【中泰食品】五粮液公司交流20210511
交流领导：副总 蒋总
Q：公司十四五规划的展望
A：大方向：要引领世界级优质的白酒产业。
五大任务：
1、成为规模领先的标杆：提高工艺自动化水平的重大项目建设。
2、成为行业创新的标杆。
1）在技术上和江南大学合作，开展微生物发酵领域的研究。
2）质量方面，构建一个高质量的全产业链。
3）原料要好，由分销体系向核心原料供应企业转变。原料供应进入一个2:8的阶段：以全国和区域性的大型农业龙头企业的标准直供为核心，这一块超过80%，然后一些优势的民营融资企业的配合性管控，大概占20%。
3、成为数字化转型标杆。数字化转型将涉及到五粮液企业管理方方面面，促进公司运营能力，渠道管理能力进一步提升。
4、推动行业生态化发展。启动绿色能源供应，包括聚焦发电项目，增加整个园区的循环利用，推动整个园区的综合治理，污水处理等。
5、成为行业品牌建设标杆，挖掘五粮液品牌历史底蕴，有文化内容同时创新文化传播方式。
Q：茅台涨价成为政治问题，五粮液有没有这个问题？
A：政治是大方向，目的是要满足老百姓交易需求，这和五粮液高质量市场份额的提升不矛盾。要把政策引导到适合自己发展的路径中来。
五粮液目前千元价位带的产品主要是以满足中等收入阶层、家庭的消费需求为核心，所以说行业趋势和宏观政策趋势是一致的。茅台吨价高，反而给了五粮液的生存空间，助力五粮液进入中高端商业客群，在目前市场格局中还是有利的。
目前整箱销售超过50%，在有效需求条件下，五粮液是老百姓喝的起、有消费者购买力支撑的好酒，完全符合政策导向。
Q：怎么看今年公司西部和东部区域销售规模很大，南部北部中部区域销售不太理想？
A：1、华东区域对浓香型白酒比较青睐，群众基础好。
2、华东区域经济实力好。
3、消费者理性消费，注重品牌文化。因此华东区域是五粮液传统的优势区域。
南部区域：上升较快
目前也在用大数据研究区域销售的分化。
Q：今年一季度团购占比？
A：没有这个数据。
Q：一批价情况怎么样？经典五粮液进展情况？
A：今年目标：高质量市场份额的提升
1、目前批价在1000元左右，接下来批价会稳中有进，进一步实现高质量的发展。要持续提升经销商能力、优化渠道资源，上线数字化营销。
2、2020年9-11月举办了品鉴会，这是一个推新的过程。经典五粮液今年5月左右才向渠道投放，进展比较顺利。华南区域对经典五粮液反馈较好。
Q：管理层团队有没有调整和变化？
A：管理层非常稳定，监管机构也比较认可，有变动会通报。
Q：如何看待酱酒市场？
A：白酒市场是一个百花齐放，百家争鸣的市场，目的是满足每个消费者的需求。
更注重产品的盈利和品质，酱酒中也有好的。白酒只有品质的高下，没有品类的高下。
要理性看待每个香型，每个香型都有代表企业，投资要从多维度去检验。
未来怎么看浓香型白酒行业：
1）这是一个百花齐放的市场，相对来说浓香型接受度范围更广；
2）浓香型白酒有多年的深厚的群众基础；
3）未来更需要浓香型品质标杆企业来构造浓香型白酒品质的标准，进一步挖掘品牌文化，形成品牌价值。
Q：团购价格水平提了多少？淡季批价目标水平？
A：1、今年经过探索，整个赛道、产品体系更好，公司致力于推动传统经销商向团购经销商转型。只有批价和渠道的利润空间打开，团购空间才能打开。团购价格在999元，上海经销商团购占比达到50%。下个季度公司要优化渠道管理，加强渠道投放，实现对批价的谋求。
2、淡季不淡，旺季更旺，根据接下来的小长假和各地疫情的有效控制来看公司对批价有信心。
Q：产能和产量？
A：设计产能是指已经建成的产能，是原酒，72度。在此基础上勾调出20、30、50度的酒。12万吨是投产的。
十四五规划末期可实现的五粮液产量：优质酒出酒率历史最好20%，历史最差10%，现在是在15%左右。
Q：十四五期间能否保证量的稳健增长？
A：公司加大产能的布局，把一切可提升品质的工艺发挥到极致，至少这几年是可以保证的。
Q：股权激励推进的怎么样？薪酬激励的问题
A：员工持股对于公司的业绩管理提升是有效果的。股权激励有员工的范围，但国企有审批报备的过程，政府方面也在支持。
Q：经销商每个月都有额度，计划团购999元的占比在35%？全年计划团购999元占比在？
A：上海经销商能力更强，计划量目标更高一些。公司希望今年团购占比在35%以上，这个占比不是计划定的，会有阶段性的目标，但不会卡死。#股票##价值投资日志[超话]#
交流领导：副总 蒋总
Q：公司十四五规划的展望
A：大方向：要引领世界级优质的白酒产业。
五大任务：
1、成为规模领先的标杆：提高工艺自动化水平的重大项目建设。
2、成为行业创新的标杆。
1）在技术上和江南大学合作，开展微生物发酵领域的研究。
2）质量方面，构建一个高质量的全产业链。
3）原料要好，由分销体系向核心原料供应企业转变。原料供应进入一个2:8的阶段：以全国和区域性的大型农业龙头企业的标准直供为核心，这一块超过80%，然后一些优势的民营融资企业的配合性管控，大概占20%。
3、成为数字化转型标杆。数字化转型将涉及到五粮液企业管理方方面面，促进公司运营能力，渠道管理能力进一步提升。
4、推动行业生态化发展。启动绿色能源供应，包括聚焦发电项目，增加整个园区的循环利用，推动整个园区的综合治理，污水处理等。
5、成为行业品牌建设标杆，挖掘五粮液品牌历史底蕴，有文化内容同时创新文化传播方式。
Q：茅台涨价成为政治问题，五粮液有没有这个问题？
A：政治是大方向，目的是要满足老百姓交易需求，这和五粮液高质量市场份额的提升不矛盾。要把政策引导到适合自己发展的路径中来。
五粮液目前千元价位带的产品主要是以满足中等收入阶层、家庭的消费需求为核心，所以说行业趋势和宏观政策趋势是一致的。茅台吨价高，反而给了五粮液的生存空间，助力五粮液进入中高端商业客群，在目前市场格局中还是有利的。
目前整箱销售超过50%，在有效需求条件下，五粮液是老百姓喝的起、有消费者购买力支撑的好酒，完全符合政策导向。
Q：怎么看今年公司西部和东部区域销售规模很大，南部北部中部区域销售不太理想？
A：1、华东区域对浓香型白酒比较青睐，群众基础好。
2、华东区域经济实力好。
3、消费者理性消费，注重品牌文化。因此华东区域是五粮液传统的优势区域。
南部区域：上升较快
目前也在用大数据研究区域销售的分化。
Q：今年一季度团购占比？
A：没有这个数据。
Q：一批价情况怎么样？经典五粮液进展情况？
A：今年目标：高质量市场份额的提升
1、目前批价在1000元左右，接下来批价会稳中有进，进一步实现高质量的发展。要持续提升经销商能力、优化渠道资源，上线数字化营销。
2、2020年9-11月举办了品鉴会，这是一个推新的过程。经典五粮液今年5月左右才向渠道投放，进展比较顺利。华南区域对经典五粮液反馈较好。
Q：管理层团队有没有调整和变化？
A：管理层非常稳定，监管机构也比较认可，有变动会通报。
Q：如何看待酱酒市场？
A：白酒市场是一个百花齐放，百家争鸣的市场，目的是满足每个消费者的需求。
更注重产品的盈利和品质，酱酒中也有好的。白酒只有品质的高下，没有品类的高下。
要理性看待每个香型，每个香型都有代表企业，投资要从多维度去检验。
未来怎么看浓香型白酒行业：
1）这是一个百花齐放的市场，相对来说浓香型接受度范围更广；
2）浓香型白酒有多年的深厚的群众基础；
3）未来更需要浓香型品质标杆企业来构造浓香型白酒品质的标准，进一步挖掘品牌文化，形成品牌价值。
Q：团购价格水平提了多少？淡季批价目标水平？
A：1、今年经过探索，整个赛道、产品体系更好，公司致力于推动传统经销商向团购经销商转型。只有批价和渠道的利润空间打开，团购空间才能打开。团购价格在999元，上海经销商团购占比达到50%。下个季度公司要优化渠道管理，加强渠道投放，实现对批价的谋求。
2、淡季不淡，旺季更旺，根据接下来的小长假和各地疫情的有效控制来看公司对批价有信心。
Q：产能和产量？
A：设计产能是指已经建成的产能，是原酒，72度。在此基础上勾调出20、30、50度的酒。12万吨是投产的。
十四五规划末期可实现的五粮液产量：优质酒出酒率历史最好20%，历史最差10%，现在是在15%左右。
Q：十四五期间能否保证量的稳健增长？
A：公司加大产能的布局，把一切可提升品质的工艺发挥到极致，至少这几年是可以保证的。
Q：股权激励推进的怎么样？薪酬激励的问题
A：员工持股对于公司的业绩管理提升是有效果的。股权激励有员工的范围，但国企有审批报备的过程，政府方面也在支持。
Q：经销商每个月都有额度，计划团购999元的占比在35%？全年计划团购999元占比在？
A：上海经销商能力更强，计划量目标更高一些。公司希望今年团购占比在35%以上，这个占比不是计划定的，会有阶段性的目标，但不会卡死。#股票##价值投资日志[超话]#
【齐鲁银行上市在即：去年净利增8%,房贷规模踩"红线",批发和零售业不良增2倍 】
近日，过会已逾四月的齐鲁银行终于在上市路上再取得实质性进展。
4月30日，齐鲁银行获发IPO批文；5月7日，披露首次公开发行股票发行安排及初步询价公告，宣布将于5月13日定价、17日申购。这也意味着齐鲁银行历时两年转板之路终于步入终章。
齐鲁银行招股意向书显示，其此次公开发行股份约4.58亿股，占发行后总股本的比例不低于10.00%，全部为公开发行新股；发行后总股本约为45.81亿股。
同时，齐鲁银行募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，以提高资本充足水平。招股书显示，齐鲁银行拟使用此次公开发行募集资金用于补充核心一级资本的金额为 24.16亿元。
据公开资料，齐鲁银行成立于1996年，是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行，也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。
2015年6月，齐鲁银行挂牌新三板，为首家挂牌新三板的城商行；2018年开启转A之路，且于同年11月向证监会提交上市辅导备案并获受理，随后于新三板停牌。停牌两年后，去年12月，齐鲁银行首发成功过会；今年３月，齐鲁银行正式摘牌新三板。
待此次IPO发行后，齐鲁银行即成为继青岛银行、青岛农商行之后，山东省第三家A股上市银行，A股的第39家上市银行，也是新三板首家成功登陆主板的银行。
公司业务为盈利核心，核心资本补充承压
据招股意向书披露，2020年度，齐鲁银行实现营业收入79.36亿元，同比增长7.14%，其中，利息净收入64.14亿元，同比增长9.12%；实现净利润25.45亿元，同比增长7.95%。
2021年一季度，齐鲁银行营业收入为22.32 亿元，较上年同期增长 14.36%；净利润为 7.59 亿元，上一年度同期数为 7.02 亿元，同比增长8.12%，经营业绩整体较去年同期稳步提升；不良贷款率为 1.43%，拨备覆盖率为 214.60%。
规模方面，截至2020年末，齐鲁银行总资产达到3602.32亿元，较年初增长17.14%，其中，各项贷款余额1718.24亿元，占总资产比重达47.7%。
公司银行业务是齐鲁银行核心业务和重点板块业务，也是其规模利润的主要来源和支撑。
2020年度，齐鲁银行公司银行业务分部营业收入41.70 亿元，占总营收的52.39%；分部利润为 31.33 亿元，占总利润的55.78%。
个人银行业务分部营业收入为 22.56亿元，占齐鲁银行营业收入的比重为 28.34%；分部利润为 12.71 亿元，占总利润的 22.63%。
而随着业务规模的高速扩张，齐鲁银行的资本补充压力也逐渐加大。
截至2020年末，齐鲁银行核心一级资本充足率为9.49%，较上年末下降0.67个百分点；一级资本充足率、资本充足率分别为11.64%、14.97%。
批发和零售业违约企业增加，不良率年升4个百分点
公司贷款方面，截至2020年末，齐鲁银行公司贷款总额分别为1106.04亿元，占贷款总额的比例为64.37%。
分行业来看，齐鲁银行按照行业分布的公司贷款结构较为稳定，主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地产业、建筑业及水利、环境和公共设施管理业。
截至 2020 年末，齐鲁银行在上述六个行业的公司贷款合计为 943.67 亿元，占公司贷款总额的 85.33%。
不良率方面，齐鲁银行2020年末的公司贷款不良率为1.81%，较2019年同期有所降低，但不良贷款余额则连升2年，由2018年的18.67亿元升至21.66亿元。
其中，2020年，齐鲁银行在农林牧渔业、批发和零售业、制造业的不良率最高，分别为8.43%、6.56%和3.23%。
尤其是批发和零售业，至2020 年末，齐鲁银行在该行业的不良贷款余额为9.74亿元，较 2019 年末上升6.54 亿元，不良贷款率同比上升了4.08个百分点。
齐鲁银行在招股书中表示，受新冠疫情影响，批发和零售业整体经营压力上升，部分企业经营较为困难，未能按时支付本息，违约企业增加。
此外，齐鲁银行还按企业规模划分了其公司不良贷款情况，数据显示，在2020年度新冠肺炎疫情影响下，中型企业和微型企业受冲击较大，不良率攀升明显。
其中齐鲁银行中型企业客户不良贷款率较2019年末上升0.89 个百分点，主要原因为有 4 家企业由于经营不善，现金流紧张，无法按时还款形成不良贷款，贷款余额合计 5.31 亿元。
而齐鲁银行部分微型企业，或受区域经济环境影响，经营情况无明显改善，企业还款能力出现下降，并最终形成违约，因而导致微型企业不良贷款率有所上升。
但同时，齐鲁银行也表示，微型企业贷款中，担保方式为抵押、质押的占比较高，达55%，因而风险缓释较为充足。
个人按揭贷款、房地产贷款规模踩“红线”
齐鲁银行个人贷款产品主要包括个人按揭贷款、个人经营贷款、个人消费贷款等。
截至 2020 年 12 月 31 日，其全部个人贷款总额为 519.39亿元，占贷款总额的30.23%。
其中，个人按揭贷款是齐鲁银行个人贷款业务中占比最高的产品，比重近60%。
截至2020年末，齐鲁银行个人按揭贷款余额为304.63亿元，较 2019 年末增长 26.72%。
值得注意的是，结合2020年12月31日银保监会最新出台的“房贷新规”，齐鲁银行的房地产贷款规模和个人按揭贷款规模均略有超标。
按照新规要求，齐鲁银行的个人按揭贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为17.5%和22.5%。
而据披露，截至2020年末，齐鲁银行个人按揭贷款余额占贷款总额比重为17.73%；房地产贷款总额为394.28亿元（个人按揭贷款余额+房地产业贷款余额），占贷款总额的22.95%。
海航系不良贷款未偿还额2.77亿元，为第二大不良借款人
招股书中，齐鲁银行还披露了截至 2020 年 12 月 31 日的前十大不良贷款借款人未偿还金额情况。
截至2020年12月31日，齐鲁银行前十大不良贷款客户涉及的不良贷款合计13.83亿元，占不良贷款总额的比例为 56.46%；前十大不良贷款客户中，批发和零售业占 5 户，制造业占 4 户，建筑业 1 户。
在此名单中，2020年度A股亏损王*ST海航下属控股成员企业“海南海航航空进出口有限公司”以2.77亿元的不良贷款未偿还额排在第二位，占齐鲁银行去年不良贷款总额的11.31%。
齐鲁银行招股书在未结重大诉讼案件披露中也提及了此笔不良贷款的相关情况。
招股书内容显示，齐鲁银行天津分行因金融借款合同纠纷起诉海航系四家公司——海航进出口、北京首都航空、海航财务公司、海航集团。
经海南一中院一审判决，齐鲁银行胜诉，海航系将向齐鲁银行连带支付承兑汇票、并支付利息等共计2.8亿元。目前，海航系已上诉。
为新三板首家登陆主板的银行，A股尚有13家银行排队上市
待此次IPO发行后，齐鲁银行即成为继青岛银行、青岛农商行之后，山东省第三家A股上市银行，A股的第39家上市银行，也是新三板首家成功登陆主板的银行。
截至目前，除齐鲁银行外，1月过会的浙江瑞丰农商行也于5月7日获领IPO批文，即将成为浙江首家上市农商行；此外，上海农商行已于去年年底首发过会。
根据证监会披露信息统计，除上述3家银行外，目前仍有13家银行排队等候A股上市，包括5家城商行、8家农商行。
在排队名单中，湖州银行、重庆三峡银行和广州银行均为2020年新加入审核队伍的银行；湖州银行已获得证监会意见反馈，其余12家银行处于预披露招股书阶段。
据统计，新三板方面，目前挂牌中的银行还有9家，包括江苏如皋农商行、河北邢台农商行、新疆喀什农商行、福建福清汇通农商行等。据悉，如皋农商行也欲向A股转板，但尚处在辅导备案阶段。
近日，过会已逾四月的齐鲁银行终于在上市路上再取得实质性进展。
4月30日，齐鲁银行获发IPO批文；5月7日，披露首次公开发行股票发行安排及初步询价公告，宣布将于5月13日定价、17日申购。这也意味着齐鲁银行历时两年转板之路终于步入终章。
齐鲁银行招股意向书显示，其此次公开发行股份约4.58亿股，占发行后总股本的比例不低于10.00%，全部为公开发行新股；发行后总股本约为45.81亿股。
同时，齐鲁银行募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，以提高资本充足水平。招股书显示，齐鲁银行拟使用此次公开发行募集资金用于补充核心一级资本的金额为 24.16亿元。
据公开资料，齐鲁银行成立于1996年，是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行，也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。
2015年6月，齐鲁银行挂牌新三板，为首家挂牌新三板的城商行；2018年开启转A之路，且于同年11月向证监会提交上市辅导备案并获受理，随后于新三板停牌。停牌两年后，去年12月，齐鲁银行首发成功过会；今年３月，齐鲁银行正式摘牌新三板。
待此次IPO发行后，齐鲁银行即成为继青岛银行、青岛农商行之后，山东省第三家A股上市银行，A股的第39家上市银行，也是新三板首家成功登陆主板的银行。
公司业务为盈利核心，核心资本补充承压
据招股意向书披露，2020年度，齐鲁银行实现营业收入79.36亿元，同比增长7.14%，其中，利息净收入64.14亿元，同比增长9.12%；实现净利润25.45亿元，同比增长7.95%。
2021年一季度，齐鲁银行营业收入为22.32 亿元，较上年同期增长 14.36%；净利润为 7.59 亿元，上一年度同期数为 7.02 亿元，同比增长8.12%，经营业绩整体较去年同期稳步提升；不良贷款率为 1.43%，拨备覆盖率为 214.60%。
规模方面，截至2020年末，齐鲁银行总资产达到3602.32亿元，较年初增长17.14%，其中，各项贷款余额1718.24亿元，占总资产比重达47.7%。
公司银行业务是齐鲁银行核心业务和重点板块业务，也是其规模利润的主要来源和支撑。
2020年度，齐鲁银行公司银行业务分部营业收入41.70 亿元，占总营收的52.39%；分部利润为 31.33 亿元，占总利润的55.78%。
个人银行业务分部营业收入为 22.56亿元，占齐鲁银行营业收入的比重为 28.34%；分部利润为 12.71 亿元，占总利润的 22.63%。
而随着业务规模的高速扩张，齐鲁银行的资本补充压力也逐渐加大。
截至2020年末，齐鲁银行核心一级资本充足率为9.49%，较上年末下降0.67个百分点；一级资本充足率、资本充足率分别为11.64%、14.97%。
批发和零售业违约企业增加，不良率年升4个百分点
公司贷款方面，截至2020年末，齐鲁银行公司贷款总额分别为1106.04亿元，占贷款总额的比例为64.37%。
分行业来看，齐鲁银行按照行业分布的公司贷款结构较为稳定，主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地产业、建筑业及水利、环境和公共设施管理业。
截至 2020 年末，齐鲁银行在上述六个行业的公司贷款合计为 943.67 亿元，占公司贷款总额的 85.33%。
不良率方面，齐鲁银行2020年末的公司贷款不良率为1.81%，较2019年同期有所降低，但不良贷款余额则连升2年，由2018年的18.67亿元升至21.66亿元。
其中，2020年，齐鲁银行在农林牧渔业、批发和零售业、制造业的不良率最高，分别为8.43%、6.56%和3.23%。
尤其是批发和零售业，至2020 年末，齐鲁银行在该行业的不良贷款余额为9.74亿元，较 2019 年末上升6.54 亿元，不良贷款率同比上升了4.08个百分点。
齐鲁银行在招股书中表示，受新冠疫情影响，批发和零售业整体经营压力上升，部分企业经营较为困难，未能按时支付本息，违约企业增加。
此外，齐鲁银行还按企业规模划分了其公司不良贷款情况，数据显示，在2020年度新冠肺炎疫情影响下，中型企业和微型企业受冲击较大，不良率攀升明显。
其中齐鲁银行中型企业客户不良贷款率较2019年末上升0.89 个百分点，主要原因为有 4 家企业由于经营不善，现金流紧张，无法按时还款形成不良贷款，贷款余额合计 5.31 亿元。
而齐鲁银行部分微型企业，或受区域经济环境影响，经营情况无明显改善，企业还款能力出现下降，并最终形成违约，因而导致微型企业不良贷款率有所上升。
但同时，齐鲁银行也表示，微型企业贷款中，担保方式为抵押、质押的占比较高，达55%，因而风险缓释较为充足。
个人按揭贷款、房地产贷款规模踩“红线”
齐鲁银行个人贷款产品主要包括个人按揭贷款、个人经营贷款、个人消费贷款等。
截至 2020 年 12 月 31 日，其全部个人贷款总额为 519.39亿元，占贷款总额的30.23%。
其中，个人按揭贷款是齐鲁银行个人贷款业务中占比最高的产品，比重近60%。
截至2020年末，齐鲁银行个人按揭贷款余额为304.63亿元，较 2019 年末增长 26.72%。
值得注意的是，结合2020年12月31日银保监会最新出台的“房贷新规”，齐鲁银行的房地产贷款规模和个人按揭贷款规模均略有超标。
按照新规要求，齐鲁银行的个人按揭贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为17.5%和22.5%。
而据披露，截至2020年末，齐鲁银行个人按揭贷款余额占贷款总额比重为17.73%；房地产贷款总额为394.28亿元（个人按揭贷款余额+房地产业贷款余额），占贷款总额的22.95%。
海航系不良贷款未偿还额2.77亿元，为第二大不良借款人
招股书中，齐鲁银行还披露了截至 2020 年 12 月 31 日的前十大不良贷款借款人未偿还金额情况。
截至2020年12月31日，齐鲁银行前十大不良贷款客户涉及的不良贷款合计13.83亿元，占不良贷款总额的比例为 56.46%；前十大不良贷款客户中，批发和零售业占 5 户，制造业占 4 户，建筑业 1 户。
在此名单中，2020年度A股亏损王*ST海航下属控股成员企业“海南海航航空进出口有限公司”以2.77亿元的不良贷款未偿还额排在第二位，占齐鲁银行去年不良贷款总额的11.31%。
齐鲁银行招股书在未结重大诉讼案件披露中也提及了此笔不良贷款的相关情况。
招股书内容显示，齐鲁银行天津分行因金融借款合同纠纷起诉海航系四家公司——海航进出口、北京首都航空、海航财务公司、海航集团。
经海南一中院一审判决，齐鲁银行胜诉，海航系将向齐鲁银行连带支付承兑汇票、并支付利息等共计2.8亿元。目前，海航系已上诉。
为新三板首家登陆主板的银行，A股尚有13家银行排队上市
待此次IPO发行后，齐鲁银行即成为继青岛银行、青岛农商行之后，山东省第三家A股上市银行，A股的第39家上市银行，也是新三板首家成功登陆主板的银行。
截至目前，除齐鲁银行外，1月过会的浙江瑞丰农商行也于5月7日获领IPO批文，即将成为浙江首家上市农商行；此外，上海农商行已于去年年底首发过会。
根据证监会披露信息统计，除上述3家银行外，目前仍有13家银行排队等候A股上市，包括5家城商行、8家农商行。
在排队名单中，湖州银行、重庆三峡银行和广州银行均为2020年新加入审核队伍的银行；湖州银行已获得证监会意见反馈，其余12家银行处于预披露招股书阶段。
据统计，新三板方面，目前挂牌中的银行还有9家，包括江苏如皋农商行、河北邢台农商行、新疆喀什农商行、福建福清汇通农商行等。据悉，如皋农商行也欲向A股转板，但尚处在辅导备案阶段。
#踏青的正确打开方式# 当然得备好装备，舒舒服服出门啦！[憧憬]
首先是出发前，用上OSIM美颜系列四件套，呵护肌肤，容光焕发~[鼓掌]
出发还可以带上OSIM x 漫威合作款暖暖按摩枕，万一堵在了路上，随时按一按更舒服！[酷]
最后还可以备上OSIM劲速筋膜枪，走累了拿出它来舒缓肌肉酸痛，是不是安排的明明白白了？[求饶]
首先是出发前，用上OSIM美颜系列四件套，呵护肌肤，容光焕发~[鼓掌]
出发还可以带上OSIM x 漫威合作款暖暖按摩枕，万一堵在了路上，随时按一按更舒服！[酷]
最后还可以备上OSIM劲速筋膜枪，走累了拿出它来舒缓肌肉酸痛，是不是安排的明明白白了？[求饶]
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