【居民储蓄意愿攀升不敢花钱,银行信贷推销电话不断】
#居民储蓄意愿攀升银行信贷推销增多#
@第一财经 :央行上周五公布的社融、信贷数据双双回落,其中居民贷款继续同比少增2842亿元,除了今年以来一直因为楼市低迷的中长期贷款外,居民短期贷款也在回温2个月之后再次回落。
在浙商证券银行业分析师梁凤洁、邱冠华看来,7月信贷数据弱于预期的核心原因,一方面是6月冲量透支了7月信贷需求,另一方面则是疫情反复和楼市断供风波,压制了居民消费需求和购房信心。
事实上,这种现象已经不仅仅是宏观数据层面的现象,而是体现在每一个个体身上,大家的储蓄意愿还在继续攀升,这让不少银行的信贷经理很“焦虑”。最近不少人向记者反映,银行和一些外包中介的电话“营销”又增多了,他们要么鼓励客户选择分期偿还信用卡,要么发出额度提升的邀约,还会宣传一种“性价比优于一般消费贷”的信用贷。但据信贷经理透露,很大一部分人借了钱是用于提前还房贷。
居民不敢花钱,银行也急了
作为一名北漂上班族,小雨最近被银行和一些第三方信贷中介“盯上”了,三天两头接到各种电话,他自己也不知道在哪里“暴露”了个人信息。
“虽然我们知道您完全有能力按时偿还信用卡,但因为您从来没有使用过分期还款,而且额度也已经累计到××万元,我们联系您是告知您,可以帮您把这期信用卡还款额延期到下个月……”小雨回忆说,最近有招商银行客服人员鼓励他选择分期还款,理由是这样可以增加和银行的互动,未来可以更多参与该行的优惠活动,甚至有助于提升信用额度等。
但这样做的代价是要支付分期手续费。虽然小雨不理解有什么理由需要做这种增加成本的选择,但对银行及其信贷人员来说,分期带来的手续费是一笔重要的收入和业绩。
更多的电话是来自自称银行外包机构的人,他们一开始自称是某某银行信贷中心的人员,后来小雨才知道他们来自不同的外包公司,但共同的目的都是向他“推销”一种专为上班族打造的信用贷,即只要有正常的工资流水和社保记录,就可以按需申请到最高300万元的贷款。
与小雨类似,还有多位北京地区的居民向记者反映,近期频繁接到类似电话,除了以上内容,还有提高信用额度等。
这些电话作为相关人员完成业绩的方式之一原本并不新鲜,但根据业内人士分析,近期电话频率提高背后可能与业务压力增大有关。有外包机构信贷人士对小雨透露,他们的主要任务是汇总更多的贷款客户信息给银行,而且双方签订了严格的“对赌协议”,银行某客户经理压力大时也会明显传递到外包人员身上。今年以来,居民储蓄存款意愿不断上升,投资意愿则边际下降。
二季度的央行储户问卷调查显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季度上升了3.6个百分点,倾向于“更多投资”的居民占17.9%,比上季度下降了3.7个百分点。
央行在8月12日披露的最新金融数据显示,7月新增社融创下近6年新低,信贷增量也收缩至新的低点,二者的回落幅度均明显超出了市场预期。
具体来看,7月新增社融为7561亿元,同比少增3191亿元。单看信贷数据,7月新增人民币贷款6790亿元,相比去年同期少增了4010亿元,居民贷款7月新增1217亿元,其中居民短期贷款减少269亿元,同比少增354亿元,此前已经连续两个月同比多增;主要反映按揭需求的中长期贷款新增1489亿元,环比少增2681亿元,同比少增2488亿元。
买房和消费,什么时候复苏
梁凤洁、邱冠华认为,7月信贷数据弱于预期的核心原因,一方面是6月冲量透支了7月信贷需求,另一方面则是疫情反复和楼市断供风波,压制了居民消费需求和购房信心。
国盛证券首席经济学家熊园也表示,居民短期贷款再次同比少增说明在疫情等因素影响下,居民消费再度走弱;7月居民按揭贷款的回落,则与地产销售数据一致。
根据克而瑞统计数据,7月30个监测城市成交面积为1745万平方米,环比下降16%,同比下降33%,尽管降幅有小幅收窄的趋势,但前七月累计同比降幅依然达到45%。其间,不同城市间的分化更加明显,一线城市成交逐渐放量的同时,前期受因城施策等刺激的二三线城市热度有所回落,仅个别城市维持了前期热度。
在前期行业环境变化引起的成交低迷之外,7月以来还发生了全国烂尾楼业主联名断供事件,这可能进一步压制了有刚性或改善需求的购房需求。而与此同时,在房贷利率下行、理财收益回落等背景下,选择提前偿还房贷的购房者越来越多,尤其在部分二线及以下低线城市,这一倾向更为明显。
有苏州地区某银行客户经理表示,目前提前还款需要至少提前两个月预约,因为额度有限需要排队等待。而在此背景下,近期交通银行调整提前还款违约金收取规则的行为,一度引起较大争议。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,此次调整一方面是试图以收取“补偿金”手段遏制客户提前还款行为,二是通过收取“补偿金”增加中间业务收入。
而提前还房贷除了用原本打算买二套房的钱,还有部分购房者选择“借新还旧”,即用利率更低的消费贷、经营贷或者前面提到的信用贷,来置换利率更高的房贷。
小雨就为此算了一笔账,无论是提前还贷还是购买新房,按照目前北京首套房5%、二套房5.5%的房贷利率,选择前面的信用贷(据信贷人员介绍,活动期间利率低至3.85%)明显更划算,而且这类贷款月薪5000元就可以贷到50万元~60万元(征信等各方面符合条件的情况下),最多可以贷款3~5年,提前还款不收违约金。
给小雨推销信用贷的信贷人员也毫不避讳,声称不少客户借钱是用于买房或者还贷,但考虑到银行会追踪借款用途,建议在借款1~2个月后再进入楼市。
这也意味着,即使这部分银行或外包机构的信贷人员完成了贷款KPI,这部分资金也没有用于新的消费或投资。要改变有效信贷需求不足的现状,依然需要提升居民的消费和购房信心。
梁凤洁、邱冠华认为,当前的信贷情况与今年二季度类似,可能会重演第一个月极弱、第二个月平稳、第三个月冲量的情形,而8~9月信贷的支撑因素将主要来自存量政策的落地,以及地产刺激政策的效果。
目前,除了频繁出台楼市新政的二三四线城市,一线城市也开始在房住不炒的总基调下有了松绑的倾向,继深圳推出“一人购房全家帮”的公积金贷款支持政策,广州、上海二手房指导价松动之后,北京也在本月初对三个试点项目开了个政策的口子。而就在8月12日,南京、苏州等江苏多个重点城市传出降低二套房首付比例的消息,业内对房地产纾困的预期还在不断升温。
#居民储蓄意愿攀升银行信贷推销增多#
@第一财经 :央行上周五公布的社融、信贷数据双双回落,其中居民贷款继续同比少增2842亿元,除了今年以来一直因为楼市低迷的中长期贷款外,居民短期贷款也在回温2个月之后再次回落。
在浙商证券银行业分析师梁凤洁、邱冠华看来,7月信贷数据弱于预期的核心原因,一方面是6月冲量透支了7月信贷需求,另一方面则是疫情反复和楼市断供风波,压制了居民消费需求和购房信心。
事实上,这种现象已经不仅仅是宏观数据层面的现象,而是体现在每一个个体身上,大家的储蓄意愿还在继续攀升,这让不少银行的信贷经理很“焦虑”。最近不少人向记者反映,银行和一些外包中介的电话“营销”又增多了,他们要么鼓励客户选择分期偿还信用卡,要么发出额度提升的邀约,还会宣传一种“性价比优于一般消费贷”的信用贷。但据信贷经理透露,很大一部分人借了钱是用于提前还房贷。
居民不敢花钱,银行也急了
作为一名北漂上班族,小雨最近被银行和一些第三方信贷中介“盯上”了,三天两头接到各种电话,他自己也不知道在哪里“暴露”了个人信息。
“虽然我们知道您完全有能力按时偿还信用卡,但因为您从来没有使用过分期还款,而且额度也已经累计到××万元,我们联系您是告知您,可以帮您把这期信用卡还款额延期到下个月……”小雨回忆说,最近有招商银行客服人员鼓励他选择分期还款,理由是这样可以增加和银行的互动,未来可以更多参与该行的优惠活动,甚至有助于提升信用额度等。
但这样做的代价是要支付分期手续费。虽然小雨不理解有什么理由需要做这种增加成本的选择,但对银行及其信贷人员来说,分期带来的手续费是一笔重要的收入和业绩。
更多的电话是来自自称银行外包机构的人,他们一开始自称是某某银行信贷中心的人员,后来小雨才知道他们来自不同的外包公司,但共同的目的都是向他“推销”一种专为上班族打造的信用贷,即只要有正常的工资流水和社保记录,就可以按需申请到最高300万元的贷款。
与小雨类似,还有多位北京地区的居民向记者反映,近期频繁接到类似电话,除了以上内容,还有提高信用额度等。
这些电话作为相关人员完成业绩的方式之一原本并不新鲜,但根据业内人士分析,近期电话频率提高背后可能与业务压力增大有关。有外包机构信贷人士对小雨透露,他们的主要任务是汇总更多的贷款客户信息给银行,而且双方签订了严格的“对赌协议”,银行某客户经理压力大时也会明显传递到外包人员身上。今年以来,居民储蓄存款意愿不断上升,投资意愿则边际下降。
二季度的央行储户问卷调查显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季度上升了3.6个百分点,倾向于“更多投资”的居民占17.9%,比上季度下降了3.7个百分点。
央行在8月12日披露的最新金融数据显示,7月新增社融创下近6年新低,信贷增量也收缩至新的低点,二者的回落幅度均明显超出了市场预期。
具体来看,7月新增社融为7561亿元,同比少增3191亿元。单看信贷数据,7月新增人民币贷款6790亿元,相比去年同期少增了4010亿元,居民贷款7月新增1217亿元,其中居民短期贷款减少269亿元,同比少增354亿元,此前已经连续两个月同比多增;主要反映按揭需求的中长期贷款新增1489亿元,环比少增2681亿元,同比少增2488亿元。
买房和消费,什么时候复苏
梁凤洁、邱冠华认为,7月信贷数据弱于预期的核心原因,一方面是6月冲量透支了7月信贷需求,另一方面则是疫情反复和楼市断供风波,压制了居民消费需求和购房信心。
国盛证券首席经济学家熊园也表示,居民短期贷款再次同比少增说明在疫情等因素影响下,居民消费再度走弱;7月居民按揭贷款的回落,则与地产销售数据一致。
根据克而瑞统计数据,7月30个监测城市成交面积为1745万平方米,环比下降16%,同比下降33%,尽管降幅有小幅收窄的趋势,但前七月累计同比降幅依然达到45%。其间,不同城市间的分化更加明显,一线城市成交逐渐放量的同时,前期受因城施策等刺激的二三线城市热度有所回落,仅个别城市维持了前期热度。
在前期行业环境变化引起的成交低迷之外,7月以来还发生了全国烂尾楼业主联名断供事件,这可能进一步压制了有刚性或改善需求的购房需求。而与此同时,在房贷利率下行、理财收益回落等背景下,选择提前偿还房贷的购房者越来越多,尤其在部分二线及以下低线城市,这一倾向更为明显。
有苏州地区某银行客户经理表示,目前提前还款需要至少提前两个月预约,因为额度有限需要排队等待。而在此背景下,近期交通银行调整提前还款违约金收取规则的行为,一度引起较大争议。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,此次调整一方面是试图以收取“补偿金”手段遏制客户提前还款行为,二是通过收取“补偿金”增加中间业务收入。
而提前还房贷除了用原本打算买二套房的钱,还有部分购房者选择“借新还旧”,即用利率更低的消费贷、经营贷或者前面提到的信用贷,来置换利率更高的房贷。
小雨就为此算了一笔账,无论是提前还贷还是购买新房,按照目前北京首套房5%、二套房5.5%的房贷利率,选择前面的信用贷(据信贷人员介绍,活动期间利率低至3.85%)明显更划算,而且这类贷款月薪5000元就可以贷到50万元~60万元(征信等各方面符合条件的情况下),最多可以贷款3~5年,提前还款不收违约金。
给小雨推销信用贷的信贷人员也毫不避讳,声称不少客户借钱是用于买房或者还贷,但考虑到银行会追踪借款用途,建议在借款1~2个月后再进入楼市。
这也意味着,即使这部分银行或外包机构的信贷人员完成了贷款KPI,这部分资金也没有用于新的消费或投资。要改变有效信贷需求不足的现状,依然需要提升居民的消费和购房信心。
梁凤洁、邱冠华认为,当前的信贷情况与今年二季度类似,可能会重演第一个月极弱、第二个月平稳、第三个月冲量的情形,而8~9月信贷的支撑因素将主要来自存量政策的落地,以及地产刺激政策的效果。
目前,除了频繁出台楼市新政的二三四线城市,一线城市也开始在房住不炒的总基调下有了松绑的倾向,继深圳推出“一人购房全家帮”的公积金贷款支持政策,广州、上海二手房指导价松动之后,北京也在本月初对三个试点项目开了个政策的口子。而就在8月12日,南京、苏州等江苏多个重点城市传出降低二套房首付比例的消息,业内对房地产纾困的预期还在不断升温。
授权
事实证明,授权下放,完全不需要知总浪费“1个小时盯屏幕”的时间去搞每周六晚的固定节目:V+会员抽星巴克咖啡杯。1小时休息飞蚊症的眼睛太重要了。这里外里是2小时啊!
这帮小子,活儿干的漂漂亮亮的。还有录屏的抽桨视频呢。[good]
其实现实生活/工作也是这样,很多人,只是缺乏一个“上位的机会”,这个事儿也可以v+直播时讲讲:除了以勤入道,用勤奋来争取上位机会,也可以用…[耶]
事实证明,授权下放,完全不需要知总浪费“1个小时盯屏幕”的时间去搞每周六晚的固定节目:V+会员抽星巴克咖啡杯。1小时休息飞蚊症的眼睛太重要了。这里外里是2小时啊!
这帮小子,活儿干的漂漂亮亮的。还有录屏的抽桨视频呢。[good]
其实现实生活/工作也是这样,很多人,只是缺乏一个“上位的机会”,这个事儿也可以v+直播时讲讲:除了以勤入道,用勤奋来争取上位机会,也可以用…[耶]
#路网综述# 截至今日18:00时 ,全省高速公路路网畅通,无拥堵路段。https://t.cn/A66uSSJq
一、施工情况
1.因道路施工,G25长深高速公路在凌源站至建平南站之间沈阳方向单幅关闭,去往沈阳方向的车辆需在凌源站提前驶离高速公路,走行地方公路至建平南站再重新驶入。同时,凌源站沈阳方向限制车辆驶入高速公路,预计9月30日恢复正常。
2. 因道路施工,G2512阜锦高速公路K86—K25处(在双羊站至阜新温泉城站之间)阜新方向单幅关闭,去往阜新方向的车辆需在七里河站提前驶离高速公路,走行地方公路至阜新温泉城站再重新驶入。同时,七里河站、义县站、清河门站阜新方向限制车辆驶入高速公路,预计8月31日恢复正常。
请通行以上路段的司机朋友们,合理规划出行路线,科学绕行,施工期间给您带来的不便敬请谅解。
二、服务区情况
• 关闭的服务区:
G1京哈高速铁岭服务区沈阳方向。
三、通行保障情况
1. 为提高道路服务水平,公司每天投入71台联合巡查车辆,213人的队伍,对全省高速公路进行全覆盖巡查,及时发现、报告、临时处置异常事件,为有需要帮助的车辆和司乘人员提供服务。
2. 为对高速公路故障车辆实施快速救援,公司在沈阳、锦州、盘锦、沈抚地区设置自主救援服务队伍12个,配备人员136名,喷涂“辽宁高速”字样救援车辆47台,全力为用路人提供安全、规范、高效的车辆救援服务工作。
3. 我省高速公路各收费站出口除支持现金、ETC卡进行交费外,还支持银行卡、云闪付、微信、支付宝、高速通付款码等移动支付方式,方便您的快捷通行。
4. 公司通过设置绿色通道、优先检测、及时救援等切实有效措施,全力保障运输煤炭、天然气、疫情防控物资等重点车辆通行。
5. 了解详细路况,请关注辽宁高速通APP、微信公众号、微信小程序、微博、抖音号、微信视频号、头条号、喜马拉雅等新媒体。
6. 敬请关注高速公路沿线可变信息标志发布的各类通行提示信息。
7. 咨询服务请拨打024-96199,我们会24小时为您提供服务。
四、每日出行推荐
辽宁有多美,我们一起去看看,沿着辽宁高速开始您的游玩之旅吧!
• 沈阳地区:
景点推荐1:稻梦空间,电影《我和我的家乡》拍摄地
通行线路:S2沈康高速沈北新区站
景点推荐2:沈阳方特欢乐世界,国家4A景区,被誉为东方梦幻王国·亚洲科幻神奇
通行线路:G1501沈阳绕城高速三台子站
• 大连地区:
景点推荐1:大连森林动物园,国内最大的城市动物园
通行线路:G11鹤大高速大连站
景点推荐2:瓦房店芦海河畔,盛夏避暑胜地
通行线路:G15沈海高速瓦房店站
• 鞍山地区:
景点推荐:龙潭湾景区,森林、溪流、瀑布、深水石潭夏日避暑胜地
通行线路:G16丹锡高速岫岩站
• 抚顺地区:
景点推荐:红河谷漂流,被誉为中国北方第一漂
通行线路:G1212沈吉高速清原站
• 本溪地区:
景点推荐:北台天池,素有“长白山天池—本溪分池”之称
通行线路:G91辽宁中部环线高速北台站
• 阜新地区:
景点推荐:阜新永灵珍奇博物馆,“玛瑙之都”“奇珍矿物”
通行线路:G4513奈营高速玉龙新城站
• 葫芦岛地区:
景点推荐:龙潭大峡谷,素有“北方小西藏”之称
通行线路:S26兴建高速建昌站
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一、施工情况
1.因道路施工,G25长深高速公路在凌源站至建平南站之间沈阳方向单幅关闭,去往沈阳方向的车辆需在凌源站提前驶离高速公路,走行地方公路至建平南站再重新驶入。同时,凌源站沈阳方向限制车辆驶入高速公路,预计9月30日恢复正常。
2. 因道路施工,G2512阜锦高速公路K86—K25处(在双羊站至阜新温泉城站之间)阜新方向单幅关闭,去往阜新方向的车辆需在七里河站提前驶离高速公路,走行地方公路至阜新温泉城站再重新驶入。同时,七里河站、义县站、清河门站阜新方向限制车辆驶入高速公路,预计8月31日恢复正常。
请通行以上路段的司机朋友们,合理规划出行路线,科学绕行,施工期间给您带来的不便敬请谅解。
二、服务区情况
• 关闭的服务区:
G1京哈高速铁岭服务区沈阳方向。
三、通行保障情况
1. 为提高道路服务水平,公司每天投入71台联合巡查车辆,213人的队伍,对全省高速公路进行全覆盖巡查,及时发现、报告、临时处置异常事件,为有需要帮助的车辆和司乘人员提供服务。
2. 为对高速公路故障车辆实施快速救援,公司在沈阳、锦州、盘锦、沈抚地区设置自主救援服务队伍12个,配备人员136名,喷涂“辽宁高速”字样救援车辆47台,全力为用路人提供安全、规范、高效的车辆救援服务工作。
3. 我省高速公路各收费站出口除支持现金、ETC卡进行交费外,还支持银行卡、云闪付、微信、支付宝、高速通付款码等移动支付方式,方便您的快捷通行。
4. 公司通过设置绿色通道、优先检测、及时救援等切实有效措施,全力保障运输煤炭、天然气、疫情防控物资等重点车辆通行。
5. 了解详细路况,请关注辽宁高速通APP、微信公众号、微信小程序、微博、抖音号、微信视频号、头条号、喜马拉雅等新媒体。
6. 敬请关注高速公路沿线可变信息标志发布的各类通行提示信息。
7. 咨询服务请拨打024-96199,我们会24小时为您提供服务。
四、每日出行推荐
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• 沈阳地区:
景点推荐1:稻梦空间,电影《我和我的家乡》拍摄地
通行线路:S2沈康高速沈北新区站
景点推荐2:沈阳方特欢乐世界,国家4A景区,被誉为东方梦幻王国·亚洲科幻神奇
通行线路:G1501沈阳绕城高速三台子站
• 大连地区:
景点推荐1:大连森林动物园,国内最大的城市动物园
通行线路:G11鹤大高速大连站
景点推荐2:瓦房店芦海河畔,盛夏避暑胜地
通行线路:G15沈海高速瓦房店站
• 鞍山地区:
景点推荐:龙潭湾景区,森林、溪流、瀑布、深水石潭夏日避暑胜地
通行线路:G16丹锡高速岫岩站
• 抚顺地区:
景点推荐:红河谷漂流,被誉为中国北方第一漂
通行线路:G1212沈吉高速清原站
• 本溪地区:
景点推荐:北台天池,素有“长白山天池—本溪分池”之称
通行线路:G91辽宁中部环线高速北台站
• 阜新地区:
景点推荐:阜新永灵珍奇博物馆,“玛瑙之都”“奇珍矿物”
通行线路:G4513奈营高速玉龙新城站
• 葫芦岛地区:
景点推荐:龙潭大峡谷,素有“北方小西藏”之称
通行线路:S26兴建高速建昌站
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