聪明的人懂得：做人若想抬头，要先学会低头
“低头”是一种处世的能力，它不是自卑，也不是懦弱。
懂得“低头”的目的是使自己与现实环境和谐相处，尽量减少两者之间的摩擦，保存自己的能量，从而走得更远。
01
很多人听过韩信“胯下受辱”的故事，但真正能懂得故事内涵的人并不多。尤其是一些刚踏入社会的年轻人，年轻气盛，有时会轻蔑地说：“如果是我，我就不会受到这样的侮辱！”
但不被羞辱会有什么后果呢？如果韩信当时不懂得受辱，也不懂得适时低头的话，那可能就没有之后的战功赫赫了。
但韩信毕竟是有大将之才，他懂得一个道理：做人若想抬头，要先学会低头。
古人云：“直木遭伐，水满则溢”。低头是一种智慧，低头可以让你站得更稳，更容易被别人接受，要想抬头，先学会低头。
“低”是让自己在不该出头的时候能够忍住。一个不会低头的人往往容易被伤害。可以想象下，如果一个人什么事都忍不住，什么事都想出头，那他除了自找麻烦外，不会真正得到什么。
就像一粒种子，想要长大，就必须先埋在土里。如果不肯忍受被埋在土里的苦闷，只想享受温暖的阳光和新鲜的空气，那么它永远不会生根发芽。
同样的道理：只有抑制冲动的欲望，埋头苦干，才能有所作为，最终脱颖而出。
02
每个人都有出头的欲望，但这种出头不可强出。正所谓“烦恼皆因强出头”，这句话可以说是人生的生存之道，而这里的“强”有两层含义。
第一层意思是“勉强”
“勉强”，是指当自己的能力还不够，但还是勉强去做一些事情。固然，勉强去做有可能取得意想不到的成功，但成功的可能性并不高。
通常的结果是，失败，这不仅会挫伤一个人的士气，还会惹来一些嘲笑。（并不是嘲笑正常情况下的失败）
失败是成功之母，但在别人眼里，你的“失败”是能力不足、自不量力的同义词。这种失败是一种致命的伤害，很可能成为一种烙印，这就是你强出头的烦恼。
而能够忍耐的人，能承受外界因素的干扰，不怕责难，勇于承担责任。
春秋战国时期，越王勾践被吴王夫差打败后，毫不畏惧吴王的种种责难。他佯装称臣，忍辱负重，最终被释放回国。经过十多年的卧薪尝胆，勾践终于一举灭了吴，实现了复国的抱负。
勾践在别人的责难面前选择了忍耐，让我们感受到了他的坚韧和智慧。
第二层意思是“强力”
“强力”，是指你虽然有足够的能力，可是客观条件还不成熟。
在这种情况之下，虽然用自己的能力强势出头，虽然并非没有成功的机会，但会耗费很多精力，衍生出很多不必要的麻烦，这也是强出头所造成的。
因此，应牢记两点：一是当你能力不足的时候，就不要强出头；二是天时、地利、人势不足时，就不要强出头。
03
一个聪明的人懂得低头，“低头”是一种处世的能力，这不是自卑，也不是懦弱。
低头的目的是使自己与现实环境有和谐的关系，最大限度地减少两者之间的摩擦，保存自己的能量，使自己走得更远，更为了把不利的环境转化为对自己有利的力量。
这是一种柔软的处世之道，也是一种高明的生存智慧。
想了解更多精彩内容，快来关注渔樵耕读看生活
追梦路上，让灵魂发光，写接地气有温度的文字，愿给更多的人带来正能量！
“低头”是一种处世的能力，它不是自卑，也不是懦弱。
懂得“低头”的目的是使自己与现实环境和谐相处，尽量减少两者之间的摩擦，保存自己的能量，从而走得更远。
01
很多人听过韩信“胯下受辱”的故事，但真正能懂得故事内涵的人并不多。尤其是一些刚踏入社会的年轻人，年轻气盛，有时会轻蔑地说：“如果是我，我就不会受到这样的侮辱！”
但不被羞辱会有什么后果呢？如果韩信当时不懂得受辱，也不懂得适时低头的话，那可能就没有之后的战功赫赫了。
但韩信毕竟是有大将之才，他懂得一个道理：做人若想抬头，要先学会低头。
古人云：“直木遭伐，水满则溢”。低头是一种智慧，低头可以让你站得更稳，更容易被别人接受，要想抬头，先学会低头。
“低”是让自己在不该出头的时候能够忍住。一个不会低头的人往往容易被伤害。可以想象下，如果一个人什么事都忍不住，什么事都想出头，那他除了自找麻烦外，不会真正得到什么。
就像一粒种子，想要长大，就必须先埋在土里。如果不肯忍受被埋在土里的苦闷，只想享受温暖的阳光和新鲜的空气，那么它永远不会生根发芽。
同样的道理：只有抑制冲动的欲望，埋头苦干，才能有所作为，最终脱颖而出。
02
每个人都有出头的欲望，但这种出头不可强出。正所谓“烦恼皆因强出头”，这句话可以说是人生的生存之道，而这里的“强”有两层含义。
第一层意思是“勉强”
“勉强”，是指当自己的能力还不够，但还是勉强去做一些事情。固然，勉强去做有可能取得意想不到的成功，但成功的可能性并不高。
通常的结果是，失败，这不仅会挫伤一个人的士气，还会惹来一些嘲笑。（并不是嘲笑正常情况下的失败）
失败是成功之母，但在别人眼里，你的“失败”是能力不足、自不量力的同义词。这种失败是一种致命的伤害，很可能成为一种烙印，这就是你强出头的烦恼。
而能够忍耐的人，能承受外界因素的干扰，不怕责难，勇于承担责任。
春秋战国时期，越王勾践被吴王夫差打败后，毫不畏惧吴王的种种责难。他佯装称臣，忍辱负重，最终被释放回国。经过十多年的卧薪尝胆，勾践终于一举灭了吴，实现了复国的抱负。
勾践在别人的责难面前选择了忍耐，让我们感受到了他的坚韧和智慧。
第二层意思是“强力”
“强力”，是指你虽然有足够的能力，可是客观条件还不成熟。
在这种情况之下，虽然用自己的能力强势出头，虽然并非没有成功的机会，但会耗费很多精力，衍生出很多不必要的麻烦，这也是强出头所造成的。
因此，应牢记两点：一是当你能力不足的时候，就不要强出头；二是天时、地利、人势不足时，就不要强出头。
03
一个聪明的人懂得低头，“低头”是一种处世的能力，这不是自卑，也不是懦弱。
低头的目的是使自己与现实环境有和谐的关系，最大限度地减少两者之间的摩擦，保存自己的能量，使自己走得更远，更为了把不利的环境转化为对自己有利的力量。
这是一种柔软的处世之道，也是一种高明的生存智慧。
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2020.06.07
今天走了好多好多路
凌晨的时候醒了，总听见异动。不敢睡……玩手机玩到五六点才继续睡。
快到中午的时候男朋友带我去吃了他公司附近的大汤包，吃完大汤包又去了滕王阁，就在门口蹭蹭没进去。约好下次等晚上过来拍照
往一个步行街走着又太累了，找了一家coco休息了一会，打会游戏。想去地下商城来着，但是看着地太深了又没进去[汗]
接着去买了麻花（看攻略的）
卖麻花的阿姨不像视频里那么热情，但是麻花还不错，反正不难吃吧。接着又准备去绳什么来着，我又忘了叫啥，一个美食街，去的时候太早了。结果又累了，找个椅子坐下了，手机没电于是又准备去coco，结果人太多了，后面才排到位置，借了两充电宝。南昌真是遍地是coco，就和长沙一抬头就看见茶颜一样[允悲]
小吃街有人开始摆摊了，吃了个章鱼小丸子，我发誓，是我吃过最最最难吃的，一整块都是面粉。料很少……没吃完……
决定找个烧烤摊来着，发现美团评价特别低，于是还是准备去梦时代了，吃男朋友吃过的最保险。
真是怕了，昨晚去那个夜市，串串没入味，鱿鱼一股腥味，炸鸡炸多了，脆皮都成螃蟹壳了，臭豆腐也没有南门口的好吃，整个人心灰意冷。
今天以下午的章鱼小丸子开头也不顺利，好在晚上吃到了好吃的[跪了]不然这次又白来了[泪]
今天的云也很给面子，好清晰，适合拍写真的一天。感觉都不用p图。
今天走了好多好多路
凌晨的时候醒了，总听见异动。不敢睡……玩手机玩到五六点才继续睡。
快到中午的时候男朋友带我去吃了他公司附近的大汤包，吃完大汤包又去了滕王阁，就在门口蹭蹭没进去。约好下次等晚上过来拍照
往一个步行街走着又太累了，找了一家coco休息了一会，打会游戏。想去地下商城来着，但是看着地太深了又没进去[汗]
接着去买了麻花（看攻略的）
卖麻花的阿姨不像视频里那么热情，但是麻花还不错，反正不难吃吧。接着又准备去绳什么来着，我又忘了叫啥，一个美食街，去的时候太早了。结果又累了，找个椅子坐下了，手机没电于是又准备去coco，结果人太多了，后面才排到位置，借了两充电宝。南昌真是遍地是coco，就和长沙一抬头就看见茶颜一样[允悲]
小吃街有人开始摆摊了，吃了个章鱼小丸子，我发誓，是我吃过最最最难吃的，一整块都是面粉。料很少……没吃完……
决定找个烧烤摊来着，发现美团评价特别低，于是还是准备去梦时代了，吃男朋友吃过的最保险。
真是怕了，昨晚去那个夜市，串串没入味，鱿鱼一股腥味，炸鸡炸多了，脆皮都成螃蟹壳了，臭豆腐也没有南门口的好吃，整个人心灰意冷。
今天以下午的章鱼小丸子开头也不顺利，好在晚上吃到了好吃的[跪了]不然这次又白来了[泪]
今天的云也很给面子，好清晰，适合拍写真的一天。感觉都不用p图。
「区块链+金融」“区块链+产业”链改系列报告 04 | 火星号精选
火星财经 2020-04-20 15:41:48
来源：链博科技
1.引言
金融一般是指货币资金的融通，它是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。金融作为现代经济的核心，它的运行不仅直接影响着国家经济建设的进程，而且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。改革开放后，随着国民经济的不断发展，我国的金融市场也以空前未有的速度与规模发展。金融市场的发展有助于实现资本的聚集与集中、为实体经济注入新“细胞”活力、夯实国民经济基础。
另一方面，我国金融市场起步较晚，金融基础设施、市场完善程度等均明显落后于发达国家，以监管机制不健全、中小企业融资难为代表的问题严重阻碍了我国金融行业的发展。在这样的背景下，国家非常重视金融行业的健康发展。在2019年10月24日的重要讲话所提到的区块链应用“六大场景”中，金融业被排在第一位，相信在这一政策背景下，区块链能够更好地与金融行业相结合，金融业在未来的发展中将具有更加广阔的市场和前景。
2.金融行业现状
2.1 本报告金融行业的主要内涵
金融行业涵盖广泛，根据2017年发布的中国国家标准，国民经济行业分类（GB/T4754—2017），金融行业占据了一个基本门类（J），包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业四个大类。对该分类进行整理后，可以认为金融业主要包括以下几个部分：
银行业；
证券业；
保险业；
信托业；
融资租赁、小额贷款、网络借贷、消费金融等非银行货币金融服务；
第三方支付、金融信息等其他金融服务。
本报告所述之“金融”为综合概念，可能涉及上述所有组成部分；但特别地，本报告所阐述之金融，将不包括供应链金融，即在供应链上，以核心企业为依托，通过实现核心企业信用流转，为供应链上其他企业所提供的金融服务。有关供应链金融的部分，我们将在其后其他报告中专门讨论，故此不在本报告中涉及。
2.2 金融行业总体发展情况
（1）行业规模大，发展迅速
金融行业规模庞大，且仍在迅速发展之中。近年来，我国经济增长快速，人均GDP不断上涨，为金融业提供了良好的发展空间。根据中国人民银行调查统计司的数据，2019年，金融业机构总资产达到318.69万亿元，同比增速8.6%；其中银行业仍然占据绝对比重，达290万亿元，同比增速8.1%。证券业和保险业虽然占比较低，但增速更快，同比增速分别达16.6%和12.2%。
可见，在我国经济持续保持健康稳定增长，且金融基础设施逐步建设成熟，金融需求逐渐释放的情况下，我国金融行业仍将继续保持良好的发展势头。
（2）银行业占据绝对比重
从上文数据中可以看出，在金融业的各个组成部分中，银行业占据了绝对的比重。2019年，银行业机构资产规模达到了整个金融业机构的91%，虽然比19年第一季度略有下降，但是下降幅度非常有限。而相比于2013~14年，这个数据也仅仅下降了2%。而同比西方发达经济体，这个数据一般在60%左右。
由此可见，我国金融业的多元化工作还比较落后，同时，在金融业的建设过程中，一方面应该重视证券、保险等行业的发展，另一方面，由于银行业仍占据绝对比重，银行仍是最为重要的金融机构，因此相关的改革和优化，都难以绕过银行来进行；是否能在银行系统中起到确实的作用，仍是衡量一项举措是否行之有效的重要标准。
（3）金融科技发展迅速
金融科技（Finance Technology, Fin-Tech），主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等，是金融行业的新业态。近年来，我国金融科技发展迅速，其规模已经从2013年的不到700亿元，增长到预计2020年的近2万亿元，并始终保持40%左右的高增速。
同时，我国对于金融科技也给予了高度重视，中国人民银行于2017年5月成立了金融科技（FinTech）委员会，上海市更是建立了金融科技中心。2019年，中国人民银行发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，文件中提出了“加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、加大金融审慎监管力度、夯实金融科技基础支撑”六项重点任务，并提出了“加强组织统筹、加大政策支持、完善配套服务、强化国际交流、做好宣传贯彻”五项保障措施。
可见，在未来的金融行业发展过程中，金融科技将会起到愈发重要的作用。
2.3 金融行业特点
（1）高风险性
金融行业资金量巨大，涉及面广，不仅广泛覆盖国民经济的方方面面，甚至能够成为国民经济情况的晴雨表。从宏观层面上来讲，金融业所蕴含的行业风险可能对整个国民经济造成巨大的影响，并且在不同人群和行业之间形成连锁反应，08年的金融危机就是明证；从金融机构的经营者来讲，始终面临着坏账风险的影响，风控的缺位、内部的违规行为、政策的影响，都可能造成金融机构的经营困难乃至倒闭；从投资者来讲，任何投资渠道都具有相应的风险，如何合理控制风险，控制损失，在此基础上取得收益，更是投资者必修的课程。
因此，无论是对于国家、金融机构，还是普通投资者，风控都是金融行业中最为重要的一环。金融机构为了降低坏账率，会在风控上付出大量的成本。近年来，中国消费金融、互联网金融的坏账率引起了大量的关注，而根据银保监会的统计数据，银行业的不良贷款率也持续抬头，从12年的0.74%上升到了19年的1.86%。
（2）线上属性
金融的主体是货币资金的融通，随着实体货币应用范围逐渐缩窄，货币逐渐数字化，金融行业的线上属性愈发凸显。随着金融科技的发展，大数据、区块链技术的广泛应用，使得过往很多需要在线下完成的业务，都可以在线上完成。即使是最为关键的风控部分，大数据风控能起到的作用也越来越大，仍需在线下进行的部分也在减少。
相比于制造业、旅游业、医疗业、贸易等无法脱离线下的行业，金融业有着较强的线上属性，尤其是对于C端的普通投资者来说，基本可以做到纯线上操作。这样的属性为金融科技的进一步发展给出了极大的空间，也为大数据、区块链等技术与金融行业结合提供了更大的便利。
3.金融行业发展痛点
3.1 风控成本高，数据治理难
上文已经提到，占据金融行业90%以上体量的银行业，坏账率逐年上升，这对银行等传统金融机构提出了更高的风控要求。贵阳银行行长李忠祥曾经表示，一笔3万元的小微贷款，传统风控模式的成本可以达到180元；而通过大数据风控，可以将成本降低到6分钱，差距达到3000倍。而网商银行也表示，可以通过大数据风控将贷款成本从2000元降到2.3元。
可以说，大数据风控是降低金融机构风控成本的重要途径。然而，在数字化转型过程中，大量中小银行仍然面临着数据治理难的问题。《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示，中小银行的数据治理基本处于萌芽期，达91%的中小银行尚未开展有效的数据治理工作，可能面临多种困难，例如数据外部获取难，缺乏共享渠道、数据内部互通难，内部流转迟滞、数据多头管理，传递靠自发或人工等。
风控是金融行业最为重要的一环，在如何降低风控成本，提高风控效率，从而在提升用户体验的同时降低坏账，是金融机构的一个核心优化方向。
3.2 中小企业融资难
中小企业的融资难，是国家、产业、行业面临的老大难问题。长期以来，国家一直致力于通过多种方式解决中小企业的融资问题，但是这一问题仍然广泛存在。
在实际操作中，由于中小企业规模小，抗风险能力弱，制度不健全，导致金融机构需要为中小企业付出较高的风控成本的同时，还需要承担较高的坏账风险；另一方面，中小企业的借款金额也相对较低，导致金融机构只能获得较低的收益。因此，中小企业想要获得金融机构的融资就变得较为困难。
19年4月，工业和信息化部副部长王江平等有关负责人介绍《关于促进中小企业健康发展的指导意见》有关情况，并答记者问时介绍，为缓解中小企业融资难融资贵问题，一方面将发挥好银行的主渠道作用，并帮助小微企业提高融资能力；另一方面，进一步拓宽中小企业融资渠道。而在这两方面的解决问题的实际操作中，降低风控成本仍然是无法回避的问题。
3.3 部分业务流程复杂，标准化程度低
金融行业内涵丰富，涉及广泛，业务类型众多，其中大量业务仍然存在流程复杂、中间成本高、效率低下，标准化程度低等问题。以银企对账为例，银企对账工作是银行在日常运营中完善内控体系、防控金融风险的有效手段，通过银企对账可以发现、避免和纠正因银行与企业账务不一致而隐藏或引发的一系列风险隐患。在实际工作中，由于银企对账工作手段单一、模式落后，往往会造成对账不及时、对账单回收困难等问题，不仅导致银企对账工作需要大量手工作业，耗费大量人力、物力，有时还不能起到良好的风险防范效果。
而类似性质的问题广泛存在于包括银行在内的各类金融机构中，降低了机构运转的效率，增加了不必要的成本，从而对金融机构的业务造成了一定的影响。同时，部分面向C端的业务，也严重影响了C端用户的用户体验。
火星财经 2020-04-20 15:41:48
来源：链博科技
1.引言
金融一般是指货币资金的融通，它是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。金融作为现代经济的核心，它的运行不仅直接影响着国家经济建设的进程，而且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。改革开放后，随着国民经济的不断发展，我国的金融市场也以空前未有的速度与规模发展。金融市场的发展有助于实现资本的聚集与集中、为实体经济注入新“细胞”活力、夯实国民经济基础。
另一方面，我国金融市场起步较晚，金融基础设施、市场完善程度等均明显落后于发达国家，以监管机制不健全、中小企业融资难为代表的问题严重阻碍了我国金融行业的发展。在这样的背景下，国家非常重视金融行业的健康发展。在2019年10月24日的重要讲话所提到的区块链应用“六大场景”中，金融业被排在第一位，相信在这一政策背景下，区块链能够更好地与金融行业相结合，金融业在未来的发展中将具有更加广阔的市场和前景。
2.金融行业现状
2.1 本报告金融行业的主要内涵
金融行业涵盖广泛，根据2017年发布的中国国家标准，国民经济行业分类（GB/T4754—2017），金融行业占据了一个基本门类（J），包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业四个大类。对该分类进行整理后，可以认为金融业主要包括以下几个部分：
银行业；
证券业；
保险业；
信托业；
融资租赁、小额贷款、网络借贷、消费金融等非银行货币金融服务；
第三方支付、金融信息等其他金融服务。
本报告所述之“金融”为综合概念，可能涉及上述所有组成部分；但特别地，本报告所阐述之金融，将不包括供应链金融，即在供应链上，以核心企业为依托，通过实现核心企业信用流转，为供应链上其他企业所提供的金融服务。有关供应链金融的部分，我们将在其后其他报告中专门讨论，故此不在本报告中涉及。
2.2 金融行业总体发展情况
（1）行业规模大，发展迅速
金融行业规模庞大，且仍在迅速发展之中。近年来，我国经济增长快速，人均GDP不断上涨，为金融业提供了良好的发展空间。根据中国人民银行调查统计司的数据，2019年，金融业机构总资产达到318.69万亿元，同比增速8.6%；其中银行业仍然占据绝对比重，达290万亿元，同比增速8.1%。证券业和保险业虽然占比较低，但增速更快，同比增速分别达16.6%和12.2%。
可见，在我国经济持续保持健康稳定增长，且金融基础设施逐步建设成熟，金融需求逐渐释放的情况下，我国金融行业仍将继续保持良好的发展势头。
（2）银行业占据绝对比重
从上文数据中可以看出，在金融业的各个组成部分中，银行业占据了绝对的比重。2019年，银行业机构资产规模达到了整个金融业机构的91%，虽然比19年第一季度略有下降，但是下降幅度非常有限。而相比于2013~14年，这个数据也仅仅下降了2%。而同比西方发达经济体，这个数据一般在60%左右。
由此可见，我国金融业的多元化工作还比较落后，同时，在金融业的建设过程中，一方面应该重视证券、保险等行业的发展，另一方面，由于银行业仍占据绝对比重，银行仍是最为重要的金融机构，因此相关的改革和优化，都难以绕过银行来进行；是否能在银行系统中起到确实的作用，仍是衡量一项举措是否行之有效的重要标准。
（3）金融科技发展迅速
金融科技（Finance Technology, Fin-Tech），主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等，是金融行业的新业态。近年来，我国金融科技发展迅速，其规模已经从2013年的不到700亿元，增长到预计2020年的近2万亿元，并始终保持40%左右的高增速。
同时，我国对于金融科技也给予了高度重视，中国人民银行于2017年5月成立了金融科技（FinTech）委员会，上海市更是建立了金融科技中心。2019年，中国人民银行发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，文件中提出了“加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、加大金融审慎监管力度、夯实金融科技基础支撑”六项重点任务，并提出了“加强组织统筹、加大政策支持、完善配套服务、强化国际交流、做好宣传贯彻”五项保障措施。
可见，在未来的金融行业发展过程中，金融科技将会起到愈发重要的作用。
2.3 金融行业特点
（1）高风险性
金融行业资金量巨大，涉及面广，不仅广泛覆盖国民经济的方方面面，甚至能够成为国民经济情况的晴雨表。从宏观层面上来讲，金融业所蕴含的行业风险可能对整个国民经济造成巨大的影响，并且在不同人群和行业之间形成连锁反应，08年的金融危机就是明证；从金融机构的经营者来讲，始终面临着坏账风险的影响，风控的缺位、内部的违规行为、政策的影响，都可能造成金融机构的经营困难乃至倒闭；从投资者来讲，任何投资渠道都具有相应的风险，如何合理控制风险，控制损失，在此基础上取得收益，更是投资者必修的课程。
因此，无论是对于国家、金融机构，还是普通投资者，风控都是金融行业中最为重要的一环。金融机构为了降低坏账率，会在风控上付出大量的成本。近年来，中国消费金融、互联网金融的坏账率引起了大量的关注，而根据银保监会的统计数据，银行业的不良贷款率也持续抬头，从12年的0.74%上升到了19年的1.86%。
（2）线上属性
金融的主体是货币资金的融通，随着实体货币应用范围逐渐缩窄，货币逐渐数字化，金融行业的线上属性愈发凸显。随着金融科技的发展，大数据、区块链技术的广泛应用，使得过往很多需要在线下完成的业务，都可以在线上完成。即使是最为关键的风控部分，大数据风控能起到的作用也越来越大，仍需在线下进行的部分也在减少。
相比于制造业、旅游业、医疗业、贸易等无法脱离线下的行业，金融业有着较强的线上属性，尤其是对于C端的普通投资者来说，基本可以做到纯线上操作。这样的属性为金融科技的进一步发展给出了极大的空间，也为大数据、区块链等技术与金融行业结合提供了更大的便利。
3.金融行业发展痛点
3.1 风控成本高，数据治理难
上文已经提到，占据金融行业90%以上体量的银行业，坏账率逐年上升，这对银行等传统金融机构提出了更高的风控要求。贵阳银行行长李忠祥曾经表示，一笔3万元的小微贷款，传统风控模式的成本可以达到180元；而通过大数据风控，可以将成本降低到6分钱，差距达到3000倍。而网商银行也表示，可以通过大数据风控将贷款成本从2000元降到2.3元。
可以说，大数据风控是降低金融机构风控成本的重要途径。然而，在数字化转型过程中，大量中小银行仍然面临着数据治理难的问题。《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示，中小银行的数据治理基本处于萌芽期，达91%的中小银行尚未开展有效的数据治理工作，可能面临多种困难，例如数据外部获取难，缺乏共享渠道、数据内部互通难，内部流转迟滞、数据多头管理，传递靠自发或人工等。
风控是金融行业最为重要的一环，在如何降低风控成本，提高风控效率，从而在提升用户体验的同时降低坏账，是金融机构的一个核心优化方向。
3.2 中小企业融资难
中小企业的融资难，是国家、产业、行业面临的老大难问题。长期以来，国家一直致力于通过多种方式解决中小企业的融资问题，但是这一问题仍然广泛存在。
在实际操作中，由于中小企业规模小，抗风险能力弱，制度不健全，导致金融机构需要为中小企业付出较高的风控成本的同时，还需要承担较高的坏账风险；另一方面，中小企业的借款金额也相对较低，导致金融机构只能获得较低的收益。因此，中小企业想要获得金融机构的融资就变得较为困难。
19年4月，工业和信息化部副部长王江平等有关负责人介绍《关于促进中小企业健康发展的指导意见》有关情况，并答记者问时介绍，为缓解中小企业融资难融资贵问题，一方面将发挥好银行的主渠道作用，并帮助小微企业提高融资能力；另一方面，进一步拓宽中小企业融资渠道。而在这两方面的解决问题的实际操作中，降低风控成本仍然是无法回避的问题。
3.3 部分业务流程复杂，标准化程度低
金融行业内涵丰富，涉及广泛，业务类型众多，其中大量业务仍然存在流程复杂、中间成本高、效率低下，标准化程度低等问题。以银企对账为例，银企对账工作是银行在日常运营中完善内控体系、防控金融风险的有效手段，通过银企对账可以发现、避免和纠正因银行与企业账务不一致而隐藏或引发的一系列风险隐患。在实际工作中，由于银企对账工作手段单一、模式落后，往往会造成对账不及时、对账单回收困难等问题，不仅导致银企对账工作需要大量手工作业，耗费大量人力、物力，有时还不能起到良好的风险防范效果。
而类似性质的问题广泛存在于包括银行在内的各类金融机构中，降低了机构运转的效率，增加了不必要的成本，从而对金融机构的业务造成了一定的影响。同时，部分面向C端的业务，也严重影响了C端用户的用户体验。
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