今天是我朋友梁22岁生日，祝她生日快乐。
7岁的时候开始和她玩的，那时候是学前班，一开始入学我就认识的朋友【梁】，一开始的时候我才不想和她玩呢，她那时候可烦人了。但是我坚持没多久…坚持着就到了现在，可以说如今的她，是唯一一个让我觉得不是亲人胜似亲人的朋友，也是一个十多年来极为少数纵使很久没见却仍然可以自如地一起谈天说地的朋友。
前几天刚见上一面，离上一次见面好像隔了有一年多了吧，我们总是这样，也可能会一直这样，以互送礼物来见面，虽说以我们的关系想见就能见，但是呢以礼物为由这样的见面总比那些“我想和你见一面”这种话来的不同与值得期待。
我们微信里经常隔几天才互相回复，但是我们坐在一起就可以讲个没完，聊当年那些过往的悲与喜，聊当年的人，聊现在身边的人以及一群煞批，聊起了她家里、也聊起了我家里，聊很多很多……聊了过去、现在和将来。聊起这条街上很多变迁，聊曾经这家店、旁边的那家店…我们一起吃过的东西，以及当年曾“姐妹”“兄弟”相称的朋友、以为永不会褪色的友谊。
那些曾经让自己非常波动的故事终于也成为了我们茶余饭后的谈资被平静地说出来，那些曾经的他们的名字变成了很多个陌生的、没有任何意义的姓名符号，他们甚至也变成了我们曾不想成为的那种样子，我也以为自己内心再也不会激起任何涟漪，因为我可是一个很酷的人啊。
她说，希望我们俩会一直是朋友，找了工作也尽量离得近一点，五六十岁的时候还能手拉手去跳广场舞，像这样坐在一起聊二三十年前那些事情。当然啦，高傲如我回答说，拉倒吧，你跳舞我帮你拍照，我打太极也不要去跳这种舞！哈哈哈。
其实现实会怎么样我也不好说，但是我们的关系我可以说可以一直不变，甚至会为对方着想，若是因为什么而不变的话…应该不会有这么一天吧，我现在是想到什么说什么，我的感情是很纯净的，此时此刻思想已经有些混乱了，时间真的过得太快了，很多变化都了无声息，我也不知道要说什么了，有些东西也太久没有说了，有些事能忘了的就忘了，能记得都不必记得，其实，我也没有这么酷的。
晚安哦，我的朋友。
7岁的时候开始和她玩的，那时候是学前班，一开始入学我就认识的朋友【梁】，一开始的时候我才不想和她玩呢，她那时候可烦人了。但是我坚持没多久…坚持着就到了现在，可以说如今的她，是唯一一个让我觉得不是亲人胜似亲人的朋友，也是一个十多年来极为少数纵使很久没见却仍然可以自如地一起谈天说地的朋友。
前几天刚见上一面，离上一次见面好像隔了有一年多了吧，我们总是这样，也可能会一直这样，以互送礼物来见面，虽说以我们的关系想见就能见，但是呢以礼物为由这样的见面总比那些“我想和你见一面”这种话来的不同与值得期待。
我们微信里经常隔几天才互相回复，但是我们坐在一起就可以讲个没完，聊当年那些过往的悲与喜，聊当年的人，聊现在身边的人以及一群煞批，聊起了她家里、也聊起了我家里，聊很多很多……聊了过去、现在和将来。聊起这条街上很多变迁，聊曾经这家店、旁边的那家店…我们一起吃过的东西，以及当年曾“姐妹”“兄弟”相称的朋友、以为永不会褪色的友谊。
那些曾经让自己非常波动的故事终于也成为了我们茶余饭后的谈资被平静地说出来，那些曾经的他们的名字变成了很多个陌生的、没有任何意义的姓名符号，他们甚至也变成了我们曾不想成为的那种样子，我也以为自己内心再也不会激起任何涟漪，因为我可是一个很酷的人啊。
她说，希望我们俩会一直是朋友，找了工作也尽量离得近一点，五六十岁的时候还能手拉手去跳广场舞，像这样坐在一起聊二三十年前那些事情。当然啦，高傲如我回答说，拉倒吧，你跳舞我帮你拍照，我打太极也不要去跳这种舞！哈哈哈。
其实现实会怎么样我也不好说，但是我们的关系我可以说可以一直不变，甚至会为对方着想，若是因为什么而不变的话…应该不会有这么一天吧，我现在是想到什么说什么，我的感情是很纯净的，此时此刻思想已经有些混乱了，时间真的过得太快了，很多变化都了无声息，我也不知道要说什么了，有些东西也太久没有说了，有些事能忘了的就忘了，能记得都不必记得，其实，我也没有这么酷的。
晚安哦，我的朋友。
四十不惑，多少财富才能不再焦虑。
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承浅谈法商保障余生枕典席文财商保典 Vol.431
当人的年龄迈过40岁之后，也就意味着即将告别青年时代，步入肩负更大社会和家庭责任的中年。伴随着步入四十不惑，各种扑面而来的焦虑也同时窒息着当代中年人。而在众多焦虑的背后，拥有财富的多少往往才是抑制焦虑的根本因素。
如果说“焦虑”已经成为了中年人的标配、财富又是治疗的最佳药方。那么，我们就需要尽快为自己准备合适的剂量。也只有及早配足了财富这味药，才能有效助力我们顺利度过这不惑之年。
01
抑制“焦虑”需要多少剂量
首先我们需要了解，步入中年的我们即将可能面对哪些“焦虑”。正在老去的父母、即将步入社会的子女、沉重的住房改善需求、频繁的亲友人情往来，每一项都有可能成为压倒中年人的最后一根稻草。而这一切的背后，都离不开一个“钱”字。医疗费、营养费、学杂费、补课费、生活费、养老金、房贷、车贷、人情开销等等，都需要大量的财富来支撑。
再往下，我们可以假设普通中产家庭年收入为50万元。而要想成功避开“焦虑”，至少需要拥有一年不工作也能为之产生现金流的储备。如果该家庭每年投入400万元资金用于投资理财，年化收益3.5%；每年投入400万元用于其他投资，年化收益10%。也就是说，该家庭至少需要拥有800万元的资金才能覆盖平时各类开销，成功避开“焦虑”。因此，通过现金流储备计算，我们可以得出不同家庭抑制“焦虑”所需要的财富剂量。
当我们得出了所需要的财富剂量后，还需要面对财富从何而来的问题。天文数字般的费用往往又无法单纯依靠工资收入来实现。每年数十万至上百万的各类费用早已让各类家庭不堪重负。即便不考虑子女出国留学的费用，20年期的住房贷款费用也早已让不少家庭失去了生活的热情。没有退路而言的中年，特别是其中的城市家庭，硬抗死拼成为了他们坚持下去的唯一途径。
02
战胜财富“焦虑”的法宝
其实，要想获得稳定的工资外收入，又或者希望拥有足够多的初始资金进行长期投资，除了财富积累更需要财务管理。对于四五十岁的人来说，一般都已经具备一定的社会阅历，其经济条件也会相对更好。这个时候，就该建立或者围绕明确的财务规划来开展投资理财了。
而在财务管理中，很多中年人群的焦虑主要不是缺乏财富，而是来自于财富管理过程中的焦虑。也就是说，大量的家庭缺乏财富管理信心。不是担心收入太少，而是担心用的太多，存不住钱、管不住钱、管不好钱！所以，越是财务管理焦虑，越是有必要做好财务管理。
市场永远处于不确定之中，所以将不同类别的资产组合在一起，在风险可控的范围内追求收益最大化就是财务管理的真谛。而要想实现科学合理的财务规划，可以参照以下几个原则：
1、组合投资
分散投资，根据不同的风险类别将资金分别投入到不同资产类别中。结合自身的风险偏好最终确定不同大类的结构比例，通过降低资产间的相关性，来实现低风险高收益。
2、优选标的
平衡资产的预期收益和风险，配置风险收益比最佳的资产。根据自身理财需求以及资金支出情况，制定优选标的的投资方案。
3、长期投资
坚持长期投资导向，同步匹配长中短期的资产配置以应对家庭各类开支。做好复利的再投资，积少成多，追求收益最大化。
03
除了“焦虑”还该有些什么
人近中年，可能有些人并未处于财富“焦虑”之中。作为天生“躺赢”一族，这些人无疑已经战胜了95%以上的家庭。但站在金字塔顶端，难道不应该用好手头资源来进一步拉开与普通家庭的差距吗？
比如拆二代和富二代等“躺赢”的高净值人群，完全就可以运用资金和信息的不对称优势来搭建更高立意的财富管理规划。具体来说，可以有两方面的选择：
1、开源
所谓开源就是增加资产配置品种，特别是更有针对性的大额资产配置。由于这类人群财富积累速度超过了财富消耗速度，因此就可以考虑借助境外资产、数字货币、期货、信托等投资品种来对大额资金进行分流。由于不同类别的投资品种，更容易结合投资者个性需求，所以一定程度能为投资者创造更多的财富。2、节流
四十不惑的中年人面临的除了机会，更多的还有风险。在不断实现财富增长的同时，更需要保住胜利的成果。而保险则是帮助我们实现节流目标的实用工具。通过较小的代价，来对冲未来的风险。甚至还能实现一定程度上的避债避税完成财富的传承。04结语四十不惑，到底有多少财富才能不再焦虑，相信每个人的答案都会不同。但是，我们无论处于什么年龄段、无论处于什么资产等级都应该学会有足够的手段来避免焦虑。四十不惑，但愿是人生更好的开始。
- End -
图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
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财富传承浅谈法商保障余生枕典席文财商保典 Vol.431
当人的年龄迈过40岁之后，也就意味着即将告别青年时代，步入肩负更大社会和家庭责任的中年。伴随着步入四十不惑，各种扑面而来的焦虑也同时窒息着当代中年人。而在众多焦虑的背后，拥有财富的多少往往才是抑制焦虑的根本因素。
如果说“焦虑”已经成为了中年人的标配、财富又是治疗的最佳药方。那么，我们就需要尽快为自己准备合适的剂量。也只有及早配足了财富这味药，才能有效助力我们顺利度过这不惑之年。
01
抑制“焦虑”需要多少剂量
首先我们需要了解，步入中年的我们即将可能面对哪些“焦虑”。正在老去的父母、即将步入社会的子女、沉重的住房改善需求、频繁的亲友人情往来，每一项都有可能成为压倒中年人的最后一根稻草。而这一切的背后，都离不开一个“钱”字。医疗费、营养费、学杂费、补课费、生活费、养老金、房贷、车贷、人情开销等等，都需要大量的财富来支撑。
再往下，我们可以假设普通中产家庭年收入为50万元。而要想成功避开“焦虑”，至少需要拥有一年不工作也能为之产生现金流的储备。如果该家庭每年投入400万元资金用于投资理财，年化收益3.5%；每年投入400万元用于其他投资，年化收益10%。也就是说，该家庭至少需要拥有800万元的资金才能覆盖平时各类开销，成功避开“焦虑”。因此，通过现金流储备计算，我们可以得出不同家庭抑制“焦虑”所需要的财富剂量。
当我们得出了所需要的财富剂量后，还需要面对财富从何而来的问题。天文数字般的费用往往又无法单纯依靠工资收入来实现。每年数十万至上百万的各类费用早已让各类家庭不堪重负。即便不考虑子女出国留学的费用，20年期的住房贷款费用也早已让不少家庭失去了生活的热情。没有退路而言的中年，特别是其中的城市家庭，硬抗死拼成为了他们坚持下去的唯一途径。
02
战胜财富“焦虑”的法宝
其实，要想获得稳定的工资外收入，又或者希望拥有足够多的初始资金进行长期投资，除了财富积累更需要财务管理。对于四五十岁的人来说，一般都已经具备一定的社会阅历，其经济条件也会相对更好。这个时候，就该建立或者围绕明确的财务规划来开展投资理财了。
而在财务管理中，很多中年人群的焦虑主要不是缺乏财富，而是来自于财富管理过程中的焦虑。也就是说，大量的家庭缺乏财富管理信心。不是担心收入太少，而是担心用的太多，存不住钱、管不住钱、管不好钱！所以，越是财务管理焦虑，越是有必要做好财务管理。
市场永远处于不确定之中，所以将不同类别的资产组合在一起，在风险可控的范围内追求收益最大化就是财务管理的真谛。而要想实现科学合理的财务规划，可以参照以下几个原则：
1、组合投资
分散投资，根据不同的风险类别将资金分别投入到不同资产类别中。结合自身的风险偏好最终确定不同大类的结构比例，通过降低资产间的相关性，来实现低风险高收益。
2、优选标的
平衡资产的预期收益和风险，配置风险收益比最佳的资产。根据自身理财需求以及资金支出情况，制定优选标的的投资方案。
3、长期投资
坚持长期投资导向，同步匹配长中短期的资产配置以应对家庭各类开支。做好复利的再投资，积少成多，追求收益最大化。
03
除了“焦虑”还该有些什么
人近中年，可能有些人并未处于财富“焦虑”之中。作为天生“躺赢”一族，这些人无疑已经战胜了95%以上的家庭。但站在金字塔顶端，难道不应该用好手头资源来进一步拉开与普通家庭的差距吗？
比如拆二代和富二代等“躺赢”的高净值人群，完全就可以运用资金和信息的不对称优势来搭建更高立意的财富管理规划。具体来说，可以有两方面的选择：
1、开源
所谓开源就是增加资产配置品种，特别是更有针对性的大额资产配置。由于这类人群财富积累速度超过了财富消耗速度，因此就可以考虑借助境外资产、数字货币、期货、信托等投资品种来对大额资金进行分流。由于不同类别的投资品种，更容易结合投资者个性需求，所以一定程度能为投资者创造更多的财富。2、节流
四十不惑的中年人面临的除了机会，更多的还有风险。在不断实现财富增长的同时，更需要保住胜利的成果。而保险则是帮助我们实现节流目标的实用工具。通过较小的代价，来对冲未来的风险。甚至还能实现一定程度上的避债避税完成财富的传承。04结语四十不惑，到底有多少财富才能不再焦虑，相信每个人的答案都会不同。但是，我们无论处于什么年龄段、无论处于什么资产等级都应该学会有足够的手段来避免焦虑。四十不惑，但愿是人生更好的开始。
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图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
偷偷写一下！希望不要被同学发现！不要不要！
我有个男同学超级喜欢骑自行车旅行。这个专业名词叫啥来着？
印象中这至少是他第4次骑车旅行了。今年4月份开始环华骑行！
我和大宝聊起他都是满满的敬佩+羡慕。大宝说，他很羡慕这个同学有这么一件热爱的事情，值得他去追寻，自己找不到热爱的事情。我呢我有很多热爱的事情，但是基于很多考虑，我不敢去做！
我跟爸妈聊起这事，爸妈的第一反应是这孩子太贪玩了，父母累死累活为了你，你这么年轻不上班，天天骑着自行车出去玩，一点不为父母着想。这时候应该存钱娶妻生子。。。。。。
唉，怎么说呢？没有谁对谁错！世俗本就是如此。可我总觉得生命不该是一种形式存在的，违反常态肯定会受到批判，但是常态的“大家”都是幸福的吗？
我最近发现时间越来越快了，快的我有点心发慌！总觉得按照自己喜欢的方式走自己的人生真酷
我有个男同学超级喜欢骑自行车旅行。这个专业名词叫啥来着？
印象中这至少是他第4次骑车旅行了。今年4月份开始环华骑行！
我和大宝聊起他都是满满的敬佩+羡慕。大宝说，他很羡慕这个同学有这么一件热爱的事情，值得他去追寻，自己找不到热爱的事情。我呢我有很多热爱的事情，但是基于很多考虑，我不敢去做！
我跟爸妈聊起这事，爸妈的第一反应是这孩子太贪玩了，父母累死累活为了你，你这么年轻不上班，天天骑着自行车出去玩，一点不为父母着想。这时候应该存钱娶妻生子。。。。。。
唉，怎么说呢？没有谁对谁错！世俗本就是如此。可我总觉得生命不该是一种形式存在的，违反常态肯定会受到批判，但是常态的“大家”都是幸福的吗？
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