌,以房养老都是个坑,不如你把房子卖了,做点稳健的理财,给自己创造一笔永续的收入来的划算。也别听开发商忽悠,好像多买房以后就养老不愁了,但其实这都是他们的策略,目的就是让你多买房,少卖房,而政策上之所以鼓励以房养老,其实也是在给养老金不够的问题而甩锅,你的晚年幸福。就掌握在你自己的手里,千万不要被别人忽悠了。
日本之行247
准备睡觉了
突然想起来卡还没有打
适当的疏解压力
吃喝甜点
gram家超级火的甜点
坐等了一个小时
人生充满了不可能
正是因为这些不可能的存在
才是你人生存在的价值和意义所在啊
真幸运能够遇见身边这么多好人
只要对你们好就足够了
学会温柔也要学会心狠
赤裸裸的现实上的生动的一节课
有的时候不能再这么心软下去了 https://t.cn/RU1bTC0
准备睡觉了
突然想起来卡还没有打
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大众口味吃喝之三~~面屋一灯!日本排名第一的面馆,虽然没有一星面馆茑的名气响,但是在日本本土人气绝对不必茑差。等待了40分钟后入座。汤面和蘸面各点了一份,汤面的汤头比较浓稠,面条是细面,个人觉得有点夹生,略显普通。蘸面倒是非常不错,面条比较粗,是特制的面条,口感Q弹有咬劲,蘸汁调味很适合我,的确费了功夫制成,入口鲜香自然。叉烧肉看着肥但是吃起来毫无油腻感,口感软嫩,一点不干涩。鸡肉片更是出类拔萃,口感有点脆嫩,厉害。不愧为第一面馆,值得一来 https://t.cn/Rqx9nZB
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