业务员举报姑父向医生送钱，涉事医生否认，县纪委介入调查
“我是一名医疗器械公司的业务员，我实名举报他们医院重症监护室王某某在职开设医疗器械公司，并且行贿各医院科室主任及其所在医院院长。”
10月13日，山东张女士告诉华商报记者，她举报的临沂县某医院的王某某是她的姑父。
“我没想到会走到这一步，没想到我的亲姑姑会害我。”张女士承认10月12日晚她在今日头条发了举报信，“县纪委今天打电话联系我。”
10月12日，张女士在今日头条发举报材料
>>>引荐送回扣
“她把我带过去认识他们，不然别人不敢接”
张女士介绍，2008年，姑姑在济南成立商贸公司，“姑父在济南也成立过公司，但成立后不久就注销了，主要他是在职人员，怕比较显眼。”
此后，姑姑在临沂、济南又相继成立多家医疗器械公司，“他们做的业务在临沂已经算是很大了，疏通关系很广，他们嫌目标太大，才分到各个小公司里面，实际上是一班人马在干活。”张女士表示，姑父虽然没有在这几个公司任职，但实际控制着公司。
张女士承认，她和另一位侄女都在姑姑的公司里任职，“她做出纳负责内勤，我是干业务。”
“2010年，姑姑带着我，向医院临床科室主任介绍我是她侄女，让他们放心，以后临床这一块‘费用’由我来给他们。”张女士表示，姑姑是她送回扣的引荐人，“她把我带过去认识他们，不然别人不敢接。从2010年之后，大部分业务都是经我之手。”
>>>送回扣细节
钱放信封有小条“付现金多，因为现金安全”
张女士爆料具体如何计算回扣，“医院要了货，我会跟送货人员对接，把费用写在回扣账本上，公司里有专人记账，今天送了多少货，什么产品，给哪家医院，比如吻合器一个350元，送两个就是2×350元。”
“我基本上是跟着货，货送到了，我就去找临床主任。有些比如套针，二级手术室也用，就可以到月底送货之后，我会去仓库找会计核对，哪个科室用了多少，然后去找护士长结算。如果路途比较远的，或者大额的，或者我没有转过去，姑姑感觉有点晚了，她会安排财务打款，打款比较少一点，付现金的比较多，因为现金安全啊。”
张女士详述了送回扣的具体细节。“就是算好钱之后放到信封里面，我给他们打电话，有时候在他们办公室里，有时候在他们家附近，有时候是在车上，也不一定，他们让我去哪就去哪。”
“钱放在信封里，里面有小条，小条是我们自己写，比如全麻包今天给了多少个，给多少钱的回扣，或者这个科室还用了呼吸回路，送了5个，就是5乘以多少，然后总额是多少钱，要写清楚。因为和这些临床主任都很熟悉，放上小条，他们可以回去自己清点。”
>>>吃差价很大
进货价700多元 卖给医院一把是1400元
张女士表示，医疗器械进价和卖价之间差价很大，“像呼吸回路，一般重症监护室和麻醉科都用。2012年3月31日，给沂水县这家医院送过江苏常州的管型消化道吻合器HC-26型号，进货价一把是700多元，卖给医院一把是1400元，给医生回扣一把是350元，她（姑姑）的利润在一倍以上。”
张女士表示：“这家医院麻醉科主任李某某用气管插管，用的是陕西某品牌的，进价18元一个，卖到医院是115元一个，还要给他回扣。”
张女士介绍，给李某某一般是年结，“之前都是姑父去做，姑父不让我负责，毕竟他俩都是一个医院职工，姑父没当上麻醉科主任，后面才转到重症监护室当主任。”
“给他（李某某）付现金比较多，是由我姑父直接找他单独给他，后期业务比较多了，不再年结，我才接触，给他付现。”
“但我这次举报的这一次是用公司账户给他打款，当时给他打款的人可能疏忽了，才用了公司账户，一般是用个人账号往外付款。”
张女士公布的一份2014年银行20万元电子回单，显示是货款，收款人是她举报的医院医生李某某。
张女士举报给当地某医院医生送回扣记账凭据
>>>回扣有账本
“姑姑过目签字 出纳签字才能拿到现金”
张女士告诉华商报记者：“公司有回扣账本，要和小条上数目对应，要根据我们当天的送货单，姑姑过目确定好付款的价码，她才签字，出纳再签字，我才能从出纳那里拿到现金，再放到信封里去找医院主任。”
张女士表示：“我手里有四五本回扣账本，回扣金额加在一起有七八百万，这还不算逢年过节送的，还不算大件的，比如一个小型设备，都不在这几个账本里。”
“2010年前后，王某某才把业务做到沂水县，因为之前的院长一直沟通不了，他从2008年就没有做进去，一直到分管院长换人，这才把业务做进去。”
张女士表示：“我收集了几本回扣账本，从2018年我开始向县纪委举报，我举报了3年，也跟医院反映过，医院说也调查了，这些科室主任不承认收过钱，说是王某某妻子干的医疗器械公司，他本人也否认行贿。”
>>>为何要举报出来单干受阻
父亲股份被变更被骂抢公司
“我也知道很多人很好奇，都是亲戚，为什么要举报？有人说我大义灭亲，没有亲情，或者分赃不均。”10月13日，张女士向华商报记者道出原委。
“如果我不是被姑姑姑父逼到这个份上，不可能站出来实名举报。”
张女士表示，2017年5月底，她被姑姑撵出公司。“我父母入股分红没有兑现，也不承认股份是我们家的，这都无所谓，我们也不要分红了，我自己出来单干，他们给医院给厂家打招呼，不允许给我发货。我干了7年的医疗器械，啪一下子不让我干了，一开始说她和姑父商量给我两个医院让我自己干，我父亲当时想反正都是亲戚，但扭头就给我父亲说，之前的业务都是他们的，等于让我去开拓新户。”
张女士解释，公司有父母的股份，但父母入股不参与公司经营，“我父亲是她的亲哥哥，她让一位侄女偷拿我父亲的身份证到行政审批局，在我父亲不知情的情况下把股份变更了。”
“他们一年几千万的业务，我自己单干，一个月就挣几千元，维持正常生活。她打电话骂我父亲，找人传话，说我父亲不是东西，抢她的公司。我父亲属于很老实的人，年轻时顶了班，大家庭里不管谁做生意，我父亲必须得拿钱出来投钱，挣了是人家的，赔了都是我父亲的，甚至还闹上了法庭。”
张女士表示，父亲因此气病了，和姑姑打官司，“她说她有钱有人，我父亲斗不过她。”
>>>扎钉割轮胎
“扬言200万找人说要我一个胳膊一条腿”
“她还扬言200万买我的命，我没想到会走到这一步，没想到我的亲姑姑会害我。”
张女士介绍说：“有一段时间，我的车屁股上被人装了跟踪器，我开到修理厂让人找出来的。我的车轱辘一个星期不带停地被扎钉子，还被割断轮胎，她花200万找人说要我一个胳膊一条腿，我有人证，还说要偷我手里的举报材料，2019年三四月我在县里报过警。”
10月13日下午，张女士告诉华商报记者，“今天上午县纪委打电话联系我，让我带着材料去县纪委，但我不会带很多证据去，因为不光是沂水县的，他们业务覆盖了临沂和日照，不单单是沂水县纪委能调查。”
张女士转述县纪委的答复，“他们说需要找当事人了解情况，不是说我来了就得调查，我说我前脚上纪委举报，后面姑父就放话说我举报也没用，我再折腾就要我的狗命。”
>>>县纪委调查
当事医生称20万次日退回是借款不是回扣
10月13日，华商报记者联系临沂市纪委，工作人员表示不便透露，需要向沂水县纪委了解，但记者多次拨打县纪委电话，一直无人接听。
10月13日，华商报记者联系上张女士举报材料中涉及的李医生，“我看到举报我也懵了，她是诬告，县纪委已经查清楚了。”
李医生承认2014年确实有这笔20万元的打款凭证，但这笔钱并非回扣，是通过同事王某某的普通借款，而且这款次日就退回了。
“他们公司有个股东老板是我的同事（王某某），关系很好，银行都有拉存款的业务，因为到月底，我有个亲戚在银行，我帮忙给亲戚顶业务，公司打款凭证是2014年6月30号，7月1号上午9点多，我又把这笔款打回他们公司了。”
李医生称，同事王某某在医院干了几十年，比自己小一岁，之前确实在麻醉科工作。
李医生否认拿过回扣，“1分钱没拿过，连碗凉水都没喝过，她我都不认识，凭良心讲，我没收过1分钱，我不怕调查。”
“她送回扣怎么拿的，怎么给我的，她得拿出事实。”李医生表示，10月11日下午，他去县纪委谈的话，包括同事王某某和涉事公司都去了，“银行卡都全部调出来了，这个钱不到24小时全部打回去了，根本不是她在网上说的医疗受贿，县纪委有定论了，就是误传，借款是普通借款。”
李医生表示，张女士网上发声是不实之举，对他诽谤，“我今天上午去我们县公安局报案，已经受理。现在我的生活都受影响，媒体和朋友都打我电话，我需要媒体公正报道。我年纪也大了，确实受不了，我快60岁了，马上就退休了，现在医院还不让我发声，说我现在没必要在网上回应，说她主要是针对王某某，但是我需要媒体帮我澄清，欢迎媒体给我说句话。”
>>>被举报姑父
“她偷公司货物在外开公司，被开除不服嘛”
“她是诬陷，县纪委调查过了。”10月13日，华商报记者联系上张女士的姑父，他承认侄女举报中提及的公司是他一个亲戚的。对于张女士举报给医院送回扣一事，王某某也矢口否认：“没那回事，11号就调查了，政府已经给她回复了，她告又不是一天了，医院都调查过。”
“谁威胁她的生命呢？她是自己乱说的。”王某某否认妻子威胁侄女的人身安全，“她原先在公司里干，偷公司的货物，偷偷在外面开公司，被公司开除了，她不服嘛，她这个女的离了两次婚……”
对于偷货公司是否报警，王某某表示好像是2016年，自己记不清了，因为毕竟都是亲戚。
华商报记者 李华
“我是一名医疗器械公司的业务员，我实名举报他们医院重症监护室王某某在职开设医疗器械公司，并且行贿各医院科室主任及其所在医院院长。”
10月13日，山东张女士告诉华商报记者，她举报的临沂县某医院的王某某是她的姑父。
“我没想到会走到这一步，没想到我的亲姑姑会害我。”张女士承认10月12日晚她在今日头条发了举报信，“县纪委今天打电话联系我。”
10月12日，张女士在今日头条发举报材料
>>>引荐送回扣
“她把我带过去认识他们，不然别人不敢接”
张女士介绍，2008年，姑姑在济南成立商贸公司，“姑父在济南也成立过公司，但成立后不久就注销了，主要他是在职人员，怕比较显眼。”
此后，姑姑在临沂、济南又相继成立多家医疗器械公司，“他们做的业务在临沂已经算是很大了，疏通关系很广，他们嫌目标太大，才分到各个小公司里面，实际上是一班人马在干活。”张女士表示，姑父虽然没有在这几个公司任职，但实际控制着公司。
张女士承认，她和另一位侄女都在姑姑的公司里任职，“她做出纳负责内勤，我是干业务。”
“2010年，姑姑带着我，向医院临床科室主任介绍我是她侄女，让他们放心，以后临床这一块‘费用’由我来给他们。”张女士表示，姑姑是她送回扣的引荐人，“她把我带过去认识他们，不然别人不敢接。从2010年之后，大部分业务都是经我之手。”
>>>送回扣细节
钱放信封有小条“付现金多，因为现金安全”
张女士爆料具体如何计算回扣，“医院要了货，我会跟送货人员对接，把费用写在回扣账本上，公司里有专人记账，今天送了多少货，什么产品，给哪家医院，比如吻合器一个350元，送两个就是2×350元。”
“我基本上是跟着货，货送到了，我就去找临床主任。有些比如套针，二级手术室也用，就可以到月底送货之后，我会去仓库找会计核对，哪个科室用了多少，然后去找护士长结算。如果路途比较远的，或者大额的，或者我没有转过去，姑姑感觉有点晚了，她会安排财务打款，打款比较少一点，付现金的比较多，因为现金安全啊。”
张女士详述了送回扣的具体细节。“就是算好钱之后放到信封里面，我给他们打电话，有时候在他们办公室里，有时候在他们家附近，有时候是在车上，也不一定，他们让我去哪就去哪。”
“钱放在信封里，里面有小条，小条是我们自己写，比如全麻包今天给了多少个，给多少钱的回扣，或者这个科室还用了呼吸回路，送了5个，就是5乘以多少，然后总额是多少钱，要写清楚。因为和这些临床主任都很熟悉，放上小条，他们可以回去自己清点。”
>>>吃差价很大
进货价700多元 卖给医院一把是1400元
张女士表示，医疗器械进价和卖价之间差价很大，“像呼吸回路，一般重症监护室和麻醉科都用。2012年3月31日，给沂水县这家医院送过江苏常州的管型消化道吻合器HC-26型号，进货价一把是700多元，卖给医院一把是1400元，给医生回扣一把是350元，她（姑姑）的利润在一倍以上。”
张女士表示：“这家医院麻醉科主任李某某用气管插管，用的是陕西某品牌的，进价18元一个，卖到医院是115元一个，还要给他回扣。”
张女士介绍，给李某某一般是年结，“之前都是姑父去做，姑父不让我负责，毕竟他俩都是一个医院职工，姑父没当上麻醉科主任，后面才转到重症监护室当主任。”
“给他（李某某）付现金比较多，是由我姑父直接找他单独给他，后期业务比较多了，不再年结，我才接触，给他付现。”
“但我这次举报的这一次是用公司账户给他打款，当时给他打款的人可能疏忽了，才用了公司账户，一般是用个人账号往外付款。”
张女士公布的一份2014年银行20万元电子回单，显示是货款，收款人是她举报的医院医生李某某。
张女士举报给当地某医院医生送回扣记账凭据
>>>回扣有账本
“姑姑过目签字 出纳签字才能拿到现金”
张女士告诉华商报记者：“公司有回扣账本，要和小条上数目对应，要根据我们当天的送货单，姑姑过目确定好付款的价码，她才签字，出纳再签字，我才能从出纳那里拿到现金，再放到信封里去找医院主任。”
张女士表示：“我手里有四五本回扣账本，回扣金额加在一起有七八百万，这还不算逢年过节送的，还不算大件的，比如一个小型设备，都不在这几个账本里。”
“2010年前后，王某某才把业务做到沂水县，因为之前的院长一直沟通不了，他从2008年就没有做进去，一直到分管院长换人，这才把业务做进去。”
张女士表示：“我收集了几本回扣账本，从2018年我开始向县纪委举报，我举报了3年，也跟医院反映过，医院说也调查了，这些科室主任不承认收过钱，说是王某某妻子干的医疗器械公司，他本人也否认行贿。”
>>>为何要举报出来单干受阻
父亲股份被变更被骂抢公司
“我也知道很多人很好奇，都是亲戚，为什么要举报？有人说我大义灭亲，没有亲情，或者分赃不均。”10月13日，张女士向华商报记者道出原委。
“如果我不是被姑姑姑父逼到这个份上，不可能站出来实名举报。”
张女士表示，2017年5月底，她被姑姑撵出公司。“我父母入股分红没有兑现，也不承认股份是我们家的，这都无所谓，我们也不要分红了，我自己出来单干，他们给医院给厂家打招呼，不允许给我发货。我干了7年的医疗器械，啪一下子不让我干了，一开始说她和姑父商量给我两个医院让我自己干，我父亲当时想反正都是亲戚，但扭头就给我父亲说，之前的业务都是他们的，等于让我去开拓新户。”
张女士解释，公司有父母的股份，但父母入股不参与公司经营，“我父亲是她的亲哥哥，她让一位侄女偷拿我父亲的身份证到行政审批局，在我父亲不知情的情况下把股份变更了。”
“他们一年几千万的业务，我自己单干，一个月就挣几千元，维持正常生活。她打电话骂我父亲，找人传话，说我父亲不是东西，抢她的公司。我父亲属于很老实的人，年轻时顶了班，大家庭里不管谁做生意，我父亲必须得拿钱出来投钱，挣了是人家的，赔了都是我父亲的，甚至还闹上了法庭。”
张女士表示，父亲因此气病了，和姑姑打官司，“她说她有钱有人，我父亲斗不过她。”
>>>扎钉割轮胎
“扬言200万找人说要我一个胳膊一条腿”
“她还扬言200万买我的命，我没想到会走到这一步，没想到我的亲姑姑会害我。”
张女士介绍说：“有一段时间，我的车屁股上被人装了跟踪器，我开到修理厂让人找出来的。我的车轱辘一个星期不带停地被扎钉子，还被割断轮胎，她花200万找人说要我一个胳膊一条腿，我有人证，还说要偷我手里的举报材料，2019年三四月我在县里报过警。”
10月13日下午，张女士告诉华商报记者，“今天上午县纪委打电话联系我，让我带着材料去县纪委，但我不会带很多证据去，因为不光是沂水县的，他们业务覆盖了临沂和日照，不单单是沂水县纪委能调查。”
张女士转述县纪委的答复，“他们说需要找当事人了解情况，不是说我来了就得调查，我说我前脚上纪委举报，后面姑父就放话说我举报也没用，我再折腾就要我的狗命。”
>>>县纪委调查
当事医生称20万次日退回是借款不是回扣
10月13日，华商报记者联系临沂市纪委，工作人员表示不便透露，需要向沂水县纪委了解，但记者多次拨打县纪委电话，一直无人接听。
10月13日，华商报记者联系上张女士举报材料中涉及的李医生，“我看到举报我也懵了，她是诬告，县纪委已经查清楚了。”
李医生承认2014年确实有这笔20万元的打款凭证，但这笔钱并非回扣，是通过同事王某某的普通借款，而且这款次日就退回了。
“他们公司有个股东老板是我的同事（王某某），关系很好，银行都有拉存款的业务，因为到月底，我有个亲戚在银行，我帮忙给亲戚顶业务，公司打款凭证是2014年6月30号，7月1号上午9点多，我又把这笔款打回他们公司了。”
李医生称，同事王某某在医院干了几十年，比自己小一岁，之前确实在麻醉科工作。
李医生否认拿过回扣，“1分钱没拿过，连碗凉水都没喝过，她我都不认识，凭良心讲，我没收过1分钱，我不怕调查。”
“她送回扣怎么拿的，怎么给我的，她得拿出事实。”李医生表示，10月11日下午，他去县纪委谈的话，包括同事王某某和涉事公司都去了，“银行卡都全部调出来了，这个钱不到24小时全部打回去了，根本不是她在网上说的医疗受贿，县纪委有定论了，就是误传，借款是普通借款。”
李医生表示，张女士网上发声是不实之举，对他诽谤，“我今天上午去我们县公安局报案，已经受理。现在我的生活都受影响，媒体和朋友都打我电话，我需要媒体公正报道。我年纪也大了，确实受不了，我快60岁了，马上就退休了，现在医院还不让我发声，说我现在没必要在网上回应，说她主要是针对王某某，但是我需要媒体帮我澄清，欢迎媒体给我说句话。”
>>>被举报姑父
“她偷公司货物在外开公司，被开除不服嘛”
“她是诬陷，县纪委调查过了。”10月13日，华商报记者联系上张女士的姑父，他承认侄女举报中提及的公司是他一个亲戚的。对于张女士举报给医院送回扣一事，王某某也矢口否认：“没那回事，11号就调查了，政府已经给她回复了，她告又不是一天了，医院都调查过。”
“谁威胁她的生命呢？她是自己乱说的。”王某某否认妻子威胁侄女的人身安全，“她原先在公司里干，偷公司的货物，偷偷在外面开公司，被公司开除了，她不服嘛，她这个女的离了两次婚……”
对于偷货公司是否报警，王某某表示好像是2016年，自己记不清了，因为毕竟都是亲戚。
华商报记者 李华
【#甘肃特大地下钱庄案告破捣毁窝点14个# 涉案金额756亿元】10月12日，据央视新闻客户端报道，外汇管理部门与公安机关在甘肃联合破获一起特大地下钱庄案件，涉案金额达756亿元。这是一个以地缘、亲缘关系为纽带的地下钱庄。警方发现地下钱庄犯罪团伙5个、捣毁窝点14个。据犯罪嫌疑人供述，3个人一天经手金额达几千万元。目前，已移送起诉犯罪嫌疑人36名。
对此，国家外汇管理局（下称“外汇局”）管理检查司副司长肖胜表示：下一步，外汇局进一步加大对地下钱庄的综合整治力度，加强渠道管控，督导银行、支付机构等进一步落实相关的展业原则，封堵地下钱庄资金通道，维护好国家经济金融安全。
2019年2月，在外汇管理部门移送甘肃省公安厅的线索中显示：甘肃省内有地下钱庄存在，并有做大的态势。在收到线索后，公安机关立即对相关资料进行研判。
地下钱庄是一种俗称，并非法律概念，地下钱庄主要是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
在经过初步研判后，办案人员发现，线索中涉及的涉案账户多达8000多个，开户网点涉及全国20多个省份。
甘肃省公安厅经侦总队金融知识产权犯罪侦查支队支队长丁延风表示：这些人从事这块违法犯罪活动时间比较长，具有很强的反侦查意识。而且这些人手里面用来转移资金的账户都是使用别人的身份办理的一些银行账户，都不是本人的银行账户。
随着对数据信息的深入分析，警方找到了突破口。在案件侦查过程中，办案人员发现有一张涉案银行卡非常可疑，每天的资金量达上千万，可是开户人的信息却是一名老年妇女。经过进一步调查，办案人员发现，这个账户的动态流水信息根本不属于持卡人本人。
专案组办案民警薛涛称，这个账户是由当时持卡人本人——马某的儿子马某海带着她去银行开立的，同时，调取相关视频发现，每次取现都是马某海在银行操作取钱，所以专案组由此判断这张卡就是犯罪嫌疑人马某海实际控制使用的。
在随后对银行卡交易信息进行核查时，办案人员发现，这些交易有着相似的背景。
办案人员发现，这是一个以地缘、亲缘关系为纽带的地下钱庄犯罪团伙，他们其中有控制境内境外账户转账的、有在市场发放小卡片、也有专门招揽客户的，分工明确。专案组理清了该犯罪团伙的架构体系，这是一个境内外相勾结、汇兑型的地下钱庄团伙。
经过长期监控，专案组运用了各种侦查手段，基本摸清了五个团伙的基本犯罪事实以及组织架构。当天从各地抽调了两百多名警力同步展开行动。
指令下达后，各小组统一行动，专案组陆续将已经掌握的以马某海为首的犯罪嫌疑人抓获归案，与此同时，民警立即对犯罪窝点进行了搜查，发现了大量的银行卡、境外账户、网银优盾、境外账户的解码器，同时也发现了大量的外汇现金。犯罪嫌疑人在大量的证据面前，对自己犯罪的事实供认不讳。
该案的犯罪嫌疑人马某海表示：“我是负责境外账户操作，还有一个是负责境内账户操作，一般三个人，（流水每天平均）按人民币（计算）大概几千万。”
据甘肃公共应急频道消息，该起甘肃省首例“地下钱庄”案于去年9月10日开庭审理，案件由城关区人民检察院提起公诉。该案系“4·11非法经营专案”之一，由甘肃省公安厅侦查终结，已由兰州市城关区人民检察院以涉嫌非法经营罪向兰州市城关区人民法院并案起诉8案36人。
检察机关经审查认定，2018年3月至2019年11月，被告人马某海等9人，违反国家规定，未经许可在国家规定的交易场所外，利用微信等聊天工具联系客户，控制多个人民币账户与境外账户，形成了相对独立，又相互交叉的“对敲”型地下钱庄团伙，用以倒买倒卖美元、欧元、港币等外汇，外汇资金交易金额特别巨大，并从中非法牟利，在传统的国家金融监管体系之外形成了一个非法的外汇交易市场和非法的跨境资金流动通道，严重影响金融监管的有效性，严重危害社会安全、破坏国家的经济和金融秩序。
在审查起诉阶段，专案组全面审查在案证据，共审查阅卷近百册；分别赴定西、平川、靖远、榆中、永登等五个异地看守所提审犯罪嫌疑人36人，并继续督促公安机关加大对在逃犯罪嫌疑人的追捕力度，5名在逃人员陆续被抓获归案；在案件提起公诉的同时，同步书面要求侦查机关继续深挖该案是否涉及洗钱、骗取出口退税、虚开发票等其他犯罪，打破就钱庄打钱庄的传统模式，挖掘上下游犯罪，以实现全链打击。
对于该起案件，国家外汇管理局甘肃省分局国际收支处处长李高元表示：市场主体通过地下钱庄非法买卖外汇，无须提交贸易真实性的材料，但是中间存在巨大的资金风险，一旦地下钱庄这些人员跑路，就会形成实质性的资金损失。经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为，市场主体还是一定要依法合规来经营。（央视新闻） #甘肃涉756亿元特大地下钱庄案告破#
对此，国家外汇管理局（下称“外汇局”）管理检查司副司长肖胜表示：下一步，外汇局进一步加大对地下钱庄的综合整治力度，加强渠道管控，督导银行、支付机构等进一步落实相关的展业原则，封堵地下钱庄资金通道，维护好国家经济金融安全。
2019年2月，在外汇管理部门移送甘肃省公安厅的线索中显示：甘肃省内有地下钱庄存在，并有做大的态势。在收到线索后，公安机关立即对相关资料进行研判。
地下钱庄是一种俗称，并非法律概念，地下钱庄主要是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
在经过初步研判后，办案人员发现，线索中涉及的涉案账户多达8000多个，开户网点涉及全国20多个省份。
甘肃省公安厅经侦总队金融知识产权犯罪侦查支队支队长丁延风表示：这些人从事这块违法犯罪活动时间比较长，具有很强的反侦查意识。而且这些人手里面用来转移资金的账户都是使用别人的身份办理的一些银行账户，都不是本人的银行账户。
随着对数据信息的深入分析，警方找到了突破口。在案件侦查过程中，办案人员发现有一张涉案银行卡非常可疑，每天的资金量达上千万，可是开户人的信息却是一名老年妇女。经过进一步调查，办案人员发现，这个账户的动态流水信息根本不属于持卡人本人。
专案组办案民警薛涛称，这个账户是由当时持卡人本人——马某的儿子马某海带着她去银行开立的，同时，调取相关视频发现，每次取现都是马某海在银行操作取钱，所以专案组由此判断这张卡就是犯罪嫌疑人马某海实际控制使用的。
在随后对银行卡交易信息进行核查时，办案人员发现，这些交易有着相似的背景。
办案人员发现，这是一个以地缘、亲缘关系为纽带的地下钱庄犯罪团伙，他们其中有控制境内境外账户转账的、有在市场发放小卡片、也有专门招揽客户的，分工明确。专案组理清了该犯罪团伙的架构体系，这是一个境内外相勾结、汇兑型的地下钱庄团伙。
经过长期监控，专案组运用了各种侦查手段，基本摸清了五个团伙的基本犯罪事实以及组织架构。当天从各地抽调了两百多名警力同步展开行动。
指令下达后，各小组统一行动，专案组陆续将已经掌握的以马某海为首的犯罪嫌疑人抓获归案，与此同时，民警立即对犯罪窝点进行了搜查，发现了大量的银行卡、境外账户、网银优盾、境外账户的解码器，同时也发现了大量的外汇现金。犯罪嫌疑人在大量的证据面前，对自己犯罪的事实供认不讳。
该案的犯罪嫌疑人马某海表示：“我是负责境外账户操作，还有一个是负责境内账户操作，一般三个人，（流水每天平均）按人民币（计算）大概几千万。”
据甘肃公共应急频道消息，该起甘肃省首例“地下钱庄”案于去年9月10日开庭审理，案件由城关区人民检察院提起公诉。该案系“4·11非法经营专案”之一，由甘肃省公安厅侦查终结，已由兰州市城关区人民检察院以涉嫌非法经营罪向兰州市城关区人民法院并案起诉8案36人。
检察机关经审查认定，2018年3月至2019年11月，被告人马某海等9人，违反国家规定，未经许可在国家规定的交易场所外，利用微信等聊天工具联系客户，控制多个人民币账户与境外账户，形成了相对独立，又相互交叉的“对敲”型地下钱庄团伙，用以倒买倒卖美元、欧元、港币等外汇，外汇资金交易金额特别巨大，并从中非法牟利，在传统的国家金融监管体系之外形成了一个非法的外汇交易市场和非法的跨境资金流动通道，严重影响金融监管的有效性，严重危害社会安全、破坏国家的经济和金融秩序。
在审查起诉阶段，专案组全面审查在案证据，共审查阅卷近百册；分别赴定西、平川、靖远、榆中、永登等五个异地看守所提审犯罪嫌疑人36人，并继续督促公安机关加大对在逃犯罪嫌疑人的追捕力度，5名在逃人员陆续被抓获归案；在案件提起公诉的同时，同步书面要求侦查机关继续深挖该案是否涉及洗钱、骗取出口退税、虚开发票等其他犯罪，打破就钱庄打钱庄的传统模式，挖掘上下游犯罪，以实现全链打击。
对于该起案件，国家外汇管理局甘肃省分局国际收支处处长李高元表示：市场主体通过地下钱庄非法买卖外汇，无须提交贸易真实性的材料，但是中间存在巨大的资金风险，一旦地下钱庄这些人员跑路，就会形成实质性的资金损失。经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为，市场主体还是一定要依法合规来经营。（央视新闻） #甘肃涉756亿元特大地下钱庄案告破#
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「乳脂含量」，牛奶、淡奶油、芝士…里最重要的关键词，你都分清了吗？
牛奶→鲜奶油、黄油、奶酪……如此庞大的家族仅靠着深藏功与名的牛奶一人扛起，可作为家族里的长辈，牛奶真的能分得清自己的后代吗？反正我是分不太清！所以今天我特别整理到这篇文章，希望大家能对乳制品有更多的了解。
乳脂含量
在细分阐述家族成员之前，我首先要提出一个关键词「乳脂含量」。
它是区分乳脂品的一个重要参数值，所有乳制品在法律上都依靠着内含乳脂百分比的多少来划分。
由于大部分乳制品的风味都藏在脂肪里，故此当乳脂含量较多时，所得到的产品风味也会更加浓郁且余味悠长。在不考虑其他内含物的情况下，也会呈现更加白净的色泽。
主要家族成员介绍
01
牛奶
牛奶，指的是直接从奶牛身上挤出的生乳，经过基础的杀菌后得到的富含蛋白质、乳糖、维生素、矿物质和乳脂的一种乳白色液体。一般可以分为，全脂牛奶（乳脂含量3.25%以上），脱脂牛奶（乳脂含量基本为0）。在美国，牛奶MSNF（非乳脂固形物）的最低含量为8.25%，加拿大则为8%，剩下的都是水。
除了液态的状态外，将脱脂或全脂牛奶脱除大部分的水（只剩下3-5%），就可以得到我们常见的奶粉了。
当然，如果从最新鲜的乳品风味角度来说，液态牛奶肯定是首选，非常适合用于制作卡仕达酱、鲜奶油派。
液态奶与奶粉的换算：1液态奶=0.12奶粉+0.88水
02
鲜奶油（淡奶油）
如果说直接把从乳牛身上取来的新鲜牛奶静置，就会看到浮在顶层的鲜奶油了。一般会在超高温杀菌法的条件下经巴氏杀菌处理。许多高脂鲜奶油和泡沫奶油会添加些乳化剂和稳定用的植物胶，来使得搅打变得更容易一些。
根据乳脂含量分类，高脂鲜奶油含有36-40%的乳脂，是烘焙中的好帮手，慕斯、夹馅、裱花装饰等皆可。入口即化的口感与独特的奶香味，能为产品加分不少。
不过要特别注意其熔点低的问题，从购买到使用为止，最好能保持5℃（保存于0~3℃的冷藏室中）以下，在进行打发及挤花作业时的温度把控也十分重要。一旦超过10℃时，其风味受到影响就无法再恢复了。
还有如泡沫鲜奶油（乳脂含量30%以上）、低脂鲜奶油（乳脂含量18%）、半对半鲜奶油（乳脂含量10.5%），双倍鲜奶油（乳脂含量48%）等。
低脂鲜奶油：由等量的高脂鲜奶油和全脂牛奶混合而成。半对半鲜奶油：把等量的低脂鲜奶油和全脂牛奶混合而成。
有动物乳脂鲜奶油，自然也有植物性鲜奶油。以植物脂肪（椰子油、棕榈油、大豆油或者菜籽油）和植物蛋白为主要成分，通常也会添加稳定剂等，打发率高、稳定性强，即使打发泡时间较长也不易分离，颜色较白。
但和动物乳脂相比较，风味性、适口性以及从健康角度来说，还是相差甚远。
发酵乳制品
借由添加活菌，通常是乳酸菌来进行发酵，乳酸菌会将乳糖发酵成乳酸和其他有特殊风味的产物。相比未经发酵的乳制品会有更长的保存期限。
通常来说，含发酵乳制品的烘焙食品里也会含有小苏打，能起到膨胀的效果。当乳制品中的酸多于小苏打反应所需的时，成品会更软更白。
发酵乳制品的种类：
●发酵酪乳：低脂牛奶或脱脂牛奶中加入乳酸菌制成，具备比牛奶更浓稠的质地。
●优格：借由保加利亚乳酸杆菌和嗜热性链球菌的混合物发酵牛奶，拥有更浓更酸的风味，以及更坚实的凝胶状稠度。可以作为酸奶油的低脂替代品。
●希腊优格：将优格沥除大量乳清液体制成，质地像是奶油芝士，酸味更强。在芝士蛋糕、糖霜和馅料中可以作为奶油芝士的替代品。
●酸奶油：由低脂鲜奶油中挤入乳酸菌制成，可以添加植物胶和淀粉来进一步稠化制品。应用于芝士蛋糕、甜面包等。
●法式酸奶油：法式酸奶油的脂肪含量很高（在法国至少含30%），因此比酸奶油更滑顺浓郁，味道也更稠润。
●凝脂奶油：这是一种浓稠且易涂抹的乳制品，最低脂肪含量55%，具备坚果与煮熟牛奶般的风味。
04
芝士
芝士是以凝结的牛奶酪蛋白（凝乳）在与乳清分离后制成。柔软、未熟成的芝士有奶油芝士（乳脂含量至少33%）、讷沙泰勒芝士（低脂奶油芝士，乳脂含量含20%）、烘焙芝士（脱脂奶油芝士，基本不含脂肪）、瑞可塔芝士（带有粒状，具备温和的甜乳味）和马斯卡彭芝士（乳脂含量70-75%）等。
在制作芝士蛋糕时，要先用刮刀将奶油芝士拍软，再拌进更柔软、更液态的原料里，否则容易结块。
熟成芝士有帕马森芝士、蓝纹芝士、切达芝士和布里芝士。
05
黄油
通过牛奶或奶油的离心分离作用产生。在美国和加拿大，乳脂含量至少要有80%以上，欧洲国家则最低需含有82%的乳脂。黄油的种类：1.发酵黄油：添加乳酸菌使其发酵，所以稍有酸味和独特的芳香，在欧洲制造的多是这种类型。2.非发酵黄油：未经发酵制作而成，在日本制造的一般都是非发酵奶油。3.无盐黄油：有时也被称为甜奶油（sweet butter）。在糕点的制造上，基本上使用的都是无盐黄油，更容易把控。4.含盐黄油：也称之为咸奶油（黄油），在日本制品中有很多含盐的黄油，盐分规定在18%以下。
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牛奶→鲜奶油、黄油、奶酪……如此庞大的家族仅靠着深藏功与名的牛奶一人扛起，可作为家族里的长辈，牛奶真的能分得清自己的后代吗？反正我是分不太清！所以今天我特别整理到这篇文章，希望大家能对乳制品有更多的了解。
乳脂含量
在细分阐述家族成员之前，我首先要提出一个关键词「乳脂含量」。
它是区分乳脂品的一个重要参数值，所有乳制品在法律上都依靠着内含乳脂百分比的多少来划分。
由于大部分乳制品的风味都藏在脂肪里，故此当乳脂含量较多时，所得到的产品风味也会更加浓郁且余味悠长。在不考虑其他内含物的情况下，也会呈现更加白净的色泽。
主要家族成员介绍
01
牛奶
牛奶，指的是直接从奶牛身上挤出的生乳，经过基础的杀菌后得到的富含蛋白质、乳糖、维生素、矿物质和乳脂的一种乳白色液体。一般可以分为，全脂牛奶（乳脂含量3.25%以上），脱脂牛奶（乳脂含量基本为0）。在美国，牛奶MSNF（非乳脂固形物）的最低含量为8.25%，加拿大则为8%，剩下的都是水。
除了液态的状态外，将脱脂或全脂牛奶脱除大部分的水（只剩下3-5%），就可以得到我们常见的奶粉了。
当然，如果从最新鲜的乳品风味角度来说，液态牛奶肯定是首选，非常适合用于制作卡仕达酱、鲜奶油派。
液态奶与奶粉的换算：1液态奶=0.12奶粉+0.88水
02
鲜奶油（淡奶油）
如果说直接把从乳牛身上取来的新鲜牛奶静置，就会看到浮在顶层的鲜奶油了。一般会在超高温杀菌法的条件下经巴氏杀菌处理。许多高脂鲜奶油和泡沫奶油会添加些乳化剂和稳定用的植物胶，来使得搅打变得更容易一些。
根据乳脂含量分类，高脂鲜奶油含有36-40%的乳脂，是烘焙中的好帮手，慕斯、夹馅、裱花装饰等皆可。入口即化的口感与独特的奶香味，能为产品加分不少。
不过要特别注意其熔点低的问题，从购买到使用为止，最好能保持5℃（保存于0~3℃的冷藏室中）以下，在进行打发及挤花作业时的温度把控也十分重要。一旦超过10℃时，其风味受到影响就无法再恢复了。
还有如泡沫鲜奶油（乳脂含量30%以上）、低脂鲜奶油（乳脂含量18%）、半对半鲜奶油（乳脂含量10.5%），双倍鲜奶油（乳脂含量48%）等。
低脂鲜奶油：由等量的高脂鲜奶油和全脂牛奶混合而成。半对半鲜奶油：把等量的低脂鲜奶油和全脂牛奶混合而成。
有动物乳脂鲜奶油，自然也有植物性鲜奶油。以植物脂肪（椰子油、棕榈油、大豆油或者菜籽油）和植物蛋白为主要成分，通常也会添加稳定剂等，打发率高、稳定性强，即使打发泡时间较长也不易分离，颜色较白。
但和动物乳脂相比较，风味性、适口性以及从健康角度来说，还是相差甚远。
发酵乳制品
借由添加活菌，通常是乳酸菌来进行发酵，乳酸菌会将乳糖发酵成乳酸和其他有特殊风味的产物。相比未经发酵的乳制品会有更长的保存期限。
通常来说，含发酵乳制品的烘焙食品里也会含有小苏打，能起到膨胀的效果。当乳制品中的酸多于小苏打反应所需的时，成品会更软更白。
发酵乳制品的种类：
●发酵酪乳：低脂牛奶或脱脂牛奶中加入乳酸菌制成，具备比牛奶更浓稠的质地。
●优格：借由保加利亚乳酸杆菌和嗜热性链球菌的混合物发酵牛奶，拥有更浓更酸的风味，以及更坚实的凝胶状稠度。可以作为酸奶油的低脂替代品。
●希腊优格：将优格沥除大量乳清液体制成，质地像是奶油芝士，酸味更强。在芝士蛋糕、糖霜和馅料中可以作为奶油芝士的替代品。
●酸奶油：由低脂鲜奶油中挤入乳酸菌制成，可以添加植物胶和淀粉来进一步稠化制品。应用于芝士蛋糕、甜面包等。
●法式酸奶油：法式酸奶油的脂肪含量很高（在法国至少含30%），因此比酸奶油更滑顺浓郁，味道也更稠润。
●凝脂奶油：这是一种浓稠且易涂抹的乳制品，最低脂肪含量55%，具备坚果与煮熟牛奶般的风味。
04
芝士
芝士是以凝结的牛奶酪蛋白（凝乳）在与乳清分离后制成。柔软、未熟成的芝士有奶油芝士（乳脂含量至少33%）、讷沙泰勒芝士（低脂奶油芝士，乳脂含量含20%）、烘焙芝士（脱脂奶油芝士，基本不含脂肪）、瑞可塔芝士（带有粒状，具备温和的甜乳味）和马斯卡彭芝士（乳脂含量70-75%）等。
在制作芝士蛋糕时，要先用刮刀将奶油芝士拍软，再拌进更柔软、更液态的原料里，否则容易结块。
熟成芝士有帕马森芝士、蓝纹芝士、切达芝士和布里芝士。
05
黄油
通过牛奶或奶油的离心分离作用产生。在美国和加拿大，乳脂含量至少要有80%以上，欧洲国家则最低需含有82%的乳脂。黄油的种类：1.发酵黄油：添加乳酸菌使其发酵，所以稍有酸味和独特的芳香，在欧洲制造的多是这种类型。2.非发酵黄油：未经发酵制作而成，在日本制造的一般都是非发酵奶油。3.无盐黄油：有时也被称为甜奶油（sweet butter）。在糕点的制造上，基本上使用的都是无盐黄油，更容易把控。4.含盐黄油：也称之为咸奶油（黄油），在日本制品中有很多含盐的黄油，盐分规定在18%以下。
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