保险生活化，人生无牵挂。
第一篇~
[太开心][太开心][太开心]保险代理人就是这句话的逗点符号"，"它需要将保险专业用通俗生活化的方式让客户明白，並且提供符合客户解决现階段的不安及未来未知的需求，才能连接下一句达到人生无牵挂的园滿人生，划上"。"句号。[鼓掌][鼓掌][鼓掌]
[微笑][微笑][微笑]图中"湖面"就象是保险"保额"，保障支撑着这条"船"的"经济价值"。 https://t.cn/RI7nYAL
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被保险公司拒赔后，不用花钱请律师，如何用保险专业知识，打赢理赔纠纷战？（第一集）
战斗导火线：买了医疗防癌险，被保险公司粗暴拒赔了
我方参战人员：客户，我们保险经纪人/保险分析师，以及背后的保险中介集团打造的保险理赔服务团队
敌方（保险公司）参战人员：某家元宇宙巨无霸保险公司
战斗时间：2018→2019年，历经了艰难的95天时间。
战斗结果：从报案→拒赔→赔付50%→赔付100%→赔款到账
战斗背景：
我方收到前线突击队收回来的战报（被保险公司拒赔了），开始精心布局进行抗保司反击战，打响武装抗击保险公司的战斗第一炮：
2018年7月15日，客户C女士我们保险经纪人投保了某百万防癌医疗险；
8月20日，C女士因身体不适接受影像学检查，结论为肺部斑片状磨玻璃密度影；
11月21日，C女士住院接受治疗，入院主诉为：高血压三年，咳嗽半个月，并于住院期间实施了单孔胸腔镜左肺上叶前段切除手术。
术后确诊为：（左上肺结节）贴壁生长型腺癌，局部伴微小浸润。
12月19日，C女士向我们保险经纪人提出理赔，经纪人立即协助客户申请理赔手续，并告知需准备资料。
2019年1月3日，客户正式向保险公司申请理赔。
2019年3月19日，保险公司通知客户理赔结论：拒绝赔付！
拒赔理由一为未如实告知：客户于投保前患有乳腺结节，健康问卷中确有询问但客户未如实填写，影响保险公司对于保单的最终核保、承保结论；
拒赔理由二为保单等待期内出险：客户于2018年7月15日投保，保单等待期为90天，客户首次确诊时间为2018年8月20日，与12月13日确诊肺癌部位一致；
基于上述两点原因，保险公司做出拒赔处理！
但是，基于某种原因，保险公司愿意与客户协商理赔50%。
辛辛苦苦买的保险，怎么只赔付50%？那都是血汗钱买的保险用来救命钱的啊
从此，保险理赔纠纷反击战开始打响了...
孙子兵法曰，兵马未动，粮草先行，我们需要搜集足够的弹药武器（理赔证据）
我们需要有对保险术语、法律术语、医学术语，艰涩难懂的合同条款的多年研究，以及丰富的理赔实战经验。
第1场战斗：
针对保险公司回复的理赔意见，我们经纪人在查询了客户既往就医记录、大量医学资料、保险法及相关司法解释后，帮客户提出以下申诉：
1. 反驳不如实告知
我方：
对于不如实告知这个问题，从C女士投保之前的各个体检报告和乳腺检查结果中都可以发现，描述一直都是乳腺增生，并没有写乳腺结节。包括2018年11月21日到12月20日，出险期间的入院记录、出院记录，都明显写着“乳腺增生”，并非乳腺结节。
因此，被保人在投保时并没有乳腺结节，根据健康询问如实履行了告知义务，并不存在不如实告知的情况。
敌方（保险公司）：
保险公司认为，投保之前关于乳腺的检查结果，可能会有多种医学解释，也可能理解为“乳腺结节”。但是，保险公司始终没能拿出有力证据，证明被保险人投保前的状态是乳腺结节。
战斗结果：
根据保险法第三十条规定：采用保险人提供格式条款订立的保险合同，保险人与投被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解进行解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第2场战斗：反驳等待期出险
我方：
根据客户投保的百万防癌险合同条款规定，客户在等待期后经医院确诊初次患有恶性肿瘤，则保险公司需理赔恶性肿瘤医疗保险金。确诊是如何定义呢？合同释义中也有规定，若是经手术治疗或病理检查确诊癌症的，以手术病理取材日期为癌症确诊日期。
C女士于2018年12月13日做病理活检并最终确诊，是在合同生效且等待期已过的时间下，明显符合等待期后确诊初次患有恶性肿瘤，符合保险责任。
2018年8月20日的CT影像检查结果，C女士初次检查出肺部结节（大小约0.5cm）。这类结节的医学处理，按照《肺部结节诊治中国专家共识》、《亚太及中国肺结节诊治指南》等权威专业文献的建议，4-6mm小大的肺部结节，建议6-12个月CT影像随访；6-8mm的肺部结节，建议3-6个月CT影像随访。C女士检查出肺部结节为5mm，在临床医学上并不需要立刻做进一步的检查确诊，只需6-12月影像随访即可。
但肺部结节并不算保险事故，更不属于确诊初次患有恶性肿瘤，所以等待期内出险不成立
敌方（保险公司）：
Oooooooooooooooo
战斗结果：保险公司一直未回复
因此，又启动了我们的第3场战斗...
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战斗时间：2018→2019年，历经了艰难的95天时间。
战斗结果：从报案→拒赔→赔付50%→赔付100%→赔款到账
战斗背景：
我方收到前线突击队收回来的战报（被保险公司拒赔了），开始精心布局进行抗保司反击战，打响武装抗击保险公司的战斗第一炮：
2018年7月15日，客户C女士我们保险经纪人投保了某百万防癌医疗险；
8月20日，C女士因身体不适接受影像学检查，结论为肺部斑片状磨玻璃密度影；
11月21日，C女士住院接受治疗，入院主诉为：高血压三年，咳嗽半个月，并于住院期间实施了单孔胸腔镜左肺上叶前段切除手术。
术后确诊为：（左上肺结节）贴壁生长型腺癌，局部伴微小浸润。
12月19日，C女士向我们保险经纪人提出理赔，经纪人立即协助客户申请理赔手续，并告知需准备资料。
2019年1月3日，客户正式向保险公司申请理赔。
2019年3月19日，保险公司通知客户理赔结论：拒绝赔付！
拒赔理由一为未如实告知：客户于投保前患有乳腺结节，健康问卷中确有询问但客户未如实填写，影响保险公司对于保单的最终核保、承保结论；
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孙子兵法曰，兵马未动，粮草先行，我们需要搜集足够的弹药武器（理赔证据）
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第1场战斗：
针对保险公司回复的理赔意见，我们经纪人在查询了客户既往就医记录、大量医学资料、保险法及相关司法解释后，帮客户提出以下申诉：
1. 反驳不如实告知
我方：
对于不如实告知这个问题，从C女士投保之前的各个体检报告和乳腺检查结果中都可以发现，描述一直都是乳腺增生，并没有写乳腺结节。包括2018年11月21日到12月20日，出险期间的入院记录、出院记录，都明显写着“乳腺增生”，并非乳腺结节。
因此，被保人在投保时并没有乳腺结节，根据健康询问如实履行了告知义务，并不存在不如实告知的情况。
敌方（保险公司）：
保险公司认为，投保之前关于乳腺的检查结果，可能会有多种医学解释，也可能理解为“乳腺结节”。但是，保险公司始终没能拿出有力证据，证明被保险人投保前的状态是乳腺结节。
战斗结果：
根据保险法第三十条规定：采用保险人提供格式条款订立的保险合同，保险人与投被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解进行解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第2场战斗：反驳等待期出险
我方：
根据客户投保的百万防癌险合同条款规定，客户在等待期后经医院确诊初次患有恶性肿瘤，则保险公司需理赔恶性肿瘤医疗保险金。确诊是如何定义呢？合同释义中也有规定，若是经手术治疗或病理检查确诊癌症的，以手术病理取材日期为癌症确诊日期。
C女士于2018年12月13日做病理活检并最终确诊，是在合同生效且等待期已过的时间下，明显符合等待期后确诊初次患有恶性肿瘤，符合保险责任。
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徐医附院健康管理中心主任沈桂芳当选省级专委会副主任委员
2022年1月17日，江苏省医师协会医师健康管理与医师健康保险专业委员会换届大会在南京举行。会议选举第二届委员会委员，医院健康管理中心主任沈桂芳当选为副主任委员，成为苏中和苏北地区唯一当选的省级副主委。
徐医附院健康管理中心自成立以来，依托医院强大的专家队伍和先进的医疗设备，坚持“高标准、高质量、高效率”的管理规范，以“热心、关心、细心、爱心、真心”服务体检人员，对健康风险进行“早筛查、早评估、早干预”，对疾病实现“早发现、早诊断、早治疗、早康复”，切实为健康体检者提供更为专业的健康体检及健康管理服务。
沈桂芳表示，徐医附院健康管理中心将以此为新起点，在学会的引领下，守健康初心、担预防责任，努力奋斗，进一步提升区域内健康管理的专业水平，助力健康中国，护佑人民健康。
2022年1月17日，江苏省医师协会医师健康管理与医师健康保险专业委员会换届大会在南京举行。会议选举第二届委员会委员，医院健康管理中心主任沈桂芳当选为副主任委员，成为苏中和苏北地区唯一当选的省级副主委。
徐医附院健康管理中心自成立以来，依托医院强大的专家队伍和先进的医疗设备，坚持“高标准、高质量、高效率”的管理规范，以“热心、关心、细心、爱心、真心”服务体检人员，对健康风险进行“早筛查、早评估、早干预”，对疾病实现“早发现、早诊断、早治疗、早康复”，切实为健康体检者提供更为专业的健康体检及健康管理服务。
沈桂芳表示，徐医附院健康管理中心将以此为新起点，在学会的引领下，守健康初心、担预防责任，努力奋斗，进一步提升区域内健康管理的专业水平，助力健康中国，护佑人民健康。
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