老师好，本人女，未婚，经朋友介绍，认识一位离异男，请老师合婚，看看我和对方以后能不能结婚。
坤造：丙寅、乙未、庚辰、己卯，起大运周岁：9岁 1个月 29天，2015年 10月 3日起壬辰运(公历)。大运：甲午、癸巳、壬辰、辛卯、庚寅、己丑、戊子、丁亥。
乾造：甲子、丙子、壬午、庚子，起大运周岁：7岁 6个月 27天，2012年 7月 11日起己卯运(公历)。大运：丁丑、戊寅、己卯、庚辰、辛巳、壬午、癸未、甲申。
女，庚金生于未月，辰土己土生扶，身旺，喜水木火，忌土金。男，壬水生于子月，子水庚金生扶，身旺，喜木火土，忌金水。
图片
女命局以未土中的丁火正官为丈夫，丙火七杀为短暂情缘，正官入墓，七杀透出，官杀混杂，时支为桃花，婚姻不太顺利，虽然自身条件不错，不乏喜欢自己的男人，但是容易遇到烂桃花，正缘婚配难找。这也是命主结婚迟的原因。
2015—2024年，壬辰大运，16，17，18年。情感运势不佳，有男人也难有长远结果之象。21年辛丑，情感上依然没有什么进展，22，23年有男人缘，但是需要好好经营，不挑剔，照顾好男方的心理感受，情感才会有进步，把握得好，23，24年，有结婚机会（如挑三拣四，情感不稳定，难以走进婚姻，错过这两年，就要等到27甚至2029年才能结婚了）。
2030年，庚寅大运的35，36，41，42年，情感不稳定，还容易争吵，建议相互谦让，多包容一些进行化解。
男，命局以午火中的丁火正财为妻子，丙火偏财为短暂情缘，八字正偏财混杂，子水冲克午火，婚姻情感不顺，加之八字纯阳，个性强，不善于讨女人欢心，所以容易婚变。在以后的婚姻中，要好好经营男女感情，照顾好女方的心理感受，情感才会稳定，才有可能走得更远，否则，婚姻还会出问题。
2012—2021年，己卯大运，20，21年，情感运势不佳，即便有女人，也难有什么进展。
2022—2031年，庚辰大运，22，23年，有女人缘，如果能够好好相处，23年有再婚迹象，如果犹豫不决，就要等到26，27年才会结婚了。
2028，29年，辛巳大运的32，35，36，41年，壬午大运的42，44年，夫妻之间还有分歧发生，只有心胸气度放大一点，少计较，多付出，才能化解。
综上所述，不难看出：1，两个人都是婚姻情感不稳定的人，需要好好经营，才能走得更远，因为二人23，27年，都有结婚的信息，结婚信息比较一致，说明二人以后有一定的缘分，有走到一起的机会。
2，两个人以后的婚姻情感运势有同步性，而且同步性较高，如27，29，35，36，41，42年，这就说明二人以后的缘分较深，生活交集点多，比较符合夫妻运势一致性较强的特征，增加了结婚的几率。如果好好相处，结婚的几率很大。
3，但是也要看到，两个人以后的婚姻不利年份较多，而且也有不同步地方，这就说明二人以后难免有误会分歧，如果生活中做不到相互包容，彼此迁就，在上述不利年份，很容易争吵。影响婚姻和谐与稳定。
从婚姻运势而言，二人属于中等婚姻配合类型。
八字上，二人月支相克，其余都是生扶关系，生扶多于相克，这一点不错，有利于维护情感稳定。
五行上，二人有一定互补性，但是互补性不强，意味着二人在一起，总体上还是能够给彼此带来一定好运气。也是比较吉利的。
结论：综合而言，二人属于中等偏上一点的婚配，好好相处，彼此真心相待，将来走到一起的机会较大，把握得好的话，22年底或者23就有结婚的迹象。如果彼此挑剔，决心不大，有可能要等到2027年才会结婚。
结婚后，在上述不利年份，一定要好好相处，彼此谦让，有分歧好好协商，不能任性赌气，情感才会更稳定和睦，否则，容易发生争执，导致家庭不和。
当然，再好婚姻配合还是需要认为经营，毕竟，八字相合的很多，结婚的只有一个，如果双方都比较自我，不知道照顾彼此的感受，有可能2023年会闹分手。
我的建议是：好好相处，彼此真心相待，争取早日结婚#婚姻感情##天官赐福#
坤造：丙寅、乙未、庚辰、己卯，起大运周岁：9岁 1个月 29天，2015年 10月 3日起壬辰运(公历)。大运：甲午、癸巳、壬辰、辛卯、庚寅、己丑、戊子、丁亥。
乾造：甲子、丙子、壬午、庚子，起大运周岁：7岁 6个月 27天，2012年 7月 11日起己卯运(公历)。大运：丁丑、戊寅、己卯、庚辰、辛巳、壬午、癸未、甲申。
女，庚金生于未月，辰土己土生扶，身旺，喜水木火，忌土金。男，壬水生于子月，子水庚金生扶，身旺，喜木火土，忌金水。
图片
女命局以未土中的丁火正官为丈夫，丙火七杀为短暂情缘，正官入墓，七杀透出，官杀混杂，时支为桃花，婚姻不太顺利，虽然自身条件不错，不乏喜欢自己的男人，但是容易遇到烂桃花，正缘婚配难找。这也是命主结婚迟的原因。
2015—2024年，壬辰大运，16，17，18年。情感运势不佳，有男人也难有长远结果之象。21年辛丑，情感上依然没有什么进展，22，23年有男人缘，但是需要好好经营，不挑剔，照顾好男方的心理感受，情感才会有进步，把握得好，23，24年，有结婚机会（如挑三拣四，情感不稳定，难以走进婚姻，错过这两年，就要等到27甚至2029年才能结婚了）。
2030年，庚寅大运的35，36，41，42年，情感不稳定，还容易争吵，建议相互谦让，多包容一些进行化解。
男，命局以午火中的丁火正财为妻子，丙火偏财为短暂情缘，八字正偏财混杂，子水冲克午火，婚姻情感不顺，加之八字纯阳，个性强，不善于讨女人欢心，所以容易婚变。在以后的婚姻中，要好好经营男女感情，照顾好女方的心理感受，情感才会稳定，才有可能走得更远，否则，婚姻还会出问题。
2012—2021年，己卯大运，20，21年，情感运势不佳，即便有女人，也难有什么进展。
2022—2031年，庚辰大运，22，23年，有女人缘，如果能够好好相处，23年有再婚迹象，如果犹豫不决，就要等到26，27年才会结婚了。
2028，29年，辛巳大运的32，35，36，41年，壬午大运的42，44年，夫妻之间还有分歧发生，只有心胸气度放大一点，少计较，多付出，才能化解。
综上所述，不难看出：1，两个人都是婚姻情感不稳定的人，需要好好经营，才能走得更远，因为二人23，27年，都有结婚的信息，结婚信息比较一致，说明二人以后有一定的缘分，有走到一起的机会。
2，两个人以后的婚姻情感运势有同步性，而且同步性较高，如27，29，35，36，41，42年，这就说明二人以后的缘分较深，生活交集点多，比较符合夫妻运势一致性较强的特征，增加了结婚的几率。如果好好相处，结婚的几率很大。
3，但是也要看到，两个人以后的婚姻不利年份较多，而且也有不同步地方，这就说明二人以后难免有误会分歧，如果生活中做不到相互包容，彼此迁就，在上述不利年份，很容易争吵。影响婚姻和谐与稳定。
从婚姻运势而言，二人属于中等婚姻配合类型。
八字上，二人月支相克，其余都是生扶关系，生扶多于相克，这一点不错，有利于维护情感稳定。
五行上，二人有一定互补性，但是互补性不强，意味着二人在一起，总体上还是能够给彼此带来一定好运气。也是比较吉利的。
结论：综合而言，二人属于中等偏上一点的婚配，好好相处，彼此真心相待，将来走到一起的机会较大，把握得好的话，22年底或者23就有结婚的迹象。如果彼此挑剔，决心不大，有可能要等到2027年才会结婚。
结婚后，在上述不利年份，一定要好好相处，彼此谦让，有分歧好好协商，不能任性赌气，情感才会更稳定和睦，否则，容易发生争执，导致家庭不和。
当然，再好婚姻配合还是需要认为经营，毕竟，八字相合的很多，结婚的只有一个，如果双方都比较自我，不知道照顾彼此的感受，有可能2023年会闹分手。
我的建议是：好好相处，彼此真心相待，争取早日结婚#婚姻感情##天官赐福#
八字合婚｜看两人是否适合结婚
原创文/蚕子老师
蚕子老师好，本人女，未婚，经朋友介绍，认识一位离异男，请老师合婚，看看我和对方以后能不能结婚。
【合婚分析】坤造：丙寅、乙未、庚辰、己卯，起大运周岁：9岁 1个月 29天，2015年 10月 3日起壬辰运(公历)。大运：甲午、癸巳、壬辰、辛卯、庚寅、己丑、戊子、丁亥。
乾造：甲子、丙子、壬午、庚子，起大运周岁：7岁 6个月 27天，2012年 7月 11日起己卯运(公历)。大运：丁丑、戊寅、己卯、庚辰、辛巳、壬午、癸未、甲申。
女，庚金生于未月，辰土己土生扶，身旺，喜水木火，忌土金。男，壬水生于子月，子水庚金生扶，身旺，喜木火土，忌金水。
女命局以未土中的丁火正官为丈夫，丙火七杀为短暂情缘，正官入墓，七杀透出，官杀混杂，时支为桃花，婚姻不太顺利，虽然自身条件不错，不乏喜欢自己的男人，但是容易遇到烂桃花，正缘婚配难找。这也是命主结婚迟的原因。
2015—2024年，壬辰大运，16，17，18年。情感运势不佳，有男人也难有长远结果之象。21年辛丑，情感上依然没有什么进展，22，23年有男人缘，但是需要好好经营，不挑剔，照顾好男方的心理感受，情感才会有进步，把握得好，23，24年，有结婚机会（如挑三拣四，情感不稳定，难以走进婚姻，错过这两年，就要等到27甚至2029年才能结婚了）。
2030年，庚寅大运的35，36，41，42年，情感不稳定，还容易争吵，建议相互谦让，多包容一些进行化解。
男，命局以午火中的丁火正财为妻子，丙火偏财为短暂情缘，八字正偏财混杂，子水冲克午火，婚姻情感不顺，加之八字纯阳，个性强，不善于讨女人欢心，所以容易婚变。在以后的婚姻中，要好好经营男女感情，照顾好女方的心理感受，情感才会稳定，才有可能走得更远，否则，婚姻还会出问题。
2012—2021年，己卯大运，20，21年，情感运势不佳，即便有女人，也难有什么进展。
2022—2031年，庚辰大运，22，23年，有女人缘，如果能够好好相处，23年有再婚迹象，如果犹豫不决，就要等到26，27年才会结婚了。
2028，29年，辛巳大运的32，35，36，41年，壬午大运的42，44年，夫妻之间还有分歧发生，只有心胸气度放大一点，少计较，多付出，才能化解。
综上所述，不难看出：1，两个人都是婚姻情感不稳定的人，需要好好经营，才能走得更远，因为二人23，27年，都有结婚的信息，结婚信息比较一致，说明二人以后有一定的缘分，有走到一起的机会。
2，两个人以后的婚姻情感运势有同步性，而且同步性较高，如27，29，35，36，41，42年，这就说明二人以后的缘分较深，生活交集点多，比较符合夫妻运势一致性较强的特征，增加了结婚的几率。如果好好相处，结婚的几率很大。
3，但是也要看到，两个人以后的婚姻不利年份较多，而且也有不同步地方，这就说明二人以后难免有误会分歧，如果生活中做不到相互包容，彼此迁就，在上述不利年份，很容易争吵。影响婚姻和谐与稳定。
从婚姻运势而言，二人属于中等婚姻配合类型。
八字上，二人月支相克，其余都是生扶关系，生扶多于相克，这一点不错，有利于维护情感稳定。
五行上，二人有一定互补性，但是互补性不强，意味着二人在一起，总体上还是能够给彼此带来一定好运气。也是比较吉利的。
结论：综合而言，二人属于中等偏上一点的婚配，好好相处，彼此真心相待，将来走到一起的机会较大，把握得好的话，22年底或者23就有结婚的迹象。如果彼此挑剔，决心不大，有可能要等到2027年才会结婚。
结婚后，在上述不利年份，一定要好好相处，彼此谦让，有分歧好好协商，不能任性赌气，情感才会更稳定和睦，否则，容易发生争执，导致家庭不和。
当然，再好婚姻配合还是需要认为经营，毕竟，八字相合的很多，结婚的只有一个，如果双方都比较自我，不知道照顾彼此的感受，有可能2023年会闹分手。
我的建议是：好好相处，彼此真心相待，争取早日结婚。#蚕子老师##plog纪念册#
原创文/蚕子老师
蚕子老师好，本人女，未婚，经朋友介绍，认识一位离异男，请老师合婚，看看我和对方以后能不能结婚。
【合婚分析】坤造：丙寅、乙未、庚辰、己卯，起大运周岁：9岁 1个月 29天，2015年 10月 3日起壬辰运(公历)。大运：甲午、癸巳、壬辰、辛卯、庚寅、己丑、戊子、丁亥。
乾造：甲子、丙子、壬午、庚子，起大运周岁：7岁 6个月 27天，2012年 7月 11日起己卯运(公历)。大运：丁丑、戊寅、己卯、庚辰、辛巳、壬午、癸未、甲申。
女，庚金生于未月，辰土己土生扶，身旺，喜水木火，忌土金。男，壬水生于子月，子水庚金生扶，身旺，喜木火土，忌金水。
女命局以未土中的丁火正官为丈夫，丙火七杀为短暂情缘，正官入墓，七杀透出，官杀混杂，时支为桃花，婚姻不太顺利，虽然自身条件不错，不乏喜欢自己的男人，但是容易遇到烂桃花，正缘婚配难找。这也是命主结婚迟的原因。
2015—2024年，壬辰大运，16，17，18年。情感运势不佳，有男人也难有长远结果之象。21年辛丑，情感上依然没有什么进展，22，23年有男人缘，但是需要好好经营，不挑剔，照顾好男方的心理感受，情感才会有进步，把握得好，23，24年，有结婚机会（如挑三拣四，情感不稳定，难以走进婚姻，错过这两年，就要等到27甚至2029年才能结婚了）。
2030年，庚寅大运的35，36，41，42年，情感不稳定，还容易争吵，建议相互谦让，多包容一些进行化解。
男，命局以午火中的丁火正财为妻子，丙火偏财为短暂情缘，八字正偏财混杂，子水冲克午火，婚姻情感不顺，加之八字纯阳，个性强，不善于讨女人欢心，所以容易婚变。在以后的婚姻中，要好好经营男女感情，照顾好女方的心理感受，情感才会稳定，才有可能走得更远，否则，婚姻还会出问题。
2012—2021年，己卯大运，20，21年，情感运势不佳，即便有女人，也难有什么进展。
2022—2031年，庚辰大运，22，23年，有女人缘，如果能够好好相处，23年有再婚迹象，如果犹豫不决，就要等到26，27年才会结婚了。
2028，29年，辛巳大运的32，35，36，41年，壬午大运的42，44年，夫妻之间还有分歧发生，只有心胸气度放大一点，少计较，多付出，才能化解。
综上所述，不难看出：1，两个人都是婚姻情感不稳定的人，需要好好经营，才能走得更远，因为二人23，27年，都有结婚的信息，结婚信息比较一致，说明二人以后有一定的缘分，有走到一起的机会。
2，两个人以后的婚姻情感运势有同步性，而且同步性较高，如27，29，35，36，41，42年，这就说明二人以后的缘分较深，生活交集点多，比较符合夫妻运势一致性较强的特征，增加了结婚的几率。如果好好相处，结婚的几率很大。
3，但是也要看到，两个人以后的婚姻不利年份较多，而且也有不同步地方，这就说明二人以后难免有误会分歧，如果生活中做不到相互包容，彼此迁就，在上述不利年份，很容易争吵。影响婚姻和谐与稳定。
从婚姻运势而言，二人属于中等婚姻配合类型。
八字上，二人月支相克，其余都是生扶关系，生扶多于相克，这一点不错，有利于维护情感稳定。
五行上，二人有一定互补性，但是互补性不强，意味着二人在一起，总体上还是能够给彼此带来一定好运气。也是比较吉利的。
结论：综合而言，二人属于中等偏上一点的婚配，好好相处，彼此真心相待，将来走到一起的机会较大，把握得好的话，22年底或者23就有结婚的迹象。如果彼此挑剔，决心不大，有可能要等到2027年才会结婚。
结婚后，在上述不利年份，一定要好好相处，彼此谦让，有分歧好好协商，不能任性赌气，情感才会更稳定和睦，否则，容易发生争执，导致家庭不和。
当然，再好婚姻配合还是需要认为经营，毕竟，八字相合的很多，结婚的只有一个，如果双方都比较自我，不知道照顾彼此的感受，有可能2023年会闹分手。
我的建议是：好好相处，彼此真心相待，争取早日结婚。#蚕子老师##plog纪念册#
“钱”还在一直印，你的贷款怎样做更划算？
今天借由信贷“一城一策”信号放出，我们再就信贷问题说一说。
我们常常在给会员客户做梳理的时候，把贷款问题前置分析。
贷款要不要做，你以为看的只是费用吗？
这里的贷款不是说按揭。贷款归贷款，按揭归按揭。
贷款这件事要从两个层面来思考：贷款划不划算，以及贷款有没有退出机制。
1、看贷款划不划算，首先要看你的贷款目的是干啥。
有的人贷款，是希望通过贷款转贷，重新调整家里资产负债，为深圳打新、或有上海名额的买入做准备。
有的人贷款，是看好本地的优质资产，三五年期看涨，至少跑赢银行利息，幸运的话还小赚一笔。
有的人贷款，是手头上的劣质资产暂时无人问津卖不出去，但仍想优化资产，那就边挂售边贷款。哪天找到确定的买家，哪天还贷款卖房子。
有的人贷款，是因为现在疫情导致民生不景气，现金流出现危机，不得已贷款来应付生意和生活开支。
贷款的动机无非上面几种。没有对错，存在即合理。
那怎么看贷款划算不划算？主要看花的成本，以及达成目的的效率。
贷款成本主要有三个方面，一是提前还清按揭的惩罚成本，俗称罚息；二是还清按揭所需要的垫资过桥成本，俗称垫资；还有就是贷款手续费。
这三笔成本不是必定有，看具体情况：
有的人在按揭易做的年景做了按揭，按揭合同和银行约定提前还款不用罚息，那就少了罚息费用。
有的人本来就有一笔自有资金，来提前还清银行按揭，那就少了垫资费用。
有的人是办贷款的业余爱好者，平时就爱和各色银行经办交流产品信息，对贷款产品种类和准入门槛门清，自己下场亲力亲为办贷款，那就少了笔贷款手续费。
贷款的大体成本，就是这三笔成本的总和。
再把焦点放到刚才说的划算。
四万块贷出150万，划不划算？
十万块贷出400万，划不划算？
十五万贷出630万，还掉按揭450万，净到手180万，划不划算？
没能达到目的的贷款，多便宜都是贵的，因为贷款要给利息。
可以达到最终目的的贷款，有点贵也是划算的，因为你的主动运营（active operation）跑赢了利息。
四万块贷出150万，这笔钱如果纯拿着无去处，那就不划算。如果这个操作可以作为深圳打新必要的准备，并且帮你这两年挤进前海生活圈，那就非常非常划算。
十万块贷出的这400万，如果帮你买到核心区优质资产并烫平现金流，那就很划算。如果你拿着这400万不动脑子，没有精细化选筹，所买资产五年后分文未涨，跑输银行利息，那不是划不划算的问题，那是爆仓死翘翘的问题呀！
十五万贷出630万，净到手180万，这个操作就算是为了自保，添补现金流，也是贵的吓人，怎么看都不划算！
划算不划算，不是贷款中介说的算。按照贷款中介的说法，贷款转贷很划算，按揭年化利率5.3%（假设），现在贷款利率4%（假设），息差1.3%，500万一年的息差就是6.5万，两年不到息差省下来的钱就够贷款成本了。
不能被贷款中介这种思路引导，他们只说了事实的一个方面。
贷款划不划算，要把成本放进你的目的，在成事效率里综合评判。
这是在你的计算模型和算力下进行的概率游戏。
贷款中介没办法给出划算不划算的答案，只有事后自行复盘才能给出答案。
2、贷款的退出机制是什么？
下场投资前，如果不考虑退出机制，结局往往会很惨。
买房子可以理解为投资，贷款也可以理解成投资。
贷款的退出机制，因情况而异。
前期贷款越多，后期退出越难。
背负贷款多的房子，同等条件下比贷款少或无贷款的房子更难卖。
一套市值1000万的房子，已经背负贷款700万，在挂盘出售的时候，潜在买家心里会怎么想？
“这套房子的业主借走了七成的钱，这个业主是做生意亏钱，还是投资失败才要卖房？他除了借这700万以外，还会不会有其他隐形外债？他现在挂卖这套房子，是要补窟窿自保，还是说要多骗几个买家的定金？”
潜在买家很有理由怀疑高贷款房子出售的动机，就算认可了业主的合理动机，也会要求用更高级别、有利于己的风控措施来完成交易：
业主要自己清干净房子的债务，我才买这房子。
我只给微不足道的定金来确认合同，即使这个房子价值1000万。
在出新房产证和归档前，房款必须是冻结在银行那里，业主不能拿到钱。
这些种种不利于业主交易条件，都是因为贷款过高造成的，自己挖的坑自己填。
无论当时的贷款目的多么“正义”、多么符合家庭整体利益，高贷款往往意味着退出机制的hard模式。
你要承担更多的赎回贷款成本。
你要忍受更长的交易周期。
你要承担更多的过户风险。
贷款还会影响你长期持有的心态，甚至会让你选择加速清盘退出。
如果是劣质资产，当时局限于卖不出去而贷款，边挂卖边贷款，找到合适买家马上清盘退出，那倒是好的选择。
但明明是手头的优质资产，因为各种原因选择了贷款，三、五年期合同到期了，续贷有不小的成本。
这对人的心态影响很大，到底该续贷还是卖出呢？
不要一味相信贷款中介说的“续贷时候的低成本和易操作”。一句轻飘飘的话，到时只能是自己来买单，贷款中介那时不知道溜到哪里去了。
如果因为贷款因素，让一套优质资产过早选择退出，可惜而且不划算。
因为你没法预估贷款到期时候的整体金融环境，迫于届时的资金压力作出被动退出贷款清盘的选择，也是很大概率。
贷款最终选择什么形式退出，往往由资产整体配置决定的。
希望每个贷款人是主动运营主动退出，而不是被动退出。
以上无非是说，贷款是自己的正经事，多用脑袋想不吃亏。
它像一把双刃剑，多思慎行者胜。
贷款这个话题很大，我只能尽能力说出部分真相。
珠城神探家庭资产服务主理人李光远 ：liguangyuangz
珠城神探的金融服务由刘榆主导，众多交易背后的业务实操人，对珠江新城金融属性有极深的理解认知。
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有的人贷款，是希望通过贷款转贷，重新调整家里资产负债，为深圳打新、或有上海名额的买入做准备。
有的人贷款，是看好本地的优质资产，三五年期看涨，至少跑赢银行利息，幸运的话还小赚一笔。
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那怎么看贷款划算不划算？主要看花的成本，以及达成目的的效率。
贷款成本主要有三个方面，一是提前还清按揭的惩罚成本，俗称罚息；二是还清按揭所需要的垫资过桥成本，俗称垫资；还有就是贷款手续费。
这三笔成本不是必定有，看具体情况：
有的人在按揭易做的年景做了按揭，按揭合同和银行约定提前还款不用罚息，那就少了罚息费用。
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贷款的大体成本，就是这三笔成本的总和。
再把焦点放到刚才说的划算。
四万块贷出150万，划不划算？
十万块贷出400万，划不划算？
十五万贷出630万，还掉按揭450万，净到手180万，划不划算？
没能达到目的的贷款，多便宜都是贵的，因为贷款要给利息。
可以达到最终目的的贷款，有点贵也是划算的，因为你的主动运营（active operation）跑赢了利息。
四万块贷出150万，这笔钱如果纯拿着无去处，那就不划算。如果这个操作可以作为深圳打新必要的准备，并且帮你这两年挤进前海生活圈，那就非常非常划算。
十万块贷出的这400万，如果帮你买到核心区优质资产并烫平现金流，那就很划算。如果你拿着这400万不动脑子，没有精细化选筹，所买资产五年后分文未涨，跑输银行利息，那不是划不划算的问题，那是爆仓死翘翘的问题呀！
十五万贷出630万，净到手180万，这个操作就算是为了自保，添补现金流，也是贵的吓人，怎么看都不划算！
划算不划算，不是贷款中介说的算。按照贷款中介的说法，贷款转贷很划算，按揭年化利率5.3%（假设），现在贷款利率4%（假设），息差1.3%，500万一年的息差就是6.5万，两年不到息差省下来的钱就够贷款成本了。
不能被贷款中介这种思路引导，他们只说了事实的一个方面。
贷款划不划算，要把成本放进你的目的，在成事效率里综合评判。
这是在你的计算模型和算力下进行的概率游戏。
贷款中介没办法给出划算不划算的答案，只有事后自行复盘才能给出答案。
2、贷款的退出机制是什么？
下场投资前，如果不考虑退出机制，结局往往会很惨。
买房子可以理解为投资，贷款也可以理解成投资。
贷款的退出机制，因情况而异。
前期贷款越多，后期退出越难。
背负贷款多的房子，同等条件下比贷款少或无贷款的房子更难卖。
一套市值1000万的房子，已经背负贷款700万，在挂盘出售的时候，潜在买家心里会怎么想？
“这套房子的业主借走了七成的钱，这个业主是做生意亏钱，还是投资失败才要卖房？他除了借这700万以外，还会不会有其他隐形外债？他现在挂卖这套房子，是要补窟窿自保，还是说要多骗几个买家的定金？”
潜在买家很有理由怀疑高贷款房子出售的动机，就算认可了业主的合理动机，也会要求用更高级别、有利于己的风控措施来完成交易：
业主要自己清干净房子的债务，我才买这房子。
我只给微不足道的定金来确认合同，即使这个房子价值1000万。
在出新房产证和归档前，房款必须是冻结在银行那里，业主不能拿到钱。
这些种种不利于业主交易条件，都是因为贷款过高造成的，自己挖的坑自己填。
无论当时的贷款目的多么“正义”、多么符合家庭整体利益，高贷款往往意味着退出机制的hard模式。
你要承担更多的赎回贷款成本。
你要忍受更长的交易周期。
你要承担更多的过户风险。
贷款还会影响你长期持有的心态，甚至会让你选择加速清盘退出。
如果是劣质资产，当时局限于卖不出去而贷款，边挂卖边贷款，找到合适买家马上清盘退出，那倒是好的选择。
但明明是手头的优质资产，因为各种原因选择了贷款，三、五年期合同到期了，续贷有不小的成本。
这对人的心态影响很大，到底该续贷还是卖出呢？
不要一味相信贷款中介说的“续贷时候的低成本和易操作”。一句轻飘飘的话，到时只能是自己来买单，贷款中介那时不知道溜到哪里去了。
如果因为贷款因素，让一套优质资产过早选择退出，可惜而且不划算。
因为你没法预估贷款到期时候的整体金融环境，迫于届时的资金压力作出被动退出贷款清盘的选择，也是很大概率。
贷款最终选择什么形式退出，往往由资产整体配置决定的。
希望每个贷款人是主动运营主动退出，而不是被动退出。
以上无非是说，贷款是自己的正经事，多用脑袋想不吃亏。
它像一把双刃剑，多思慎行者胜。
贷款这个话题很大，我只能尽能力说出部分真相。
珠城神探家庭资产服务主理人李光远 ：liguangyuangz
珠城神探的金融服务由刘榆主导，众多交易背后的业务实操人，对珠江新城金融属性有极深的理解认知。
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