#小鲸新闻# 央行等四部门联合宣布，无证不得进行金融宣传！
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2019年8月26日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知（公开征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）。
征求意见稿中表示，金融行业是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传的除外。
以下为征求意见稿全文及起草说明：
中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知（公开征求意见稿）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局、证监局；外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，外资银行；各保险公司，各保险专业中介机构：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署和第五次全国金融工作会议要求，进一步规范市场主体金融营销宣传行为，保障金融消费者合法权益，促进金融行业健康平稳发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等相关规定，现就有关事项通知如下：
一、金融营销宣传资质
银行业、证券业、保险业机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构（以下统称“金融产品或金融服务经营者”）应当在金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传。
金融行业是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传的除外。
二、明确监管部门职责
人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局（以下统称“金融管理部门”）及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工，切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础开展相应的监测处置工作，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费权益保护评估中。金融管理部门对属地监测和管理另有明确规定的，从其规定。
金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作，建立健全协调机制，并根据各自的法定职责分工，对辖区内的金融营销宣传行为进行监管。对于未取得相应金融业务资质的市场经营主体开展与金融相关的营销宣传活动的，根据其所涉及的金融行业，相关金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合，依法、依职责做好相关监测处置工作。
对于涉及金融营销宣传的重大突发事件，按照相关金融管理部门和地方政府的应急管理办法要求进行处置。
三、规范金融营销宣传行为
本通知所称金融营销宣传行为，是指金融产品或金融服务经营者，利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广等活动。
（一）建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销宣传工作规章制度，指定牵头部门，明确人员职责，建立健全金融营销宣传内控制度，并将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作，加强合规金融营销宣传专题教育和培训，建立金融营销宣传工作可回溯管理制度，建全金融营销宣传管理长效机制。
（二）建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当负责对本机构金融营销宣传活动进行监测，监测范围包括但不限于本机构的分支机构、外包服务供应商和业务合作方等，应及时将有关线索上报相关金融管理部门，并配合金融管理部门相关工作。
（三）加强对合作第三方机构金融营销宣传行为的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法审慎确定与合作第三方机构的合作形式，明确约定本机构与合作第三方机构在金融营销宣传中的责任，共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。除法律法规另有规定外，金融产品或金融服务经营者不得以金融营销宣传行为非本机构做出为由，转移、减免其应承担的责任。
（四）不得非法或超范围开展金融营销宣传。金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传，应当提供能够证明合法经营资质的材料，以便于相关金融消费者或合作第三方机构等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融营销宣传内容应当与上述证明材料载明的经营范围保持形式和实质上的一致。
（五）不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得使用小概率事件夸大产品收益；不得对资产管理产品未来效果、收益或与其相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得对不同类型产品进行比较；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。
（六）不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传。金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉；不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传；不得冒用、使用与他人相同或相近等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。
（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门或地方人民政府对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经金融管理部门或地方金融监管部门核准或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律法规、规章和规范性文件已对保险产品进行专门规定的，从其规定。
（八）不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传的，应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。
（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告，干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得由从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。
（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其反复发送金融营销信息。以电子信息方式发送的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。
（十一）金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。
四、其他规定
金融机构开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的，金融管理部门可对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正；逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的，金融管理部门可责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律法规的，由金融管理部门或相关监管部门依法采取相应措施。
本通知由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局负责解释。
本通知自2019年X月X日起生效。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在地省（区、市）银保监会、证监会派出机构将本通知转发至辖区相关机构。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
国家外汇管理局
2019年8月26日
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2019年8月26日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知（公开征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）。
征求意见稿中表示，金融行业是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传的除外。
以下为征求意见稿全文及起草说明：
中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知（公开征求意见稿）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局、证监局；外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，外资银行；各保险公司，各保险专业中介机构：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署和第五次全国金融工作会议要求，进一步规范市场主体金融营销宣传行为，保障金融消费者合法权益，促进金融行业健康平稳发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等相关规定，现就有关事项通知如下：
一、金融营销宣传资质
银行业、证券业、保险业机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构（以下统称“金融产品或金融服务经营者”）应当在金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传。
金融行业是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传的除外。
二、明确监管部门职责
人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局（以下统称“金融管理部门”）及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工，切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础开展相应的监测处置工作，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费权益保护评估中。金融管理部门对属地监测和管理另有明确规定的，从其规定。
金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作，建立健全协调机制，并根据各自的法定职责分工，对辖区内的金融营销宣传行为进行监管。对于未取得相应金融业务资质的市场经营主体开展与金融相关的营销宣传活动的，根据其所涉及的金融行业，相关金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合，依法、依职责做好相关监测处置工作。
对于涉及金融营销宣传的重大突发事件，按照相关金融管理部门和地方政府的应急管理办法要求进行处置。
三、规范金融营销宣传行为
本通知所称金融营销宣传行为，是指金融产品或金融服务经营者，利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广等活动。
（一）建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销宣传工作规章制度，指定牵头部门，明确人员职责，建立健全金融营销宣传内控制度，并将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作，加强合规金融营销宣传专题教育和培训，建立金融营销宣传工作可回溯管理制度，建全金融营销宣传管理长效机制。
（二）建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当负责对本机构金融营销宣传活动进行监测，监测范围包括但不限于本机构的分支机构、外包服务供应商和业务合作方等，应及时将有关线索上报相关金融管理部门，并配合金融管理部门相关工作。
（三）加强对合作第三方机构金融营销宣传行为的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法审慎确定与合作第三方机构的合作形式，明确约定本机构与合作第三方机构在金融营销宣传中的责任，共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。除法律法规另有规定外，金融产品或金融服务经营者不得以金融营销宣传行为非本机构做出为由，转移、减免其应承担的责任。
（四）不得非法或超范围开展金融营销宣传。金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传，应当提供能够证明合法经营资质的材料，以便于相关金融消费者或合作第三方机构等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融营销宣传内容应当与上述证明材料载明的经营范围保持形式和实质上的一致。
（五）不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得使用小概率事件夸大产品收益；不得对资产管理产品未来效果、收益或与其相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得对不同类型产品进行比较；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。
（六）不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传。金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉；不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传；不得冒用、使用与他人相同或相近等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。
（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门或地方人民政府对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经金融管理部门或地方金融监管部门核准或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律法规、规章和规范性文件已对保险产品进行专门规定的，从其规定。
（八）不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传的，应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。
（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告，干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得由从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。
（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其反复发送金融营销信息。以电子信息方式发送的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。
（十一）金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。
四、其他规定
金融机构开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的，金融管理部门可对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正；逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的，金融管理部门可责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律法规的，由金融管理部门或相关监管部门依法采取相应措施。
本通知由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局负责解释。
本通知自2019年X月X日起生效。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在地省（区、市）银保监会、证监会派出机构将本通知转发至辖区相关机构。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
国家外汇管理局
2019年8月26日
姚建刚教授节能减排国内专利获得授权后的二三细节事（17）
第十七件，2011年3月下旬，起因于华北电力大学刘敦南教授承担的《大用户直接交易》课题，再次引出了课题研究是否可以利用专利的问题。
2011年3月26日，欧阳永熙以《回忆过去使人年轻》为题，给交易中心全体同仁发了一份办公邮件，指出《节能发电市场方案研究》至今没有开过一次课题组全体会议的事实。同时，向交易中心全体同仁公开了《节能发电市场方案研究》课题立项之前，他给李湘祁的两份邮件，以澄清相关事实真相。
2011年3月29日，欧阳永熙发出《关于核实相关基本事实的信息沟通》的办公邮件，请李湘祁核实《节能发电市场方案研究》的相关技术、工作分歧。从而，将《节能发电市场方案研究》的技术方案选择问题，交易“中心内部未获得统一认识”的原因，转移、锁定在姚建刚教授的“专利”与“电网大规模节能减排专有技术”究竟有无技术关联的具体问题上。
稍有法律常识的人都知道，专利制度是国际上通行的一种保护发明创造，促进技术进步与创新的管理制度。
可是，在湖南电网电力交易中心这个角落，专利技术却成了《节能发电市场方案研究》的禁区。因为李湘祁一看到“专利”两个字，他心里就“充血”！
2011年3月26日，根据在科学研究中使用专利不侵权的法律规定，欧阳永熙以《回忆过去使人年轻》为题，给交易中心全体同仁发了一份办公邮件，意在指出《节能发电市场方案研究》至今没有开过一次课题组全体会议的事实，同时也为可能的“公开”技术讨论，先期澄清相关事实真相。
这份邮件（截图1、截图2），欧阳永熙特地抄送给了国网湖南省电力公司科技信息部和国网湖南省电力公司监察部的相关领导。邮件原文抄录如下：
各位领导和同仁：
周末好！
李主任在2011年1月7日的交易中心党支部民主生活扩大会议上交代我每天发个邮件才好！
不知道转发邮件是不是也做数？要是可以的话，就轻松多了。
昨天的事，是因华北电力大学刘敦南老师承担的大用户直接交易课题引起的。在罗博士的提议下，我看了该研究大纲。因为大纲中有关于要进行国内外大用户直购电（直接交易）调研收资的内容，联系早几天我去长沙理工大学参加学术交流的情况，并就此同罗博士进行了讨论。
法律规定，在科学研究中使用专利不侵权。
我要问：为什么湖南大学姚老师承担的课题就没有使用他自己作为第一发明人的技术呢（“欧阳永熙2019”注：事实上，2009年7月1日之前，作为“最终稿” 的课题报告采用的是姚建刚教授的PCT申请技术，但2009年7月1日，李湘祁听了欧阳永熙提出的“双向优化”之后，就要求课题弃用该PCT申请技术）？而且该课题至今没有开过一次课题组全体会议，加之本人在那个课题中从被作为课题联系人开始，就被一会儿“可以有”、一会儿“可以没有”！但不管怎么样，花了40万，最终的文稿是一份不涉及姚老师专利的研究成果。
附件是曾经发给各位邮件的拷屏（截图3、截图4、截图5、截图6）。研究中使用与生产经营中使用专利技术法律规定不一样，犯不着那样敏感。但是，使用人家的“专有技术”就不行了。
交易中心在与姚老师的合作进行的研究中，是立足于在姚老师为第一发明人的专利上进行开发研究呢？还是从一开始就断定那项专利没有技术含量，而将眼光盯上了“专有技术”？请各位见仁见智。
我纠结这些，想说明两件事，第一，放平心态、依法办事、按照规矩办事，大家都轻松；第二，再次让大家从源头上看看，是不是我要将姚老师那项专利的“祸水”引进来？
不对之处，请批评。
欧阳永熙2011.3.26
2010年3、4月间，李湘祁向分管交易中心的公司领导宣称自己对《节能发电市场方案研究》的相关专利“技术情况不了解”，并在2010年5月17日指令罗朝春科长（博士）不能将相关技术用于发电权转让之后，欧阳永熙就吁请在交易中心进行一次“公开的技术讨论”。2011年3月25日，李湘祁在办公室召集罗朝春、欧阳永熙进行先期沟通。
2011年3月29日，欧阳永熙根据3月25日的先期沟通情况，以《关于核实相关基本事实的信息沟通》的办公邮件，请李湘祁核实与《节能发电市场方案研究》相关的技术、工作分歧。邮件文字，照录如下：
李主任：您好！
上周五（3月25日）上午，我随罗科长来您办公室谈了与技术、机制创新有关的事情。其间您安排于3月28日，即周一，也就是昨天下午，组织一次技术讨论。我知道，昨天没搞成，显然是陈庆祺副主任昨天上午就去北京出差了的原因，对此我没有意见。
上周五和周六通过办公系统给您发了邮件。今天还要通过邮件就如下事实交流、核实一下。
第一件，2007年2、3月间，您要求我就一件外部技术（“欧阳永熙2019”注：即姚建刚教授PCT申请的那项优先权）先向罗朝春汇报一次，在市场科拿出意见之后，再交由中心领导决策。您向我解释说，因为他是市场科科长，又是博士。
至于我是否向罗博士汇报过，以及汇报的结果，那是我和罗博士之间的事情，不麻烦您介入。
第二件，2010年3、4月间，您提出由您直接与有关方面联系，亲自来仔细剖析某项专利和某项节能减排专有技术（“专有技术”是法律术语，指商业秘密，不是我故弄玄虚）。对此，我向您建议：您是一个部门的主官，没必要对这样耗时费力的具体工作亲历亲为，还是交由罗博士为宜，并说了另外的一些理由。其实，我说的这些理由的出处，正是您三年前对我的上述解释。在您犹豫的时候，我曾经说，解铃还须系铃人，交给罗博士比较合适。
第三件，2011年3月25日上午，我随罗博士在您办公室，在对ZL200710090000.5及专有技术进行了一番讨论后，我用三句话试探着归纳您和罗博士对该技术的意见，并得到了您和罗博士的认同。那就是：一、专利已经授权，是否具有专利性暂且搁置，可以承认它的专利性（“欧阳永熙2019”注：其实，时至2012年5月3日，李湘祁仍在对朱伟江总工程师说，专利的4个步骤，哪一个都不具有“专利性”——此是后话），但是它不能解决我们的问题，我们是要进行电力市场体系的开发，所以专利对我们没有实用性；二、专有技术可以用于发电侧节能减排，但是，其一，用于节能减排有很多其他方法，该专有技术不是唯一的；其二，该专有技术可以通过其他方法推导出来；三、ZL 200710090000.5与该专有技术之间没有技术关联。
如果，上述事实有出入，烦请您帮我指出，以便我在真实、客观的事实基础上端正思路。
以我的生活和工作经历来讲，人难免有错。但是，一旦发生过错之后，我不会主观上用另一个错误，甚至谎言去掩盖，因为，这种掩盖本身就很累，而且只要其后某个错误被逮住，或者某个谎言被揭穿，付出的代价将十分惨重。在核定基本事实之后，我将反省我自己，错了就改。顺此表明这个态度！
基于上述考虑，我请您作为上述事情的直接当事人中的一员，为我指出是否有失实之处。
此致
敬礼！
欧阳永熙 2011.3.29中午
这份邮件，将2007年以来，关于《节能发电市场方案研究》的技术方案选择问题，在交易“中心内部未获得统一认识”的原因，至少在表面上转移、锁定到了姚建刚教授的“专利”与“电网大规模节能减排专有技术”究竟有无技术关联的具体问题上。
从2010年4月欧阳永熙吁请在交易中心进行一次“公开的技术讨论”以来，李湘祁先后将相关技术从“三公调度”入手促进“节能减排”的《购售电合同》平台进行“釜底抽薪”、让2007年5月湖南电网厂网联席会议形成的《湖南电网发电指标转让实施细则（省经信委修改稿）》“胎死腹中”之后，经华北电力大学承担的课题催化，终于在2011年3月31日下午，李湘祁安排了一个半小时给欧阳永熙进行“节能发电相关技术的介绍”。
那么，这次一年前就吁请的“公开的技术讨论”，又会飞出何种“幺蛾子”，让我们拭目以待。
（待续）
第十七件，2011年3月下旬，起因于华北电力大学刘敦南教授承担的《大用户直接交易》课题，再次引出了课题研究是否可以利用专利的问题。
2011年3月26日，欧阳永熙以《回忆过去使人年轻》为题，给交易中心全体同仁发了一份办公邮件，指出《节能发电市场方案研究》至今没有开过一次课题组全体会议的事实。同时，向交易中心全体同仁公开了《节能发电市场方案研究》课题立项之前，他给李湘祁的两份邮件，以澄清相关事实真相。
2011年3月29日，欧阳永熙发出《关于核实相关基本事实的信息沟通》的办公邮件，请李湘祁核实《节能发电市场方案研究》的相关技术、工作分歧。从而，将《节能发电市场方案研究》的技术方案选择问题，交易“中心内部未获得统一认识”的原因，转移、锁定在姚建刚教授的“专利”与“电网大规模节能减排专有技术”究竟有无技术关联的具体问题上。
稍有法律常识的人都知道，专利制度是国际上通行的一种保护发明创造，促进技术进步与创新的管理制度。
可是，在湖南电网电力交易中心这个角落，专利技术却成了《节能发电市场方案研究》的禁区。因为李湘祁一看到“专利”两个字，他心里就“充血”！
2011年3月26日，根据在科学研究中使用专利不侵权的法律规定，欧阳永熙以《回忆过去使人年轻》为题，给交易中心全体同仁发了一份办公邮件，意在指出《节能发电市场方案研究》至今没有开过一次课题组全体会议的事实，同时也为可能的“公开”技术讨论，先期澄清相关事实真相。
这份邮件（截图1、截图2），欧阳永熙特地抄送给了国网湖南省电力公司科技信息部和国网湖南省电力公司监察部的相关领导。邮件原文抄录如下：
各位领导和同仁：
周末好！
李主任在2011年1月7日的交易中心党支部民主生活扩大会议上交代我每天发个邮件才好！
不知道转发邮件是不是也做数？要是可以的话，就轻松多了。
昨天的事，是因华北电力大学刘敦南老师承担的大用户直接交易课题引起的。在罗博士的提议下，我看了该研究大纲。因为大纲中有关于要进行国内外大用户直购电（直接交易）调研收资的内容，联系早几天我去长沙理工大学参加学术交流的情况，并就此同罗博士进行了讨论。
法律规定，在科学研究中使用专利不侵权。
我要问：为什么湖南大学姚老师承担的课题就没有使用他自己作为第一发明人的技术呢（“欧阳永熙2019”注：事实上，2009年7月1日之前，作为“最终稿” 的课题报告采用的是姚建刚教授的PCT申请技术，但2009年7月1日，李湘祁听了欧阳永熙提出的“双向优化”之后，就要求课题弃用该PCT申请技术）？而且该课题至今没有开过一次课题组全体会议，加之本人在那个课题中从被作为课题联系人开始，就被一会儿“可以有”、一会儿“可以没有”！但不管怎么样，花了40万，最终的文稿是一份不涉及姚老师专利的研究成果。
附件是曾经发给各位邮件的拷屏（截图3、截图4、截图5、截图6）。研究中使用与生产经营中使用专利技术法律规定不一样，犯不着那样敏感。但是，使用人家的“专有技术”就不行了。
交易中心在与姚老师的合作进行的研究中，是立足于在姚老师为第一发明人的专利上进行开发研究呢？还是从一开始就断定那项专利没有技术含量，而将眼光盯上了“专有技术”？请各位见仁见智。
我纠结这些，想说明两件事，第一，放平心态、依法办事、按照规矩办事，大家都轻松；第二，再次让大家从源头上看看，是不是我要将姚老师那项专利的“祸水”引进来？
不对之处，请批评。
欧阳永熙2011.3.26
2010年3、4月间，李湘祁向分管交易中心的公司领导宣称自己对《节能发电市场方案研究》的相关专利“技术情况不了解”，并在2010年5月17日指令罗朝春科长（博士）不能将相关技术用于发电权转让之后，欧阳永熙就吁请在交易中心进行一次“公开的技术讨论”。2011年3月25日，李湘祁在办公室召集罗朝春、欧阳永熙进行先期沟通。
2011年3月29日，欧阳永熙根据3月25日的先期沟通情况，以《关于核实相关基本事实的信息沟通》的办公邮件，请李湘祁核实与《节能发电市场方案研究》相关的技术、工作分歧。邮件文字，照录如下：
李主任：您好！
上周五（3月25日）上午，我随罗科长来您办公室谈了与技术、机制创新有关的事情。其间您安排于3月28日，即周一，也就是昨天下午，组织一次技术讨论。我知道，昨天没搞成，显然是陈庆祺副主任昨天上午就去北京出差了的原因，对此我没有意见。
上周五和周六通过办公系统给您发了邮件。今天还要通过邮件就如下事实交流、核实一下。
第一件，2007年2、3月间，您要求我就一件外部技术（“欧阳永熙2019”注：即姚建刚教授PCT申请的那项优先权）先向罗朝春汇报一次，在市场科拿出意见之后，再交由中心领导决策。您向我解释说，因为他是市场科科长，又是博士。
至于我是否向罗博士汇报过，以及汇报的结果，那是我和罗博士之间的事情，不麻烦您介入。
第二件，2010年3、4月间，您提出由您直接与有关方面联系，亲自来仔细剖析某项专利和某项节能减排专有技术（“专有技术”是法律术语，指商业秘密，不是我故弄玄虚）。对此，我向您建议：您是一个部门的主官，没必要对这样耗时费力的具体工作亲历亲为，还是交由罗博士为宜，并说了另外的一些理由。其实，我说的这些理由的出处，正是您三年前对我的上述解释。在您犹豫的时候，我曾经说，解铃还须系铃人，交给罗博士比较合适。
第三件，2011年3月25日上午，我随罗博士在您办公室，在对ZL200710090000.5及专有技术进行了一番讨论后，我用三句话试探着归纳您和罗博士对该技术的意见，并得到了您和罗博士的认同。那就是：一、专利已经授权，是否具有专利性暂且搁置，可以承认它的专利性（“欧阳永熙2019”注：其实，时至2012年5月3日，李湘祁仍在对朱伟江总工程师说，专利的4个步骤，哪一个都不具有“专利性”——此是后话），但是它不能解决我们的问题，我们是要进行电力市场体系的开发，所以专利对我们没有实用性；二、专有技术可以用于发电侧节能减排，但是，其一，用于节能减排有很多其他方法，该专有技术不是唯一的；其二，该专有技术可以通过其他方法推导出来；三、ZL 200710090000.5与该专有技术之间没有技术关联。
如果，上述事实有出入，烦请您帮我指出，以便我在真实、客观的事实基础上端正思路。
以我的生活和工作经历来讲，人难免有错。但是，一旦发生过错之后，我不会主观上用另一个错误，甚至谎言去掩盖，因为，这种掩盖本身就很累，而且只要其后某个错误被逮住，或者某个谎言被揭穿，付出的代价将十分惨重。在核定基本事实之后，我将反省我自己，错了就改。顺此表明这个态度！
基于上述考虑，我请您作为上述事情的直接当事人中的一员，为我指出是否有失实之处。
此致
敬礼！
欧阳永熙 2011.3.29中午
这份邮件，将2007年以来，关于《节能发电市场方案研究》的技术方案选择问题，在交易“中心内部未获得统一认识”的原因，至少在表面上转移、锁定到了姚建刚教授的“专利”与“电网大规模节能减排专有技术”究竟有无技术关联的具体问题上。
从2010年4月欧阳永熙吁请在交易中心进行一次“公开的技术讨论”以来，李湘祁先后将相关技术从“三公调度”入手促进“节能减排”的《购售电合同》平台进行“釜底抽薪”、让2007年5月湖南电网厂网联席会议形成的《湖南电网发电指标转让实施细则（省经信委修改稿）》“胎死腹中”之后，经华北电力大学承担的课题催化，终于在2011年3月31日下午，李湘祁安排了一个半小时给欧阳永熙进行“节能发电相关技术的介绍”。
那么，这次一年前就吁请的“公开的技术讨论”，又会飞出何种“幺蛾子”，让我们拭目以待。
（待续）
做个高度负责任的银行客户经理
经营商业银行就是一个经营信贷风险的游戏，银行在经营风险的过程中创造价值。银行客户经理就是一个在刀锋舔血过日子的好汉，你要技术娴熟。
当出现信贷风险信号时候，该如何处理？
我曾经碰到过以下几个客户，有着极好的警示意义。
1、一切按章行事，不要自作主张
保兑仓项下的经销商银票风险
我与一个支行行长关系极好，一个保兑仓项下的经销商客户，由厦门的一家客车厂商承诺进行回购。在签订完毕三方协议后，在银行办理了1000万元的银行承兑汇票，交存了30%的保证金，银行承兑汇票到期前30天，客户向支行反映，资金周转不灵，无力兑付银行承兑汇票。，支行行长大吃一惊，私下与我商议，私下给这个客户办理一张新银行承兑汇票，贴现后用于兑付这张旧的银行承兑汇票，。我坚决制止了，我说，赶紧检查这个客户的汽车合格证是否齐全，汽车实物是否在仓库，提前向厦门的客车厂商打招呼，可能需要回购。积极向本行的信贷风险部和总行反映，一切按照当初的协议来办。
在银行承兑汇票到期当日，经销商法人代表和财务经理，都来到支行，静静等厦门客车厂商的反映，经销商向银行提交了无法兑付银行承兑汇票的说明函，银行当日9:00准时向厦门的客车厂商发出了要求回购的通知函。
11:00过去了，没有反应。
12:00过去了，
14:00过去了
16:00过去了
16:30到了，眼看要到了大额支付系统关闭的时间。
厦门方面划过来了一笔700万元资金。银行准时扣划，兑付了这张1000万元的银行承兑汇票。
不要自作主张，一切按章行事。
2、淘汰不负责任的合作伙伴，对客户的诚信风险零容忍
湖南煤炭经销商的风险
我们有一个湖南的煤炭经销商，这个客户在我们银行和广发银行同时办理了动产融资。在我们一次常规突击检查的时候发现，这个客户的监管公司突然急冲冲档我们检查商品，要我们先去会客室。
我们发现，一个监管公司的人试图将已经质押给“银行”的牌子竖立在一堆煤商，另一个人极力在阻止。
我们严厉的问询客户，了解到：这个客户，已经将质押给银行的煤炭销售，监管公司没有制止。监管公司在讲质押给其他银行的煤上临时插上质押给银行的牌子。
我们当即要求客户必须在第二天将银行承兑汇票结清，否则，立即起诉客户。虽然客户，再三道歉，我们仍然坚决要求客户归还了银行授信。并且不再续作。
3、信贷业务出了风险，一定要果断处理
武汉的一个钢铁经销商，在我们银行办理了硅钢片质押，授信金额2000万元，敞口1400万元。硅钢片价格出质价格在5000元、吨，质押率50%。在银行承兑汇票到期后，经销商无力兑付，银行准备处置硅钢片，硅钢片价格在4500元、吨。只要立即处置，银行没有任何风险。经销商提出，不能按照4500元出售，要等到价格涨上去再出售，否则客户会有损失。结果银行内部在如何处理，出现讨论。错过了最佳的处理时机。
硅钢片一路下滑，结果到了2300元、吨。还没有人接盘，直到最后1800元、吨出售。银行损失超过来300万元。
教训沉重，银行如果出现了风险，一定要立即处理，不要有任何犹豫。信贷资产随着时间往后推，处理难度更大。
4、防止民营企业的实际控制人夫妻风险
最近，赶集网、土豆网、真功夫夫妻大战，结果影响上市。在银行信贷业务中，夫妻不和谐风险同样极大。
沈阳的一个煤炭经销商，在银行授信期间，夫妻双方闹离婚。 将银行贷款置之不理，银行一再找
5、一旦出现了风险信号，不要姑息客户
昆明的一个钢铁经销商，在银行办理了3000万元银行承兑汇票，客户一次未经银行同意，擅自出货。银行审批部门本来打算将这个客户结清后，不再办理授信。
结果在支行一再要求下，银行续作了业务，结果新的银行承兑汇票到期后，客户没有能力兑付银行承兑汇票，银行准备处理货物。。结果发现，这批货物已经被其私下销售给另一家客户，买家也向法院申请提取货物。产生了纠纷。
一旦一个客户出现了风险信号，不要有任何的犹豫，立即结清。
这是我们经历的活生生的例子，银行的信贷经验是花了高昂的成本，血汗堆积而成。
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经营商业银行就是一个经营信贷风险的游戏，银行在经营风险的过程中创造价值。银行客户经理就是一个在刀锋舔血过日子的好汉，你要技术娴熟。
当出现信贷风险信号时候，该如何处理？
我曾经碰到过以下几个客户，有着极好的警示意义。
1、一切按章行事，不要自作主张
保兑仓项下的经销商银票风险
我与一个支行行长关系极好，一个保兑仓项下的经销商客户，由厦门的一家客车厂商承诺进行回购。在签订完毕三方协议后，在银行办理了1000万元的银行承兑汇票，交存了30%的保证金，银行承兑汇票到期前30天，客户向支行反映，资金周转不灵，无力兑付银行承兑汇票。，支行行长大吃一惊，私下与我商议，私下给这个客户办理一张新银行承兑汇票，贴现后用于兑付这张旧的银行承兑汇票，。我坚决制止了，我说，赶紧检查这个客户的汽车合格证是否齐全，汽车实物是否在仓库，提前向厦门的客车厂商打招呼，可能需要回购。积极向本行的信贷风险部和总行反映，一切按照当初的协议来办。
在银行承兑汇票到期当日，经销商法人代表和财务经理，都来到支行，静静等厦门客车厂商的反映，经销商向银行提交了无法兑付银行承兑汇票的说明函，银行当日9:00准时向厦门的客车厂商发出了要求回购的通知函。
11:00过去了，没有反应。
12:00过去了，
14:00过去了
16:00过去了
16:30到了，眼看要到了大额支付系统关闭的时间。
厦门方面划过来了一笔700万元资金。银行准时扣划，兑付了这张1000万元的银行承兑汇票。
不要自作主张，一切按章行事。
2、淘汰不负责任的合作伙伴，对客户的诚信风险零容忍
湖南煤炭经销商的风险
我们有一个湖南的煤炭经销商，这个客户在我们银行和广发银行同时办理了动产融资。在我们一次常规突击检查的时候发现，这个客户的监管公司突然急冲冲档我们检查商品，要我们先去会客室。
我们发现，一个监管公司的人试图将已经质押给“银行”的牌子竖立在一堆煤商，另一个人极力在阻止。
我们严厉的问询客户，了解到：这个客户，已经将质押给银行的煤炭销售，监管公司没有制止。监管公司在讲质押给其他银行的煤上临时插上质押给银行的牌子。
我们当即要求客户必须在第二天将银行承兑汇票结清，否则，立即起诉客户。虽然客户，再三道歉，我们仍然坚决要求客户归还了银行授信。并且不再续作。
3、信贷业务出了风险，一定要果断处理
武汉的一个钢铁经销商，在我们银行办理了硅钢片质押，授信金额2000万元，敞口1400万元。硅钢片价格出质价格在5000元、吨，质押率50%。在银行承兑汇票到期后，经销商无力兑付，银行准备处置硅钢片，硅钢片价格在4500元、吨。只要立即处置，银行没有任何风险。经销商提出，不能按照4500元出售，要等到价格涨上去再出售，否则客户会有损失。结果银行内部在如何处理，出现讨论。错过了最佳的处理时机。
硅钢片一路下滑，结果到了2300元、吨。还没有人接盘，直到最后1800元、吨出售。银行损失超过来300万元。
教训沉重，银行如果出现了风险，一定要立即处理，不要有任何犹豫。信贷资产随着时间往后推，处理难度更大。
4、防止民营企业的实际控制人夫妻风险
最近，赶集网、土豆网、真功夫夫妻大战，结果影响上市。在银行信贷业务中，夫妻不和谐风险同样极大。
沈阳的一个煤炭经销商，在银行授信期间，夫妻双方闹离婚。 将银行贷款置之不理，银行一再找
5、一旦出现了风险信号，不要姑息客户
昆明的一个钢铁经销商，在银行办理了3000万元银行承兑汇票，客户一次未经银行同意，擅自出货。银行审批部门本来打算将这个客户结清后，不再办理授信。
结果在支行一再要求下，银行续作了业务，结果新的银行承兑汇票到期后，客户没有能力兑付银行承兑汇票，银行准备处理货物。。结果发现，这批货物已经被其私下销售给另一家客户，买家也向法院申请提取货物。产生了纠纷。
一旦一个客户出现了风险信号，不要有任何的犹豫，立即结清。
这是我们经历的活生生的例子，银行的信贷经验是花了高昂的成本，血汗堆积而成。
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