#宁波身边事# 【宁波有房贷的注意！明年有大变化！这6点很重要，事关你的钱包！】
宁波有房贷的注意！
12月28日，央行发布了一项重磅政策！
明年3月1日起老房贷利率接轨LPR
（具体内容请到中国人民银行官网看公告）
老房贷利率要重新定是个大事
只要办下按揭的时间是在
2019年10月8日之前的人
全部受影响！
那这个事到底是个什么事呢？因为公告中专业术语蛮多，不少人看完还是有点晕。今天，我们就把这个事再说明白点。
不多说，只说6点！
第一点，忘记基准利率！
老房贷的利率，一般都是按“基准利率+上浮/打折”算的。比如这两年很多是基准上浮10%、20%，早几年则多基准打九折、打八五折。
但从2019年10月8日之后，新发放的房贷利率，全部按"LPR+银行加点”算（注：LPR是什么就不详细解释了，只要记住它是固定每个月20日公布、每个月都有可能不一样就行；另外，房贷利率是与5年期LPR挂钩的，下面提到的LPR，除非特别说明，都指5年期LPR；银行加点，相当于以前的上浮多少，1个基点是0.01%、100个基点就是1%）。
这次新老房贷的转换，就是要用LPR取代基准利率——以后，基准利率用不着了，忘记它！
第二点，二选一，必须选，只能选一次，选完不能反悔！
央行公告明确，重新定老房贷利率的时间，是从明年3月1日开始，原则上在明年8月31日前完成。大家只有2种选择——
要么转换成固定利率
要么选“LPR+加点”模式。
选固定利率，就是你的按揭利率现在是多少以后就还是多少，一直到合同期满都固定不变，以后降息还是加息就跟你没关系了。
选“LPR+加点”，下面详细说，先记住，选这个的话，房贷利率是会随着LPR的变动而变动的。
不管选哪种，选完就不能变。
第三点，最重要的一点，“基准利率+上浮/打折”怎么转换成“LPR+加点”？
先记住，现行基准利率是4.9%，2019年12月20日公布的5年期LPR是4.8%——新老房贷转换就照这个LPR来。
再举两个例子。
第一个例子——
原来的房贷是基准上浮10%的，那年利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
原利率-本月LPR=5.39%-4.8%=0.59%，即59个基点。
新房贷利率就是LPR+59个基点。其中，59个基点就是转换完成后的“加点”，在房贷合同期内一直不变；而LPR，则以后是会变的。
第二个例子——
原来的房贷是基准打八五折的，那年利率就是4.9%×0.85=4.165%。
原利率-本月LPR=4.165%-4.8%=-0.635%，即负63.5个基点。银行基点允许是负的！
新房贷利率就是LPR-63.5个基点。同样，和银行重签房贷合同时，这负63.5个基点的“加点”，合同期内一直不变。
对，新房贷中的银行加点，是可以为负的！
第四点，转换完之后，明年的房贷利率不会变，后年才开始变。
据央行，在明年3月—8月之间的任何时候完成转换的老房贷，利率水平保持不变。
同时指出，目前大多数老房贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
什么意思呢？
就是明年转换完之后，一直到明年的12月31日，你的新房贷利率和现在一样，是多少还是多少——原来基准上浮10%的还是5.39%、原来基准打八五折的还是4.165%。
但从后年即2021年元旦起，你的房贷利率就要按“2020年12月的5年期LPR+转换时候确定的加点”来算。
大后年即2022年，按“2021年12月的5年期LPR+转换时候确定加点”算……
依此类推。
第五点，房贷利率重新定之后，大概率月供会减少。
LPR于今年8月20日第一次发布，至今已发布5次。其中作为房贷利率参照的5年期LPR，到目前为止降了一次，从4.85%降到了4.8%。
分析人士普遍认为，接下来大概率会进入降息通道，即5年期LPR明年大概率还会再降低。
这意味着什么呢？
还是举例子。
假设2020年12月的5年期LPR降到了4.7%——
你原来的房贷利率是基准上浮10%——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是59个基点，则2021年元旦起，你的房贷利率就变成4.7%+0.59%=5.29%了，比现在低0.1%；
你原来的房贷是基准打八五折的——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是负63.5个基点，则2021年元旦起，你的新房贷利率就变成4.7%-0.635%=4.065%，也是比现在低0.1%。
房贷利率低0.1%，按按揭100万元、30年期、等额本息还款计算，原来基准上浮10%的，月供可以少62元多一点；原来基准打八五折的，月供可以少58元多一点点。
每个月可以省下两杯咖啡钱，也不错……
当然，如果以后LPR上升，月供也会相应回增。
需要说明的是，房贷普遍是20年、30年之久的，那么长的时间里LPR的升降，谁也预测不了，甚至某个时候LPR又变成另外的什么了也有可能……
第六点，公积金贷款利率不变。
所以房贷是纯公积金贷款的，不用关心房贷利率重新定这个事。而如果是组合贷款的，那商业部分利率重新定、公积金部分不变。
最后，安心等着明年3月—8月之间银行来叫你去重签房贷合同吧。
（宁波晚报）#宁波[地点]#
宁波有房贷的注意！
12月28日，央行发布了一项重磅政策！
明年3月1日起老房贷利率接轨LPR
（具体内容请到中国人民银行官网看公告）
老房贷利率要重新定是个大事
只要办下按揭的时间是在
2019年10月8日之前的人
全部受影响！
那这个事到底是个什么事呢？因为公告中专业术语蛮多，不少人看完还是有点晕。今天，我们就把这个事再说明白点。
不多说，只说6点！
第一点，忘记基准利率！
老房贷的利率，一般都是按“基准利率+上浮/打折”算的。比如这两年很多是基准上浮10%、20%，早几年则多基准打九折、打八五折。
但从2019年10月8日之后，新发放的房贷利率，全部按"LPR+银行加点”算（注：LPR是什么就不详细解释了，只要记住它是固定每个月20日公布、每个月都有可能不一样就行；另外，房贷利率是与5年期LPR挂钩的，下面提到的LPR，除非特别说明，都指5年期LPR；银行加点，相当于以前的上浮多少，1个基点是0.01%、100个基点就是1%）。
这次新老房贷的转换，就是要用LPR取代基准利率——以后，基准利率用不着了，忘记它！
第二点，二选一，必须选，只能选一次，选完不能反悔！
央行公告明确，重新定老房贷利率的时间，是从明年3月1日开始，原则上在明年8月31日前完成。大家只有2种选择——
要么转换成固定利率
要么选“LPR+加点”模式。
选固定利率，就是你的按揭利率现在是多少以后就还是多少，一直到合同期满都固定不变，以后降息还是加息就跟你没关系了。
选“LPR+加点”，下面详细说，先记住，选这个的话，房贷利率是会随着LPR的变动而变动的。
不管选哪种，选完就不能变。
第三点，最重要的一点，“基准利率+上浮/打折”怎么转换成“LPR+加点”？
先记住，现行基准利率是4.9%，2019年12月20日公布的5年期LPR是4.8%——新老房贷转换就照这个LPR来。
再举两个例子。
第一个例子——
原来的房贷是基准上浮10%的，那年利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
原利率-本月LPR=5.39%-4.8%=0.59%，即59个基点。
新房贷利率就是LPR+59个基点。其中，59个基点就是转换完成后的“加点”，在房贷合同期内一直不变；而LPR，则以后是会变的。
第二个例子——
原来的房贷是基准打八五折的，那年利率就是4.9%×0.85=4.165%。
原利率-本月LPR=4.165%-4.8%=-0.635%，即负63.5个基点。银行基点允许是负的！
新房贷利率就是LPR-63.5个基点。同样，和银行重签房贷合同时，这负63.5个基点的“加点”，合同期内一直不变。
对，新房贷中的银行加点，是可以为负的！
第四点，转换完之后，明年的房贷利率不会变，后年才开始变。
据央行，在明年3月—8月之间的任何时候完成转换的老房贷，利率水平保持不变。
同时指出，目前大多数老房贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
什么意思呢？
就是明年转换完之后，一直到明年的12月31日，你的新房贷利率和现在一样，是多少还是多少——原来基准上浮10%的还是5.39%、原来基准打八五折的还是4.165%。
但从后年即2021年元旦起，你的房贷利率就要按“2020年12月的5年期LPR+转换时候确定的加点”来算。
大后年即2022年，按“2021年12月的5年期LPR+转换时候确定加点”算……
依此类推。
第五点，房贷利率重新定之后，大概率月供会减少。
LPR于今年8月20日第一次发布，至今已发布5次。其中作为房贷利率参照的5年期LPR，到目前为止降了一次，从4.85%降到了4.8%。
分析人士普遍认为，接下来大概率会进入降息通道，即5年期LPR明年大概率还会再降低。
这意味着什么呢？
还是举例子。
假设2020年12月的5年期LPR降到了4.7%——
你原来的房贷利率是基准上浮10%——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是59个基点，则2021年元旦起，你的房贷利率就变成4.7%+0.59%=5.29%了，比现在低0.1%；
你原来的房贷是基准打八五折的——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是负63.5个基点，则2021年元旦起，你的新房贷利率就变成4.7%-0.635%=4.065%，也是比现在低0.1%。
房贷利率低0.1%，按按揭100万元、30年期、等额本息还款计算，原来基准上浮10%的，月供可以少62元多一点；原来基准打八五折的，月供可以少58元多一点点。
每个月可以省下两杯咖啡钱，也不错……
当然，如果以后LPR上升，月供也会相应回增。
需要说明的是，房贷普遍是20年、30年之久的，那么长的时间里LPR的升降，谁也预测不了，甚至某个时候LPR又变成另外的什么了也有可能……
第六点，公积金贷款利率不变。
所以房贷是纯公积金贷款的，不用关心房贷利率重新定这个事。而如果是组合贷款的，那商业部分利率重新定、公积金部分不变。
最后，安心等着明年3月—8月之间银行来叫你去重签房贷合同吧。
（宁波晚报）#宁波[地点]#
关于管理自己，曾国藩认为关键在于确立志向（找到适合自己模式，然后重仓坚持）。
如果要成事，选择做一个好人，要怎么做？曾国藩给出了答案。在他看来，一个人要想管理好自己，需要克服两种毛病， 一种叫作“骄”，骄傲的骄。另一种叫作“惰”，懒惰的惰。
骄傲的毛病，一般出现在那些有才华的人身上。他们自视甚高，看不起那些庸碌之辈，结果跌入骄兵必败的陷阱。懒惰的毛病，在普通人身上特别常见。他们渐渐沾染了油腻的风气，早上睡不醒，晚上不肯睡，说好了要工作，却成天玩手机。一时心血来潮，定了个学计划，没多久就忘在脑后。从此随波逐流，甘于平庸。
针对“骄”和“惰”这两种毛病，曾国藩开出了两个字的药方，一个字是“敬”，尊敬的敬。另一个字是“恒”，恒心的恒（机械化坚持高胜率模式，剩下交给市场和运气）。曾国藩唯恐人们听不懂，还苦口婆心做出了解释。他说所谓的“敬”，就是在待人接物上去掉主观上的差别心，平等地对待每一个人，每一件事（不要自己主观过分看好或者看空某个票，尊重市场选择）
那什么是“恒”呢？曾国藩对于恒还有一种更具体的说法，叫作“耐烦”，就是能够忍耐那些让人烦心的琐事，扎扎实实把事情做好。（模式外的操作随便拉升不眼红，不冒进）
曾国藩在一封信里提到，如果遇上了棘手（踏空行情）的事情，就请在“耐烦”这两个字上下功夫吧。想要成事，就要做事。做事哪有不烦的，既然要做事，就要耐烦。耐烦听上去容易，做起来却很困难，因为人类这种生物实在是太容易不耐烦了。那该怎么办呢？
曾国藩给出了特别实用的办法：要想治懒病，先得坚持早起。一个人只要喜欢赖床睡懒觉，懒病就治不好。要是能坚持天天早起，听得见清晨的鸟叫，吃一顿丰盛的早餐，懒病就会得到质的改善。还有一个实用的技能，叫作“列清单”，给自己买个本子，每天早上列出当天要干的三件事（开盘前二刷复盘的意义），晚上上床睡觉之前检查，至少把第一件干完。长此以往，也有利于治疗懒惰，提高自己的执行力。
治好了骄傲和懒惰这两种毛病，一个人要想管理好自己，还需要面临一个挑战，就是放下对于得失的执着。（别想着盈亏，想预期差是否还在）
曾国藩还用了庄子的一句名言，来解释执着于得失可能造成的危害。他说，生而为人，仿佛进了赌场。一言一行，都是在下赌注。赌注越大，心理负担就越重。你要是用瓦片下注，心里很轻松。要是用玉石来下注，就会害怕。要是用黄金下注，就会心慌意乱。越是想赢怕输，就越会手忙脚乱，寝食难安。很多聪明能干的人，都过不了这个坎。
就算是诸葛亮，也因为执着于得失，经常放不开手脚。迈过了这个坎，那就是刘邦、曹操、朱元璋的境界。可是，要放下得失，把黄金看成瓦片，又谈何容易，到底应该怎样做呢？
曾国藩久经沙场，对于得失当然有很深的体会。毕竟在战场上的得失，事关无数人的性命。那么如何放下得失呢？曾国藩的观点很简单，也很残酷，那就是要意识到，一个人的成功，大部分是源于运气。一命二运三风水，命运是第一位的。一个人的命运，当然要靠自我奋斗，但是也要考虑到历史的进程。做事的成败，和太多的因素相关，能被人知道的比例很小，能被人控制的比例更小。要不是闹太平天国，曾国藩这辈子大概也就是一个三品官。
老天最大，作为凡人，别瞎猜，别多想，别纠结。明白了这个道理，可以有效减少对于得失的执着（历史检验的高胜率模式，只要出现，脖子一梗执行即可，剩下都是运气，烂板也能弱转强，硬板也能闷杀），因为成败得失本来就不完全在自己手里。不过，如果因为这样就放弃努力，那么取得成功的概率就真的降为0，此生注定平庸。一个人要想成事，就要主动自我完善，增加自己成功的概率（复盘理解市场细节），和上天对赌，而不是躺在天命上面束手就擒。这样，我们偶尔也能和天命博上一把，胜天半子。就这样连续博到生命尽头，天命不会总是赢，我们也不会总是败。
道理都懂，那要怎么做呢？曾国藩说，首先要意识到，成事的人往往不能被人理解（善战者无赫赫之名），成大事的人往往不能被大多数人理解。一个成大事的人，刚开始干事的时候，老百姓一般都不知道他要干什么，为什么要这么干。谁都能理解的事，那肯定不是大事。所以，成事的人往往都是孤独的，孤独是成事者的必修课。（好的交易模式，一天4个小时开盘时间内95%的时间都是无聊的，也必须无聊，因为龙头就1-2个是稀缺的）
一个成事者，要认识到世事无常，名声只是过眼云烟，人会被名压死，会被其他人嫉妒死，还会被找到名不副实的地方嘲笑死。干大事的人要揣摩那些不因时间和空间而改变的东西（资本的逐利，有预期差必然被填满），也就是所谓的“道”。
如果要成事，选择做一个好人，要怎么做？曾国藩给出了答案。在他看来，一个人要想管理好自己，需要克服两种毛病， 一种叫作“骄”，骄傲的骄。另一种叫作“惰”，懒惰的惰。
骄傲的毛病，一般出现在那些有才华的人身上。他们自视甚高，看不起那些庸碌之辈，结果跌入骄兵必败的陷阱。懒惰的毛病，在普通人身上特别常见。他们渐渐沾染了油腻的风气，早上睡不醒，晚上不肯睡，说好了要工作，却成天玩手机。一时心血来潮，定了个学计划，没多久就忘在脑后。从此随波逐流，甘于平庸。
针对“骄”和“惰”这两种毛病，曾国藩开出了两个字的药方，一个字是“敬”，尊敬的敬。另一个字是“恒”，恒心的恒（机械化坚持高胜率模式，剩下交给市场和运气）。曾国藩唯恐人们听不懂，还苦口婆心做出了解释。他说所谓的“敬”，就是在待人接物上去掉主观上的差别心，平等地对待每一个人，每一件事（不要自己主观过分看好或者看空某个票，尊重市场选择）
那什么是“恒”呢？曾国藩对于恒还有一种更具体的说法，叫作“耐烦”，就是能够忍耐那些让人烦心的琐事，扎扎实实把事情做好。（模式外的操作随便拉升不眼红，不冒进）
曾国藩在一封信里提到，如果遇上了棘手（踏空行情）的事情，就请在“耐烦”这两个字上下功夫吧。想要成事，就要做事。做事哪有不烦的，既然要做事，就要耐烦。耐烦听上去容易，做起来却很困难，因为人类这种生物实在是太容易不耐烦了。那该怎么办呢？
曾国藩给出了特别实用的办法：要想治懒病，先得坚持早起。一个人只要喜欢赖床睡懒觉，懒病就治不好。要是能坚持天天早起，听得见清晨的鸟叫，吃一顿丰盛的早餐，懒病就会得到质的改善。还有一个实用的技能，叫作“列清单”，给自己买个本子，每天早上列出当天要干的三件事（开盘前二刷复盘的意义），晚上上床睡觉之前检查，至少把第一件干完。长此以往，也有利于治疗懒惰，提高自己的执行力。
治好了骄傲和懒惰这两种毛病，一个人要想管理好自己，还需要面临一个挑战，就是放下对于得失的执着。（别想着盈亏，想预期差是否还在）
曾国藩还用了庄子的一句名言，来解释执着于得失可能造成的危害。他说，生而为人，仿佛进了赌场。一言一行，都是在下赌注。赌注越大，心理负担就越重。你要是用瓦片下注，心里很轻松。要是用玉石来下注，就会害怕。要是用黄金下注，就会心慌意乱。越是想赢怕输，就越会手忙脚乱，寝食难安。很多聪明能干的人，都过不了这个坎。
就算是诸葛亮，也因为执着于得失，经常放不开手脚。迈过了这个坎，那就是刘邦、曹操、朱元璋的境界。可是，要放下得失，把黄金看成瓦片，又谈何容易，到底应该怎样做呢？
曾国藩久经沙场，对于得失当然有很深的体会。毕竟在战场上的得失，事关无数人的性命。那么如何放下得失呢？曾国藩的观点很简单，也很残酷，那就是要意识到，一个人的成功，大部分是源于运气。一命二运三风水，命运是第一位的。一个人的命运，当然要靠自我奋斗，但是也要考虑到历史的进程。做事的成败，和太多的因素相关，能被人知道的比例很小，能被人控制的比例更小。要不是闹太平天国，曾国藩这辈子大概也就是一个三品官。
老天最大，作为凡人，别瞎猜，别多想，别纠结。明白了这个道理，可以有效减少对于得失的执着（历史检验的高胜率模式，只要出现，脖子一梗执行即可，剩下都是运气，烂板也能弱转强，硬板也能闷杀），因为成败得失本来就不完全在自己手里。不过，如果因为这样就放弃努力，那么取得成功的概率就真的降为0，此生注定平庸。一个人要想成事，就要主动自我完善，增加自己成功的概率（复盘理解市场细节），和上天对赌，而不是躺在天命上面束手就擒。这样，我们偶尔也能和天命博上一把，胜天半子。就这样连续博到生命尽头，天命不会总是赢，我们也不会总是败。
道理都懂，那要怎么做呢？曾国藩说，首先要意识到，成事的人往往不能被人理解（善战者无赫赫之名），成大事的人往往不能被大多数人理解。一个成大事的人，刚开始干事的时候，老百姓一般都不知道他要干什么，为什么要这么干。谁都能理解的事，那肯定不是大事。所以，成事的人往往都是孤独的，孤独是成事者的必修课。（好的交易模式，一天4个小时开盘时间内95%的时间都是无聊的，也必须无聊，因为龙头就1-2个是稀缺的）
一个成事者，要认识到世事无常，名声只是过眼云烟，人会被名压死，会被其他人嫉妒死，还会被找到名不副实的地方嘲笑死。干大事的人要揣摩那些不因时间和空间而改变的东西（资本的逐利，有预期差必然被填满），也就是所谓的“道”。
：蓝毛衣配白半裙真的让人觉得配色太舒服了吧！而且这个毛衣是闪的，有亮亮的线，尤其在阳光下太好看了叭！相机拍不要出来。很亲肤完全不会扎。版型宽松，下半身搭配一条修身点的裙子就超显瘦哦。
今日份碎碎念：我们都想打破一些常规，并且都认为“完美是罪恶的。”
#今天穿什么##OOTD##时尚穿搭##每日穿搭##日常怎么穿#
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