【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR

《消逝》
文/心之帆

月低了,暗红转了清冷的一抹白,
路灯站在风中,车影
随着公路摇摇晃晃前行。
海潮一层一层,
远处一只船,后面一座山,
再之后,一间废弃的矿厂留一声叹息。
“那会是海吧,黑暗中的海。”
“那会是你吧,
倾在角落里
吞云吐雾留一个迷人的背影。”
在车顶搭起帐棚,
你睡眼惺忪,而我清醒如一条守门的老狗。
几抹波光以目光交流,礁石沉默,
而我的轮廓不及你
站在了暗流涌动的海里。
你转了身,隔着和我一样的惆怅,
“平静的海
是不是比汹涌的海更引人深思?”
“而我只觉是你,都无可比拟。”
这样的时光,已过了多久,
从窗格、指针、走廊忽闪的灯,
从眉笔、领边、按下水塞
逆转的旋涡,
都知道我爱你,
而你……
让我在夜里看海,让我思你至极。
让我随着光阴消逝,
永恒的不止你还有你的光阴。
在岁月里,每一道褶皱都经历着,
窗子和碎了的梦,
而我经历着没有你,
没有你的世界喧嚣或平静,
没有你的时空
挣扎或反复,
并不存在你,
我常这样欺瞒又折磨自己。
像昨日见过的挥着透明翅翼的蜻蜓
和一只蝶,
静谧地降临,
远去时
不留一丝痕迹。
那是你独有的告别,
轻地——
如一粒尘,一枚纽扣。
那里,
我们的身影也变得轻盈,
一会儿你往海浪以北
用细肢推开云层,
一会儿我迂回晚霞以南
撑开触角探听风声。
嘘!
“那会是海吧,
黑暗中的海。”
“那会是你吧,一颗心,随
火红的烟蒂缓慢坠落于地灼伤了
一段距离。”
“什么都会消逝不见,对吗?
什么都会失去它的底色,对吗?”
对吗?
什么都会消逝,
什么都会……
你我的笑声,
空空的矿厂停放的一截截
锈蚀的车厢。

汤洛雯两年内结婚唔要世纪婚礼 狂赞马明有责任感又稳重

汤洛雯(靓汤)连续有3套剧播出,虽然《双生陌生人》反应未如理想要浓缩集数,但佢睇得好开,坦言「百货应百客」。对于工作,靓汤表现佛系,但讲到同马国明(马明)的感情,靓汤觉得外间嘅过度关注令佢好有压力,外间愈八卦佢就愈想低调,同时又大讚48岁的马明成熟稳重表现令她很安心,更强调跟马明已认定对方,亦有讨论过结婚,只係疫情打乱了计划。

靓汤在《双生》首度跟马神(马德钟)合作,她初时都被对方比较cool的形象吓到,但合作后即改观,「初头同佢合作有啲惊,今次识落发觉佢好锺意搞gag。」讲到马神气场劲,靓汤自夸应付有一手,「就算气场劲嗰啲,都会畀我搞散咗个气场,哈哈!」

汤爸爸教路变佛系

对于《双生》要由25集浓缩变20集,靓汤自认佛系好睇得开,「莫讲浓缩集数,就算收视未如理想都唔係好介意,我哋尽心尽力去拍,出到嚟有时真係百货应百客,唔係个个人锺意,但都有人会欣赏,见到有留言话『点解cut咗5集,我想睇呀』,所以有时唔能够用一样事去衡量。」

靓汤变「佛系汤」,跟入行10年及爸爸汤镇宗有关,「啱啱选完港姐,有啲角色好细,做妓女可能得两、三场,有啲唔係好想做,导演同监製好正面咁同我讲『好多人都係做呢啲做出嚟,因为要试你做唔做到唔同角色』,再加上爸爸成日都话『呢个世界一加一唔等于二,但係零加零就等于零,人人话你好,自己觉得有咁嘅条件、天份,唔一定事事畅旺,尤其係呢行』,我听完觉得一定要努力,其他嘢就畀个天去决定,所以形成到咁佛系,人生流流长,样样嘢都咁介意,个心咪要载好多嘢,咁咪唔使瞓觉!?」

有倾结婚冇讲出嚟

提到汤爸爸,早前跟汤镇业两兄弟开live时,向靓汤和马明催婚一事,靓汤笑指爸爸只是应网民要求,私底下从没催婚。对于外界不断追问婚事,靓汤坦承有压力,「每隔两、三个礼拜或者一个月,就会问我係咪结婚,又传买咗楼,又话结咗婚。」靓汤提到甚至有网民会留言话佢年纪唔细,仲唔生就生唔到。靓汤愈讲愈疑惑,「係咪一定要闪婚先叫做正常呢?马明性格比较稳重,佢唔会好容易做决定亦唔会衝动,係一个好有责任感嘅人,我都好欣赏佢呢样嘢,咁样先令我觉得佢对我係负责任,令我更安心。」

35岁的靓汤承认跟马明有认真计划过结婚,但因为疫情打乱了计划,「我哋有讨论过,但唔通我哋每一步讨论都同观众讲?」对于马明年纪唔细,所以大家都戥佢心急,问到会否两年内解决,靓汤坦承都希望做到,「疫情都有少少影响,之前有第5波,都係想稳定啲先,同埋我同佢都係嗰啲,不如就咁算,乜都唔好整啦!哈哈!但马明都係想储钱买楼,有个安乐窝先,?¥ᆴᄊ係入巿好时机,哈哈!」

靓汤梦想中婚礼不需要太隆重,「唔使世纪婚礼,唔使好大坛,但可以留到做回忆,我想同每一个嚟嘅人,真係有交流过,唔係唔记得佢有冇嚟,所以细细哋就够。」最后靓汤更作出甜爆呼吁,「总之我哋认定咗㗎嘞,结婚係迟早问题,希望大家唔好太心急。」


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